運送業は掛取引が主流で、売上が入金されるまでの期間が長いため、収入が不安定になりやすい業種です。運送業の資金繰りを安定させるためにおすすめの方法が、ファクタリングです。
ファクタリングを利用すれば、最短即日で資金調達ができ、すぐに資金問題を解決できます。
2社間ファクタリングができる業者を選べば、取引先にファクタリングの利用がバレることもありません。
また、ファクタリングは赤字や税金滞納があっても利用できる場合があるため、銀行融資の審査に落ちてしまったときの選択肢としても有効です。
この記事の「運送業におすすめのファクタリング業者7選」で紹介している、運送業におすすめのファクタリング業者とおもな特徴は以下のとおりです。
- QuQuMo：買取額に上限なし
- ビートレーディング：注文書ファクタリングにも対応している
- アクセルファクター：審査通過率が93％と高め
- 日本中小企業金融サポート機構：オンライン完結で利用できる
- うんそうくん：運送業界専門のファクタリング業者
- かるガルファクタリング：カンガルー便で運んだ商品が優遇される
- S-COM（エスコム）：90日後の売掛債権も買い取ってくれる
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- 従業員の給与振込
- オフィスの家賃や光熱費
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ファクタリングを利用すれば運送業における資金繰りの問題点を解決できる
ファクタリングを利用すれば、以下のような運送業における資金繰りの問題点を解決できます。
なお、上記のような資金繰りの問題を解決できるファクタリング業者を、後述の「運送業におすすめのファクタリング業者7選」で紹介していますので、ぜひ参考にしてください。
支払いサイトが長い
ファクタリングを利用すれば、支払いサイトが長く資金不足に陥りやすい、運送業の資金繰りの問題を解決できます。
運送業は、支払いサイトが長く、実際に作業や納品が完了してから、売掛金が入金されるまで最長60日となっているところが多いです。
そのため、資金不足に陥りやすく、さらに入金が遅れれば、より資金繰りが悪化してしまいます。そこで、ファクタリングを利用すれば、支払いサイトを短縮でき、すぐに資金を調達可能です。
そのうえ、請求書ファクタリングではなく、注文書ファクタリングを利用すれば、注文を受けた時点で資金調達ができ、最大で180日間支払いサイトを短縮できます。
| 種類 | 支払いサイトを短縮できる日数 |
|---|---|
| 請求書ファクタリング | 最大60日 |
| 注文書ファクタリング | 最大180日 |
高額な設備投資が必要である
ファクタリングを利用すれば、高額な設備投資が必要な運送業の資金繰りの問題を解決可能です。
運送業を営むには、数百万円〜数千万円かかるトラックの購入費用のほかに、以下のような費用も必要になります。
- 燃料費
- ドライバーの給与
- 修繕費
- 車検費用 など
これらの費用は運送業の運営に不可欠であり、適切な資金管理が求められます。
そこで、ファクタリングを利用すれば、未収金の早期現金化が可能となり、これらの費用を賄うための資金として利用できます。
これにより、資金繰りの改善ができ、安定した運営が可能となります。
収入が不安定である
ファクタリングを利用すれば、収入が不安定であるという運送業の資金繰りの問題点を解決できます。運送業は、以下のような要因から収入が不安定に陥りやすい業種です。
- 繁忙期と閑散期の変動
- 売掛金の回収遅れ
- 燃料費の変動
- 車両の故障 など
特に、燃料費の変動や車両の故障といった予測不可能なコストが、収入の不安定さに大きく影響します。
そこで、ファクタリングを利用すれば、売掛金を即座に現金化でき、これらの不確定要素による資金不足を迅速に解消できます。
急に多額の出費が必要になる
ファクタリングを利用すれば、急に多額な出費が必要となる可能性がある、運送業の資金繰りの問題を解決できます。
例えば、交通事故が起きると、トラックの修理代だけでなく、被害者や破損した配送物に対する多額な賠償金が発生してしまいます。
上記のような問題が発生し、資金や人材が確保できなくなると、最悪の場合、倒産や廃業に追い込まれるリスクがあります。
そこで、ファクタリングを利用することで、上記のようなリスクを軽減できます。
ファクタリングなら請求書や注文書があれば、最短即日で資金調達できるため、上記のような問題も解決できるでしょう。
なお、この記事で紹介しているファクタリング業者は、すべて最短即日で利用できます。
| 業者名 | 最短入金時間 |
|---|---|
| QuQuMo | 最短2時間 |
| ビートレーディング | 最短2時間 |
| アクセルファクター | 最短2時間 |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 最短3時間 |
| うんそうくん | 最短2時間 |
| かるガルファクタリング | 最短2日 |
| S-COM | 最短即日 |
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運送業におすすめのファクタリング業者7選
ここでは、運送業におすすめのファクタリング業者を紹介します。
ファクタリング業者を選ぶ際は、後述の「【運送業向け】ファクタリング業者を選ぶときのポイント」を押さえたうえで、それぞれの業者を比較しましょう。
なお、以下の業者は注文書ファクタリングにも対応しているため、注文を受けた時点で資金調達ができます。そのため、急な出費や注文を受けた案件の資金として、すぐに利用可能です。
【重視ポイントを絞り込み（複数選択可）】
| サービス | 詳細 | サービス対象 | 契約方式 | 審査速度 | 入金速度 | 手数料(2社間) | 手数料(3社間) | 必要書類 | 最低買取額 | 最高買取額 | オンライン | 注文書 | 対応地域 | 審査通過率 | 営業時間 | 申し込み |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| QuQuMo |
|
法人
個人事業主 |
2社間 | 最短30分 | 最短2時間 | 1〜14.8％ | ー | 請求書
入出金明細 |
無制限 | 無制限 | 可能 | 非対応 | 全国 | 非公開 | 9:00～19:00
（土日祝除く） |
|
| ビートレーディング |
|
法人
個人事業主 |
2社間・3社間 | 最短30分 | 最短2時間 | 4～12％程度 | 2～9％程度 | 債権書類
通帳コピー |
無制限 | 無制限 | 可能 | 対応 | 全国対応 | 非公開 | 9:30～18:00
（土日祝除く） |
|
| アクセルファクター |
|
法人
個人事業主 |
2社間・3社間 | 30分〜1時間 | 最短2時間 | 3～10％ | 1～8％ | 請求書
通帳コピー 身分証明書 |
30万円～ | 無制限 | 可能 | 非対応 | 全国 | 93.3%～ | 10:00～19:00
（土日祝除く） |
|
| 日本中小企業金融サポート機構 |
|
法人
個人事業主 |
2社間・3社間 | 最短30分 | 最短3時間 | 1.5％～ | 債権書類
通帳コピー |
無制限 | 無制限 | 可能 | 対応 | 全国 | 95％以上 | 9:30～18:00
（土日祝除く） |
||
QuQuMoは買取額に上限なし
| 対象 | 法人・個人事業主 | 入金速度 | 最短2時間 |
| 必要書類 | 請求書・通帳 | 手数料 | 1.0％〜 |
| 対象 | 法人・個人事業主 | 入金速度 | 最短2時間 |
| 必要書類 | 請求書・通帳 | 手数料 | 1.0％〜 |
- 業界最安クラスの手数料1.0％～
- 2社間ファクタリングなので取引先にバレない
- 申し込みから最短2時間で入金
- 必要書類は請求書と通帳のみでOK
- クラウドサインでの契約締結なので簡単・安心
QuQuMoは、買取額に上限金額がないため、高額な設備投資が必要となる運送業の方でも安心して利用できるファクタリング業者です。
そのうえ、最短2時間で資金調達ができるため、すぐに資金繰りを改善できます。
また、オンライン完結で利用でき、必要書類も以下の3点のみのため、スムーズに取引可能です。
- 運転免許証やパスポートなど代表者さま本人確認書類
- 保有する全銀行口座の入出金明細直近3ヵ月分
- 請求金額や入金日が確定している請求書
さらに、法人だけでなく、個人事業主でも利用でき、2社間ファクタリングで取引ができるため、売掛先にファクタリングの利用がバレる心配もありません。
なお、QuQuMoのファクタリングは請求書のみの対応であり、注文書ファクタリングには対応していない点に注意してください。
| QuQuMoのサービス詳細 | |
|---|---|
| 会社名 | 株式会社アクティブサポート |
| サービス対象 | 法人・個人事業主 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 手数料（2社間） | 1.0〜14.8％ |
| 手数料（3社間） | ー（非対応） |
| 審査スピード | 最短30分 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 必要書類 | 請求書 入出金明細（3か月分） |
| 最低買取額 | 無制限 |
| 最高買取額 | 無制限 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 注文書ファクタリング | 非対応 |
| 対応地域 | 全国 |
| 審査通過率 | 非公開 |
| 営業時間 | 9:00～19:00（土日祝除く） |
| 申し込み | 公式サイトへ |
ビートレーディングは注文書ファクタリングにも対応している
| 対象 | 法人・個人事業主 | 入金速度 | 最短2時間 |
| 必要書類 | 請求書・通帳 | 手数料 | 2.0％〜 |
| 対象 | 法人・個人事業主 | 入金速度 | 最短2時間 |
| 必要書類 | 請求書・通帳 | 手数料 | 2.0％〜 |
- 契約方法は2者間と3者間から選べる
- 審査は最短30分、最短2時間で入金
- 利用可能枠の下限・上限がないので少額でも高額でもOK
- 赤字や税金の滞納があっても利用可能
- 累計取引件数7.1万件・取扱高1,550億円以上の実績
- 注文書ファクタリングにも対応
ビートレーディングは、請求書ファクタリングだけでなく、注文書ファクタリングにも対応しているファクタリング業者です。そのため、急に多額の出費が必要となる運送業の方でも安心して利用できます。
そのうえ、最短2時間で資金調達が可能です。また、オンライン完結で利用できるだけでなく、申し込みに必要な書類も以下の2点のみのため、スムーズに利用できます。
- 請求書や注文書など債権に関する資料
- 2ヵ月分の通帳のコピー
さらに、買取額も無制限であり、過去には3万円〜7億円の取引実績があるため、高額利用だけでなく、少額利用でも取引しやすいでしょう。
なお、ビートレーディングは法人だけでなく、個人事業主の方でも利用できます。
取引実績は7万1,000社、累計買取額も1,550億円と実績も豊富なので、初めてファクタリングを利用する方も安心してください。
| ビートレーディングのサービス詳細 | |
|---|---|
| 会社名 | 株式会社ビートレーディング |
| サービス対象 | 法人・個人事業主 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 手数料（2社間） | 4.0％～12.0％程度 |
| 手数料（3社間） | 2.0％～9.0％程度 |
| 審査スピード | 最短30分 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 必要書類 | 債権書類（請求書、注文書等） 通帳のコピー（2か月分） |
| 最低買取額 | 無制限 |
| 最高買取額 | 無制限（最高7億円の実績） |
| オンライン完結 | 可能 |
| 注文書ファクタリング | 対応 |
| 対応地域 | 全国対応 |
| 審査通過率 | 非公開 |
| 営業時間 | 9:30～18:00（土日祝除く） |
| 申し込み | 公式サイトへ |
アクセルファクターは審査通過率が93％と高め
| 対象 | 法人・個人事業主 | 入金速度 | 最短2時間 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・身分証明書 | 手数料 | 2.0％〜 |
| 対象 | 法人・個人事業主 | 入金速度 | 最短2時間 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・身分証明書 | 手数料 | 2.0％〜 |
- 最短2時間で入金、半数以上が即日入金
- 年間相談3000件、買取申込額290億円超えの実績
- 関東財務局長・関東経済産業局長から経営革新等支援機関の認定取得
- 入金希望日が30日以上だと手数料が1％割引、60日以上だと2％割引
- キャッシュフローを長期的に健全化するサポートを受けられる
アクセルファクターは、審査通過率が93％と運送業の方でも審査に通りやすいファクタリング業者です。
審査通過率が高いうえ、最短2時間で資金調達できます。また、5割以上の方が最短即日で入金まで完了しているため、即日で利用できる可能性も高いでしょう。
アクセルファクターは、請求書だけでなく注文書ファクタリングにも対応しており、買取額は30万円〜無制限と、高額な設備投資が必要となる運送業の方でも利用しやすいです。
法人・個人事業主どちらの方でも利用可能で、2社間ファクタリングで取引ができるため、売掛先にファクタリングの利用がバレる心配もありません。
| アクセルファクターのサービス詳細 | |
|---|---|
| 会社名 | 株式会社アクセルファクター |
| サービス対象 | 法人・個人事業主 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 手数料（2社間） | 3.0～10.0％ |
| 手数料（3社間） | 1.0～8.0％ |
| 審査スピード | 書類提出後30分〜1時間目安 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 必要書類 | 請求書 通帳 身分証明書 |
| 最低買取額 | 30万円～ |
| 最高買取額 | 無制限 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 注文書ファクタリング | 対応 |
| 対応地域 | 全国 |
| 審査通過率 | 93.3%～ |
| 営業時間 | 10:00～19:00（土日祝除く） |
| 申し込み | 公式サイトへ |
日本中小企業金融サポート機構はオンライン完結で利用できる
| 対象 | 法人・個人事業主 | 入金速度 | 最短3時間 |
| 必要書類 | 請求書・通帳 | 手数料 | 1.5％〜 |
| 対象 | 法人・個人事業主 | 入金速度 | 最短3時間 |
| 必要書類 | 請求書・通帳 | 手数料 | 1.5％〜 |
- 一般社団法人なので1.5％～という低い手数料で利用できる
- 審査は最短30分で回答
- 必要書類は通帳のコピーと請求書のみ
- 個人事業主の利用もOK
- 2社間ファクタリングと3社間ファクタリングを選べる
- 関東財務局長・関東経済産業局長が認定の経営革新等援機関
日本中小企業金融サポート機構は、スマートフォンを利用して、オンライン完結で利用できる運送業におすすめのファクタリング業者です。
オンライン完結で利用できるうえ、最短3時間で資金調達できます。
また、審査に必要な書類も以下の2点のみのため、スムーズに利用可能です。
- 請求書や注文書など売掛金に関する資料
- 表紙付きの通帳3ヵ月分
そのうえ、請求書ファクタリングだけでなく、注文書ファクタリングにも対応しているため、注文を受けた時点で資金調達できます。
さらに、買取額に下限や上限がないため、柔軟に取引ができるでしょう。
なお、2社間ファクタリングで取引ができるため、売掛先にファクタリングの利用がバレてしまい、今後の取引関係が悪化するということもありません。
| 日本中小企業金融サポート機構のサービス詳細 | |
|---|---|
| 会社名 | 一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構 |
| サービス対象 | 法人・個人事業主 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 1.5％～ |
| 審査スピード | 最短30分 |
| 入金スピード | 最短3時間 |
| 必要書類 | 債権書類（請求書、契約書等） 通帳のコピー（3か月分） |
| 最低買取額 | 無制限 |
| 最高買取額 | 無制限 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 注文書ファクタリング | 対応 |
| 対応地域 | 全国 |
| 審査通過率 | – |
| 営業時間 | 9:30～18:00（土日祝除く） |
| 申し込み | 公式サイトへ |
うんそうくんは運送業界専門のファクタリング業者
| 対象 | 法人・個人事業主 | 入金速度 | 最短2時間 |
| 必要書類 | 請求書か注文書 ※そのほかは申し込み時に確認 | 手数料 | 5％～ |
| 対象 | 法人・個人事業主 | 入金速度 | 最短2時間 |
| 必要書類 | 請求書か注文書 ※そのほかは申し込み時に確認 | 手数料 | 5％～ |
- 運送業専門のファクタリングサービス
- 請求書だけでなく発注時の注文書でも資金調達可能
- 審査開始から最短2時間で入金のスピード対応
- 運送業なら個人事業主もOK、少額から利用可能
うんそうくんは、運送業界専門のファクタリング業者で、運送業界の経験があるスタッフがアドバイザーとして対応してくれます。
最短2時間で資金調達が可能です。スマートフォンから簡単に申し込みができ、ファクタリング申請のすべてがオンラインで完結します。
法人だけでなく個人事業主の方でも利用でき、買い取り額も少額から対応しているので、小規模事業者でも利用しやすいでしょう。
審査に必要な書類は、公式サイト上では明らかにされていません。申し込みの際に確認してください。
うんそうくんは、請求書だけでなく注文書ファクタリングにも対応しているため、注文を受けてからすぐに資金を調達できます。
| うんそうくんのサービス詳細 | |
|---|---|
| 会社名 | 株式会社adbiz |
| サービス対象 | 法人・個人事業主 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 手数料（2社間） | 5％～ |
| 手数料（3社間） | － |
| 審査スピード | 最短2時間 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 必要書類 | 請求書か注文書 通帳のコピー 身分証 ※そのほかの書類については要問合せ |
| 最低買取額 | 設定なし（少額から可能） |
| 最高買取額 | 設定なし |
| オンライン完結 | 可能 |
| 注文書ファクタリング | 対応 |
| 対応地域 | 全国 |
| 審査通過率 | 非公開 |
| 営業時間 | 9:00～18:00（土日祝除く） |
| 申し込み | 公式サイトへ |
かるガルファクタリング：カンガルー便で運んだ商品が優遇される
| 対象 | 法人・個人事業主 | 入金速度 | 最短2日 |
| 必要書類 | ・請求書か納品書 ・取引契約書 ・預金明細 ・決算書・印鑑証明書 ・本人確認資料 | 手数料 | 2％～8％ |
| 対象 | 法人・個人事業主 | 入金速度 | 最短2日分 |
| 必要書類 | 請求書か納品書 ・取引契約書 ・預金明細 ・決算書・印鑑証明書 ・本人確認資料 | 手数料 | 2％～8％ |
- カンガルー便で運んだ商品の売掛金なら手数料が2％～4％
- 有形商品にかかる売掛金の場合は手数料が2％～5％
- 債権譲渡登記なしで利用可能
- 法人だけでなく個人事業主向けの売掛債権も買い取りの対象
かるガルファクタリングは、西濃運輸が提供する運送業向けファクタリングサービスです。
有形商品の売掛金は、無形商品に比べて手数料が2％～5％と低く設定されています。さらに、カンガルー便で運んだ商品であれば、手数料が2％～4％と優遇される点も見逃せません。
かるガルファクタリングに申し込む際に必要な書類は、以下の6点です。
- 請求書（または納品書）
- 取引契約書
- 預金入出金明細（3ヵ月分）
- 決算書（1期分）
- 印鑑証明書（法人）
- 本人確認資料
カンガルー便を利用していて資金調達のタイミングに余裕がある運送業の方には、手数料が優遇される、かるガルファクタリングがおすすめです。
| かるガルファクタリングのサービス詳細 | |
|---|---|
| 会社名 | 西濃運輸株式会社 |
| サービス対象 | 法人・個人事業主 |
| 契約方式 | 2社間 |
| 手数料（2社間） | 2％～8％ |
| 手数料（3社間） | － |
| 審査スピード | 最短2日 |
| 入金スピード | 最短2日 |
| 必要書類 | 請求書か納品書 預金入出金明細 身分証 決算書 印鑑証明書（法人） 本人確認資料 |
| 最低買取額 | 30万円 |
| 最高買取額 | 1,000万円 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 注文書ファクタリング | 非対応 |
| 対応地域 | 全国 |
| 審査通過率 | 非公開 |
| 営業時間 | 9:00～18:00（土日祝除く） |
| 申し込み | 公式サイトへ |
S-COM（エスコム）：90日後の売掛債権も買い取ってくれる
| 対象 | 法人 | 入金速度 | 最短即日 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・身分証・決算書・印鑑証明・社判・実印・会社謄本 | 手数料 | 1.5％～ |
| 対象 | 法人・個人事業主 | 入金速度 | 最短即日 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・身分証・決算書・印鑑証明・社判・実印・会社謄本 | 手数料 | 1.5％～ |
- 運送業界向けのファクタリングサービス
- 最長90日後の売掛債権も現金化OK
- 最短即日審査で即日の資金調達
- 売掛金があれば赤字決済でも利用可能
S-COM（エスコム）は創業22年の実績がある会社で、運送業界に向けたファクタリングサービスを提供しています。90日後の売掛債権も買い取ってくれるのが特徴です。
3社間ファクタリングなら1.5％～5％の手数料で利用でき、2社間ファクタリングでも最低手数料は5％～です。状況に合わせてサービスを選べます。
S-COMの必要書類は、以下の8点です。
- 請求書
- 通帳
- 身分証
- 決算書（2期分）
- 印鑑証明
- 社判
- 実印
- 会社謄本（履歴事項全部証明書2通）
S-COMは利用にあたって1時間程度の面談が必要です。
また、S-COMのファクタリングサービスは中小企業（法人）を対象にしており、個人事業主の方は利用できないためご注意ください。
| S-COMのサービス詳細 | |
|---|---|
| 会社名 | 株式会社エスコム |
| サービス対象 | 法人 |
| 契約方式 | 2社間・3社間 |
| 手数料（2社間） | 5％～10％ |
| 手数料（3社間） | 1.5％～8％ |
| 審査スピード | 最短即日 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 必要書類 | 請求書 通帳 身分証 決算書 印鑑証明 社判 実印 会社謄本（履歴事項全部証明書2通） |
| 最低買取額 | 30万円 |
| 最高買取額 | 1億円※それ以上も相談可 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 注文書ファクタリング | 非対応 |
| 対応地域 | 全国 |
| 審査通過率 | 非公開 |
| 営業時間 | 9:00～19:00（土日祝除く） |
| 申し込み | 公式サイトへ |
運送業にファクタリングの利用をおすすめする理由
運送業にファクタリングの利用をおすすめする理由は、以下のとおりです。
なお、この記事で紹介している「運送業におすすめのファクタリング業者」は、最短即日で利用でき、2社間ファクタリングで取引ができるため、取引先にファクタリングの利用がバレません。
最短即日で資金調達ができる
ファクタリングは銀行融資とは異なり、審査が最短即日で完了するため、すぐに資金調達ができます。
| 融資方法 | 審査期間 |
|---|---|
| ファクタリング | 最短即日 |
| 銀行融資 | 1週間〜1ヵ月 |
また、請求書ファクタリングだけでなく、注文書ファクタリングに対応している業者もあり、注文を受けた段階で資金を調達することも可能です。
なお、この記事で紹介しているなかで、以下の業者は最短即日で資金を調達できます。さらに、そのうちの4社は注文書ファクタリングも行なっています。
| 業者名 | 最短入金時間 | 注文書ファクタリング |
|---|---|---|
| QuQuMo | 最短2時間 | 対応不可 |
| ビートレーディング | 最短2時間 | 対応している |
| アクセルファクター | 最短2時間 | 対応している |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 最短3時間 | 対応している |
| うんそうくん | 最短2時間 | 対応している |
| S-COM | 最短即日 | 非対応 |
融資よりも審査が比較的緩い
ファクタリングは、銀行融資に比べて、審査が比較的緩い傾向にあります。
一般的に、銀行融資の審査では利用者の信用力が重要視され、収入が不安定、利益率が低いなどと判断されると審査に落ちやすくなります。
一方で、ファクタリングの審査では、利用者の信用力ではなく、売掛先の信用力が重要視されます。
| 融資方法 | 審査で重視されるポイント |
|---|---|
| ファクタリング | 売掛先の信用力 |
| 銀行融資 | 利用者の信用力 |
そのため、利用者の信用力が悪く、銀行融資の審査に落ちてしまった方でも、ファクタリングなら売掛先の信用力があれば、審査に通る可能性があります。
なお、信用力があると判断される売掛先の特徴は、以下のとおりです。
- 上場企業
- 未上場の大手企業
- ファクタリング利用者と取引履歴が長い企業
- 一定の事業実績がある企業
2社間ファクタリングなら取引先へバレずに利用できる
ファクタリングは、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングが存在し、2社間ファクタリングなら利用者とファクタリング業者のみの契約で取引ができます。
そのため、2社間ファクタリングなら売掛先へバレずに、ファクタリングを利用可能です。
一方で、3社間ファクタリングは、ファクタリング利用者とファクタリング業者の契約だけでなく、売掛先とも契約を結ぶ必要があります。そのため、3社間ファクタリングは、売掛先にファクタリングの利用がバレてしまう方法です。
ただし、3社間ファクタリングには以下のようなメリットも存在します。
- 2社間よりも売掛金の未回収リスクが低く、審査に通りやすい
- 2社間よりも手数料が比較的低い
2社間ファクタリングの取引先にバレないというメリットよりも、上記のメリットのほうが大きいと感じる方は、3社間ファクタリングで取引を行なうのも一つの方法です。
忙しくても簡単に利用できる
小規模な運送業など、経営者自身が日々の業務で忙しい場合でも、ファクタリングなら簡単に利用できます。銀行や日本政策金融公庫の融資と比べて手続きがシンプルなので、手間や時間がかかりません。
| 資金調達方法 | 特徴 |
|---|---|
| 融資 | ・書類の準備に手間と時間がかかる ・面談に行く必要がある ・可否の回答が3週間～1ヵ月後 |
| ファクタリング | ・必要書類が少なめ ・オンラインファクタリングならWebで完結 ・面談不要の業者が多い ・最短即日で審査結果の通知と入金が完了 |
午前中に申し込みをすれば最短でその日のうちに資金調達できるというスピーディーさも、ファクタリングのメリットです。
【運送業向け】ファクタリング業者を選ぶときのポイント
運送業の方がファクタリング業者を選ぶときのポイントは、以下のとおりです。
上記の点を踏まえたうえで、前述の「運送業におすすめのファクタリング業者7選」で自分に合った業者を見つけて、申し込みをしましょう。
即日利用ができるか
まず、利用する前に、即日利用ができるか確認をしましょう。
特に、突発的に資金が必要になった方やすぐに資金調達をする必要がある方は、必ず最短即日で入金まで完了するファクタリング業者に申し込みをしましょう。
最短即日で入金まで完了するファクタリング業者を選んだうえ、以下の即日で利用できるコツを実行することで、より最短即日で資金調達ができる可能性が高まります。
- 2社間ファクタリングを利用する
- オンライン完結で利用する
- 債権譲渡登記なしの契約をする
- 午前中までには申し込みを済ませる
- 必要書類を事前に用意する
- 複数のファクタリング業者に相見積もりをとる
なお、前述の「運送業におすすめのファクタリング業者」で紹介しているファクタリング業者はすべて最短即日で利用できます。
手数料はどれくらいか
ファクタリングは、売却した売掛金から手数料が差し引かれた金額が入金されます。手数料が高いと受け取れる金額が減少するため、手数料の確認は重要です。
特に、上限の手数料を確認しておくことで、予想外の高額な手数料負担を防ぐことができるでしょう。
運送業のように高額な売掛債権となる場合は、それにともない手数料として大幅に引かれるため、注意が必要です。例えば、買取額を5,000万円とした場合、手数料が1％違うだけでも以下のように大きく金額が変わってきます。
| 手数料 | 手数料額 |
|---|---|
| 3％ | 150万円 |
| 4％ | 200万円 |
手数料負担を抑えたい場合は、複数のファクタリング業者の手数料を比較し、最も手数料が低い業者を選ぶとよいでしょう。
なお、ファクタリングの手数料の相場は、2社間と3社間で以下のように異なります。
- 2社間ファクタリング：8〜18％
- 3社間ファクタリング：2〜9％
償還請求権はなしか
償還請求権とは、売掛先の企業が倒産などの理由で売掛金を支払えなくなった場合に、ファクタリング利用者に対してその売掛金の支払いを請求できる権利を指します。
つまり「償還請求権あり」の契約を結ぶと、万が一売掛先が支払い不能に陥った場合、その負担が利用者に直接かかることになり、大きなリスクをともないます。
そのため、ファクタリング契約を結ぶ際には、必ず「償還請求権なし」の契約を選ぶことが重要です。
信頼ができる会社か
ファクタリングをする前に、その会社が信頼できる会社か確認しましょう。
金融庁が注意喚起している通り、ファクタリング業者のなかにはファクタリング業者を装い、裏では法外な利息で貸付を行なっているヤミ金業者が存在します。
しかし、近時、ファクタリングを装った高金利の貸付けを行うヤミ金融業者の存在が確認されています。
引用：金融庁
そのため、ファクタリングを利用する前には、きちんと安全な業者か確認をしましょう。
- 審査なしで利用ができる
- 相場よりも手数料が大きく下回っている
買い取り額の下限と上限がいくらか
ファクタリング業者を選ぶときは、買い取り額の下限と上限がいくらかをチェックしておきましょう。
ファクタリング業者には、それぞれ買い取りの下限額と上限額が存在します。
| 下限額／上限額 | 特徴 |
|---|---|
| 買い取り下限額 | いくらからなら買い取るか示す金額 |
| 買い取り上限額 | いくらまでなら買い取るか示す金額 |
小口の売掛債権を得意としている業者もあれば、買い取り下限額を数十万円から数百万円に設定して、大口の売掛債権を中心に買い取っている業者もあります。
ファクタリングを利用する前に、早期に現金化したい売掛債権の金額と、利用を検討しているファクタリング業者の買い取り限度額を確認しておきましょう。
なお、この記事の「運送業におすすめのファクタリング業者7選」で紹介した業者の買い取り下限額と上限額は、以下のとおりです。
| 業者名 | 買い取り下限額 | 買い取り上限額 |
|---|---|---|
| QuQuMo | 設定なし | 設定なし |
| ビートレーディング | 設定なし | 設定なし |
| アクセルファクター | 30万円～ | 設定なし |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 設定なし | 設定なし |
| うんそうくん | 設定なし | 設定なし |
| かるガルファクタリング | 30万円 | 1,000万円 |
| S-COM | 30万円 | 1億円※それ以上も相談可 |
運送業のファクタリングに関連してよくある質問
運送業の方がファクタリングを検討する際の、よくある質問をまとめました。
個人事業主の運送業でもファクタリングを利用できる？
ただし、個人事業主をサービス対象にするかどうかや、サービス対象にする場合の条件は、ファクタリング業者によって異なります。
運送業を営む個人事業主の方は、この記事の「運送業におすすめのファクタリング業者7選」で紹介した以下の業者をご検討ください。
| 業者名 | 個人事業主の可否 | 条件など |
|---|---|---|
| QuQuMo | 可 | 売掛金があれば取引可能 |
| ビートレーディング | 可 | 売掛金があれば取引可能 |
| アクセルファクター | 可 | 30万円から利用可能 |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 可 | 売掛金があれば取引可能 |
| うんそうくん | 可 | 売掛金があれば取引可能 |
| かるガルファクタリング | 可 | 30万円から利用可能 |
事故の補償金をファクタリングでカバーすることはできる？
事故を起こしてしまったときの補償金を、ファクタリングでカバーすることは可能です。その理由として、以下の点が挙げられます。
- ファクタリングで得た資金の使いみちは基本的に自由
- 融資と異なり、事故が原因で返済能力が低くなるとは判断されないため、ファクタリングの審査には影響しない
- 事故とは関係なく、売掛先の信用力さえあれば資金の調達が可能
事故の補償金を速やかに支払うためにも、最短即日で現金化できるファクタリングの利用をおすすめします。
ファクタリングはどの業種で利用されている？
ファクタリングは、業種を問わず幅広く利用されていますが、特に利用されているのは以下の業界です。
- 建設業界
- 運送業界
- 製造業界
- 介護や医療業界
- IT業界
- 人材派遣業界
次のような特徴がある業種には、ファクタリングの利用が向いています。
- 支払いサイトが長期、または特殊なケースが多い
- 売上が安定しにくい
- コストの変動幅が大きい
- 急な出費に見舞われる場面が多い
- 人材不足が深刻化しやすい
- 廃業リスクが高い
ファクタリングと運送業の相性は良い？
運送業は、ほかの業種と比べてファクタリングとの相性が特に良いと考えられます。それは、運送業は以下のような要素を抱えており、資金繰りが不安定になりやすいためです。
- 売掛債権の保有率が高い
- 支払いサイトが長くなりやすい
- 急な出費が発生しがち
- 燃料費高騰などコスト変動の影響を受けやすい
ファクタリングは、これらの要素が原因で資金不足になったときに非常に役に立ちます。
この記事の「運送業にファクタリングの利用をおすすめする理由」の項目で解説したとおり、売掛先の信用力さえあれば最短即日で資金を調達できるからです。
ファクタリングは運送業におすすめ
締め日から支払い期日までの期間が長く、収入が安定しない運送業の資金繰りには、ファクタリングの利用がおすすめです。
ファクタリングは最短即日で資金調達ができるので、事故などの急な出費に対応できます。また、燃料費高騰などのコスト変動にも余裕を持って備えることが可能です。
ただし、業者によって、ファクタリングサービスの内容やサービス対象は異なります。この記事の「運送業におすすめのファクタリング業者7選」で比べてみて、自分に合った業者を選んで利用してください。
