足利銀行カードローンの審査は厳しい？カードローン＜モシカ＞はWeb完結？

足利銀行は、めぶきフィナンシャルグループ傘下の地方銀行で、栃木県内のシェア1位を誇っています。

店舗数は134店舗と栃木県を中心に埼玉県、群馬県、茨城県、東京都、福島県に店舗があります。さらに、香港、タイ（バンコク）の海外にも支店を展開しています。

足利銀行では、おもに以下の4種類のカードローンがあります。

• 使い道は自由な「カードローン＜モシカ＞」
• あしぎんの住宅ローンを利用している人が利用できる「カードローン“Pop-MaisonⅡ”（ポップメゾンⅡ）」
• 借入中は安心の固定金利な「あしぎんフリーローン」
• 女性のためのフリーローン「ふるり」

このうちの一つ「カードローン＜モシカ＞」は、24時間いつでも申し込みができ、来店不要でアプリから借入ができます。

なお、利用できるのは栃木県、埼玉県、群馬県、茨城県、福島県にお住まいの方のみのため注意が必要です。

この記事では、申し込みから借入までWeb完結で利用できる足利銀行カードローン「カードローン＜モシカ＞」の特徴や審査基準、審査難易度について紹介します。

また、足利銀行のカードローンの審査に落ちる原因や対策についても解説するので、足利銀行のカードローンの利用を検討する際に参考にしてください。

足利銀行カードローンの4種類

足利銀行で契約できるカードローンは以下の4種類です。

• カードローン＜モシカ＞
• カードローン“Pop-MaisonⅡ”（ポップメゾンⅡ）
• あしぎんフリーローン
• 女性のためのフリーローン「ふるり」

ほかにも、足利銀行には、マイカーローンや教育ローン、住宅ローン、リフォームローンなど複数のローンが用意されているため、借入の目的が明確な方は目的別のローンを検討してください。

カードローン＜モシカ＞

カードローン＜モシカ＞は、24時間申し込みが可能で、申し込みから借入までWeb完結で利用できるカードローンです。

アプリで申し込みから借入、返済ができるため、利用しているところを誰かに見られてしまう心配がありません。

また、借り入れたお金の使い道は原則自由ですが、事業資金として利用することはできません。

さらに、ほかの支払いの引き落としのときに口座残高が不足していると自動で不足分を融資してくれるオートチャージがついているため、よく入金するのを忘れてしまう方にはうれしい機能でしょう。

なお、利用者は、同銀行の営業エリア（栃木県、埼玉県、群馬県、茨城県、福島県）にお住まいの方のみとなるため、注意が必要です。

金利	年率1.5〜14.8％
限度額	10〜800万円（10万円単位）
担保・保証人	不要
在籍確認	可能性あり
申込条件	次の条件をすべて満たす個人の方 ・契約時の年齢が満20歳以上75歳未満の方 ・当行営業エリア内にお住まいの方 　 　・栃木県 　 　・埼玉県 　 　・群馬県 　 　・茨城県 　 　・福島県 ・本人に安定的な収入がある方 ・保証会社（アコム（株））の保証が得られる方 ・そのほか、当行所定の融資基準を満たされる方 ※専業主婦、学生の方はご利用いただけません。 ※外国人の方は、永住許可を受けている方が対象となります。

カードローン“Pop-MaisonⅡ”（ポップメゾンⅡ）

カードローン“Pop-MaisonⅡ”（ポップメゾンⅡ）は、足利銀行の住宅ローンを利用している方のみが利用できるカードローンです。

用途は事業資金以外であれば、原則自由に利用できます。上限金利が9.9％と低金利なため、一般的なカードローンを利用するよりも返済負担を抑えて利用することが可能です。

また、返済も月々1万円からなため、返済負担も少なく手軽に利用することができます。

さらに、同行のカードローン＜モシカ＞同様にオートチャージが付帯しているため、口座引き落としの際にお金が口座に不足していても安心です。

金利	年率4.9〜9.9％
限度額	50万円・100万円・200万円・300万円 ※利用限度額が100万円・200万円・300万円の場合、年収の2分の1の範囲内となります。
担保・保証人	不要
在籍確認	可能性あり
申込条件	めぶき信用保証㈱の保証が受けられる方で、次の条件すべてを満たす個人の方 ・契約時の年齢が満20歳以上60歳未満の方 ・当行カードローンの既契約者でない方（教育カードローンを除く） ・安定した年収のある方 ・当行で住宅ローン（めぶき信用保証㈱保証付）、リフォームローン「住まい快適」または住宅金融支援機構(フラット３５含む)をご利用の方で、次の条件を満たす方※ ・据置期間を除いたご返済の実績が1年以上ある方   ※住宅ローンまたはリフォームローン「住まい快適」と同時にお申込みいただく場合、「ご返済の実績」の条件は必要ございません。

あしぎんフリーローン

あしぎんフリーローンは、パートやアルバイトの方でも継続した収入があれば、利用できます。

申し込みから借入までWeb完結で利用できますが、Web完結の場合は10〜300万円と最高限度額が下がってしまう点には注意しましょう。（通常の場合は10〜500万円）

また、使い道は事業資金以外であれば、原則自由です。返済も最長10年まで伸ばせるため、ゆとりを持って返済することができます。

なお、契約までに当行の普通預金口座が必要になるため、注意が必要です。

金利	年率4.5〜13.8％
限度額	10〜500万円（1 万円単位） ※Ｗeb完結型の場合は10万円以上300万円以内（1万円単位）
担保・保証人	不要
在籍確認	可能性あり
申込条件	（株）オリエントコーポレーションの保証が受けられる方で、次の条件をすべて満たす個人の方 ・借入時の年齢が満 20 歳以上で、最終返済時満 75 歳未満の方 ・継続安定した収入がある方 （パート、アルバイト、産休・育休・介護休取得者の方（予定者、復職後1年未満の方を含む）も可） ※ 新卒者、転職後1年未満の場合は見込み年収で可、学生の方は不可 ※外国人の方は、永住許可を受けている方が対象となります。 ※当行に普通預金口座をお持ちでない方は、契約手続きまでに口座の開設が必要となります。

女性のためのフリーローン「ふるり」

女性のためのフリーローン「ふるり」は名前のとおり、女性の方だけが利用できるフリーローンです。

申し込みから借入までスマートフォン一つかつWeb完結で利用できるため来店不要で、誰にも見られることなく利用できます。

また、通常のフリーローン（あしぎんフリーローン）なら取られていた5,500円の手数料が無料です。

さらに、借入期間は最長10年なため、ゆとりを持って返済することができます。

なお、継続した安定収入があるパートやアルバイト、育休・産休・介護休取得者の方も利用できますが、学生の方は利用できないため、注意が必要です。

金利	年率4.5〜13.8％
限度額	10〜500万円
担保・保証人	不要
在籍確認	可能性あり
申込条件	(株)オリエントコーポレーションの保証が受けられる方で、次の条件をすべて満たす女性の方 ・借入時の年齢が満 20 歳以上で、最終返済時満 75 歳未満の方 ・継続安定した収入がある方 （パート、アルバイト、産休・育休・介護休取得者の方（予定者、復職後1年未満の方を含む）も可） ※新卒者、転職後1年未満の場合は見込み年収で可、学生の方は不可 ※外国人の方は、永住許可を受けている方が対象となります。 ※当行に普通預金口座をお持ちでない方は、契約手続きまでに口座の開設が必要となります。

足利銀行カードローンの特徴

足利銀行のカードローン「カードローン＜モシカ＞」は、申し込みから借入までWeb完結なため、来店不要で利用できます。そのため、日中忙しい方でも便利に利用可能です。

また、ほかの支払いの口座引き落とし時に口座残高が不足していると自動で不足分を融資してくれるオートチャージが付帯しています。オートチャージが付帯しているため、よく入金を忘れてしまう方や残高不足か心配な方でも安心です。

なお、足利銀行のカードローン「カードローン＜モシカ＞」は、即日融資はできなく、審査結果の連絡は申し込み受付から通常2〜3日かかります。

Web完結で借入まで来店不要

足利銀行のカードローン「カードローン＜モシカ＞」は、申し込みから借入までWeb完結で利用できるため、来店する必要がありません。

来店不要なため、忙しい方はもちろん、借入を誰かに見られて、カードローンを利用しているのがバレないか心配をしている方でも安心して利用できます。

申し込みは24時間受け付けていて、Web完結で申し込みから契約まで利用する手順は以下のとおりです。

• 仮審査申し込み
• 足利銀行による申し込み内容の確認電話
• 必要書類を提出する
• 足利銀行による審査
• 審査結果の連絡
• 契約
• 借入

また、足利銀行アプリを利用すれば、返済もスマートフォンからどこにいてもできるため、返済する際に誰かに見られる心配もないでしょう。

なお、カードローン＜モシカ＞を利用できる方は、栃木県、埼玉県、群馬県、茨城県、福島県に住んでいる方のみなため、利用には注意が必要です。

不足金額を自動で融資してくれるオートチャージがついている

足利銀行のカードローン「カードローン＜モシカ＞」は、オートチャージ（自動融資）が付帯しています。

オートチャージ（自動融資）は、ほかの支払いの際に口座残高が不足している場合に、口座に自動で不足分を融資してくる機能です。

このオートチャージがついているため、公共料金やクレジットカードの引き落としがある際に、残高が不足していて引き落としができないということが発生しません。

いつも残高が不足しているか心配な方や入金を忘れてしまう方でも安心です。

なお、オートチャージ（自動融資）を設定する必要な手続きはなく、最初からついているサービスなため、手軽に利用することができます。

即日融資は不可！審査は受付から2〜3日で回答

足利銀行のカードローン「カードローン＜モシカ＞」の審査結果は、申し込み受付から2〜3日かかるため、即日融資はできません。

そのため、今日中に借入したい方やなるべく早く融資を受けたい方には不向きなカードローンです。

一般的に銀行カードローンは即日融資に向いていなく、地方銀行ともなるとさらに審査が長引いてしまいます。

即日融資を希望する方は、今日中に融資を受けられる可能性が高い消費者金融カードローンを利用してください。

消費者金融カードローンもWeb完結で利用できるため、カードローン＜モシカ＞のように来店不要で利用できます。

足利銀行カードローンの審査基準

ここでは足利銀行のカードローンのなかでも「カードローン＜モシカ＞」に絞って、審査基準を紹介します。

結論、足利銀行のカードローン「カードローン＜モシカ＞」の審査基準は詳しく公開されていないため、特に厳しいわけでもなく、甘いわけでもありません。

足利銀行だけに限らず、ほかの銀行も同様に審査の詳細を公開していないため、このように審査基準について断言することができないのです。

ただし、判断基準がまったくないわけではなく、申込条件や必要書類、保証会社を比較すると審査難易度をある程度見極めることはできます。

以下のように審査通過率を公開している大手消費者金融を基準として、申込条件や必要書類などを比較するとよいでしょう。

カードローン	審査通過率	年齢条件	必要書類
足利銀行カードローン（カードローン＜モシカ＞）	非公開	満20歳以上 75歳未満の方	本人確認書類 勤務先確認書類 ※50万円を超える場合は年収確認書類
アイフル	40.3%	20歳以上 69歳以下	本人確認書類 ※50万円を超える場合は収入証明書
アコム	40.6％	20歳以上 72歳以下	本人確認書類 ※50万円を超える場合は収入証明書
プロミス	36.9％	18歳以上 74歳以下※	本人確認書類 ※50万円を超える場合は収入証明書

注釈

※アコムマンスリーレポート（2024年2月）
※アイフル月次データ（2023年12月）
※プロミス月次データ（2024年2月）
※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
収入が年金のみの方はお申込いただけません。

申し込み条件

足利銀行のカードローン（カードローン＜モシカ＞）の申し込み条件は以下のようになっています。

項目	条件
年齢	満20歳以上75歳未満の方
年収	条件なし（安定的な収入が必要） ※年金受給者を含む
職業	条件なし ※専業主婦や学生の方は利用不可
居住地	栃木県、埼玉県、群馬県、茨城県、福島県にお住まいの方

カードローン＜モシカ＞は、収入の条件がなく、安定した収入があれば年金受給者でも利用することができます。ただし、専業主婦や学生の方は利用できないため、注意しましょう。

そのため、学生の方は、教育ローンとして学生が利用できる「あしぎん教育ローン」の利用を検討してください。また、カードローン＜モシカ＞を利用できる方は、栃木県、埼玉県、群馬県、茨城県、福島県にお住まいの方のみとなります。

そのため、該当する地域にお住まいでない方は、この記事の最後の「足利銀行カードローンを人気のカードローンと比較」で紹介する5つのポイントを参考にほかのカードローンの利用を検討してください。

必要書類

足利銀行のカードローン（カードローン＜モシカ＞）を申し込む際に必要になる書類は以下のとおりです。

• 本人確認書類-運転免許証など
• 勤務先確認書類-健康保険証など
• ローン利用申込書

ただし、借入希望額が50万円以上になる場合は上記にプラスして、年収確認書類を提出する必要があります。

年収確認書類とは具体的に、源泉徴収票や公的収入証明書、税務署印のある確定申告書などで、必ず最新年度のものが必要になります。

保証会社

足利銀行のカードローン（カードローン＜モシカ＞）の保証会社は、アコム株式会社です。

アコム株式会社と聞くと消費者金融なため、違和感を覚えるかもしれませんが、契約者が返済できなくなった際に生じる銀行側の貸し倒れのリスクを回避するためには保証会社は必ず必要な存在になります。

また、この記事で紹介している足利銀行のカードローンでは、アコム株式会社以外にそれぞれ以下のとおり違う保証会社がついています。

• カードローン“Pop-MaisonⅡ”（ポップメゾンⅡ）：めぶき信用保証株式会社
• あしぎんフリーローン：株式会社オリエントコーポレーション
• 女性のためのフリーローン「ふるり」：株式会社オリエントコーポレーション

申し込もうとしているローンの保証会社で過去に延滞や滞納をした経験や審査落ちをした経験がある場合は、審査に通りにくい可能性があるでしょう。

足利銀行カードローンの返済方法

足利銀行カードローン（カードローン＜モシカ＞）は、借入残高に応じて、以下のように一定の返済額が決まっています。

利用残高	毎月返済額
10万円以内	2,000円
10万円超20万円以内	4,000円
20万円超30万円以内	6,000円
30万円超40万円以内	8,000円
40万円超50万円以内	10,000円
50万円超60万円以内	12,000円
60万円超70万円以内	14,000円
70万円超80万円以内	16,000円
80万円超90万円以内	18,000円
90万円超100万円以内	20,000円
100万円超150万円以内	25,000円
150万円超200万円以内	30,000円
200万円超250万円以内	35,000円
250万円超300万円以内	40,000円
300万円超350万円以内	45,000円
350万円超400万円以内	50,000円
400万円超450万円以内	55,000円
450万円超500万円以内	60,000円
500万円超600万円以内	65,000円
600万円超700万円以内	70,000円
700万円超800万円以内	75,000円
800万円超	80,000円

例えば、10万円を借りた場合で試算してみると、返済期間は81ヶ月で総支払額は160,821円（金利：60,821円）となります。

なお、金利は借入限度額ごとに異なり、以下のとおりです。さらに、金利について詳しく知りたい方は、金利についての記事もご確認ください。

利用限度額	融資利率
800万円	1.5％
700万円以上790万円以内	3.5％
600万円以上690万円以内	4.5％
500万円以上590万円以内	5.8％
410万円以上490万円以内	6.8％
310万円以上400万円以内	7.8％
210万円以上300万円以内	9.8％
110万円以上200万円以内	12.8％
100万円以下	14.8％

また、返済期間、総支払額については、以下のシミュレーションをご活用ください。

足利銀行カードローンの申し込みから審査、借入までの流れ

ここでは、足利銀行のカードローン（カードローン＜モシカ＞）のインターネットからの申し込みの流れについて紹介します。そのため、電話や郵送、FAXから申し込む方はこちらから流れをご確認ください。

足利銀行カードローンの審査に落ちる原因

足利銀行カードローンに限らず、カードローンの審査に落ちる原因はおもに上記画像の4つが挙げられます。

審査落ちしないためにも上記のことをきちんと理解し、しっかりと対策をしましょう。

足利銀行カードローンの申込条件を満たしていない

足利銀行カードローンの審査に落ちる原因として、申込条件を満たしていないことが挙げられます。足利銀行のカードローン「カードローン＜モシカ＞」では以下のような申込条件が設定されています。

次の条件を全て満たす個人の方 ・契約時の年齢が満20歳以上75歳未満の方

・当行営業エリア内にお住まいの方 　

　・栃木県 　

　・埼玉県 　

　・群馬県 　

　・茨城県 　

　・福島県

・ご本人に安定的な収入がある方

・保証会社（アコム（株））の保証が得られる方

・その他、当行所定の融資基準を満たされる方

※専業主婦、学生の方はご利用いただけません。 ※外国人の方は、永住許可を受けている方が対象となります。

引用：足利銀行カードローン 商品概要

なかでも、地方銀行ならではの居住地の条件があるため、上記の地域に住んでいない方は利用できないので注意しましょう。

また、学生や専業主婦は利用できないことなど細かく利用条件が設定されています。カードローン＜モシカ＞だけでなく、ほかの足利銀行のローンに申し込む前には利用条件を満たしているかしっかりと確認しましょう。

継続的な安定収入がない

足利銀行のカードローンに落ちる原因として、安定した収入がないことも挙げられます。足利銀行のカードローン「カードローン＜モシカ＞」には以下のように申込条件に明記されているため、審査において安定した収入があるかどうかは非常に重要な審査項目といえるでしょう。

・ご本人に安定的な収入がある方

引用：足利銀行カードローン 商品概要 

安定した収入は単に正社員だけでなく、アルバイトやパートなどで収入を得ている場合でも、継続的に収入を得ていれば安定した収入があると審査の際に判断されます。

そのため、安定した収入がない方はまずアルバイトやパートでもよいので、安定した収入を得ることから始めましょう。

他社借入やリボ払い残高が多い

他社借入やリボ払い残高が多いことも足利銀行カードローンの審査落ちの原因になります。

他社借入やリボ払い残高が多いことは金融機関側の貸し倒れのリスクも高まるため、このような申込者は返済能力がないと判断され審査落ちとされてしまいます。

そのため、他社借入やリボ払い残高が多い方は、まずは他社借入やリボ払い残高を減らすことから始めましょう。

具体的には、それぞれ一括で返済をしたり、おまとめローンを利用したりするとよいでしょう。

過去に延滞や滞納をして信用情報に傷が付いている

過去に延滞や滞納をして信用情報に傷が付いている状態では、足利銀行カードローンに限らず、カードローンの審査に通過することは難しいです。

信用情報に傷がつく（ブラックリスト）となるということは、過去に以下のようなことを経験したということになります。

• クレジットカードやカードローンの延滞や滞納
• 債務整理
• 自己破産 など

信用情報に傷がついているかどうかは信用情報機関に記録されているため、銀行は審査の際に必ず確認します。

銀行側は、信用情報に傷がついている方が貸し倒れをしないためにも、ブラックリストの状態では返済能力がないとして審査落ちと判断する可能性が高いです。

そのため、信用情報に傷がついている場合は、審査に通過するのは難しいでしょう。

足利銀行カードローンを人気のカードローンと比較

最後に、足利銀行カードローンとほかのカードローンを比較するときのポイントを紹介します。

足利銀行カードローンとほかのカードローンを比較する項目は、おもに以下の5点です。

• 融資時間
• 審査通過率
• 金利（年率）
• 無利息期間
• 在籍確認の有無

返済負担を少しでも減らしたい方は、金利や無利息期間を重点的にチェックしましょう。

また、今日中やすぐに融資を受けたい方は、融資時間や在籍確認の有無に着目してください。

それぞれの比較項目を確認して、自分にあったカードローンを選びましょう。

ローン	足利銀行	アイフル	アコム	プロミス	三菱UFJ銀行バンクイック	楽天銀行スーパーローン	au じぶん銀行
ロゴ
融資時間	-	最短18分※	最短20分※	最短3分	最短翌日	最短翌日	最短1時間
審査通過率	非公開	40.3%	40.6％	36.9％	非公開	非公開	非公開
金利(年率)	年1.5〜年14.8％	年3.0~年18.0%	年3.0~年18.0%	年4.5~年17.8%	年1.4%~年14.6%	年1.9~年14.5%	年1.48~年17.5%
無利息期間	なし	最大30日	最大30日	最大30日	なし	ー	なし
在籍確認	あり	原則なし	原則なし	原則電話の在籍確認なし	あり	あり	あり
詳細	ー	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細

注釈

※アコムマンスリーレポート（2024年2月）
※アイフル月次データ（2023年12月）
※プロミス月次データ（2024年2月）