少額利用が可能なファクタリングは、個人事業主やフリーランスにとって、手軽に素早く資金調達ができる方法の一つです。
この記事では、少額利用ができるファクタリング業者や、最短即日の資金調達に対応しているオンライン完結で利用可能な会社も紹介します。
なお、少額利用ができるおすすめのファクタリング業者は以下のとおりです。
- QuQuMoは、買取額が無制限
- ビートレーディングは、過去に3万円の買取実績があり
- アクセルファクターは、30万円から少額利用できる
- 日本中小企業金融サポート機構は、買取額に下限なし
- labolは、1万円から少額利用できる
- ペイトナー ファクタリングは、1万円から少額利用できる
- PAYTODAYは、10万円から取引できる
- 事業資金エージェントは、10万円から少額利用できる
- FREENANCEは、1万円から少額利用できる
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少額利用ができるおすすめのファクタリング業者9選
ここでは、少額利用ができるおすすめのファクタリング業者を紹介します。
少額利用ができるファクタリング業者を選ぶ際は、少額利用のほか、以下のポイントにも着目して業者を選ぶことでより自分に合った業者が見つかるでしょう。
- オンライン完結で利用できるか
- 即日で利用できるか
- 少ない必要書類で利用できるか
なお、少額ファクタリングに申し込む際は、後述の「少額の売掛債権でもファクタリング業者に買い取ってもらうコツ」を併せて実践することで、審査通過の可能性が高まります。
Q&Aファクタリングで取引ができる最低額はいくら?
ファクタリングで取引ができる最低金額は、以下のように一部の業者を例に挙げただけでも、それぞれのファクタリング業者によって異なります。
業者名 | 最低買取額 |
---|---|
日本中小企業金融サポート機構 | 下限なし |
labol | 1万円 |
アクセルファクター | 30万円 |
【重視ポイントを絞り込み(複数選択可)】
サービス | 詳細 | サービス対象 | 契約方式 | 審査速度 | 入金速度 | 手数料(2社間) | 手数料(3社間) | 必要書類 | 最低買取額 | 最高買取額 | オンライン | 注文書 | 対応地域 | 審査通過率 | 営業時間 | 申し込み |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
QuQuMo |
|
法人
個人事業主 |
2社間 | 最短30分 | 最短2時間 | 1〜14.8% | ー | 請求書
入出金明細 |
無制限 | 無制限 | 可能 | 非対応 | 全国 | 非公開 | 9:00~19:00
(土日祝除く) |
|
ビートレーディング |
|
法人
個人事業主 |
2社間・3社間 | 最短30分 | 最短2時間 | 4~12%程度 | 2~9%程度 | 債権書類
通帳コピー |
無制限 | 無制限 | 可能 | 対応 | 全国対応 | 非公開 | 9:30~18:00
(土日祝除く) |
|
アクセルファクター |
|
法人
個人事業主 |
2社間・3社間 | 30分〜1時間 | 最短2時間 | 3~10% | 1~8% | 請求書
通帳コピー 身分証明書 |
30万円~ | 無制限 | 可能 | 非対応 | 全国 | 93.3%~ | 10:00~19:00
(土日祝除く) |
|
日本中小企業金融サポート機構 |
|
法人
個人事業主 |
2社間・3社間 | 最短30分 | 最短3時間 | 1.5%~ | 債権書類
通帳コピー |
無制限 | 無制限 | 可能 | 対応 | 全国 | 95%以上 | 9:30~18:00
(土日祝除く) |
||
labol(ラボル) |
|
法人
個人事業主 |
2社間 | 最短60分 | 最短60分 | 一律10% | ー | 請求書
エビデンス |
1万円 | 無制限 | 可能 | 非対応 | 全国 | 非公開 | 24時間365日振込 | |
ペイトナー ファクタリング |
|
個人事業主 | 2社間 | 最短10分 | 最短10分 | 一律10% | ー | 請求書
口座入出金明細 身分証 |
1万円 | 100万円
※初回は25万円まで |
可能 | 非対応 | 全国 | 非公開 | 10:0~19:00
(土日祝除く) |
|
PAYTODAY |
|
法人
個人事業主 |
2社間 | 最短30分 | 最短30分
※審査から |
1〜9.5% | ー | 請求書
口座入出金明細 顔写真付き身分証 昨年度の決算書(法人) 前年の確定申告書(個人事業主) |
ー | ー | 可能 | 非対応 | 全国 | 98% | 10:00〜17:00
(土日祝除く) |
ー |
事業資金エージェント |
|
法人
個人事業主 |
2社間・3社間 | 最短2時間 | 最短2時間 | 1.5%〜 | 1.5%〜 | 身分証明書
通帳コピー 請求書 |
10万円 | 2億円 | 可能 | 非対応 | 全国 | 90%以上 | 9:00〜19:00
(土日祝除く) |
ー |
FREENANCE |
|
法人
個人事業主 |
2社間 | 最短30分 | 最短即日 | 3〜10% | ー | 請求書
口座入出金明細 顔写真付き身分証 |
1万円 | 1,000万円 | 可能 | 非対応 | 全国 | 98% | 24時間365日 | ー |
「正直サービスごとの違いが分からない」「比較する手間が惜しい」という方は、一括見積もりサービスがおすすめ。
ファクタリングベストなら、審査通過率が90%を超える優良4社に一括見積もりができるので、もっとも条件の良いファクタリング会社が手間なく見つかります。
- 請求書(売掛金)があれば利用可能
- 担保や保証人が不要の会社のみ紹介
- 入力は1分で完了
- 赤字や滞納の税金があってもOK
- 個人事業主の利用は不可(給料ファクタリングも不可)
QuQuMoは買取額が無制限
対象 | 法人・個人事業主 | 入金速度 | 最短2時間 |
必要書類 | 請求書・通帳 | 手数料 | 1.0%〜 |
対象 | 法人・個人事業主 | 入金速度 | 最短2時間 |
必要書類 | 請求書・通帳 | 手数料 | 1.0%〜 |
- 業界最安クラスの手数料1.0%~
- 2社間ファクタリングなので取引先にバレない
- 申し込みから最短2時間で入金
- 必要書類は請求書と通帳のみでOK
- クラウドサインでの契約締結なので簡単・安心
QuQuMoは、少額利用ができるファクタリング業者です。買取額の上限はなく、少額から高額まで柔軟に対応してくれます。
また、オンライン完結で利用できるうえ、申し込みから入金まで最短2時間で完了します。
債権譲渡登記も必要なく、以下の3点のみの必要書類で取引ができるため、手間がかからずスムーズに利用可能です。
- 運転免許証やパスポートなど代表の本人確認書類
- 請求金額や入金日が確定している請求書
- 保有する全銀行口座の入出金明細直近3ヵ月分
ただし、個人事業主は上記と併せて、開業届(もしくは青色、白色の確定申告書一式)と健康保険証が必要となります。
なお、QuQuMoは2社間ファクタリングで取引ができるため、売掛先にもファクタリングの利用がバレる心配がありません。
QuQuMoのサービス詳細 | |
---|---|
会社名 | 株式会社アクティブサポート |
サービス対象 | 法人・個人事業主 |
契約方式 | 2社間 |
手数料(2社間) | 1.0〜14.8% |
手数料(3社間) | ー(非対応) |
審査スピード | 最短30分 |
入金スピード | 最短2時間 |
必要書類 | 請求書 入出金明細(3か月分) |
最低買取額 | 無制限 |
最高買取額 | 無制限 |
オンライン完結 | 可能 |
注文書ファクタリング | 非対応 |
対応地域 | 全国 |
審査通過率 | 非公開 |
営業時間 | 9:00~19:00(土日祝除く) |
申し込み | 公式サイトへ |
ビートレーディングは過去に3万円の買取実績があり
対象 | 法人・個人事業主 | 入金速度 | 最短2時間 |
必要書類 | 請求書・通帳 | 手数料 | 2.0%〜 |
対象 | 法人・個人事業主 | 入金速度 | 最短2時間 |
必要書類 | 請求書・通帳 | 手数料 | 2.0%〜 |
- 契約方法は2者間と3者間から選べる
- 審査は最短30分、最短2時間で入金
- 利用可能枠の下限・上限がないので少額でも高額でもOK
- 赤字や税金の滞納があっても利用可能
- 累計取引件数5.8万件・取扱高1,300億円以上の実績
- 注文書ファクタリングにも対応
ビートレーディングは、少額利用ができるファクタリング業者で、過去には3万円の買取実績があります。
少額利用ができるうえ、オンライン完結で利用できます。
申し込みから入金までは最短2時間で完了し、申し込みに必要な書類は以下の2点のみと少ないため、スムーズに利用できるでしょう。
- 請求書や注文書など債権に関する資料
- 2ヵ月分の通帳のコピー
また、ビートレーディングは、請求書ファクタリングだけでなく、注文書ファクタリングにも対応しているため、受注時点でファクタリング取引が可能です。
さらに、ビートレーディングは以下累計買取額と取引実績が豊富なため、ファクタリングを初めて利用する方でも安心です。
・累計買取額:1,300億円
・取引実績:5万8,000社
※2024年3月時点
ビートレーディングのサービス詳細 | |
---|---|
会社名 | 株式会社ビートレーディング |
サービス対象 | 法人・個人事業主 |
契約方式 | 2社間・3社間 |
手数料(2社間) | 4.0%~12.0%程度 |
手数料(3社間) | 2.0%~9.0%程度 |
審査スピード | 最短30分 |
入金スピード | 最短2時間 |
必要書類 | 債権書類(請求書、注文書等) 通帳のコピー(2か月分) |
最低買取額 | 無制限 |
最高買取額 | 無制限(最高7億円の実績) |
オンライン完結 | 可能 |
注文書ファクタリング | 対応 |
対応地域 | 全国対応 |
審査通過率 | 非公開 |
営業時間 | 9:30~18:00(土日祝除く) |
申し込み | 公式サイトへ |
アクセルファクターは30万円から少額利用できる
対象 | 法人・個人事業主 | 入金速度 | 最短2時間 |
必要書類 | 請求書・通帳・身分証明書 | 手数料 | 2.0%〜 |
対象 | 法人・個人事業主 | 入金速度 | 最短2時間 |
必要書類 | 請求書・通帳・身分証明書 | 手数料 | 2.0%〜 |
- 最短2時間で入金、半数以上が即日入金
- 年間相談3000件、買取申込額290億円超えの実績
- 関東財務局長・関東経済産業局長から経営革新等支援機関の認定取得
- 入金希望日が30日以上だと手数料が1%割引、60日以上だと2%割引
- キャッシュフローを長期的に健全化するサポートを受けられる
アクセルファクターは、30万円から少額利用ができるファクタリング業者です。
最短3時間で申し込みから入金まで完了し、5割以上の方が最短即日で資金調達ができています。
また、オンライン完結で利用できるだけでなく、審査に必要な書類も以下の3点のみと書類を用意する手間も少なく、スムーズに利用できます。
- 申し込み用紙
- 請求書
- 通帳
売掛金さえあれば、法人の方だけでなく、個人事業主の方でも利用可能です。また、以下のような状態でも取引できます。
- 税金の滞納がある
- 赤字決算が続いている
- 起業したばかりである
アクセルファクターのサービス詳細 | |
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会社名 | 株式会社アクセルファクター |
サービス対象 | 法人・個人事業主 |
契約方式 | 2社間・3社間 |
手数料(2社間) | 3.0~10.0% |
手数料(3社間) | 1.0~8.0% |
審査スピード | 書類提出後30分〜1時間目安 |
入金スピード | 最短2時間 |
必要書類 | 請求書 通帳 身分証明書 |
最低買取額 | 30万円~ |
最高買取額 | 無制限 |
オンライン完結 | 可能 |
注文書ファクタリング | 非対応 |
対応地域 | 全国 |
審査通過率 | 93.3%~ |
営業時間 | 10:00~19:00(土日祝除く) |
申し込み | 公式サイトへ |
日本中小企業金融サポート機構は買取額に下限なし
対象 | 法人・個人事業主 | 入金速度 | 最短3時間 |
必要書類 | 請求書・通帳 | 手数料 | 1.5%〜 |
対象 | 法人・個人事業主 | 入金速度 | 最短3時間 |
必要書類 | 請求書・通帳 | 手数料 | 1.5%〜 |
- 一般社団法人なので1.5%~という低い手数料で利用できる
- 審査は最短30分で回答
- 必要書類は通帳のコピーと請求書のみ
- 個人事業主の利用もOK
- 2社間ファクタリングと3社間ファクタリングを選べる
- 関東財務局長・関東経済産業局長が認定の経営革新等援機関
日本中小企業金融サポート機構は、買取額の下限がなく、過去には3万円という買取実績もある少額利用ができるファクタリング業者です。
少額利用可能のうえ、申し込みから入金まで最短3時間で完了するため、すぐに資金調達ができます。
審査に必要な書類も以下の2点のみです。必要最低限で済むため、書類を用意する手間もかからず、スムーズに利用可能です。
- 請求書や注文書など売掛金に関する資料
- 表紙付きの通帳3ヵ月分
また、スマートフォンで完結できるため、来店して契約をする手間もありません。
さらに、2社間ファクタリングが利用できるため、取引先にファクタリングの利用がバレることもないでしょう。
日本中小企業金融サポート機構のサービス詳細 | |
---|---|
会社名 | 一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構 |
サービス対象 | 法人・個人事業主 |
契約方式 | 2社間・3社間 |
手数料 | 1.5%~ |
審査スピード | 最短30分 |
入金スピード | 最短3時間 |
必要書類 | 債権書類(請求書、契約書等) 通帳のコピー(3か月分) |
最低買取額 | 無制限 |
最高買取額 | 無制限 |
オンライン完結 | 可能 |
注文書ファクタリング | 対応 |
対応地域 | 全国 |
審査通過率 | – |
営業時間 | 9:30~18:00(土日祝除く) |
申し込み | 公式サイトへ |
labolは1万円から少額利用できる
対象 | 個人事業主 | 入金速度 | 最短60分 |
必要書類 | 請求書・エビデンス | 手数料 | 一律10% |
対象 | 個人事業主 | 入金速度 | 最短60分 |
必要書類 | 請求書・エビデンス | 手数料 | 一律10% |
- 個人事業主・フリーランス専用のファクタリングサービス
- 手数料は一律10%
- 業界トップクラスの最短60分で入金
- 必要書類は請求書とエビデンスのみ(担当者とのメールなどでOK)
- 取引先にバレずに利用可能
- クレカ払いの「ラボル カード払い」も利用可能
labolは、1万円から少額利用ができるファクタリング業者です。
ファクタリングを利用する場合、利用金額に応じて手数料が変動する業者が多いですが、labolの場合は少額利用でも一律10%の手数料となっています。
また、申し込みから入金までオンラインで完結します。必要な書類も以下の3点のみのため、スムーズに利用できます。
- 運転免許証などの本人確認書類
- 請求書
- 売掛先とのメールなど取引を示すエビデンス
なお、labolは個人事業主・フリーランス向けにファクタリングサービスを提供していますが、売掛先として利用できるのは法人のみです。
そのため、利用する際は事前に売掛先の事業形態をよく確認してから申し込みをしましょう。
labol(ラボル)のサービス詳細 | |
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会社名 | 株式会社ラボル |
サービス対象 | 個人事業主 |
契約方式 | 2社間 |
手数料(2社間) | 一律10% |
手数料(3社間) | ー |
審査スピード | 最短60分 |
入金スピード | 最短60分 |
必要書類 | 請求書 エビデンス(担当者とのメール等) |
最低買取額 | 1万円 |
最高買取額 | 無制限 |
オンライン完結 | 可能 |
注文書ファクタリング | 非対応 |
対応地域 | 全国 |
審査通過率 | 非公開 |
営業時間 | 24時間365日振込 |
申し込み | 公式サイトへ |
ペイトナー ファクタリングは1万円から少額利用できる
対象 | 個人事業主 | 入金速度 | 最短10分 |
必要書類 | 請求書・通帳・身分証 | 手数料 | 一律10% |
対象 | 個人事業主 | 入金速度 | 最短10分 |
必要書類 | 請求書・通帳・身分証 | 手数料 | 一律10% |
- 個人事業主・フリーランス向けのファクタリング
- 最短10分で入金まで完了
- 電話やメールでのやり取り不要
- 1万円の請求書から利用可能
- 取引先にバレることがない
ペイトナー ファクタリングは、1万円から少額利用ができるファクタリング業者です。
オンライン完結で利用でき、申し込みから入金までは最短10分で完了するため、すぐに資金調達が可能です。
審査に必要な書類は以下の3点のみのため、書類を用意する手間も省けるでしょう。
- 支払い期日が確定している請求書
- 口座入出金明細
- 顔写真付き身分証
なお、支払い期日が確定している請求書は支払い期日が70日以内でなければいけません。
また、ペイトナー ファクタリングは、個人事業主が売掛先の請求書でもファクタリング取引が可能です。
ペイトナー ファクタリングのサービス詳細 | |
---|---|
会社名 | ペイトナー株式会社 |
サービス対象 | 個人事業主 |
契約方式 | 2社間 |
手数料(2社間) | 一律10% |
手数料(3社間) | ー |
審査スピード | 最短10分 |
入金スピード | 最短10分 ※遅くても当日中に入金完了 |
必要書類 | 請求書 口座入出金明細(3ヶ月程度) 顔写真付き身分証 |
最低買取額 | 1万円 |
最高買取額 | 100万円 ※初回は25万円まで |
オンライン完結 | 可能 |
注文書ファクタリング | 非対応 |
対応地域 | 全国 |
審査通過率 | 非公開 |
営業時間 | 10:0~19:00(土日祝除く) |
申し込み | 公式サイトへ |
PAYTODAYは10万円から取引できる
対象 | 法人・個人事業主 フリーランス | 入金速度 | 最短30分 ※審査から |
必要書類 | 請求書・通帳・身分証 決算書・確定申告書 | 手数料 | 1%〜9.5% |
対象 | 法人・個人事業主 フリーランス | 入金速度 | 最短30分 ※審査から |
必要書類 | 請求書・通帳・身分証 決算書・確定申告書 | 手数料 | 1%〜9.5% |
- 即日振込が最短30分とスピード調達が可能
- AI審査により手数料が業界最低水準と低め
- 取引先への通知がいかずにバレない
- 簡単な査定シミュレーションで取引のイメージしやすい
PAYTODAYは、10万円から少額利用ができるファクタリング業者です。
少額利用ができるうえ、AI審査によって確実性の高い債権のみを買い取っているため、手数料の上限が9.5%と低めに設定されています。
オンライン完結で利用でき、申し込みから入金までは最短30分で完了します。
2社間ファクタリングで取引ができるため、売掛先にファクタリングの利用を知られることはありません。
なお、PAYTODAYでは、法人と個人事業主で必要書類が異なります。そのため、必要書類をきちんと確認し、事前に準備しておきましょう。
【法人の場合】
・直近の決算書一式(※必須ではない)(勘定科目内訳明細書を含む)
・すべての法人名義口座の直近6ヵ月分以上の入出金明細(※必須ではない)(通帳コピーもしくはインターネットバンキングの明細など)
・買い取りを希望する請求書
・代表者の本人確認書類(運転免許証、パスポートなど顔写真付きのもの)【個人事業主の場合】
引用:PAYTODAY
・直近の確定申告書B一式(※必須ではない)(収支内訳書を含む)
・すべての事業用個人名義口座の直近6ヵ月分以上の入出金明細(※必須ではない)(通帳コピーもしくはインターネットバンキングの明細など)
・買い取りを希望する請求書
・申込人の本人確認書類(運転免許証、パスポートなど顔写真付きのもの)
PAYTODAYのサービス詳細 | |
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会社名 | Dual Life Partners株式会社 |
サービス対象 | 法人・個人事業主・フリーランス |
契約方式 | 2社間 |
手数料(2社間) | 1%〜9.5% |
審査スピード | 最短30分 |
入金スピード | 最短30分 ※審査から |
必要書類 | 請求書 口座入出金明細(6ヶ月程度) 顔写真付き身分証 昨年度の決算書(法人) 前年の確定申告書(個人事業主) |
最低買取額 | ー |
最高買取額 | ー |
オンライン完結 | 可能 |
注文書ファクタリング | 非対応 |
対応地域 | 全国 |
審査通過率 | 98% |
営業時間 | 10:00〜17:00(土・日・祝除く) |
事業資金エージェントは10万円から少額利用できる
対象 | 法人・個人事業主 | 入金速度 | 最短2時間 |
必要書類 | 請求書・通帳・身分証 | 手数料 | 1.5%〜 |
対象 | 法人・個人事業主 | 入金速度 | 最短2時間 |
必要書類 | 請求書・通帳・身分証 | 手数料 | 1.5%〜 |
- 審査率が90%と高く、審査に落ちる心配が少ない
- 最短2時間分で入金まで完了
- 新規事業主でも申し込み可能
- 最大買取金額が2億円と大きい
- 取引先にバレることがない
事業資金エージェントは、10万円から少額利用ができるファクタリング業者です。
申し込みから入金まで最短2時間で完了するほか、オンライン完結で利用できます。
審査通過率が90%以上のため、審査が不安な方におすすめです。
必要書類は以下の3点のみと、書類を用意する手間も省けるでしょう。
- 運転免許証やマイナンバーカードなど本人確認資料
- 入金がわかる通帳
- 売掛金がわかる請求書
なお、申し込みから契約までの流れは以下の4ステップで済みます。
①問い合せフォームもしくはLINEから申し込み
②事業資金エージェントによるオンライン審査※
③買取条件の提示と最終確認
④事業資金エージェントによる指定口座への入金
※所要時間30分程度
事業資金エージェントのサービス詳細 | |
---|---|
会社名 | アネックス株式会社 |
サービス対象 | 法人・個人事業主 |
契約方式 | 2社間・3社間 |
手数料(2社間) | 1.5%〜 |
手数料(3社間) | 1.5%〜 |
審査スピード | 最短2時間 |
入金スピード | 最短2時間 |
必要書類 | 身分証明書・通帳・売掛金が分かる請求書 |
最低買取額 | 10万円 |
最高買取額 | 2億円 |
オンライン完結 | 可能 |
注文書ファクタリング | 非対応 |
対応地域 | 全国 |
審査通過率 | 90%以上 |
営業時間 | 9:00〜19:00(休:日・祝祭日) |
FREENANCEは1万円から少額利用できる
対象 | 法人・個人事業主 フリーランス | 入金速度 | 最短即日 |
必要書類 | 請求書・通帳・身分証 | 手数料 | 3%〜10% |
対象 | 法人・個人事業主 フリーランス | 入金速度 | 最短即日 |
必要書類 | 請求書・通帳・身分証 | 手数料 | 3%〜10% |
- 審査率98%と高く通りやすい
- 24時間365日対応している
- あんしん補償でもしもの時に役に立つ
- バーチャルオフィスを利用できる
- 個人事業主・フリーランスが使いやすいシステム
FREENANCEは、1万円から少額利用ができるファクタリング業者です。
フリーランスや個人事業主に特化したプランを展開しており、最短30分のスピード審査で、当日16時30分までに即日払いが承認された場合は即日入金も可能です。
また、2社間のファクタリングを利用できるため、売掛先にファクタリングの利用がバレません。
各種手続きはオンラインで完結し、場所を問わず利用可能です。
なお、審査に必要な書類は以下の2点のみのため、書類を用意する手間も少なくて済みます。
- 請求書
- 取引を示すエビデンス
これまでフリーランスや個人事業主であることが理由で、ファクタリングの利用ができなかった方は、FREENANCEの利用を検討するとよいでしょう。
FREENANCEのサービス詳細 | |
---|---|
会社名 | GMOクリエイターズネットワーク株式会社 |
サービス対象 | 法人・個人事業主・フリーランス |
契約方式 | 2社間 |
手数料(2社間) | 3%〜10% |
審査スピード | 最短30分 |
入金スピード | 最短即日 |
必要書類 | 請求書 口座入出金明細(3ヶ月程度) 顔写真付き身分証 |
最低買取額 | 1万円 |
最高買取額 | 1,000万円 |
オンライン完結 | 可能 |
注文書ファクタリング | 非対応 |
対応地域 | 全国 |
審査通過率 | 98% |
営業時間 | 24時間365日 |
少額利用かつ即日利用ができるおすすめのファクタリング業者
少額利用かつ即日利用ができるおすすめのファクタリング業者は、以下のとおりです。
業者名 | 入金までの時間 |
---|---|
QuQuMo | 最短2時間 |
ビートレーディング | 最短2時間 |
labol | 最短60分 |
ペイトナー ファクタリング | 最短10分 |
いずれの業者も即日で利用できるだけでなく、オンライン完結で利用できるため、店舗に出向く手間もなく、スムーズに利用可能です。
なお、「少額ファクタリングを利用して即日で資金調達をするコツ」をのちほど紹介します。併せて参考にしてください。
少額ファクタリングを利用して即日で資金調達をするコツ
少額ファクタリングを利用して即日で資金調達をするコツは、以下のとおりです。
- 信頼性が高い売掛先を利用する
- 2社間ファクタリングを利用する
- 審査に必要な書類をきちんと用意する
- 少額の売掛債権を合算してみる
- 同時に複数のファクタリング業者に相見積もりを取る
- オンライン完結のファクタリング業者を利用する
上記を踏まえたうえで、前述の「少額利用かつ即日利用ができるおすすめのファクタリング業者」で自分にあった少額利用かつ即日利用ができるファクタリング業者に申し込みをしましょう。
信頼性が高い売掛先を利用する
少額ファクタリングを利用して即日で資金調達をするコツの一つとして、信頼性が高い売掛先を利用することが挙げられます。
信頼性が高い売掛先とは、以下のような法人です。
- 上場企業
- 大手企業
- 公的機関
- 利用者と取引履歴が長い
- 一定の業績がある企業
上記のような信頼性が高い売掛先は、売掛金の未回収のリスクが低く、ファクタリングの審査に通りやすいです。
一方で、以下のような信頼性が低い売掛先を利用すると、売掛金の未回収のリスクが高くなるため、ファクタリングの審査は通りづらくなります。
- 売掛先が個人事業主である
- 業績が悪化していて倒産しそうな企業
- 売掛先が設立して間もない
2社間ファクタリングを利用する
少額ファクタリングを利用して即日で資金調達をするコツの一つとして、2社間ファクタリングを利用するということが挙げられます。
3社間ファクタリングは、ファクタリング取引をするのに売掛先の同意が必要となるため、手続きの進みが遅くなってしまいます。
一方で、2社間ファクタリングは、3社間ファクタリングとは異なり、売掛先の同意が必要ないため、すぐに資金調達ができます。
種類 | 売掛先の同意 |
---|---|
2社間ファクタリング | 必要なし |
3社間ファクタリング | 必要あり |
そのため、即日で少額を資金調達するためにも2社間ファクタリングを利用しましょう。
なお、2社間ファクタリングには以下のメリットもあります。
- 売掛先にファクタリングの利用がバレない
- 償還請求権がない
審査に必要な書類をきちんと用意する
審査に必要な書類はきちんと用意することも、少額ファクタリングを利用して即日で資金調達をするコツの一つです。
ファクタリング業者によって必要書類は異なるものの、ファクタリングの審査では最低でも以下のような書類が必要になります。
- 身分証明書
- 通帳のコピー
- 請求書など売掛金の証明資料
必要書類がきちんと提出できなかったり、書類に不備があったりすると審査が進まなくなるため、余計な時間がかかります。
書類の提出忘れや不備の可能性を低くするためにも、提出書類が少ないファクタリング業者に申し込むのがおすすめです。
少額の売掛債権を合算してみる
少額ファクタリングを利用して即日で資金調達をするコツの一つとして、少額の売掛債権を合算してみるのもよいでしょう。
ファクタリングの審査では、売掛金が高額になればなるほど、未回収になった場合の損害が大きくなるため、審査が厳しくなります。
ただし、少額の取引になれば、ファクタリング業者の利益も減るため、売掛金が少額であればあるほど、審査に通りやすくなることはありません。
また、売掛金が少額になればなるほど、以下のように手数料が高くなります。そのため、少額の売掛債権が複数ある場合は合算して、売却するのをおすすめします。
売掛金 | 手数料 |
---|---|
少額 | 高い |
高額 | 低い |
同時に複数のファクタリング業者に相見積もりを取る
少額ファクタリングを利用して即日で資金調達をするコツとして、同時に複数のファクタリング業者に相見積もりを取ることも一案です。
同時に複数のファクタリング業者に申し込むことで、何らかの理由により一部の業者の審査が長引いた場合でもほかの業者の審査がスムーズに進み、即日利用が可能となる確率が高まります。
また、複数のファクタリング業者に申し込みをすれば、以下の点を比較しながらより条件が良いファクタリング業者と契約できます。
- 手数料
- 掛け目
掛け目とは、ファクタリングの取引における売掛金のうち、どの部分が買い取りの対象になるかを示す割合のことです。例えば、掛け目が80%の場合、売掛金100万円に対して80万円が買い取りの対象となります。
オンライン完結のファクタリング業者を利用する
オンライン完結のファクタリング業者を利用することも、少額ファクタリングを利用して即日で資金調達をするコツの一つでしょう。
オンライン完結で利用できるファクタリング業者は、店舗に出向いたり、担当者に出張してもらったりする移動の時間がないため、その分申し込みから入金までの時間を短縮できます。
また、オンライン完結で利用できるファクタリング業者には以下のメリットも存在します。
- 24時間いつでも申し込める
- 手数料が対面のときよりも安い
対面で面談や契約をしないと不安という方以外は、基本的にオンライン完結のファクタリング業者に申し込むのがおすすめです。
少額利用かつオンライン完結で利用できるおすすめのファクタリング業者
オンライン完結で利用できるファクタリング業者は、申し込みから入金まで非対面で取引ができるため、スムーズに利用可能です。
また、オンライン完結で利用できるファクタリング業者には、以下のようなメリットも存在します。
- 24時間いつでも申し込むことができる
- オンラインのためどこからでも申し込むことができる
- 手数料が対面のときよりも低めである
なお、この記事で紹介をしているファクタリング業者のなかで、少額利用かつオンライン完結で利用できるおすすめのファクタリング業者は以下のとおりです。
少額利用かつ個人事業主におすすめのファクタリング業者
少額利用かつ個人事業主におすすめのファクタリング業者は、以下のとおりです。
業者名 | 最低買取額 |
---|---|
labol | 1万円 |
ペイトナー ファクタリング | 1万円 |
labolとペイトナー ファクタリングは、少額利用できるだけでなく、個人事業主やフリーランス向けにサービスを提供しているため、手数料が一律10%と固定されており、少額利用でも手数料負担がリーズナブルで済むように工夫がされています。
そのため、個人事業主やフリーランスの方でも上記2つの業者は手数料負担が少なく、手軽に利用しやすいでしょう。
なお、審査が不安な個人事業主の方は、後述の「少額の売掛債権でもファクタリング業者に買い取ってもらうコツ」を参考にして、しっかりと審査対策をしましょう。
少額の売掛債権でもファクタリング業者に買い取ってもらうコツ
少額の売掛債権でもファクタリング業者に買い取ってもらうコツは、以下のとおりです。
ここではそれぞれの理由を紹介します。
なお、少額ファクタリングを利用し、即日で資金調達をしたい方は、前述の「少額ファクタリングを利用して即日で資金調達をするコツ」も併せて、ご覧ください。
回収サイトが短い売掛債権を利用する
少額の売掛債権でもファクタリング業者に買い取ってもらうコツの一つは、回収サイトの短い売掛債権を利用することです。
回収サイトは、売掛金が発生してから実際に入金されるまでの期間です。
一般的に回収サイトは、以下の2つのパターンがあります。
- 30日:請求書発行後30日以内に支払いが行なわれる売掛債権
- 60日:請求書発行後60日以内に支払いが行なわれる売掛債権
多くのファクタリング会社は、回収サイトが長い売掛債権は未回収リスクが高くなるため、価値が低いとみなされます。そのため、ファクタリングの審査に申し込む際は、回収サイトが短い売掛債権がよいでしょう。
60日以内(月末締め翌々月末払い)の回収サイトより、30日以内(月末締め翌月末払い)の回収サイトの請求書を利用すれば、より短い回収サイトとして評価され、審査に通りやすくなるでしょう。
売掛金の証明資料をきちんと提出する
売掛金の証明資料をきちんと提出することも、少額の売掛債権でもファクタリング業者に買い取ってもらうコツの一つです。
ファクタリングの申込者のなかには、以下のような悪質なことをする者も存在します。
- 架空債権を売掛債権として利用する
- 二重譲渡しようとする
そのため、ファクタリングでは以下のような売掛金を証明できる資料を提出することが重要です。
- 契約書
- 請求書
- 発注書
- 入金履歴がわかる通帳のコピー
- 取引先とのメール
証明資料がいくつでも提出できるファクタリング業者の場合は、売掛金が健全であるとより判断してもらうためにも、なるべく多くの証明資料を提出しましょう。
少額ファクタリングを利用する際の注意点
少額ファクタリングを利用する際は、以下の点に注意しましょう。
上記の注意点を踏まえたうえで、前述の「少額利用ができるおすすめのファクタリング業者9選」のなかから自分に合った少額利用ができるファクタリング業者を選び、申し込んでください。
なお、以下の記事では少額ファクタリングを利用する際のよくある疑問に回答しています。ぜひご覧ください。
・他社利用中でもほかでファクタリングの審査を受けることはできる?
Q&A他社利用中でもほかでファクタリングの審査を受けることはできる?
結論からいうと、他社利用中でもほかでファクタリングの審査を受けることは可能です。
ただし、他社に売却した同じ売掛債権を利用して、ほかのファクタリングの審査を受けて売却すると債権の二重譲渡になります。以下の罪として訴訟をされる可能性もあるため、利用は控えてください。
- 詐欺罪
- 横領罪
審査なしや通帳なしのファクタリング業者は利用しない
少額ファクタリングを利用する際は、審査なしや通帳なしのファクタリング業者は利用しないように注意しましょう。
基本的にファクタリング業者は、売掛金を回収するために、売掛先や申込者本人について審査を行ないます。
また、ファクタリングを利用する際には以下の書類が最低限必要です。
- 身分証明書
- 通帳のコピー
- 請求書など売掛金の証明資料
そのため、審査なしや通帳なしで利用できると謳っているファクタリング業者は悪徳業者の可能性があるでしょう。
審査なしや通帳なしを謳っている悪徳業者を利用した場合は、以下のようなトラブルに巻き込まれるおそれがあるため、注意してください。
- 著しく高い手数料を要求される
- 契約後に入金がされない
- 虚偽ファクタリングの被害に巻き込まれる
手数料が割高である
少額ファクタリングを利用する際の注意点の一つは、手数料が割高であることです。
基本的にファクタリングの手数料は、売掛金が少額になればなるほど手数料が高くなり、売掛金が高ければ高いほど手数料が低くなります。
そのため、少額ファクタリングは手数料が高くなる傾向があります。
なお、少額ファクタリングを利用したいけど、手数料負担が不安な方は手数料がどの金額でも一律のファクタリング業者を利用しましょう。
手数料が一律で利用できるファクタリング業者は以下がおすすめです。
業者名 | 手数料 |
---|---|
labol | 一律10% |
ペイトナー ファクタリング | 一律10% |
少額のため審査に落ちる可能性がある
少額ファクタリングを利用する際の注意点は、売掛金が少額のため審査に落ちる可能性があることです。
少額の売掛金の場合、ファクタリング業者は十分な手数料が得られないとして買い取りを断る可能性があります。
ただし、1万円から少額利用できると謳っているファクタリング業者を利用すれば、少額利用向けにサービスを展開しているため、審査に通る可能性が高いでしょう。
業者名 | 最低買取額 |
---|---|
labol | 1万円 |
ペイトナー ファクタリング | 1万円 |
また、少額の売掛金を複数合算して売却する場合、それぞれの売掛金が少額でも合計すると売掛金の金額が大きくなるため、買い取ってもらえる可能性があります。
基本的に請求書のみで利用できるファクタリング業者はいない
請求書のみで利用できるファクタリング業者はいないことも、少額ファクタリングを利用する際の注意点の一つです。
それぞれのファクタリング業者によって必要書類は異なります。一般的にファクタリングを利用するには、請求書のほか、最低でも以下のような書類が必要です。
- 身分証明書
- 通帳のコピー
また、ファクタリング業者によっては、以下の書類も必要となる場合があります。
- 確定申告書
- 納税証明書
- 登記簿謄本(法人)
- 印鑑証明書
- 決算書(法人)
なお、できるだけ必要書類を少なく済ませたい方は、以下の必要書類が少ない業者に申し込むのがおすすめです。