親に「お金を借りたい」と言いづらいときの対処法【社会人・大学生】

親からお金を借りたくても、どのように伝えると心配させずに済むか、話の切り出し方に悩む人は多いのではないでしょうか。

また、借りたあとにトラブルにならないかと、不安を感じやすいものです。

そこでこの記事では、親にお金を借りたいときの上手な頼み方や納得させやすい理由、親からお金を借りるメリット・デメリットを解説します。

急にお金が必要になった際、親にお金を借りる以外にお金を準備する手段として、カードローンで借りる方法もあります。

カードローンによっては即日融資が可能なほか、審査の際に電話の連絡や郵便物がなく、周囲の人に知られず借りることも可能です。

親にお金を借りづらい人におすすめのカードローン

手持ちの現金が少ないうえに、どうしても親にお金を借りづらい人は、下記の銀行・消費者金融のカードローンを利用するのがおすすめです。

銀行や消費者金融によって年利や利用条件が異なるため、しっかりと詳細を確認してから利用しましょう。

カードローン	アイフル	アコム	プロミス	SMBCモビット
ロゴ
審査時間	最短18分※	最短20分※	最短3分※	最短15分※
融資時間	最短18分※	最短20分※	最短3分※	最短15分
審査通過率	40.3%	40.6％※2	36.9％	非公開
アプリ対応	◯	◯	◯	◯
在籍確認	原則なし	原則なし	原則電話の在籍確認なし	原則電話連絡なし
詳細	詳細	詳細	詳細	詳細

※注釈

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※契約には所定の審査があります
※アコムマンスリーレポート（2024年2月）
※アイフル月次データ（2023年12月）
※プロミス月次データ（2024年2月）

親にお金を借りようと思った理由

親にお金を借りるのは、親への申し訳なさや自分に対する情けなさなどから、言いづらいと感じる人もいるかもしれません。しかし、嘘の言い訳をせずに、理由を正直に打ち明けたほうがよいでしょう。

親にお金を借りようと思った理由として、学生・社会人で共通しておもに挙げられるのは「生活費が苦しい」「車を購入したい」などです。ただし、勉学が本業の学生と自分で働いて稼いでいる社会人とでは、理由が異なってくる場合もあります。

まずは、学生と社会人が親からお金を借りる理由として、多いものをそれぞれ紹介します。

学生（大学生・高校生・中学生）の場合

学生は経済的に親に依存していることが多いため、欲しいものがある場合や旅行・娯楽などの交際費が足りないときに、お金を借りたいと思う場合が多いようです。学生は夏休みや春休みなどの長期休暇があり、旅行や合宿をする機会が社会人よりも多く、自分のアルバイトだけで賄いきれない場合にお金を貸してほしいと感じやすいのでしょう。

また、車の免許が取れる年齢になると、免許を取ってバイクや車を買う学生も多くいます。普通免許の取得はAT車で平均28万円ほどかかりますが、必要な資格のため出してもらえる可能性は高いでしょう。しかし、バイクや車自体はそれ以上に高額なため、足りない金額を借りたいと思う学生が多いようです。就職後に返済するなど誠実に説得すれば、貸してもらえる可能性が高まるでしょう。

ただし、大学生のなかにはさまざまな理由からお金を借りられない方もいるでしょう。そのような方にはカードローンの利用がおすすめです。

社会人の場合

社会人になると、友人や同僚の結婚、突然の不幸など、冠婚葬祭の機会が増え、予期せず一時的にお金が足りなくなることがあります。

特に、結婚式はタイミングによって立て続けに呼ばれることもあり、生活費が苦しくなることもあるでしょう。結婚式のご祝儀代や葬式の香典代は数万円程度のため、理由を話せば親からお金を借りられる可能性が高いと考えられます。

その他、親からお金を借りたい理由で多く見られるのが、生活費の不足です。学生の場合もありますが、社会人で一人暮らしをしていると「仕事を辞めた」などの理由で、一時的にお金が足りなくなることがあります。親に心配をかけてしまうこともありますが、病院に通いたい、住宅ローンが払えないなど、納得しやすい理由の場合は貸してもらいやすいでしょう。

ただし、社会人にもなって、なかなか親にお金を貸してといえないもしくは親にお金を貸してといえる状況ではないという場合もあります。そのような方には親や会社を含め誰にもバレず、借り入れできるカードローンがおすすめです。

カードローンの利用に抵抗がある方は後払いアプリというより手軽に使えるものもあるため、親にお金を貸してと言えなく、カードローンの利用も抵抗がある方は、後払いアプリの利用も検討してみましょう。

親からお金を借りるときの上手な頼み方

親にお金を借りるときに、どのように頼めばトラブルにならずに借りられるのでしょうか。上手な頼み方のコツとして、上記画像の4つを紹介します。

これらの項目を意識して、親との関係性を悪化させないようにしましょう。

「申し訳なく思っている」旨を伝える

「親だから貸してくれるのが当然」と横柄な態度で頼まず、申し訳なく思っている旨をきちんと伝えましょう。

親は普段から子どもの生活を気にかけているため、「お金を借りたい」といわれると心配になります。しかし、自分に「申し訳ないと思っている」という気持ちがあると素直に伝えることで、一緒に解決して応援したいと思えるようになるでしょう。

人はお金を借りると、「申し訳ない」「情けない」と罪悪感を覚えやすいものです。「情けないことだけど親しか頼れない」と素直にお願いすることが、上手な頼み方の一つといえます。

借りたお金の用途を明確に伝える

お金を借りる際には、なぜお金が必要なのか、何に使用するのか具体的に伝えましょう。「お金が必要だから」「すぐに○万円いる」など使い道の説明が曖昧だと、「理由を言えないトラブルに巻き込まれているのでは」と、親を不安にさせる可能性もあります。

貸したお金の用途がわからない状態では、何に使われるのかが気になって貸しにくい場合もあるでしょう。「車を買うから○万円を借りたい」のように、お金の用途を明確に伝えると誠実さを感じられ、信用が高まります。親子とはいえ、お金の貸し借りには誠実な態度が必要です。

返済計画を伝える

親からお金を借りる場合、明確な返済期限を決めることは少ないでしょう。返済計画についての話が全くないまま、貸してくれることもあります。しかし、「なるべく早く返す」などと曖昧に話すのではなく、具体的な返済日や返済計画を伝えておくと、返済する意思が伝わり信用してもらいやすくなります。

お金の貸し借りは、親子であってもマナーを守り、返済期限内にきちんと返済することも大切です。口約束は親が高齢だと忘れることも多くなるため、紙に返済計画を書いて渡すとよいでしょう。計画書を渡せば返済可能か判断もしやすく、説得力も増します。

なるべく正直に事情を話す

お金を借りるときは嘘をつかず、借りる理由をなるべく正直に話しましょう。長年の付き合いがある親は、子どもの嘘を見抜きやすいものです。嘘とわかれば事情をより詳しく聞かれ、信頼関係に影響をおよぼすこともあるでしょう。

親は子どもが困った状況にいると判断すれば、助けてあげたいと思う場合が多いはずです。情けない、カッコ悪いと意地を張らず、困っている理由を素直に伝えたほうが、お金を貸してくれる可能性は高いでしょう。

親からお金を借りるメリット

親からお金を借りるメリットには、以下のことが挙げられます。それぞれの内容を詳しく見てみましょう。

無利子で借りられる可能性がある

金融機関などでお金を借りると金利が発生するため、返済額は借りた金額よりも高額になります。業者によって金利は異なりますが、銀行は15％前後、消費者金融は18％前後が一般的です。借りた金額が高額で長期間になるほど利息や返済総額が増加するため、月々の返済額も高額になりやすく、返済が苦しくなることもあるでしょう。

一方で、親からお金を借りる場合は利息を取られないことが多く、借りた額と同額を返済すれば済みます。しかし、お金を多く借りると「贈与」とみなされる可能性もあるため、ある程度は利息を払っておくとよい場合もあります。

返済期間に比較的余裕がある

金融機関と異なり、親から借りる場合は返済期間の調節が可能です。返済計画が自由に立てられるため、給料日など自分の都合に合わせて返済日を設定できます。返済が遅れそうなときも、厳しい取り立てはありません。遅れる場合はきちんと理由を伝えておけば、催促されることもないでしょう。

また、返済期間を長めにして、1回の返済金額を低額にすることも可能でしょう。このように連絡を取りきちんとルールを守れば、返済金額や返済期間などに融通が利きやすいのが特徴です。

計画どおりに返済することで信頼関係が築ける

お金を借りる際に伝えた返済計画どおりに返済すると、今までよりも強い信頼関係を築ける可能性があります。

お金を借りるときには、「○○までに返済します」と約束する人がほとんどです。しかし、必ず返済する保証はなく、約束を守らない人もあります。借金をきちんと完済すれば親は子どもへの信頼が強まり、より良い関係になるでしょう。

ただし、お金を借りたいと伝えるタイミングやお金を借りる理由、それ以前の親との関係性などによっては、信頼関係が悪化することもあります。特に親に金銭的余裕がないときには、注意しましょう。

返済が遅れた場合でも信用情報に傷がつかない

金融機関からお金を借りた場合は、返済が遅れると信用情報に傷がつき、一定期間はその情報が信用機関から消えません。そうなると、金融機関で新たなお金の借り入れができないほか、クレジットカードの利用ができなくなることもあります。

それに対し、親からお金を借りる場合は、返済が遅れても信用情報に傷がつきません。そのため、いざというときには金融機関からの借り入れも可能です。

ただし、返済が遅れると親との関係性が悪くなる可能性があります。いつまでも返済しない、連絡すらしないなど返済の意思が感じられなければ信頼性を失い、今後の付き合いにも影響するため返済期限は必ず守りましょう。

親からお金を借りるデメリット

親からお金を借りるとメリットだけでなく、上記画像のようなデメリットもあります。

親は身近で大切な存在のため、信頼関係を悪化させないためにも計画どおりに返すことを心がけましょう。

借り方によっては信頼関係が悪化する可能性がある

前述したように、血縁関係にある親でも、お金の借り方によっては信頼関係が悪化する可能性があります。例えば、親の生活に余裕がなければ、貸したい気持ちがあっても貸せません。親が老後資金として貯めていた定期預金や保険を解約させてまで借りると、信頼関係が悪化しやすいでしょう。

以前借りたお金を返していないうちにまた催促するのも、マナー違反です。前に借りた金額をきちんと返済してから、再度お願いするなど誠意を見せましょう。

急な返済あるいは一括返済を求められる可能性がある

親には親の生活があるため、ときには親自身の生活が苦しくなることもありえます。また、子どもが返済期限を守らず返済しないままでいると、「返済するつもりがあるのか」と不安になることもあるでしょう。そういった場合に、親から一括返済や急な返済を求められる可能性があります。

計画どおりに返済している人なら「一括返済は難しい」と伝えれば、納得してくれるかもしれません。急な返済を求められた場合は、親としっかり話をすることが大切です。

兄弟との関係が悪化する可能性がある

親からお金を借りていることが兄弟に知られると、「なぜ1人だけお金を借りられるのか」などと思われて、兄弟との関係が悪化する可能性もあるでしょう。兄弟に家族がいる場合は、その配偶者からもよく思われないことがあります。

また、返済が終わる前に親が亡くなった場合は、相続する遺産について借金分を相殺するどうかでトラブルになりがちです。

事あるたびにお金を借りた話をされる

親からお金を借りても審査はありませんが、借りたあとに説教されることはあるでしょう。会うたびに借金の話をされ、肩身の狭い思いをすることも少なくありません。

生活費として借りた場合は、子どもの経済状況が気になるあまり、生活の様子などを詳しく聞かれることも増えることが考えられます。親に悪気があるわけではなく、子を心配する親心からのことが多いため、うるさく思えても受け止める覚悟が必要です。

人によっては、親からお金を借りるという罪悪感で大きなストレスがかかり、小言や文句をいわれることで精神的なダメージを受けるかもしれません。

110万円以上借りる場合は「贈与税」の対象となることも

親から110万円以上借りると、贈与税が発生する可能性があるため注意が必要です。

贈与税は相続以外で、財産の一部を無償でもらったときに課せられる税金のことで、1年間で110万円以下ならかかりません。借金は対象とならないため、「借用書を作成する」「返済は口座振込を利用する」など、「お金をもらった」と思われないように工夫が必要です。

ただし、住宅の購入資金や結婚資金、教育費、生活費などの場合は、親から110万円以上を借りても贈与税の対象にならないケースがあります。年齢や適用額に制限があるほか、年度により変更の可能性もあるため、事前に確認しておきましょう。

親にお金を借りる前に銀行・消費者金融カードローンの利用をおすすめする理由

どうしても親にお金の話をしづらい人は、銀行・消費者金融カードローンの利用がおすすめです。カードローンには以下の特徴があり、お金が必要なときにすぐに借りられます。

親に知られることなくお金を借りられる

親にお金を借りる話をすると、親から生活の様子などを詳しく聞かれて、罪悪感やストレスが増えることもあるでしょう。

その点、多くのカードローン会社はプライバシーに配慮し、申し込みや契約、借り入れの際にお金を借りていることを周囲の人に知られないように、以下のような工夫をしています。

• 電話連絡の際は、会社名を出さず個人名で連絡
• ローンカードを見られないように、スマートフォンアプリでカードレス対応
• 来店する姿を見られないよう、来店不要のWeb申し込み

なお、カードローンには、申し込みから借り入れまでWebで完結できるものもあります。周囲にカードローンの利用をバレないよう、電話確認や郵便物の送付を避けたい人におすすめです。

最短即日で現金を引き出せる

カードローンは初めて利用する人でも、最短で申し込んだその日に現金を引き出せます。お金を借りるのは、キャッシング機能のあるクレジットカードでも可能ですが、申し込んでから自宅にカードが届くまで1週間ほど時間がかかるため、即日で現金を引き出すことはできません。

なお、カードローンには銀行が提供するものと、消費者金融が提供するものがあります。銀行カードローンは申し込みから借り入れまで時間がかかるため、即日融資を希望する人には消費者金融のカードローンがおすすめです。

カードローンは入会金や年会費がかからず、利用しなければ利息なども発生しません。契約しておくと急にお金が必要になった場合でも、すぐに借りることが可能です。週末や祝日でも現金を引き出せるため、心強いでしょう。

リボ払いで計画的に返済できる

カードローンの返済方法には、毎月決まった日に定額を返済するリボ払いが採用されています。

リボ払いは新たに借入金額を増やさなければ、1回の返済額が大きく変わらないため、分割払いなどと比べると計画的に返済しやすいでしょう。口座引き落としなら自動で毎月返済されるため、返済忘れもなくなり安心です。

カードローンでは、返済期日を選べることがあります。自分の都合に合わせて早めに返済したり、多めの金額を返済したりすることも可能です。臨時返済をすれば、利息や返済総額を抑えられます。

銀行カードローンならクレジットカードのキャッシングよりも金利が安い

カードローンのうち、銀行カードローンはクレジットカードのキャッシングよりも低金利です。金利が高いと利息が増え、返済総額も高くなります。借入額が多い場合や返済期間が長い場合は、より利息が増えるため注意しましょう。

なお、クレジットカードのキャッシング金利は年15～18％ほどなのに対し、銀行カードローンの金利は年1～14％前後です。利用限度額が高額になるほど金利が下がるため、キャッシングよりも低金利で利用できる可能性が高いでしょう。利息を抑えたい人には、銀行カードローンがおすすめです。

利用限度額内で何度でも借り入れできる

カードローンは、契約の際に信用情報を確認して返済能力を審査することで、利用者ごとに利用限度額が設定されます。また、その利用限度額内であれば、再審査なしで何度でも借り入れや返済が可能です。

例えば、カードローンの利用限度額が10万円の人が4万円をすでに借り入れている場合は、6万円を無審査で借りられます。4万円のうち2万円返済した場合は、返済した2万円を加えた8万円を新たに借り入れることが可能です。

これに対し、銀行で提供しているフリーローンは、まとまった金額を1度で受け取ります。追加で借りるためには1度完済し、そのあと新たに審査を受けなければなりません。

親にお金を借りづらい人がカードローンを利用する際は返済シミュレーションをしよう

カードローンを利用する際は、借入後、返済シミュレーションで、返済計画を必ず立てましょう。

そうすることで、延滞や滞納をせず、計画的に返済することができます。返済シミュレーションは以下のカードローン返済計算で行なえます。

返済シミュレーションで返済計画を立てず、カードローンで借入していると延滞や滞納が起きやすく、踏み倒ししてしまう可能性が高まります。

それによって、なかには以下の動画のような金融庁から「違法だから利用しないで」と注意喚起されている個人間融資などに手を出してしまう方もいます。

まとめ

親にお金を借りたくても、関係が悪化することをおそれてなかなか言い出せない人もいますが、勇気を出して相談をすれば、助けてもらえる可能性があります。その際は、なるべく正直に事情を話して、誠実な態度を心がけましょう。

どうしても親に相談しづらい人は、即日融資に対応しているカードローンを利用すれば、急いで借りたい場合でも頼りになります。Web完結で申し込みができる会社なら、親に知られることなくお金を借りることが可能です。

消費者金融は初めて利用する人に無利息期間を設けていることが多いため、期間内に返済できる金額だけを借りれば、利息を払う必要がなくお得に利用できます。

返済能力を超える金額を借りると生活が苦しくなるため、お金を借りる際は計画をしっかりと立ててから利用しましょう。