スルガ銀行は、静岡県沼津市を中心として国内に112店舗を展開する地方銀行です。
全国に7万7,000台以上あるコンビニ・ゆうちょ銀行などのATMで利用できるほか、パソコンやスマートフォンからいつでも取引できます。
スルガ銀行には、3種類のカードローンがあります。なかでも、「Tポイント付きリザーブドプラン（Tポイント付きカードローン）」は口座の開設が不要で、利用残高に応じてVポイントが貯まるお得なカードローンです。
この記事では、スルガ銀行のカードローンの特徴と審査基準、利用開始までの流れについて紹介します。また、審査に落ちる原因と対策についても解説するので、カードローンを検討する際の参考にしてください。
- 「Tポイント付きリザーブドプラン」は、スルガ銀行に口座がなくても申し込み可能
- Vポイントが貯まり、返済にも使える
- 勤務先もしくは自宅への在籍確認は必須
- 審査結果は申し込みの翌営業日以降に通知、審査完了後は最短即日での振り込みも可能
- 子会社のダイレクトワンなら初回借入から55日間は金利0円
＼人気のカードローンと比較！／
| ローン | スルガ銀行 | ダイレクトワン | アイフル | アコム | 楽天銀行カードローン | 三井住友銀行カードローン | 横浜銀行カードローン | 静岡銀行 | 常陽銀行 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ロゴ |  |  |  |  |  |  |  |  |  |
| 融資時間 | 最短翌営業日 | 最短30分 | 最短18分※ | 最短20分※ | 最短翌日 | 最短翌営業日 | 最短即日 | 数日～2週間 | 最短2〜3営業日 |
| 審査通過率 | 非公開 | 非公開 | 40.3% | 40.6％ | 非公開 | 非公開 | 非公開 | 非公開 | 非公開 |
| 金利(年率) | 3.9〜14.9％ | 4.9～18.0％ | 3.0~18.0% | 3.0~18.0% | 1.9~14.5% | 1.5〜14.5% | 1.5~14.6% | 1.5〜14.5％ | 1.5〜14.8％ |
| 無利息期間 | なし | 55日 | 最大30日 | 最大30日 | ー | なし | なし | 60日 | なし |
| 在籍確認 | あり | 可能性あり | 原則なし | 原則なし | あり | あり | あり | あり | あり |
| 詳細 | ー | 詳細 | 詳細 |
注釈
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※アコムマンスリーレポート（2024年2月）
※アイフル月次データ（2023年12月）
※1ドコモ回線やその他ドコモサービスのご利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用されます。適用条件詳細はこちら
※2 年末年始を除く。17:00までのお申込みに限ります。なお、お申込み状況等により、翌営業日以降の審査となる場合がございます。
※3ご契約には審査があります。システムメンテナンス時間はご利用いただけません。振込実施のタイミングはご利用の金融機関により異なります。
スルガ銀行のカードローンは3種類
スルガ銀行には、住宅ローンや教育ローンのほか、医療や趣味などのさまざまな目的に利用できるローンがあります。そのうち、カードローンに分類されるのは以下の3種類です。
また、スルガ銀行は子会社にダイレクトワンという消費者金融も持っています。金利は高めですが、初回借入から55日無利息期間があり、最短30分で審査が完了するという手軽さが魅力のカードローンです。
ここでは、ダイレクトワンを含めた4種類のカードローンについて紹介します。
| カードローン | スルガ銀行 カードローン | Tポイント付き リザーブドプラン | 自動貸越サービス | ダイレクトワン |
|---|---|---|---|---|
| 審査時間 | 最短翌営業日 | 最短翌営業日 | 最短翌営業日 | 最短30分 |
| 無利息期間 | なし | なし | なし | 55日間 |
| 金利(実質年率) | 3.9〜14.9％ | 3.9〜14.9％ | 7.0〜14.9％ | 4.9～18.0％ |
| 在籍確認 | あり | あり | あり | 原則あり |
| 限度額 | 5～800万円 | 5～800万円 | 10～500万円 | 1〜300万円 |
スルガ銀行カードローン
「スルガ銀行カードローン」は、スルガ銀行が提供する3つのカードローンのなかで、最も基本といえるサービスです。同行における「通常の」カードローンだと考えればよいでしょう。
このカードローンは地方銀行によるものでありながら、居住地や勤務地にかかわらず申し込めます。職業に関する制限もないため、安定した収入があれば利用可能です。申し込みから契約までWebだけで完結するので、手続きのために窓口まで足を運ぶ必要もありません。
借り入れた資金は、事業の用途以外であれば自由に使えます。近くのコンビニやゆうちょ銀行のATMで取引できるので、急に現金が必要になったときにも便利でしょう。
金利については、大手消費者金融のカードローンが18％程度を上限とすることが多いなかで、スルガ銀行では3.9〜14.9％と低めの設定になっています。
| 金利 | 実質年率3.9〜14.9％ |
| 利用限度額 | 5〜800万円 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 在籍確認 | あり |
| 申し込み条件 | 満20歳以上70歳以下 安定した収入があり継続的な取引が見込めること |
Tポイント付きリザーブドプラン（Tポイント付きカードローン）
「Tポイント付きリザーブドプラン」は、借入残高に応じてVポイントが貯まるカードローンです。貯まったVポイントは、返済に充てられます。
同行が提供する通常のカードローンと比べると、金利や利用限度額などの主要な項目に目立った違いはありません。借り入れた資金の用途が自由である点や、申し込みの際に来店の必要がないことも同じです。
申し込み条件についてはT会員であることが求められますが、利用開始までに会員登録できるようになっています。
なお、Tポイントは2024年4月22日をもってVポイントと統合されました。そのため、T会員とは実際にはVポイントの会員のことです。また、「Tポイント付きリザーブドプラン」の正式名称も、2024年9月2日から「Vポイント付きカードローン」に変更となることが予告されています。
Tポイント付きリザーブドプランは、来る2024年9月2日（月）より、「Vポイント付きカードローン」と名称を変更いたします。
引用：スルガ銀行「Tポイント付きリザーブドプラン」名称変更のお知らせ
名称変更を行う9月2日（月）に、弊社ホームページに記載の「Tポイント」の文言は「Vポイント」に変更いたします。
| 金利 | 実質年率3.9〜14.9％ |
| 利用限度額 | 5〜800万円 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 在籍確認 | あり |
| 申し込み条件 | 満20歳以上70歳以下 安定した収入があり継続的な取引が見込める およびT会員であること |
自動貸越サービス
「自動貸越サービス」は、スルガ銀行の普通預金口座にセットできるカードローンです。いつものキャッシュカードを使って、ATMでキャッシングができるようになります。
上記2つのカードローンと比べると、金利の上限は14.9％で同じですが、利用限度額は最高500万円とやや少ない設定になっています。とはいえ、急な出費に対応しやすい点については変わりありません。
また、本サービスには自動融資の機能も付いています。口座からの引き落としやATMからの出金で残高が不足していた場合に、限度額の範囲内で自動的に融資してくれるというものです。利用残高に応じた返済金額が毎月口座から自動で引き落とされますが、ATMやインターネットバンキングから好きなタイミングで返済することもできます。
本サービスは、引き落としが失敗するリスクを避けつつ、将来の借り入れにも備えておきたい人に適しているといえるでしょう。
| 金利 | 実質年率7.0〜14.9％ |
| 利用限度額 | 10〜500万円 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 在籍確認 | あり |
| 申し込み条件 | 満20歳以上65歳以下 本人または配偶者に安定した収入がある人 |
ダイレクトワン
スルガ銀行は、子会社にダイレクトワンという消費者金融を持っており、こちらも選択肢のひとつに入ってくるでしょう。
ダイレクトワンの特徴は、Web申し込み限定で55日間無利息サービスがあることで、初回の借入から55日以内に返済すれば利息0円で借り入れできます。
最短30分で審査は完了し当日融資も可能なため、すぐに現金が必要な人にも非常におすすめです。
ただし、銀行カードローンではないため、スルガ銀行カードローンと比べると金利は高く、実質年率4.9～18.0％となっています。
| 金利 | 実質年率4.9～18.0％ |
| 利用限度額 | 1〜300万円 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 在籍確認 | 原則あり |
| 申し込み条件 | 20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方 |
スルガ銀行カードローンの特徴
ここからは、「Tポイント付きリザーブドプラン」の特徴として、以下の5つを紹介します。
- Vポイントが貯まる・使える
- 既存のVポイントカードを使える
- 基本はVポイントなしのカードローンと同じ
- 在籍確認の際もプライバシーを守ってくれる
- 毎月の返済は3,000円から自由に選べる
それぞれ、詳しくみていきましょう。
Vポイントが貯まる・使える
「Tポイント付きリザーブドプラン」の大きな特徴は、Vポイントが貯まる・使える点です。普段からVポイントを活用している人には、うれしいサービスでしょう。
付与されるVポイントは、毎月の定例返済額（最小返済額）によって決まります。返済時の利用残高に応じて決められた額を当月20日から翌月1日までの間に返済すると、規定のポイント数が翌月15日に付与される仕組みです。
| 返済時の利用残高 | 定例返済金額（最小返済額） | 付与されるVポイント |
|---|---|---|
| 10万円以下 | 3,000円 | 30pt |
| 10万円超20万円以下 | 6,000円 | 60pt |
| 20万円超30万円以下 | 9,000円 | 90pt |
| 30万円超40万円以下 | 12,000円 | 120pt |
| 40万円超50万円以下 | 15,000円 | 150pt |
| 50万円超100万円以下 | 2万円 | 200pt |
| 100万円超150万円以下 | 3万円 | 300pt |
| 150万円超200万円以下 | 4万円 | 400pt |
| 200万円超250万円以下 | 5万円 | 500pt |
| 以降、返済額が1万円増える毎に、100pt増加 | ||
また、「Tポイント付きリザーブドプラン」では、Vポイントでの返済も可能です。Vポイントによる返済分は元金に充当されるので、その分だけ利息を軽減できます。
1ポイントを1円として、ショッピングなどで貯まったVポイントも利用できるため、こまめに返済するのもよいでしょう。ただし、申請できるのは100ポイント以上から1ポイント単位で、月に5回までとなっています。
既存のVポイントカードを使える
「Tポイント付きリザーブドプラン」を利用するには、Vポイントの会員になる必要があります。すでに会員になっている人は、自分のVポイントカード（Vポイントが貯まるカード）がどうなるのかが気になるのではないでしょうか。
そこで、「Tポイント付きリザーブドプラン」では、発行するカードを「単体型」と「一体型」の2種類から選べるようになっています。
単体型カードはローン機能のみが付いており、すでに持っているVポイントカードと組み合わせて使えるカードです。既存のカードはこれまでどおりに使えるうえ、ローンを返済するたびにポイントが貯まり、さらに貯まったポイントによる返済もできます。Vポイントカードを使うときに、カードローンを利用していることを知られたくないという人は、単体型カードを選ぶとよいでしょう。
一体型カードは、ローンとVポイントの機能が1枚になっているカードです。「Tポイント付きリザーブドプラン」に申し込むのと同時にVポイントの会員になる場合は、一体型カードを選ぶと便利かもしれません。すでにVポイントカードを持っている場合でも、別途手続きすれば一体型カードに移行できます。
基本はVポイントなしのカードローンと同じ
前述のとおり、「Tポイント付きリザーブドプラン」の金利や申し込み可能な年齢などの条件は、Vポイントが付かないカードローンと同様です。利用限度額の上限も、ともに800万円となっています。
どちらのカードローンも借り入れた資金の使い道は自由で、返済方法も変わりません。これから申し込むなら、ポイントを貯める楽しみがある「Tポイント付きリザーブドプラン」のほうがおすすめです。
在籍確認の際もプライバシーを守ってくれる
「Tポイント付きリザーブドプラン」への申し込みは、インターネットだけで完結します。スルガ銀行への来店や口座開設、書類の送付は必要ありません。
ただし、電話での「在籍確認」が行なわれるケースがあります。在籍確認とは、ローンを申し込んだ人が実際に所属しているかどうかを勤め先に確認することです。在籍確認の際にはプライバシーに配慮してくれるので、カードローンを利用していることが周囲にバレる心配はありません。
Q.自宅や勤務先に電話をすることはありますか？
引用：スルガ銀行「Tポイント付きリザーブドプラン」
A.在籍確認のため、当社よりお勤め先の電話番号にお電話する場合がございます。なお、原則として当社担当者の個人名にてご連絡いたしますのでプライバシーが守られます。
在籍確認は、銀行のカードローンでは一般的に行なわれるものです。これに対して、大手消費者金融は、勤務先への在籍確認の連絡を原則として行ないません。
在籍確認なしでカードローンを利用したい場合には、大手消費者金融のカードローンを選ぶのがおすすめです。
| アプリ | アイフル | アコム | プロミス | SMBCモビット |
|---|---|---|---|---|
| ロゴ | | |  |  |
| 審査時間 | 最短18分※ | 最短20分※ | 最短3分※ | 最短15分※ |
| 無利息期間 | 最大30日間 | 最大30日間 | 最大30日間 | なし |
| 金利(実質年率) | 3.0～18.0% | 3.0～18.0% | 4.5～17.8% | 3.0～18.0% |
| 審査通過率 | 40.3% | 40.6％※2 | 36.9％ | 非公開 |
| 在籍確認 | 原則なし | 原則なし | 原則電話の在籍確認なし | 原則電話連絡なし |
| 限度額 | 1～800万円 | 1～800万円 | 1～500万円 | 1～800万円 |
| 詳細 |
※注釈
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※契約には所定の審査があります
※アコムマンスリーレポート（2024年2月）
※アイフル月次データ（2023年12月）
※プロミス月次データ（2024年2月）
毎月の返済は3,000円から自由に選べる
「Tポイント付きリザーブドプラン」では、毎月いくらずつ返済するかを自分で選べます。ただし、返済額を最小返済額以上とすることが必要です。最小返済額は、次の表のように返済時の利用残高に応じて決まります。
| 返済時の利用残高 | 定例返済金額（最小返済額） |
|---|---|
| 10万円以下 | 3,000円 |
| 11万円～20万円 | 6,000円 |
| 21万円～30万円 | 9,000円 |
| 31万円～40万円 | 12,000円 |
| 41万円～50万円 | 15,000円 |
| 51万円～100万円 | 2万円 |
| 101万円～150万円 | 3万円 |
| 151万円～200万円 | 4万円 |
| 201万円～250万円 | 5万円 |
| 251万円～300万円 | 6万円 |
| 301万円～350万円 | 7万円 |
| 351万円～400万円 | 8万円 |
| 401万円～450万円 | 9万円 |
| 451万円～500万円 | 10万円 |
| 501万円～550万円 | 11万円 |
| 551万円～600万円 | 12万円 |
| 601万円～650万円 | 13万円 |
| 651万円～700万円 | 14万円 |
| 701万円～750万円 | 15万円 |
| 751万円～800万円 | 16万円 |
利用残高が10万円以下であれば、毎月の返済額は最小3,000円です。
ただし、「Tポイント付きリザーブドプラン」の金利は、銀行のカードローンとしてはやや高めの設定になっています。金利が高いほど元金の減りは遅いので、支払期間の短縮を考えるなら、資金に余裕がある月は多めに返済するのが効果的です。
月々の支払いに加えて、好きなタイミングでの返済もできるので、無理のない範囲で着実に返済していけばよいでしょう。
| カードローン | 金利（年率） |
|---|---|
| スルガ銀行カードローン | 3.9〜14.9％ |
| 三井住友銀行カードローン | 1.5〜14.5％ |
| 横浜銀行カードローン | 1.5〜14.6％ |
| 常陽銀行カードローン | 1.5〜14.8％ |
| オリックス銀行カードローン | 1.7〜14.8％ |
スルガ銀行カードローンの審査基準
スルガ銀行によるカードローンの審査は、どれくらい厳しいのでしょうか。ここからは、「Tポイント付きリザーブドプラン」の審査の難易度を見極めるのに役立つ、以下の3項目について説明します。
- 申し込み条件
- 必要書類
- 保証会社
なお、スルガ銀行におけるカードローンの審査通過率は非公開となっています。また「審査に通りやすい」「審査が甘い」などとうたって勧誘することは貸金業法によって規制されており、どの金融機関も審査の詳細を公表していません。
しかし、審査通過率を公表している大手消費者金融もあります。カードローン各社の条件などを比較すれば、「Tポイント付きリザーブドプラン」における審査の難易度もある程度見えてくるでしょう。
| カードローン | 審査通過率 | 年齢条件 | 必要書類 |
|---|---|---|---|
| スルガ銀行カードローン | 非公開 | 20歳以上70歳以下 | 本人確認書類 ※50万円を超える場合は収入証明書 |
| アコム | 40.6％ | 20歳以上72歳以下 | 本人確認書類 ※50万円を超える場合は収入証明書 |
| アイフル | 40.3％ | 20歳以上69歳以下 | 本人確認書類 ※50万円を超える場合は収入証明書 |
| プロミス | 36.9％ | 18歳以上74歳以下※ | 本人確認書類 ※50万円を超える場合は収入証明書 |
| レイク | 26.6％ | 20歳以上70歳以下 | 本人確認書類 ※50万円を超える場合は収入証明書 |
※注釈
※アコムマンスリーレポート（2024年2月）
※アイフル月次データ（2023年12月）
※プロミス月次データ（2024年2月）
※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
収入が年金のみの方はお申込いただけません。
申し込み条件
「Tポイント付きリザーブドプラン」の申し込み条件は、以下のとおりです。
| 項目 | 条件 |
| 年齢 | 20歳以上70歳以下 |
| 年収 | 安定した収入があり継続した取引が見込めること |
| 職業 | 条件なし（パート・アルバイトも可） |
| その他 | T会員であること |
年齢以外に、特別な条件はないことがわかります。必要な年収などの条件も設定されていないため、パートやアルバイトで収入を得ている人も申し込めます。
Q.スルガ銀行発行のTポイント付きリザーブドプランカードの入会基準を教えてください。
引用：スルガ銀行カードローン「Tポイント付きリザーブドプラン」よくあるご質問
A.年齢が20歳以上～70歳以下の方で、安定した収入のある方にお申込みいただけます。
※主婦・パート・アルバイトの方にもお申込みいただけます。
ただし、上記の条件を満たしていても、学生は申し込めない点には注意が必要です。
Q.スルガ銀行が発行するTポイント付きリザーブドプランカードは、学生でも申込みができますか？
引用：スルガ銀行カードローン「Tポイント付きリザーブドプラン」よくあるご質問
A.申し訳ございませんが、学生の方はお申込みいただけません。予めご了承ください。
必要書類
「Tポイント付きリザーブドプラン」の申し込みには、以下の2種類の書類が必要です。
- 本人確認書類
- 収入証明書（50万円超の利用限度額を希望する場合）
本人確認書類は必須です。以下のなかから2つを提出します。
- 運転免許証（表・裏）
- 健康保険証（表・裏）
- 公共料金領収書・支払証明書または住民票の写し（原本、本人名義に限る）
公共料金領収書・支払証明書または住民票の写しに関しては、氏名・住所・発行日の記載があり発行から3ヵ月以内のものに限られます。
また、50万円超の申し込みには収入証明書の提出も必要です。
保証会社
「Tポイント付きリザーブドプラン」では、「ダイレクトワン株式会社」が保証会社として設定されています。同社はスルガ銀行の子会社で、カードローン「ダイレクトワン」などのサービスを展開している企業です。
保証会社とは、カードローンの利用者がなんらかの事情により借入金の返済ができない事態になったときに、本人に代わり弁済する会社のことです。
保証会社が設定されていれば、利用者は自分で担保を用意したり、保証人を探したりする必要がありません。銀行側としても、保証会社を付けることで貸し倒れのリスクを低くできます。
なお、同行における通常のカードローン（Tポイントなし）では、「ダイレクトワン株式会社」または「株式会社オリエントコーポレーション」が保証会社となっています。
スルガ銀行カードローンの返済方法
「Tポイント付きリザーブドプラン」での返済は基本的に、ATMから専用のカードで入金することで行ないます。利用できるATMは、以下のとおりです。
- スルガ銀行ATM
- セブン銀行のATM
- イーネットのコンビニATM
- ゆうちょ銀行のATM
- イオン銀行のATM
毎月20日から翌月の1日までが定例返済の期間となっているため、この間に入金します。
Q.毎月の定例返済日（返済期日）はいつですか？
引用：スルガ銀行カードローン「Tポイント付きリザーブドプラン」よくあるご質問
A.毎月1日（銀行休業日の場合は翌営業日）までにご返済いただきます。毎月20日から翌月1日までの期間中にご返済ください。
※19日時点でのご利用残高が0円の場合で、20日～翌月1日に利用した分のご返済は翌々月の1日が定例返済日（返済期日）となります。
なお、事前に手続きを行なえば、スルガ銀行の口座引き落としによる返済も可能です。
定例返済に加えて、好きなタイミングで返済することもできます。
Q.任意返済（随時返済）はできますか？
引用：スルガ銀行カードローン「Tポイント付きリザーブドプラン」よくあるご質問
A.余裕があるときはいつでも任意の金額にてご返済いただけますので、ATMよりご入金ください。ただし定例返済が行われていないときは任意返済（随時返済）はできません。
また、前述のとおり「Tポイント付きリザーブドプラン」ではVポイントによる返済も可能です。100ポイント以上なら、1ポイント単位でローン元金に充当できます。その際は、Vポイントの公式サイトからポイント利用の申請を行なってください。
返済は、完済までの期間と支払額を考えて計画的に進めることが大切です。以下で返済期間や利息をシミュレーションできるので、金利の計算方法に関する記事と併せてご活用ください。
スルガ銀行カードローンの申し込みから利用開始までの流れ
インターネットで申し込む
「Tポイント付きリザーブドプラン」への申し込みは、インターネットまたはスルガ銀行の各支店にて行なえます。インターネットでは、Webサイトの申し込みフォームに必要事項を入力します。
審査に不安がある場合は、事前診断ができるので試してみましょう。
仮審査が実施される
申し込みを行なうと、入力内容に基づいてスルガ銀行と保証会社が仮審査（事前審査）を実施します。審査の一環として勤務先に在籍確認の電話がかかってくる場合もありますが、プライバシーに配慮してくれるので心配はありません。
審査の結果は、原則として翌営業日以降にメールか電話で通知されます。
Q.カードローンのWeb申込みの審査結果はいつごろわかりますか？
引用：スルガ銀行「スルガ銀行カードローン」よくあるご質問
A.原則お申込みいただいた日の翌営業日以降に仮審査結果をご連絡いたします。
書類をアップロードする
仮審査のあとは、本審査に必要な本人確認書類をアップロードします。アップロード先は、仮審査が承認となった際に届くメールに記載されています。前述のとおり、本人確認書類は2つ必要です。
本審査が実施される
本人確認書類をアップロードすると、書類と合わせて本審査が実施されます。審査結果については、電話で連絡がきます。
指定の口座に振り込んでもらう
本審査が承認されると、正式な契約内容が通知されます。
内容を確認したうえで、すぐに振り込みを希望する場合は口座（他行口座も可）と金額を指定しましょう。初回の借り入れを振り込みにしてもらえば、カードの受け取り前でも出金が可能です。
ただし、振り込み先の口座は本人名義のものに限ります。
カードを受け取る
ATMで使うカードが送られてくるので、受け取りましょう。通常は、申し込みから2週間程度で届きます。
Q.申込みをしたTポイント付きリザーブドプランカードがまだ届いていません。
引用：スルガ銀行カードローン「Tポイント付きリザーブドプラン」よくあるご質問
A.お申込みをいただいてからカード発行までに、約2週間ほどお時間を頂戴しております。
カードは、「本人限定受取郵便」で勤務先に送付してもらうことも可能です。
Q.Tポイント付きリザーブドプランカードを勤務先に送ってもらうことはできますか？
引用：スルガ銀行カードローン「Tポイント付きリザーブドプラン」よくあるご質問
A.Tポイント付きリザーブドプランカードの送付先は届出住所（ご自宅）、勤務先のいずれかをお申込時にご選択いただけます。なお、勤務先をご指定いただいた場合は、「本人限定受取郵便」にてお送りいたします。
なお、カードはそのままでは利用できない状態で到着します。所定の電話番号に連絡して、受け取り確認を済ませれば利用可能になります。
スルガ銀行カードローンの審査に落ちる原因と対策
カードローンの審査に落ちるのは、どのような場合でしょうか。スルガ銀行に限らず、カードローンの審査を通過できない原因には上記画像の4つが考えられます。
ここでは、それぞれの原因を詳しく見ていきましょう。併せて対策方法についても説明するので、カードローンに申し込む際の参考にしてください。
収入が安定していない
カードローンの審査では、返済能力の高さが重視されます。年収の高低だけでなく、安定した収入があるかどうかも返済能力を左右する要素です。
収入が不安定な場合は、毎月の返済が滞るおそれがある分、審査に落ちやすい傾向があるといえます。審査を通過できたとしても、利用限度額が低く設定されるかもしれません。
収入が安定しているかどうかの判断材料としては、年収以外にも雇用形態や勤続年数、勤務先の規模などが挙げられます。といっても、それぞれに具体的な最低ラインが決まっているわけではないため、「今の仕事では審査に通らないだろう」のようにあきらめる必要はありません。
十分な返済能力があるかどうかは、審査を通して総合的に判断されると考えましょう。
申し込みに不備がある
一般的に、カードローンに申し込む際には、現在の収入や借り入れ状況などについての申告が必要です。申告内容に不備があると審査に悪影響が出ることもあるため、できる限り正確な情報を入力しましょう。
入力した内容が事実と大きく異なっていると、たとえ本人にそのつもりがなくても、虚偽の申告だとみなされるおそれがあります。その場合は、「信用できない取引相手だ」と判断されるため、審査に通る可能性は低くなります。
もちろん、申告の際にわざと嘘の情報を入力するのは避けるべき行為です。審査に通過できたとしても、あとで発覚すれば大きなペナルティを受けるかもしれません。申し込みの際には、事実のとおりに申告することが大切です。
次の各場合には、借主は銀行からの請求によって、本契約による債務全額について期限の利益を失い、直ちに本契約による債務全額を支払うものとします。
引用：スルガ銀行「Tポイント付きリザーブドプラン」カード契約規定
(1)借主が銀行に対する他の債務について期限の利益を失ったとき。
(2)借主が銀行に虚偽の資料提出または報告をしたとき。
(3)借主について債権保全を必要とする相当の事由が生じたとき。
他社にも申し込んでいる
複数のカードローンに申し込むと、審査を通過しにくくなる傾向があります。これは、申し込みの履歴が信用情報として一定期間残っているためです。
特に、短期間でいくつものカードローンに申し込むと、多重債務のおそれがあると判断されるかもしれません。つまり、「毎月複数の返済に追われることになるのでは」と思われてしまいます。その場合は、安定した返済が難しいと判断され、審査が厳しくなると考えられます。
ただし、「借り換え」や「おまとめ」のために、新しいカードローンを利用したいケースもあるでしょう。その場合は、現在利用中のカードローンを申し込んだ時点から、ある程度の期間を空けることをおすすめします。
信用情報に問題がある
カードローンの審査で返済能力が重視されるのは、「融資したが返済してもらえない」といった金融事故のリスクを減らすためです。そのため、審査の際には申し込んだ人の信用情報を照会し、過去に大きな金融事故を起こした記録がないかどうかを確認しています。
例えば、クレジットカードなどの支払いが3ヵ月以上遅れるのは、「長期延滞」と呼ばれる金融事故です。銀行側では少なくとも過去5年程度までの履歴をチェックできるため、その間に延滞した経験がある場合は、審査に影響が出るかもしれません。
審査に落ちないためには、金融事故の記録を増やさないことが大切です。支払いや返済は、期限を守って確実に済ませるように心がけましょう。
スルガ銀行カードローンを人気のカードローンと比較
最後に、スルガ銀行のカードローンを他社と比較してみましょう。
ここでは、以下の4項目に注目します。
- 融資の早さ：何日くらいで利用開始できるか
- 金利の低さ：どれくらい利息がかかるか
- 無利息期間：利息なしで利用できる期間があるか
- 在籍確認：審査の際に勤務先に電話がくるか
これらを参考にしながら、ぜひ自分にぴったりなカードローンを見つけてください。
| ローン | スルガ銀行 | ダイレクトワン | アイフル | アコム | 楽天銀行カードローン | 三井住友銀行カードローン | 横浜銀行カードローン | 常陽銀行 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ロゴ | | | | | | | | |
| 融資時間 | 最短翌営業日 | 最短30分 | 最短18分※ | 最短20分※ | 最短翌日 | 最短翌営業日 | 最短即日 | 最短2〜3営業日 |
| 審査通過率 | 非公開 | 非公開 | 40.3% | 40.6％ | 非公開 | 非公開 | 非公開 | 非公開 |
| 金利(年率) | 3.9〜14.9％ | 4.9～18.0％ | 3.0~18.0% | 3.0~18.0% | 1.9~14.5% | 1.5〜14.5% | 1.5~14.6% | 1.5〜14.8％ |
| 無利息期間 | なし | 55日 | 最大30日 | 最大30日 | ー | なし | なし | なし |
| 在籍確認 | あり | 可能性あり | 原則なし | 原則なし | あり | あり | あり | あり |
| 詳細 | ー | 詳細 |
注釈
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※アコムマンスリーレポート（2024年2月）
※アイフル月次データ（2023年12月）
※1ドコモ回線やその他ドコモサービスのご利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用されます。適用条件詳細はこちら
※2 年末年始を除く。17:00までのお申込みに限ります。なお、お申込み状況等により、翌営業日以降の審査となる場合がございます。
※3ご契約には審査があります。システムメンテナンス時間はご利用いただけません。振込実施のタイミングはご利用の金融機関により異なります。
