20歳から18歳に成人年齢が引き下げられたことにより、18・19歳でも親の同意なくお金を借りられるようになりました。
しかし、実際には申込み可能年齢を20歳以上としている金融機関が多く、18歳・19歳がお金を借りる、しかも即日となると選択肢はあまり多くありません。
そのため、選択肢が限られていますが、大手カードローンのプロミスが18歳から申込み可能となっており、無利息期間もあるということで非常におすすめです。
無利息期間は、その期間内に返済すれば金利（利息）がかからないサービスのことで、大手消費者金融などで取り入れられています。通常、年利約10～20％程度の金利がかかるため、非常にお得に借り入れができます。
そのため、18歳・19歳が即日お金を借りたいのであれば、まずプロミスが第一候補になるでしょう。
- 18・19歳が借り入れできる消費者金融・カードローンは少ない
- 安心の大手カードローンでは、プロミスのみ18歳から契約可能
- プロミスを含め、勤務先への在籍確認や自宅への郵送物が原則なしのカードローンを選ぶと、親や周囲にバレずに契約可能
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18・19歳が即日お金を借りるなら消費者金融カードローンを利用するのがおすすめ
消費者金融とは、貸金業法に則って個人向けの融資を行なっている貸金業者で、おもにカードローンサービスを提供しています。
消費者金融カードローンの最大のメリットは、即日融資に対応し、借入までのスピードが速いことです。
また、土日祝日でも借入できる点や無利息期間があることも、利用しやすいポイントでしょう。
原則電話確認や郵送物の発送がない場合が多く、親や友人にバレたくない方にも安心です。
成人年齢が18歳に引き下げられたことにより、18・19歳でもプロミスなら消費者金融カードローンを利用できるようになりました。即日で借入したい方は、利用を検討してみましょう。
| 審査時間 | 最短3分 | 融資時間 | 最短3分 |
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- 審査～借入まで業界最速の最短3分で完了
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プロミスの申込条件は、以下のように設定されています。
年齢18～74歳のご本人に安定した収入のある方。
※主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。
引用：プロミス
学生でも、アルバイトやパートなどで安定した収入を得ていれば申込可能です。
プロミスはスピーディーな対応が魅力で、Webから契約した場合は最短3分で借入可能です。また、インターネット振込なら、最短10秒で指定の銀行口座に振り込まれます。
借り入れから最大30日間は金利が0円になるため、その間に現金を用意すれば金利の負担なく完済できます。
さらに、専用アプリを活用すれば完全カードレスで利用できるため、親や周囲に借入していることを知られたくない場合にもおすすめです。
【一覧】カードローン以外で18・19歳がお金を即日で借りる方法
なかには、カードローンを利用することに抵抗感を抱く方もいるかもしれません。
そこで、18・19歳がカードローン以外でお金を即日で借りられる方法を一覧で紹介します。
利用目的や必要な金額などを考慮し、状況に適した方法を選択しましょう。
| サービス名 | 概要 |
|---|---|
| 学生ローン | 大学生や短大生、専門学校生など学生を対象にしたローンで、使い道は自由 |
| 目的別ローン | トラベルローンやマイカーローンなど利用用途が決められている |
| 奨学金を利用する | 就学を援助する目的で貸与あるいは給付される資金（制度）を利用する |
| クレジットカードのキャッシングを利用する | クレジットカードのキャッシング枠に申し込む |
| 給与の前借りをする | すでに働いた分の給料を給料日前に支給してもらう |
| 質屋で担保を利用しお金を借りる | ブランド品やアクセサリー類を預けて、査定額の7〜8割のお金を借りる |
ここからはそれぞれの方法について具体的に解説していきます。
学生ローン
学生ローンとは、18歳以上の大学生・短大生・専門学校生などを対象としたローンです。
学生であることの証明ができれば、アルバイトの収入だけで申し込むことができ、借入したお金は自由な使い道にあてられます。
また、老舗の学生ローン専門店が多く、長年の実績から安心して借入しやすいでしょう。さらに、卒業後も学生のときと同じ条件で利用可能です。
親の同意を得たり連絡がいったりすることなく借入できることから、親にバレたくない方でも安心です。
一方で、大手消費者金融カードローンのような無利息期間はないため、短期間に返済予定の方はお得感を得づらいことがデメリットです。
目的別ローン
借入後の使用用途が明確な場合は、目的別ローンがおすすめです。
目的別ローンは18歳以上から利用できるものが多く、金利も通常のカードローンより低く設定されています。
お金の使い道が決まっている方は、ご自身に最適な目的別ローンを探してみましょう。以下は、目的別ローンの一例です。
| 機関名 | 特徴 |
|---|---|
| スルガ銀行 | 自動車・バイクの購入資金にあてられる「スルガ銀行オートローン」なら、一律年利2.5％の低金利で借入可能。 がん保障特約付きのローンも選択できる。 |
| 福岡銀行 | 結婚式費用から医療費まで6種類から選択できる福岡銀行の目的別ローンは、用途を問わず年利6.0％で借入可能。 |
| みずほ銀行 | みずほ銀行の目的別ローンは、ローンごとに固定金利と変動金利から選択できる。例えば、「みずほ銀行教育ローン」なら、金利は以下のとおり。 固定金利：年4.600％ 変動金利：年3.475％ |
| イオン | 「イオンの運転免許ローン」なら50万円まで借入でき、学生限定特典として支払開始月を最長6ヵ月まで自由に変更可能。返済は月々3,000円〜。 |
| H.I.S. | 「H.I.S.トラベルローン」は1回分の旅行代金を分割払いできるローン。最長6ヵ月のスキップ払いも可能。月払いなら学生優遇金利が適用される。 |
奨学金を利用する
使用用途が学費なら、奨学金を利用するのも一つです。上限金利が年3％と低金利で、今や学生の50％が利用しています。
日本学生支援機構では、貸与型から給付型まであらゆる奨学金に対応しています。
ただし、学校を通じて手続きを行なうことや、4親等以内の保証人を立てる必要があることなどから、周囲の誰にもバレずに借りることは不可能です。
また、生計維持者（原則父母）の年収や申請者の学業成績が考慮されるため、誰でも融資を受けやすいわけではない点にも注意が必要です。
さらに、募集期間が決まっているためいつでも申し込めないことや、手続きや審査に日数を要することも理解しておきましょう。
クレジットカードのキャッシングを利用する
18歳以上であればクレジットカードを作成できるため、キャッシング枠が付帯されているカードを利用することで現金の借入が可能です。
2022年4月より成人年齢が18歳に引き下げられたことにより、これまで20歳未満のカード作成に必要だった親の同意が不要となりました。
そのため、親にバレずにカードを作成し、キャッシングができます。
ただし、18歳・19歳は社会人経験が浅いことから、カード会社から支払能力は高くないと判断される傾向が高いでしょう。
したがって、キャッシング枠は最高でも10万円程度と考えておくのが無難です。
最短即日発行でキャッシングも利用できるクレジットカードは、ACマスターカードがおすすめです。
| 券面 |  |
|---|---|
| 年会費 | 永年無料 |
| 還元率 | 0.25％ |
| ブランド | Mastercard |
| 総利用枠 | 300万円 |
| 条件 | 18歳以上 |
| 発行日数 | 最短即日（20分） |
ACマスターカードは、大手消費者金融のアコムが発行する、年会費永年無料のカードローン機能つきクレジットカードです。
申込後、最短20分で審査が完了し、店頭もしくは自動契約機（むじんくん）でクレジットカードを受け取ります。
給与の前借りをする
給与の前借りとは、すでに働いた分の給料を給料日前に事前に受け取ることです。
前借り制度を導入しているかどうかは勤務先やアルバイト先によるため、気になる方は確認してみましょう。
なお、労働基準法第25条により、前借りできるのは非常時に限ります。例えば、以下のような場合です。
- 出産
- 病気
- 結婚
- 災害 など
生活費や娯楽費を理由に受け取ることはできないため注意してください。
また、法律で定められている「非常時の支払い」はあくまで「既往の労働に対する賃金」であるため、まだ働いていない分の給料を先に借りることは難しいでしょう。
質屋で担保を利用しお金を借りる
即日で現金を手に入れたい場合は、質屋で担保を利用しお金を借りる方法があります。
成人年齢が18歳に引き下げられたことにより、18歳でも親の同意を得ることなく質屋を利用できるようになりました。
質屋では借入に審査はなく、ブランド品やアクセサリー類などの高価な物品を預けることで、その査定額の7〜8割程度に相当する金額を借りることが可能です。
また、返済期間内に返済できなかった場合は預けていた商品が売却される仕組みになっているため、返済義務はなく、催促や取り立てもありません。
ただし、物品を取り戻したい場合は3ヵ月以内に「元金＋質料」を支払う必要があります。
18・19歳がカードローンを利用してお金を借りる際に不安に思うことを解決
ここでは、18・19歳がカードローンを利用してお金を借りる際に不安に思うことを解決します。
親にバレない？
消費者金融カードローンなら、親にバレにくいといえます。
親にバレるタイミングとして考えられるのは、金融機関から郵送物が自宅に届くことでしょう。
その点、消費者金融はプライバシーへの配慮を徹底しているため、原則郵送物を発送しないか、発送したとしても金融機関だとわからない送り主名で届くため安心です。
プロミスなら、下記のとおり書面の受け取りをWebに設定することで、原則書類は送られてきません。
書面の受取方法を「Web明細」でご登録いただいた場合は、原則、書類をお送りすることはありません。
引用：プロミス
会社や知人にバレない？
消費者金融カードローンなら、会社や知人にバレにくいといえます。なぜなら、原則在籍確認が実施されないからです。
在籍確認とは、本人が申告した勤務先やアルバイト先に本当に務めているかどうか、勤務実態を調査するために行なう審査の一環です。
ほとんどの銀行カードローンで実施されており、電話がかかってくると会社に知られる可能性があります。
一方、消費者金融は原則本人の承諾を得ずに在籍確認は行ないません。
また、Web完結でカードレス対応のカードローンを利用することで、周囲の人に借入を知られにくくなります。
収入証明書って何？なぜ必要になるの？
収入証明書とは、文字どおり収入を証明する書類の総称です。
代表的な収入証明書として以下が挙げられます。
- 源泉徴収票
- 給与明細書
- 確定申告書
18・19歳がお金を借りる際には、申し込み時に必ずアルバイト等の収入証明書の提出が求められます。
なぜなら、若年層の借りすぎを防止するために、日本貸金業協会が自主的なガイドラインを作成したためです。
これにより、18・19歳が借入するには、希望金額にかかわらず収入証明書の提出が必須となりました。お金を借入したい場合は、必ず収入証明書を用意しましょう。
カードローンでお金を借りても信用情報に影響はないの？
カードローンでお金を借りること自体は、信用情報に悪影響を与えません。
しかし、期日までに返済が間に合わず、延滞や滞納をした場合は信用情報に大きく傷がついてしまいます。
信用情報に傷がつくと、他のカードローンやクレジットカードを申し込む際に不利な状況に追い込まれるでしょう。
審査に通過できない可能性が高くなります。
そのため、普段から適切なカード利用を心がけることが大切です。
重要なのはお金を借りないことではなく、借りても問題なく安定して返済することといえます。
収入がなくても借りられるの？
無職の場合、カードローンの融資は受けられません。
なぜなら、ほとんどのカードローンは申込条件に「安定した収入があること」を掲げているからです。
収入は返済能力に直結し、返済能力がないと判断されれば借入はできません。
銀行や消費者金融などの金融機関は、貸し倒れなどのリスクを軽減するため、貸付を行なう前に必ず本人に返済能力があるかどうかをチェックします。
収入がなく安定した返済が見込めないと判断された場合は、借入は困難でしょう。
一度借りると借金癖になってしまうの？
カードローンを一度利用しただけで、借金癖がつくことはないでしょう。
ただし、きちんと利用目的を定めずに、娯楽費や生活費が足りないからと安易にお金を借りることを繰り返すと、借金癖がつく可能性は十分にあります。
借金癖とは、自分の収入で賄える範囲を超えて、後先考えずに借金を繰り返すことです。
そうならないために、何にどのくらい必要なのか、どのくらいで返済できるのかを借入前にしっかり検討しましょう。そのうえで、必要以上は借りないことが大切です。
一度借りると金融機関側から借入を促される？
一度借りたからといって、金融機関側から借入を促されることはありません。
なぜなら、貸金業法第13条にて過剰貸付等の禁止が定められており、過剰な借入を促す行為は法律に抵触するおそれがあるためです。
また、追加借入は総量規制対象にも引っかかる可能性があります。
年収の3分の1を超える貸付が原則禁止されていること
万が一借入を強く迫られた場合は、違法業者の可能性もあるでしょう。
安易に話に乗らず、周囲の人や国民生活センターなどの機関に相談するのがおすすめです。
延滞や滞納をしてしまったらやばい？
延滞や滞納をすると信用情報に傷がつくため、決して好ましくありません。
信用情報の傷は、クレジットカードやカードローンなどを契約する際の審査に影響をおよぼすため、審査に通らなくなります。
また、信用情報機関に登録された延滞や滞納の情報は、約5年間残ってしまいます。
延滞や滞納をしてしまった場合はすぐに支払・返済に応じましょう。
さらに、普段からクレジットカードや携帯電話料金、公共料金などの支払いも滞りなく済ませておくことが大切です。
信用が崩れるのは一瞬ですが、積み上げるには時間がかかります。
借入を検討する際は、しっかりとこのことを心得ておきましょう。
消費者金融カードローンに落ちてしまったら学生ローンを検討してみよう
消費者金融カードローンの審査に落ちてしまった場合は、学生ローンを利用してみましょう。
18歳以上の大学生・短大生・専門学校生など学生を対象としたローンです。
その名のとおり学生専用であるため、通常の消費者金融よりも審査が緩やかな傾向にあります。
ここでは、おすすめの学生ローンを3つ紹介します。
カレッヂ
- 即日振込に対応している
- 全国のセブン銀行ATMでキャッシングと返済ができる
- 原則在籍確認を実施しておらず、初回来店なら郵送物も届かない
創業47年の歴史を持つカレッヂは、新規の借入の50％が友達からの紹介という信頼の厚い学生ローンです。
国内在住の学生であれば全国どこからでも利用でき、即日振込に対応しています。
銀行振込で即日融資を希望する場合は、14：00までの書類提出が求められるため、午前中のうちに電話受付を済ませるとよいでしょう。
一方、来店での申し込みならその場で融資が受けられます。
また、カレッヂは学生ローン専門店として唯一、全国のセブン銀行ATMで取引可能です。
特に返済時の手数料が無料な点は、学生にとってうれしいポイントです。
さらに、カレッヂは在籍確認を原則実施しておらず、申し込み時に来店した場合は郵送物の発送もありません。
そのため、周囲に知られたくない方にもおすすめです。
マルイ
- 来店なら17：00までの契約で即日振込してもらえる
- 審査時間は平均30分とスピーディーに対応してもらえる
- 卒業までに完済する必要がない
マルイは、スマートフォンだけで申し込みができ、16：30までの契約で即日融資してもらえます。
また、直接来店した場合は17：00までなら即日振込の対象です。
そのため、焦って午前中や昼休みに申し込まなくてもよい点は安心でしょう。
また、申し込み完了から審査終了までの時間は平均30分と、スピード感のある対応が自慢です。
さらに、マルイは卒業までに完済する必要はありません。
学生の間は利息分だけ返済し、本格的な返済は安定した給料が得られる社会人になってから、といった利用方法も可能です。
卒業後も引き続き利用できるため、長く寄り添ってくれるでしょう。
フレンド田（デン）
- 18・19歳でも最大50万円まで借入できる
- 土曜日も受付している
- お友達紹介特典が充実している
フレンド田は、18・19歳でも最大50万円まで借入できるのが魅力です。
同じく学生ローンの大手であるカレッヂでは、18・19歳は10万円までしか融資を受けられません。
また、フレンド田は土曜日（第1・第3・第5）も10：00〜15：00まで受付可能です。
平日のみで営業している店舗もあるなか、営業時間の長いフレンド田は必要なときに借入しやすいでしょう。
さらにフレンド田は、以下のようにお友達紹介特典が充実しています。
紹介するごとに利息が下がる
- 1人紹介：16％
- 2人紹介：15.5％
- 3人紹介：15％
- 4人紹介：14.5％
- 5人紹介：14％
友達の借入金額に応じた紹介料がもらえる
- 25万円以上の借入：5,000円
- 15万円以上の借入：3,000円
- 5万円以上の借入：1,000円
18・19歳が即日でカードローンの審査に通るコツ
18・19歳が即日でカードローンの審査を通過するためには、審査対応時間内に申し込むことが大切です。
なぜなら、時間外に申し込むと翌日以降の審査となるため、即日でお金を借入できなくなるからです。
また、できるだけ借入申込額を少額にすることで、返済能力がないと判断されにくくなります。
さらに、信用を高めるために虚偽の申告をしないことや、同時に何社も申し込まないことにも注意しましょう。
ここでは、審査に通りやすくなる4つのコツを解説します。
即日融資に対応している営業時間内に申し込む
即日で借入するためには、審査に対応している営業時間内に申し込むことが大切です。
なぜなら、審査対応時間外に申し込むと翌日以降の対応となり、即日融資が受けられなくなってしまうからです。
Web申し込みは24時間いつでもできますが、審査は24時間行なわれていません。
そのため、審査に対応している時間帯に申し込むことが即日で借入するコツです。
ちなみに、18・19歳でも申し込みできる大手消費者金融のプロミスでは、審査対応時間が9：00〜21：00と設定されています。
不安な方は午前中のうちに申し込みを済ませることで、即日融資を受けやすくなるでしょう。
できるだけ借入申込額を少額にする
即日融資を受けるコツとして、できるだけ借入申込額を少なくすることが有用です。
なぜなら、借入申込額が高いほど審査難易度も上がるからです。
金融機関はできるだけリスクを負わないためにも、申込者に返済能力があるか慎重に審査します。
18・19歳であればそこまで年収が高くないことが懸念されるため、返済能力は低いと判断される可能性が高いでしょう。
そのため、希望金額が高いと審査に通りにくくなります。
また、消費者金融は総量規制により、年収の3分の1までしか貸付できない仕組みです。
審査通過の確率を高めるには、借入申込額は少ないに越したことはありません。
虚偽の申告をしない
カードローンに申し込む際、虚偽の申告をした場合は審査に通りません。
なぜなら、カードローン会社が審査で大切にしている「信用」を失うからです。
カードローン会社は申込者の他社の借入状況や返済状況を信用情報機関から把握できます。
そのため、嘘の情報は必ず見破られてしまいます。
虚偽の申告と判明した場合は審査に落とされてブラックリストに登録されるほか、最悪の場合、詐欺罪に問われることもあるでしょう。
虚偽の申告だけでなく、記載漏れや記載ミスも審査に悪影響を与えるため、必ず間違いのないように記載することが大切です。
同時に何社も申し込まない
18・19歳が即日でカードローンの審査に通るためには、同時に複数のカードローンに申し込まないことが重要です。
なぜなら、同時に何社も申し込むほど、金銭面で困っていると判断されてしまうからです。
金銭的な余裕がないことは、返済能力が乏しいことにつながります。
そのため、同時に何社も申し込むことは審査の通過を阻んでしまうといえます。
また、たとえ多重に申し込んでいることを申告しなくても、申込履歴は信用情報に記録されるためカードローン会社にバレます。
審査に通るか不安に思うかもしれませんが、申し込む際は1社に絞ることが大切です。
18・19歳がお金を借りる際の注意点
18・19歳がお金を借りる際は、甘い言葉や安易さにつられて思わぬ金融トラブルに巻き込まれないように注意することが大切です。
特に、SNSで募集されている個人間融資の勧誘は闇金業者の可能性が高いため、絶対に手を出してはいけません。
また、「審査が甘い」「審査が不要」などと謳う金融業者も、法律に抵触する違法業者の可能性が高く注意が必要です。
SNSで募集している個人間融資や闇金を利用しない
X（旧Twitter）やTikTokで募集されている個人間融資の勧誘は、個人を装った闇金融業者の可能性が非常に高いため、絶対に利用してはいけません。
違法な高金利で貸付されたり、個人情報を悪用されたりといったトラブルに巻き込まれる可能性があります。
不特定多数が閲覧するSNSによって貸付を勧誘する行為は、貸金業法に抵触するおそれがあります。
また、国や都道府県の登録を受けていない営業は罰則の対象です。
金融庁でも、SNSを利用した個人間融資について注意を促しています。目に触れやすいSNSだからこそ、絶対に手を出さないようにしましょう。
審査甘いや審査がないと広告を出している金融業者は違法業者
「審査が甘い」や「審査不要」などと打ち出している金融業者は、違法業者の可能性が高いため絶対に利用してはいけません。
貸金業法第13条において、貸金業者は申込者に返済能力があるかどうかを事前に調査する義務があります。
そのため、適切な審査を行なわずに貸付することは違法です。
また、出資法が定める上限金利は年20％であり、これを超える金利を提示している場合も違法業者に該当します。
違法金利での借入は返済請求額が膨大になり、返済不能な状態に陥ります。
その結果、脅迫や取り立てに遭う危険性があるため絶対に利用しないでください。
18・19歳がお金を借りる以外に即日で現金を用意する方法
お金を借りる以外にも、即日で現金を用意する方法があります。
例えば、「Timee」や「シェアフル」などのスキマバイトなら、働いた分の報酬が即日で振り込まれるためすぐに現金を用意したいときに便利です。
また、不用品をリサイクルショップで売るのも手軽な方法でしょう。
さらに、手元に現金がないものの欲しい商品がある場合は、後払いやキャリア決済の利用がおすすめです。
スキマバイトでお金を即日で稼ぐ
18・19歳がすぐにお金を用意したい場合は、スキマバイトで稼ぐ方法がおすすめです。
スキマバイトシェア率No.1を誇る「Timee」なら、勤務が終了するとすぐに登録している銀行口座に報酬が振り込まれます。
24時間いつでも引き出し可能であり、かなり即金性が高いといえるでしょう。
また、面接や履歴書が不要で好きな時間にすぐに働けることもポイントです。
同等のサービスに「シェアフル」があり、「Timee」同様18歳以上であれば高校生でも利用できます。
18・19歳でも空いた時間を活用し気軽に始められるため、「借金」の負担なくお金を用意できる点がメリットです。
リサイクルショップや質屋で不用な物を売る
18・19歳が即日で現金を用意するには、手持ちの不用品をリサイクルショップや質屋に売ることも一つの方法です。
不用品を店舗に持っていくだけであるため、面倒な手続きをせずに簡単かつ確実に現金を手に入れられます。
なお、売却時には以下の点に配慮すると、より高く買い取ってもらえるでしょう。
- 清潔である
- シーズンが適当
- 流行遅れでない
- ケーブルや取扱説明書が完備してある
- 箱がある
清潔であることはもちろん、衣類なら季節感や流行を意識することで、高額買取が期待できます。
その他、付属品や説明書がそろっていること、購入時の箱があることもポイントです。
リサイクルショップや質屋への売却は、断捨離しながらお金も得られる一石二鳥の方法といえるでしょう。
【支払い専用】後払いやキャリア決済を利用する
これまでにご紹介した方法で現金を用意することが難しい場合は、後払いアプリやキャリア決済を利用することで、手元にお金がなくても商品を購入できます。
Paidyはメールアドレスと携帯電話番号を入力するだけで、スマートフォンから簡単にショッピングが楽しめます。
支払いはすべて翌月10日に延長されるため、すぐにお金を用意できない場合でも欲しいものを我慢する必要がありません。
その他、auかんたん決済やd払いなどのキャリア決済を利用すれば、月々の携帯電話料金と合算して支払うことが可能です。
予算や利用上限額を設定することで、使いすぎを防止できる点も安心できます。
18・19歳がお金を即日で借りるときによくある質問
ここでは、18・19歳がお金を即日で借りるときによく寄せられる質問に回答します。