アコムの審査は甘いの？厳しいの？審査通過するポイントや審査に関する疑問を解決

アコムに申し込もうとしている方は、アコムの審査が甘いのかそれとも厳しいのか気になりますよね。

結論、アコムの審査は決して甘くありません。

とはいえ、アコムと他社のカードローンの審査通過率を比較してみると、アコムの審査通過率は40％以上を誇り、特別審査が厳しいわけではないようです。

そのため、審査が不安な方でも安心して申し込むことができます。

消費者金融名	審査通過率
アコム	40.6％
アイフル	40.3％
プロミス	36.9％

ただし、アコムに申し込む前には、以下の審査に通りやすくなるコツを押さえてから申し込みをしましょう。

• 借入希望額を必要最小限にする
• 1社に絞って申し込む
• 申し込み時に記入ミスや虚偽申告をしない
• 在籍確認にしっかりと対応する

アコムの審査は甘いの？厳しいの？

結論、アコムの審査は甘くありません。

アコムをはじめとする消費者金融は貸金業法に基づいて運営されており、適切な審査が行なわれているため、審査は甘くないのが実情です。

ただし、アコムの審査通過率は40.6％でほかのカードローンと比較するとやや高いことから、アコムの審査が特別厳しいわけではありません。

消費者金融名	審査通過率
アコム	40.6％
アイフル	40.3％
プロミス	36.9％

上記のようにアコムの審査通過率は他社の消費者金融と比較しても高いため、審査が不安な方でも安心して申し込みやすい消費者金融となっています。

アコムの審査通過率！他社との比較も

アコムの審査通過率は40.6％（2023年11月）で、他社のカードローンと比較すると最も高い通過率となっています。

消費者金融名	審査通過率
アコム	40.6％
アイフル	40.3％
プロミス	36.9％

審査通過率とは、新規で申し込んだ人数に対して新規で契約した人数を数値化したもので、カードローン会社は「新規成約率」や「新規貸付率」などの名目で数値を公表しています。

一般的に40％以上だと審査通過率が高いといわれており、CM等で「はじめてのアコム」とうたっているように、一社目のカードローンとして選ばれることが多いため、審査通過率が高くなっているようです。

そもそもアコムとは？貸付条件も紹介

アコムは、20歳以上で安定した収入があれば学生や主婦でも申し込めて、原則在籍確認がなく、最短20分で借入できます。

また、2023年6月の調査では、その圧倒的知名度から最も利用者数が多い消費者金融として1位になっています。

アコムの在籍確認は存在するの？

アコムには原則在籍確認が存在しません。

なお、審査状況によって万が一在籍確認の実施が必要になった場合でも、以下のとおり事前に申込者の同意を得てから行なわれます。

原則、実施しません。もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。

引用：アコム　よくある質問

また、連絡がくる場合は担当者の個人名でかかってくるため電話に出た人にバレる可能性も低く、担当者の性別もあらかじめ指定できる場合もあります。

アコムの審査基準とは？どのようなことが審査されるの？

アコムは明確な審査基準を公開していませんが、アコムをはじめカードローン会社はおもに以下の項目を審査の際に確認しています。

• 申込条件を満たしているか
• 収入が安定しているか
• 過去に金融事故を起こしていないか
• 他社借入が多くないか
• 年収の3分の1以上借入していないか
• 在籍確認に対応したか

貸金業者は貸し倒れリスクを軽減するため、返済能力があると判断した場合にのみ融資を行ないます。

したがって、審査では返済能力があることを示せることが重要なポイントです。

申し込み条件を満たしているか

アコムでは審査の際に以下の4つの申込条件を満たしているかどうかをチェックしています。

• 20歳以上の方か
• 安定した収入がある方か
• 返済能力を有する方か
• 当社基準を満たす方か

未成年や無職の方はアコムを利用できませんが、アルバイトやパートなどで安定した収入があれば、学生や派遣社員、主婦でも申し込みが可能です。

なお、アコムを新規で利用する方の年齢の割合は、以下のとおり29歳以下が6割を占めています。

年齢	割合
29歳以下	61.3％
30〜39歳	16.6％
40〜49歳	11.2％

したがって、必ずしも社会人経験が多いことや年収が高いことが審査に有利に働くわけではないため、若い方でも安心して申し込むことが可能です。

収入が安定しているか

アコムの審査において、収入の安定性は必須事項です。

20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であればご契約いただけます。

引用：アコム　よくある質問

なお、安定した収入とは決まった勤務先があり定期的に収入を得ている状態のことです。

アルバイトやパートで定期的に収入を得ている場合でも安定した収入と判断されます。

ただし、定期的に収入を得ているとしても、単発バイトを繰り返したり、株で収入を得たりしている場合は、安定した収入とはいえないため注意してください。

過去に金融事故を起こしていないか

アコムの審査では、過去に以下のような金融事故を起こしていないかどうかもチェックされます。

• 61日以上支払いを延滞・遅延した
• クレジットカードやローンなどを強制解約された
• 債務整理をした
• 自己破産をした
• 代弁返済をした

アコムもほかのカードローンと同様に審査時に信用情報機関に情報を照会しているため、金融事故の履歴があった場合は返済能力がないと判断され審査に通ることはできません。

なお、金融事故は信用情報機関に5〜10年間保存されるため、その間はカードローンの利用やクレジットカードの作成ができないことに注意してください。

他社借入が多くないか

アコムの審査では他社借入数が多くないかどうかもチェックされており、借入件数が多い場合は審査に通過できません。

なぜなら、複数の借入先がある状態は多重債務と見なされ、返済能力が低いと判断されるからです。

そのため、申し込む際はなるべくほかの借入先を完済しておき、他社借入件数が少ない状態にしておくことをおすすめします。

なお、少しでも審査を有利にしたいからと借入件数を偽って申告するのは絶対にやめましょう。

カードローン会社は信用情報機関の情報によって他社の借入状況も把握できるため、必ず見破られて審査に落とされてしまいます。

他社借入と合計して年収の3分の1以上借入していないか

アコムの審査では、申し込み時に他社借入と合わせて年収の3分の1以上の借入希望額を提示していないかどうかも、確認されています。

なぜなら、アコムをはじめとする消費者金融は総量規制の対象であるため、年収の3分の1以上の融資ができないからです。

例えば、年収300万円の方は100万円までしか融資が受けられず、すでに他社から60万円借入している場合、アコムでは40万円までしか借りられません。

そのため、自分が総額いくらまで借入できて残りいくらまで借入可能なのかを把握し、なるべく少ない金額で申し込むのがおすすめです。

在籍確認はきちんと取れるか

 在籍確認とは申込者が申告した勤務先に在籍しているかどうか、直接職場に連絡して確認することです。

あるいは、申込者が在宅勤務の場合は自宅に電話がかかってくる場合もあります。

特定の勤務先に勤めていることは定期的に収入を得ていることの証明になり、返済能力を判断するうえで重要であるため、電話に対応できなければ審査通過は難しいでしょう。

なお、アコムでは原則在籍確認を実施していませんが、審査状況によっては必要になる場合もあります。

事前にアコムから在籍確認について連絡があるため、スムーズに対応できるよう準備しておくことが大切です。

アコムの審査に落ちる理由や落ちた人に共通するポイント！これを注意するのが審査通過するポイント

アコムの審査に落ちる理由として、借入希望額が多いことや同時に複数社へ申し込んだことが挙げられます。

これらは金銭的に余裕がなく返済能力がないと金融機関側に判断されてしまうため、審査に通過するには申込先を1社に絞り、必要最小限の借入希望額を提示することが大切です。

また、申し込み時に虚偽申告や記入ミスをすることも審査に悪影響を与えてしまうため、正確な情報を申告しましょう。

さらに、在籍確認に対応しないと審査通過することができないため、在籍確認にはきちんと対応することが重要です。

借入希望額が多い：審査通過のためには必要最低限にする

アコムの審査に落ちる理由として、申し込み時に提示する借入希望額が多いことが挙げられます。

アコムは貸金業法に基づいて営業しており 総量規制の対象です。

＼総量規制とは／

借り過ぎ・貸し過ぎを防ぐために設けられた新しい規制です。具体的には、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合は、新たな借入れはできなくなる、という内容です。

引用：金融庁　貸金業法Q&A

そのため、他社借入額も合わせて借入希望額が年収の3分の1を超えていないかチェックされており、年収に見合わない金額を提示している場合は審査に落とされます。

アコムの審査を通過するには、自身の借入可能額を把握し、さらに必要最小限の金額で申請しましょう。

同時に複数社へ申し込んだ：審査通過のためには1社に絞って申し込む

アコムの審査に落ちる要因として、同時に複数社に申し込んだことも挙げられます。

カードローンに申し込んだ記録は信用情報機関に半年間登録され、ローン会社は審査の際に信用情報機関に照会し他社の申し込み状況を確認しています。

審査に落ちるのが不安だからと同時に複数社へ申し込む行為は、経済的に困窮しているととらえられ返済能力が低いと判断されるでしょう。

そのため、審査通過のためには1社に絞って申し込むことが大切です。

虚偽申告や記入ミスをした：審査通過のためには記入ミスや虚偽申告をしない

申し込みの際に虚偽申告や記入ミスをすることも、アコムの審査に落ちる理由の一つです。

年収や勤続年数、他社借入額などは、少しでも審査に通りやすいように偽って記入したくなるかもしれません。

しかし、カードローン会社は審査の際に、必ず信用情報機関に照会し申請内容と相違がないかチェックしているため、虚偽の申告がバレて審査に落ちてしまいます。

なお、アコムは他社のカードローンと比較しても入力項目が多いため、記入ミスも起こりやすいため、細心の注意を払いましょう。

審査に通過するためには虚偽申告を避け、記入ミスがないよう必ず見直してから送信することを心がけてください。

在籍確認に対応しなかった：審査通過のためには在籍確認に対応する

アコムの審査に落ちる理由として、在籍確認に対応しなかったことも挙げられます。

アコムでは原則在籍確認を実施していませんが、審査状況によっては必要になる場合もあり、スムーズに対応できなければ審査に通過できません。

ただし、もし在籍確認が実施される場合は、事前に在籍確認を行なっていいか連絡があるため、安心です。

原則、電話での在籍確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施します。もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。

引用：アコム　よくある質問

なお、在籍確認は必ず本人が対応しなければならないわけではないため、自身の対応が難しい場合は職場の方に協力を仰ぎましょう。

アコムの審査の流れを紹介！申し込みから借入、返済まで

アコムの審査の流れは次のとおりです。

1. 申し込み……記入ミスや記入漏れ、書類の不備に注意する
2. 審査……即日融資を希望する場合は9：00〜21：00の間に申し込む
3. 契約……アコムカードを受け取る場合は自動契約機への来店か郵送を選択する
4. 借入……すぐに借入を希望する場合は「振込で借りる」を選択する
5. 返済……希望に合わせて5つの方法から選択する

事前に申し込みから返済までの流れを把握しておくと、スムーズに手続きを行なうことができます。

申し込み

アコムの申込方法はインターネット・自動契約機・電話・郵送の4つがあります。

すぐに借入を希望している場合は、最短20分での融資に対応しているインターネットか自動契約機を利用しましょう。

なお、申込内容の入力はミスがないよう慎重に行なってください。

また、入力後は書類提出に移りますが、以下の場合は本人確認書類のほかに収入証明書も必要になるため忘れずに準備しておきましょう。

• アコムでの借入希望額が50万円以上のとき
• 他社と合わせて借入金額が100万円以上のとき

なお、アコムの審査対応時間は9：00〜21：00のため、即日融資を希望する場合はこの時間内に審査が終わるように余裕を持って申し込む必要があります。

審査

申し込み内容と必要書類の提出が終わると審査に進み、アコムでは審査が最短20分で完了しメールにて結果がわかります。必要書類は、以下のとおりです。

• 運転免許証
• マイナンバーカード
• パスポート
• （交付を受けていない方は）健康保険証

一方、自動契約機で手続きをした場合は、その場で審査結果を受け取ることが可能です。

契約

審査を通過すると、契約手続きに進みます。

インターネットで申し込んだ場合は、審査結果メールに沿ってWeb上で同意し契約完了です。

また、自動契約機で申し込んだ場合は、その場で審査結果を受け取ったのち契約手続きを行ないます。

なお、インターネットで契約した方でアコムカードを希望する場合は、自動契約機へ来店するか郵送にて受け取りましょう。

借入

契約手続き後、借入方法を選択して実際にお金を借ります。

カードレスで利用する方は「振込で借りる」か「スマホATMで借りる」方法があり、特に「振込で借りる」場合は、24時間365日最短10秒で振り込んでもらえるため急いでいる方にも安心です。

一方、アコムカードを利用する方はアコムの自動契約機か近くのATMから借入できます。

返済

アコムの返済方法は以下の5つです。

自身のニーズや都合に合わせて適切な方法を選択しましょう。

インターネット	インターネットバンキング口座を利用する
アコムATM	自動契約機に来店する
提携ATM	コンビニやショッピングセンターなどのATMを利用する
振込	アコムの指定口座に振り込む
口座引き落とし	毎月6日に自動で引き落とす

アコムの審査時間はどれくらいかかるの？平日や土日祝日で変わる？

アコムの審査時間は最短20分で完了し、土日や祝日も平日と同様に即日融資が受けられます。

最短で借入するには24時間365日受け付けているインターネット申し込みが便利ですが、24時間審査を実施しているわけではなく、審査対応時間は9：00〜21：00までのため注意が必要です。

また、21：00まで審査は行なっていますが、夕方以降になると審査が混み合う可能性もあるため、審査が翌日以降にならないようにするためにも午前中には申し込みを済ませておきましょう。

アコムの審査時間は最短20分

アコムは最短20分で審査が完了します。

アコムが提示する借入までの最短ルートは、以下のとおりインターネットから申し込む方法です。

1. パソコンもしくはスマートフォンから「今すぐお申し込み」をクリックする
2. 最短5分ほどで申し込みフォームを入力
3. 申し込み後、本人確認書類を提出する
   本人確認書類は以下いずれか1点
   ・運転免許証
   ・マイナンバーカード
   ・パスポート
   ・保険証 ※必要に応じて収入証明書を用意する
4. メールにて審査結果の回答を受け取る
5. 受信したメールから契約手続きを行なう
6. 契約完了後、「振込で借りる」を選択すると最短10秒で振り込まれる

なお、アコムは24時間申し込みを受け付けているものの、審査対応時間は9：00〜21：00までのため、 即日融資を希望する場合は21：00までに審査が完了するよう余裕を持って申し込みましょう。

平日だけでなく土日祝日でも即日融資が可能

アコムはインターネットで24時間365日申し込みを受け付けているため、土日や祝日も平日と同様に即日融資に対応しています。

土日・祝日や夜間でも申し込みや借入はできますか？

インターネットから、いつでもお申し込みいただけます。審査が完了しご契約いただいた後は、お客さまの口座への送金か、ATMにお越しいただくことで、原則24時間お借入いただけます。

引用：アコム　よくある質問

ただし、土日に限らず、即日融資を受ける場合は、なるべく午前中には申し込みを済ませておきましょう。

9:00〜21:00まで審査を行なっているからといって、夕方以降に申し込むと審査が混み合っている場合もあり、審査が翌日以降になってしまう可能性が高いです。

そのため、即日融資を受けられる確率を上げるために申し込みは午前中に済ませておきましょう。

アコムの審査に落ちたらどうすればいい？再審査は通るの？

アコムの審査に落ちてすぐにまた申し込んでも、審査落ちした原因が改善されていなければ再審査には通りません。

また、申込情報は信用情報機関に半年間登録されるため、短期間に申し込みを繰り返す行為は審査に悪影響をおよぼすでしょう。

審査落ちする要因は、次のことが考えられます。

• 申込条件を満たしていない
• 安定した収入がない
• 借入額が多く総量規制の上限に達している
• 同時に複数の金融機関に申し込んでいる
• 申込内容に不備があった
• 信用情報に傷がついている

アコムの審査に落ちた場合はこれらの審査落ちの原因を改善したうえで、ほかのカードローンに申し込むのがおすすめです。

ほかのカードローンはこちら

アコムの審査に落ちてすぐに再審査に申し込んでも通る？

アコムの審査に落ちてすぐに再審査に申し込んでも、審査には通りません。

なぜなら、落ちてからすぐだと前回審査に落ちた原因を改善できていない可能性が高く、前回同様の状態で審査に申し込むことになるからです。

さらに、審査に落ちてすぐに審査に申し込んでまた落ちてしまうと短期間に何度も審査に落ちていると判断されて、「申し込みブラック」となり、より次の審査に通りづらくなります。

そのため、再度アコムに申し込む場合は信用情報機関の申込情報がリセットされる半年以上の期間を空けてから行ないましょう。

なお、2回目の申し込みだからといって審査難易度が変わることはないため、申請内容に不備がないよう慎重に申し込むことが大切です。

ただし、すぐにカードローンを利用して、お金を借りたい場合はほかのカードローンに申し込んでみましょう。

ほかのカードローンなら、アコムとは審査基準が異なるため、審査落ちの原因を改善すれば、アコムを申し込みをしたすぐあとでも審査に通る可能性があります。

ほかのカードローンを利用しよう

アコムの審査に落ちてもすぐにお金を借りたい場合は、ほかの カードローンを利用するのがおすすめです。

審査基準はローン会社によって異なるため、アコムの基準は満たしていなくてもほかのカードローンであれば審査に通過できる可能性があります。

例えばプロミス、アイフル、SMBCモビットなどへの申し込みを検討してみましょう。

なお、ほかのカードローンに申し込む際は以下のポイントを参考に、審査落ちしないための対策をすることが大切です。

• 申込条件を満たしているか
• 安定した収入があるか
• 借入希望額が多すぎず、また、総量規制に抵触していないか
• 同時に複数の金融機関に申し込んでいないか
• 申込内容に不備がないか
• 信用情報に傷がないか

カードローン	プロミス	アイフル	SMBCモビット
ロゴ
審査時間	最短20分	最短20分	10秒簡易審査
融資時間	最短20分	最短20分	最短60分
審査通過率	43.8%	38.40%	非公開
バレない	◯	◯	◯
詳細	詳細	詳細	詳細

プロミス

プロミスは、アルバイトやパートなどで安定した収入があれば18歳から申し込み可能です。

また、Web上で手続きすることにより申し込みから最短3分で融資してもらえます。

プロミスで即日融資を受けたい場合は、以下の流れで手続きをするとよいでしょう。

1. パソコンやスマートフォン、アプリから申し込む
2. Web上で本人確認書類を提出する
3. 審査結果をメールまたは電話で受け取る
4. 契約後、インターネット振込を選択する

さらに、プロミスアプリを利用すると返済やアプリログインでVポイントがたまり、景品や他社ポイントに交換できるほか、1ポイント＝1円として買い物にも利用できます。

ためる	アプリログイン	10ポイント獲得
	返済時の利息200円分	1ポイント獲得
使う	景品や他社ポイントへ交換
	1ポイント＝1円としてインターネットショップや店舗で利用

アイフル

アイフルは最短18分で審査が完了し、すぐに借入が可能です。

また、公式アプリを利用すると申し込みから返済までWeb完結で利用できるため、借入を周囲に知られたくない方でも安心して申し込めるでしょう。

Web完結には次のようなメリットがあります。

• スマートフォン一つで手続きができる
• 来店しなくてよい
• カードレスで利用できる
• 原則郵送物がない

なお、借入できるか心配な場合は公式サイトの「1秒診断」を試してみると、年齢・年収・他社借入金額を入力するだけで融資の可否がわかります。

ただし、「1秒診断」は簡易的なツールのため、融資可能と表示されても実際の審査に必ず通るわけではありません。

あくまでも目安の一つとして利用しましょう。

SMBCモビット

SMBCモビットは申し込みから最短30分で審査が完了し、最短即日で融資してもらえます。

また、審査の際に勤務先への電話連絡が原則実施されないため、職場に知られたくない方でも安心して申し込めるでしょう。

なお、SMBCモビットのスマートフォンアプリからなら、LINE Payに直接チャージすることで、店舗やインターネットショッピングにてキャッシュレス決済ができます。

そのほか、アプリには以下のような機能が充実しており、SMBCモビットでの取引をより便利にしてくれます。

• スマホATMでの取引
• 金融機関への口座振込
• インターネット返済
• 支払い予定日の登録
• 利用状況照会
• 増額審査の申し込み
• Vポイントサービス　など

アコムの審査についてよく寄せられる質問

アコムの審査についてよく寄せられる質問に回答します。

アコムの審査通過率はどれくらい？

アコムの審査通過率は、以下のとおり2024年2月時点で40.6％です。

年月	審査通過率	審査通過率	審査通過率
2024年2月	40.6％	2023年7月	42.6％
2024年1月	39.4％	2023年6月	42.8％
2023年12月	42.4％	2023年5月	42.6％
2023年11月	40.6％	2023年4月	40.7％
2023年10月	44.1％	2023年3月	40.8％
2023年9月	43.2％	2023年2月	42.0％
2023年8月	42.0％	2022年2月	42.2％

過去の数値を見ると、アコムは40％前後の審査通過率で推移していることがわかります。

これは他社と比較しても高い審査通過率を誇っています。

 他社との比較はこちら

アコムの審査に落ちたらデータとして残る？

アコムの審査に落ちてしまった情報は信用情報機関に6ヵ月間記録されます。

具体的には以下のような情報が記録されています。

＼申し込みに関する情報／

内容	内容
本人を特定する情報 （氏名・生年月日・電話番号および運転免許証等の番号等） 申込日および申込商品の種別等	照会日から6ヵ月以内

アコムに仮審査はある？

アコムでは審査に関して明確に仮審査・本審査という分け方はされていないため、仮審査は存在しなく、本審査のみ行なわれます。

一般的に仮審査と本審査には次のような違いがあり、本人確認書類の提出前に行なわれているのが仮審査です。

仮審査	申し込み時に申告のあった年収や雇用形態などを確認する 信用情報機関に照会して他社の借入状況や支払い状況などを調査する
本審査	申告内容と提出された本人確認書類に相違がないか確認する 必要があれば在籍確認を行なう

なお、仮審査を通過したとしても本審査で落ちるケースもあるため、申し込みの際に正しい情報を入力することが重要です。

アコムは無職でも利用できる？

無職の方はアコムを利用することができません。

なぜなら、アコムでは申し込み対象を「20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方」と提示しているからです。

「安定した収入と返済能力を有する」といった条件を満たせない無職の方は、アコムに申し込んでも審査に通らないでしょう。

なお、「安定した収入と返済能力を有する」のは必ずしも正社員でなければならないわけではなく、アルバイトやパート、派遣社員や主婦（主夫）の方でも申し込めます。