ファクタリングは、売掛金をファクタリング業者に譲渡し、資金を得る方法の一つです。
おもに法人向けとしてサービスが展開されていましたが、近年はフリーランス向けにサービスを展開している業者も増えてきています。
この記事では、フリーランスにおすすめのファクタリング業者や利用するメリット・デメリット、審査落ちの理由などを徹底解説します。
なお、この記事で紹介するフリーランスにおすすめのファクタリング業者は以下のとおりです。
- QuQuMoは最短2時間で資金調達できる
- アクセルファクターは30万円から取引できる
- 日本中小企業金融サポート機構はスマートフォン完結で利用できる
- labolは1万円から取引が可能
- ペイトナー ファクタリングは手数料が一律10％
- GMOフリーランスファクタリングは必要書類が2点のみ
- FREENANCEは審査が最短30分で完了する
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フリーランスにおすすめのファクタリング業者7選！
ここでは、フリーランスにおすすめのファクタリング業者を紹介します。
なお、フリーランスがファクタリング業者を選ぶ際は、以下のポイントに着目して選びましょう。
- 審査通過率が高いか
- 即日利用できるか
- 少額利用できるか
- オンライン完結で利用できるか
【重視ポイントを絞り込み（複数選択可）】
| サービス | 詳細 | サービス対象 | 契約方式 | 審査速度 | 入金速度 | 手数料(2社間) | 手数料(3社間) | 必要書類 | 最低買取額 | 最高買取額 | オンライン | 注文書 | 対応地域 | 審査通過率 | 営業時間 | 申し込み |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| QuQuMo |
|
法人 個人事業主 |
2社間 | 最短30分 | 最短2時間 | 1〜14.8％ | ー | 請求書 入出金明細 |
無制限 | 無制限 | 可能 | 非対応 | 全国 | 非公開 | 9:00～19:00 （土日祝除く） |
|
| アクセルファクター |
|
法人 個人事業主 |
2社間・3社間 | 30分〜1時間 | 最短2時間 | 3～10％ | 1～8％ | 請求書 通帳コピー 身分証明書 |
30万円～ | 無制限 | 可能 | 非対応 | 全国 | 93.3%～ | 10:00～19:00 （土日祝除く） |
|
| 日本中小企業金融サポート機構 |
|
法人 個人事業主 |
2社間・3社間 | 最短30分 | 最短3時間 | 1.5％～ | 債権書類 通帳コピー |
無制限 | 無制限 | 可能 | 対応 | 全国 | 95％以上 | 9:30～18:00 （土日祝除く） |
||
| labol（ラボル） |
|
法人 個人事業主 |
2社間 | 最短60分 | 最短60分 | 一律10％ | ー | 請求書 エビデンス |
1万円 | 無制限 | 可能 | 非対応 | 全国 | 非公開 | 24時間365日振込 | |
| ペイトナー ファクタリング |
|
個人事業主 | 2社間 | 最短10分 | 最短10分 | 一律10％ | ー | 請求書 口座入出金明細 身分証 |
1万円 | 100万円 ※初回は25万円まで |
可能 | 非対応 | 全国 | 非公開 | 10:0～19:00 （土日祝除く） |
|
| FREENANCE |
|
法人 個人事業主 |
2社間 | 最短30分 | 最短即日 | 3〜10% | ー | 請求書 口座入出金明細 顔写真付き身分証 |
1万円 | 1,000万円 | 可能 | 非対応 | 全国 | 98% | 24時間365日 | ー |
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QuQuMoは最短2時間で資金調達できる
| 対象 | 法人・個人事業主 | 入金速度 | 最短2時間 |
| 必要書類 | 請求書・通帳 | 手数料 | 1.0％〜 |
| 対象 | 法人・個人事業主 | 入金速度 | 最短2時間 |
| 必要書類 | 請求書・通帳 | 手数料 | 1.0％〜 |
- 業界最安クラスの手数料1.0％～
- 2社間ファクタリングなので取引先にバレない
- 申し込みから最短2時間で入金
- 必要書類は請求書と通帳のみでOK
- クラウドサインでの契約締結なので簡単・安心
QuQuMoは、少額からでも利用できるフリーランスにおすすめのファクタリング業者です。
申し込みから入金までが最短2時間で完了するため、すぐに資金調達をすることができます。
また、オンライン完結で利用することができるため、パソコンやスマートフォンなどがあれば、店舗に出向く手間もかからず、スムーズに利用することが可能です。
さらに、2社間ファクタリングを利用できるため、売掛先にファクタリングの利用がバレません。
なお、必要書類は本人確認書類や入出金明細、請求書に加えて、以下の2点が必要となるため、事前に用意しておきましょう。
- 開業届または青色、白色の確定申告書一式
- 健康保険証
| QuQuMoのサービス詳細 | |
|---|---|
| 会社名 | 株式会社アクティブサポート |
| サービス対象 | 法人・個人事業主 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 手数料（2社間） | 1.0〜14.8％ |
| 手数料（3社間） | ー（非対応） |
| 審査スピード | 最短30分 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 必要書類 | 請求書 入出金明細（3か月分） |
| 最低買取額 | 無制限 |
| 最高買取額 | 無制限 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 注文書ファクタリング | 非対応 |
| 対応地域 | 全国 |
| 審査通過率 | 非公開 |
| 営業時間 | 9:00～19:00（土日祝除く） |
| 申し込み | 公式サイトへ |
アクセルファクターは30万円から取引できる
| 対象 | 法人・個人事業主 | 入金速度 | 最短2時間 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・身分証明書 | 手数料 | 2.0％〜 |
| 対象 | 法人・個人事業主 | 入金速度 | 最短2時間 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・身分証明書 | 手数料 | 2.0％〜 |
- 最短2時間で入金、半数以上が即日入金
- 年間相談3000件、買取申込額290億円超えの実績
- 関東財務局長・関東経済産業局長から経営革新等支援機関の認定取得
- 入金希望日が30日以上だと手数料が1％割引、60日以上だと2％割引
- キャッシュフローを長期的に健全化するサポートを受けられる
アクセルファクターは、最短3時間で資金調達ができるフリーランスにおすすめのファクタリング業者です。
最短3時間で申し込みから入金までが完了するだけでなく、5割以上の方が最短即日で資金調達できています。
また、オンライン完結で利用することができ、審査に必要な書類も以下の3点のみとスムーズな利用が可能です。
- 申込用紙
- 請求書
- 通帳
さらに、最低買取額も30万円からと、フリーランスでも手軽に利用できる金額に設定されています。
なお、2社間ファクタリングで利用することができるため、取引先にファクタリングの利用がバレてしまうということはありません。
また、税金の滞納があっても、問題なく利用することができます。
| アクセルファクターのサービス詳細 | |
|---|---|
| 会社名 | 株式会社アクセルファクター |
| サービス対象 | 法人・個人事業主 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 手数料（2社間） | 3.0～10.0％ |
| 手数料（3社間） | 1.0～8.0％ |
| 審査スピード | 書類提出後30分〜1時間目安 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 必要書類 | 請求書 通帳 身分証明書 |
| 最低買取額 | 30万円～ |
| 最高買取額 | 無制限 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 注文書ファクタリング | 非対応 |
| 対応地域 | 全国 |
| 審査通過率 | 93.3%～ |
| 営業時間 | 10:00～19:00（土日祝除く） |
| 申し込み | 公式サイトへ |
日本中小企業金融サポート機構はスマートフォン完結で利用できる
| 対象 | 法人・個人事業主 | 入金速度 | 最短3時間 |
| 必要書類 | 請求書・通帳 | 手数料 | 1.5％〜 |
| 対象 | 法人・個人事業主 | 入金速度 | 最短3時間 |
| 必要書類 | 請求書・通帳 | 手数料 | 1.5％〜 |
- 一般社団法人なので1.5％～という低い手数料で利用できる
- 審査は最短30分で回答
- 必要書類は通帳のコピーと請求書のみ
- 個人事業主の利用もOK
- 2社間ファクタリングと3社間ファクタリングを選べる
- 関東財務局長・関東経済産業局長が認定の経営革新等援機関
日本中小企業金融サポート機構は、スマートフォンを使用してオンライン完結で利用できる、フリーランスにおすすめのファクタリング業者です。
オンライン完結で利用できるうえ、最短3時間で資金調達をすることができます。
審査に必要な書類も以下の2点のみと必要最低限で済むため、書類を用意する手間も少ないです。
- 請求書や注文書など売掛金に関する資料
- 表紙付きの通帳3ヵ月分
また、買取額に下限はなく、過去には3万円の買取実績もあるため、フリーランスでも手軽に取引ができます。
さらに、赤字の方や税金・社会保険を滞納している方でも利用できるため、本命の融資を受けるまでのつなぎ資金として利用することも可能です。
| 日本中小企業金融サポート機構のサービス詳細 | |
|---|---|
| 会社名 | 一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構 |
| サービス対象 | 法人・個人事業主 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 1.5％～ |
| 審査スピード | 最短30分 |
| 入金スピード | 最短3時間 |
| 必要書類 | 債権書類（請求書、契約書等） 通帳のコピー（3か月分） |
| 最低買取額 | 無制限 |
| 最高買取額 | 無制限 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 注文書ファクタリング | 対応 |
| 対応地域 | 全国 |
| 審査通過率 | – |
| 営業時間 | 9:30～18:00（土日祝除く） |
| 申し込み | 公式サイトへ |
labolは1万円から取引が可能
| 対象 | 個人事業主 | 入金速度 | 最短60分 |
| 必要書類 | 請求書・エビデンス | 手数料 | 一律10％ |
| 対象 | 個人事業主 | 入金速度 | 最短60分 |
| 必要書類 | 請求書・エビデンス | 手数料 | 一律10％ |
- 個人事業主・フリーランス専用のファクタリングサービス
- 手数料は一律10％
- 業界トップクラスの最短60分で入金
- 必要書類は請求書とエビデンスのみ（担当者とのメールなどでOK）
- 取引先にバレずに利用可能
- クレカ払いの「ラボル カード払い」も利用可能
labolは、フリーランスや個人事業主向けにファクタリングサービスを提供している業者です。
申し込みから入金までが最短30分で完了するため、すぐに現金を手に入れることができます。
また、オンライン完結で利用することができるため、来店などをする手間もなく、スムーズな取引が可能です。
買取額は1万円からとフリーランスが利用しやすい金額に設定されているだけでなく、手数料も一律10％のため、少額でも手数料負担が少なくて済みます。
さらに、必要書類も以下の3点のみのため、書類を用意する手間も少ないです。
- 本人確認書類
- 請求書
- 取引先とのメールなど取引を示すエビデンス
なお、labolはファクタリングだけでなく、「ラボル カード払い」というものもあり、家賃や経費、オンラインショッピングのお支払いなどを最長60日先延ばしできるサービスも提供していますので、支払う必要がある請求書をお持ちの方は、併せて利用を検討してみましょう。
| labol（ラボル）のサービス詳細 | |
|---|---|
| 会社名 | 株式会社ラボル |
| サービス対象 | 個人事業主 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 手数料（2社間） | 一律10％ |
| 手数料（3社間） | ー |
| 審査スピード | 最短60分 |
| 入金スピード | 最短60分 |
| 必要書類 | 請求書 エビデンス（担当者とのメール等） |
| 最低買取額 | 1万円 |
| 最高買取額 | 無制限 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 注文書ファクタリング | 非対応 |
| 対応地域 | 全国 |
| 審査通過率 | 非公開 |
| 営業時間 | 24時間365日振込 |
| 申し込み | 公式サイトへ |
ペイトナー ファクタリングは手数料が一律10％
| 対象 | 個人事業主 | 入金速度 | 最短10分 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・身分証 | 手数料 | 一律10％ |
| 対象 | 個人事業主 | 入金速度 | 最短10分 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・身分証 | 手数料 | 一律10％ |
- 個人事業主・フリーランス向けのファクタリング
- 最短10分で入金まで完了
- 電話やメールでのやり取り不要
- 1万円の請求書から利用可能
- 取引先にバレることがない
ペイトナー ファクタリングはlabolと同様に、フリーランスや個人事業主向けにファクタリングサービスを提供している業者です。
面談不要かつオンライン完結で利用できるうえ、最短10分で資金調達をすることができます。
必要書類も以下の3点のみで書類を用意する時間が少なく、スムーズに利用することが可能です。
- 支払い期日が確定している請求書（※）
- 口座入出金明細
- 顔写真付き身分証明証（初回利用のみ）
※支払い期日が70日以内の請求書でないと利用できません。
また、1万円からの少額利用が可能で、フリーランスでも手軽に利用しやすいです。
そのうえ、手数料も一律10％のため、少額利用でも軽い手数料負担で利用することができます。
| ペイトナー ファクタリングのサービス詳細 | |
|---|---|
| 会社名 | ペイトナー株式会社 |
| サービス対象 | 個人事業主 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 手数料（2社間） | 一律10％ |
| 手数料（3社間） | ー |
| 審査スピード | 最短10分 |
| 入金スピード | 最短10分 ※遅くても当日中に入金完了 |
| 必要書類 | 請求書 口座入出金明細（3ヶ月程度） 顔写真付き身分証 |
| 最低買取額 | 1万円 |
| 最高買取額 | 100万円 ※初回は25万円まで |
| オンライン完結 | 可能 |
| 注文書ファクタリング | 非対応 |
| 対応地域 | 全国 |
| 審査通過率 | 非公開 |
| 営業時間 | 10:0～19:00（土日祝除く） |
| 申し込み | 公式サイトへ |
GMOフリーランスファクタリングは必要書類が2点のみ
GMOフリーランスファクタリングは、会員登録不要で利用できるフリーランスにおすすめのファクタリング業者です。
会員登録が不要なだけでなく、審査が完了するまで、写真付き身分証の登録をする必要もありません。
審査は最短30分で完了し、すぐに審査結果がわかるため、安心して利用することができます。
審査に必要な書類も請求書だけであり、以下のような提出書類は必要ありません。
- 契約書
- 銀行口座の入出金明細
- 取引関連書類
また、手数料が一律9.5％と低めに設定されているため、少額利用でも手数料負担が少ないです。
さらに、2社間ファクタリングで取引できるため、売掛先にファクタリングの利用がバレる心配もありません。
FREENANCEは審査が最短30分で完了する
| 対象 | 法人・個人事業主 フリーランス | 入金速度 | 最短即日 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・身分証 | 手数料 | 3％〜10% |
| 対象 | 法人・個人事業主 フリーランス | 入金速度 | 最短即日 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・身分証 | 手数料 | 3％〜10% |
- 審査率98%と高く通りやすい
- 24時間365日対応している
- あんしん補償でもしもの時に役に立つ
- バーチャルオフィスを利用できる
- 個人事業主・フリーランスが使いやすいシステム
FREENANCEは、最短即日で資金調達をすることができる、フリーランスにおすすめのファクタリング業者です。
具体的には、審査は最短30分で完了し、16時半までに即日払いが承認されれば、当日中に資金調達をすることができます。
なお、審査を早く終わらせるコツが以下のように公式サイトで明記されており、請求書に付随するエビデンスを提出することが重要とされています。
・請求書をクライアントに送付済みであることを証明するもの
引用：FREENANCE
・請求内容をクライアントが確認済みであることを証明するもの
・請求金額が確定している（成果物を納品済みである）ことを証明するもの
・クライアントと過去にも取引があることを証明するもの
また、オンライン完結で利用することができるため、来店などの手間がなく、スムーズに取引をすることが可能です。さらに、手数料は3〜10％であり、標準的な手数料です。
| FREENANCEのサービス詳細 | |
|---|---|
| 会社名 | GMOクリエイターズネットワーク株式会社 |
| サービス対象 | 法人・個人事業主・フリーランス |
| 契約方式 | 2社間 |
| 手数料（2社間） | 3%〜10% |
| 審査スピード | 最短30分 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 必要書類 | 請求書 口座入出金明細（3ヶ月程度） 顔写真付き身分証 |
| 最低買取額 | 1万円 |
| 最高買取額 | 1,000万円 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 注文書ファクタリング | 非対応 |
| 対応地域 | 全国 |
| 審査通過率 | 98% |
| 営業時間 | 24時間365日 |
おすすめファクタリング診断
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【目的別】フリーランスでも利用できるおすすめのファクタリング業者！利用する会社を迷う方はここから選ぼう
ここでは、目的別でフリーランスでも利用できるおすすめのファクタリング業者を紹介します。
前述の「フリーランスにおすすめのファクタリング業者7選！」でそれぞれの業者を比較しても、どれに申し込めばいいか迷っている方は上記の目的別を選び方として利用してみましょう。
フリーランスにおすすめの審査が甘いファクタリング業者
審査が甘いとされるファクタリング業者は、以下のような特徴があります。
- 必要書類が少ない
- オンライン完結
- 売掛先が個人事業主でも利用できる
- 高い審査通過率が公表されている
- 買取額が少額から利用できる
上記の点を踏まえたうえで、この記事で紹介している業者のなかで、フリーランスにおすすめの審査が甘いファクタリング業者は以下のとおりです。
なお、ファクタリングに申し込む際は、以下の審査に通過するコツも併せて実践し、審査通過の可能性を高めましょう。
- 支払い期日が近い売掛先を利用する
- 信用度の高い売掛先を利用する
フリーランスにおすすめの即日で利用できるファクタリング業者
この記事で紹介しているファクタリング業者のなかで、即日利用ができるフリーランスにおすすめの業者は以下のとおりです。
| 業者 | 入金時間 |
|---|---|
| labol | 最短30分 |
| ペイトナー ファクタリング | 最短10分 |
labolとペイトナー ファクタリングは、即日で利用できるだけでなく、フリーランス向けにサービスを提供しているため、以下のようなフリーランスにとって利用しやすい特徴があります。
- 1万円からの少額利用ができる
- 手数料が一律10％である
- オンライン完結で利用できる
なお、以下の「即日でファクタリングをするコツ」も併せて実践することで、即日でファクタリングを利用できる可能性が高まります。
- 2社間ファクタリングを利用する
- 同時に複数のファクタリング業者に相見積もりをとる
- 必要書類を事前に準備しておく
- 午前中までに申し込みを済ませておく
フリーランスにおすすめの少額利用ができるファクタリング業者
この記事で紹介しているファクタリング業者のなかで、少額利用ができるフリーランスにおすすめの業者は以下のとおりです。
| 業者 | 最低買取額 |
|---|---|
| labol | 1万円〜 |
| ペイトナー ファクタリング | 1万円〜 |
labolやペイトナー ファクタリングは、1万円から利用できるため、事業規模が大きくないフリーランスでも手軽に取引できます。
また、手数料も一律10％に設定されているため、どんなに少額で取引しても手数料率は変わりません。
手数料が一律10％で固定されており、どのくらいの手数料がかかるか目安がつけやすいため、ファクタリングにかかるコストが不安な方には特におすすめの業者です。
フリーランスにおすすめのオンライン完結で利用できるファクタリング業者
この記事で紹介しているファクタリング業者のなかで、オンライン完結で利用できるフリーランスにおすすめの業者は以下のとおりです。
申し込みから入金までオンライン完結で利用できるファクタリング業者は、店舗に出向いて対面で面談や契約をする必要がなく、スムーズに取引できます。
また、24時間いつでも申し込みができるため、日中忙しい方でも安心して利用することが可能です。
さらに、対面のときよりも手数料が比較的安いというメリットもあります。
フリーランスがファクタリングの審査に落ちる理由
フリーランスがファクタリングの審査に落ちる理由は、以下のとおりです。
なお、審査に不安がある方は、他の記事の「個人事業主がファクタリングの審査に通るコツ」も実践して、審査通過の可能性を高めましょう。
請求書の売掛先が個人事業主である
フリーランスがファクタリングの審査に落ちる理由の一つとして、請求書の売掛先が個人事業主であるということが挙げられます。
ファクタリングでは、ファクタリング業者が売掛先から売掛金を回収する必要があります。
そのため、ファクタリングの審査では売掛先の信用力が重要であり、信用力が低い個人事業主が売掛先である場合は、売掛金が未回収になるリスクが高いとして審査落ちになる可能性が高いのです。
個人事業主が売掛先である請求書で審査に落ちてしまった方は、以下の特徴をもつ法人が売掛先となっている請求書をファクタリングで利用してください。
- 上場企業
- 大手企業
- 公的機関
- 取引履歴が長い企業
売掛金の支払い期日が60日以上もある
フリーランスがファクタリングの審査に落ちる理由の一つには、売掛金の支払い期日が60日以上もあるということも挙げられます。
一般的に日本の企業間取引では、商品やサービスの提供をしてから代金を受け取るまでに30日から60日の支払い期日があります。
しかし、なかには60日を超える支払い期日で契約をしている方も多いでしょう。
ただし、支払い期日が60日以上もある売掛債権は、ファクタリングの審査に落ちやすくなります。なぜなら、ファクタリングでは支払い期日が長ければ長いほど、売掛金が未回収になるリスクが高いと判断されてしまうからです。
一方で、支払い期日が60日以内であれば、審査に通過する可能性が高くなります。
| 支払い期日 | 違い |
|---|---|
| 60日以上 | 審査に落ちやすい |
| 60日未満 | 審査に通る可能性が高い |
フリーランスがファクタリングを利用するメリット
フリーランスがファクタリングを利用するメリットは、以下のとおりです。
なお、ファクタリングを利用する際は、後述の「フリーランスがファクタリングを利用するデメリット」も理解したうえで、ファクタリング業者に申し込みをしましょう。
すぐに現金を調達できる
フリーランスがファクタリングを利用するメリットの一つとして、すぐに現金を調達できるということが挙げられます。
ファクタリングは銀行の融資とは異なり、最短即日で利用できる業者が多いため、すぐに資金調達をすることができます。
| 資金調達方法 | 資金調達までの日数 |
|---|---|
| ファクタリング | 最短即日 |
| 銀行の融資 | 1週間〜1ヵ月以上 |
なお、フリーランスで資金調達のスピードを重視している方は、以下2つの業者の利用をおすすめします。
・labol：最短30分
・ペイトナー ファクタリング：最短10分
上記2つのファクタリング業者は、最短10〜30分で資金調達できるだけでなく、フリーランス向けにサービスを展開しているため、フリーランスの方でも利用しやすい業者です。
保証人や担保なしで利用できる
フリーランスがファクタリングを利用するメリットの一つに、保証人や担保なしで利用できるということも挙げられます。
一般的に、以下のようなサービスを利用するためには、担保や保証人が必要となる場合があります。
- 銀行の融資
- 各種ローン
一方のファクタリングは、売掛債権を利用して取引をするため、保証人や担保なしで利用することができます。
そのため、ファクタリングは上記のような借入方法とは違い、資金調達のハードルやリスクが少なく、フリーランスの方でも利用しやすいのです。
利用しても信用情報に悪影響がない
フリーランスがファクタリングを利用するメリットの一つとして、ファクタリングを利用しても信用情報に悪影響がないということが挙げられます。
ファクタリングは、売掛金を買い取ってもらうことであり、信用情報機関に利用の実績が登録されないため、基本的に信用情報に傷が付くことはありません。
ただし、信用情報に悪影響がないからといって、売掛金をファクタリング業者に返さないままでいると、以下の罪として刑事訴訟される可能性もあります。
- 詐欺罪
- 横領罪
そのため、信用情報に悪影響はないものの、ファクタリング業者に対する売掛金の返済はきちんと行ないましょう。
信用度が低くても資金調達できる可能性がある
フリーランスがファクタリングを利用するメリットの一つとして、信用度が低くても資金調達できるということが挙げられます。
一般的に、金融機関からの借入の場合、利用者自身の信用度が審査の対象となるため、フリーランスであるという理由で審査に落ちてしまうこともあります。
しかし、ファクタリングの審査では、利用者自身の信用度よりも売掛先の信用度が重要となります。
そのため、以下のような利用者自身の与信に問題があるフリーランスの方でも、審査に通る可能性が高いです。
- 税金を滞納している
- 債務超過の状況である
- 赤字である
ただし、上記のような利用者自身に与信の問題がある場合は、通常の審査よりも審査基準が厳しくなるということは留意しておきましょう。
フリーランスがファクタリングを利用するデメリット
フリーランスがファクタリングを利用するデメリットは、以下のとおりです。
なお、前述した「フリーランスがファクタリングを利用するメリット」も把握したうえで、「フリーランスにおすすめのファクタリング業者7選！」で自分にあったファクタリング業者を選び、申し込みをしましょう。
売掛金がないとファクタリングは利用できない
フリーランスがファクタリングを利用するデメリットの一つとして、売掛金がないとファクタリングは利用できないということが挙げられます。
ファクタリングは、売掛金を売掛債権として、ファクタリング業者に譲渡する資金調達の方法です。
そのため、銀行からの借入とは違い、事前に売掛金がないと資金調達をすることができません。
| 資金調達方法 | 違い |
|---|---|
| ファクタリング | 売掛金がないと利用できない |
| 銀行からの借入 | 基本的に事前に必要なものはない |
よって、売掛金を現在所有していないフリーランスの方がファクタリングを利用することは難しいです。
売掛金を所有していないフリーランスの方は、ビジネスローンの利用を検討してみましょう。
ファクタリング手数料がかかってしまう
フリーランスがファクタリングを利用するデメリットの一つとして、ファクタリング手数料がかかってしまうということが挙げられます。
フリーランスの方がファクタリングを利用するためには、8〜18％のファクタリング手数料がかかります。（2社間ファクタリングを想定した場合です。）
このファクタリング手数料が買取額から引かれるため、実際に受け取る金額が減少してしまいます。
また、フリーランスのファクタリングは、法人のファクタリング利用に比べて信用力が低いため、手数料がその分高くなります。
なお、どうしてもファクタリングを利用する必要がある方は、フリーランス向けに一律10％の低い手数料でファクタリングサービスを提供している以下のような業者を利用しましょう。
3社間ファクタリングは売掛先に利用がバレてしまう
フリーランスがファクタリングを利用するデメリットの一つとして、3社間ファクタリングを利用すると売掛先にファクタリングの利用がバレるということが挙げられます。
3社間ファクタリングは2社間ファクタリングとは異なり、利用者だけでなく、売掛先との同意と契約が必要となります。
| 種類 | ファクタリング業者の契約先 |
|---|---|
| 2社間ファクタリング | 利用者のみ |
| 3社間ファクタリング | 利用者と売掛先 |
そのため、ファクタリングの利用が売掛先にバレてしまいます。
売掛先にファクタリングの利用がバレたくない方は、3社間ファクタリングの利用は避けて、売掛先にファクタリングの利用がバレない2社間ファクタリングを利用しましょう。
なお、2社間ファクタリングができるおすすめのファクタリング業者は以下のとおりです。
