審査が甘いおまとめローンは？いま無職やブラックリストでも契約できる？

結論、審査が甘いおまとめローンはありません。

消費者金融系おまとめローンも銀行系おまとめローンも、それぞれの金融機関が定めた審査を必ず行なっています。

金融庁でも注意喚起されているとおり、「審査なし」や「審査甘い」などと謳って誘い込んでくる業者からの借り入れは危険なため、絶対に行なってはいけません。

しかし、消費者金融系のおまとめローンなら銀行系よりも審査に通りやすく、審査が不安な方にもおすすめです。

【一部即日融資可能】審査が不安な方向け消費者金融系おまとめローン13選

審査が不安な方には消費者金融系のおまとめローンを利用するのがおすすめです。

消費者金融系のおまとめローンは銀行系のおまとめローンよりも金利は高めですが、同じ業者内の通常のローンの審査通過率が高いため、消費者金融系のおまとめローンも審査に通る可能性が高いでしょう。

また、消費者金融系でも中小消費者金融にあたる業者は、独自審査を行なっているため、過去に延滞や滞納をしたことがある方でも、現状の状態が良ければ、審査に通過する可能性が高いです。

なお、ここで紹介する消費者金融系おまとめローンは以下のとおりとなっています。

カードローン	アイフルのおまとめローン	プロミスのおまとめローン	SMBCモビットのおまとめローン	レイクのおまとめローン	ダイレクトワンのおまとめローン	中央リテールのおまとめローン	オリックス・クレジットのVIPフリーローン	ライフカードのサポートローン	ORIX MONEYのおまとめローン	キャッシングMOFFのおまとめローン	いつものおまとめローン	アコムのおまとめローン
ロゴ
審査時間	最短18分※	最短3分※	最短15分※	最短15秒	最短30分	–	最短60分	–	–	最短即日	最短45分	最短18分
融資時間	最短18分※	最短3分※	最短15分	最短25分	最短即日	–	最短即日	最短7日	–	最短即日	最短即日	最短18分
金利	3.0~18.0%	4.5~17.8%	3.0~18.0%	4.5～18.0%	4.9~18.0%	4.5～18.0%	1.7～17.8％	12.0～16.5％	5.0~17.8%	5.0~20.0%	4.8～18.0%	3.0~18.0%
限度額	1万円～800万円	1万円～500万円	1万円～800万円	1万円～500万円	1万円～300万円	～500万円	〜800万円	〜500万円	50万円～500万円	1万円～500万円	1万円～500万円	1万円~800万円
詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細

【即日融資】アイフルのおまとめMAX

即日融資をうけられるおまとめローンのなかでも、借入利率が低めに設定されているのがアイフルのおまとめMAXです。

最低借入利率・最大借入利率の両方が他の即日融資できるおまとめローンよりも低めに設定されているため、返済負担をしっかり軽減できるでしょう。

おまとめローン名	借入利率
プロミスのおまとめローン	6.3％～17.8％
SMBCモビットのおまとめローン	3.0％〜18.0％
レイク de おまとめローン	6.0％～17.5％ （100万円以上の場合、6.0％~15.0％）
アイフルのおまとめMAX	3.0％〜17.5％

アイフルでは申し込みの際にWeb申し込みと電話申し込みの両方から申し込み方法を選択可能です。

どちらも同様の審査、同様の申し込みステップで行なわれるため、安心して自分の都合に合う申し込み方法を選択できます。

カードなし、郵送物なしで借り入れられる点も魅力です。バレずにWebから借入を行ないたい方はアイフルでの借入を検討してみましょう。

【即日融資】レイクのレイク de おまとめローン

レイクの「レイク de おまとめローン」は20〜70歳の方が利用でき、幅広い年代の方がサービスを利用できます。

年齢が理由で「おまとめローンが利用できないのではないか？」と悩んでいる方は、レイクでのおまとめローンを利用するのがおすすめです。

「レイク de おまとめローン」は2021年12月からはじまった、他社に比べて比較的新しいサービスです。

より古くからサービス提供を行なっている他社よりも顧客が少ないと予想されるため、積極的に融資を行なってくれるでしょう。

ただし、賃金業法第13条に基づいて必ず審査は行なわれるため、審査に通りやすくするコツなどをチェックしてしっかり対策しておくことが大切です。

なお、借入利率は6.0％～17.5％に設定されており、100万円以上の借入の場合、利率が6.0％~15.0％と優遇されます。

100万円以上の借入を検討している方はお得に借り入れられる可能性が高まるため、特におすすめです。

ダイレクトワンのお借り換えローン

ダイレクトワンのお借り換えローンはWebからの申し込みに加えて、店舗での契約も可能です。

実際に店舗スタッフと相談しながら契約をすすめられるため、インターネットから1人で申し込むのが不安な方には特におすすめです。

店舗契約で郵送受け取りや返送の手間も省けるため、関東県に住んでいる方はぜひ店舗での契約を利用しましょう。

ダイレクトワンのお借り換えローン利用者は、返済日を「給料日翌日」もしくは「給料日の翌々月」に設定できるため、スムーズに返済を行ないやすいのも魅力の一つです。

消費者金融のカードローン以外にも以下の残高をまとめられるため、多種の借入がある方でも借入を一本化しやすいでしょう。

中央リテールのおまとめローン

中央リテールは不動産担保があれば借入利率や借入限度額の優遇をうけられる消費者金融系おまとめローンです。

不動産担保のある方は以下の優遇がうけられます。

項目	無担保	不動産担保あり
融資額	最大500万円	最大3,000万円
借入利率	10.95％〜13.0％	8.2％〜9.8％
融資スピード	最短1日	最短4日

融資スピードのみ不動産担保ローンのほうが長めな点には留意しておきましょう。

中央リテールの窓口スタッフは「貸金業務取扱主任者」という国家資格取得者で構成されており、困った際は的確なアドバイスをうけられるため安心できます。

自身で毎月の支払日を設定して返済していけるため、支払い漏れが起きづらいのもうれしいポイントです。

オリックス・クレジットのVIPフリーローン

オリックス・クレジットのVIPフリーローンには公式アプリが用意されており、アプリ利用で利用残高の確認や返済が可能です。

公式アプリではスマホATMやインターネット返済が利用できるため、カードレスでの返済やスマートフォンを利用した来店不要の返済も実現できます。

なお、アプリで返済できるため自宅へのローンカード郵送はありませんが、書類は郵送される点に注意しましょう。

オリックス・クレジットのVIPフリーローンを利用すれば以上の借入をまとめられるため、借入先が多くて管理が大変な方でも安心して利用できます。

申し込み〜契約まではWeb完結、以降は公式アプリで返済まで完結するため、手軽さを重視する方には特におすすめです。

ライフカードのサポートローン

ライフカードのサポートローンは、クレジットカードの利用残高やリボ払いの残高を含めて一本化できる点が魅力的なサービスです。複数の支払い日がある場合でも、月々の返済を一回にまとめることができるため、返済の手間を省くことができます。

ライフカードのサポートローンは貸金業法の例外貸付に該当し、借入を一本化する際には、返済負担が軽減されるよう金利が設定されます。そのため、月々の支払いが負担に感じられる方でも、無理なく利用できる設計がされています。

さらに、リボ払いの残高が複数ある場合でも対応可能で、ショッピング利用分とキャッシング利用分の両方をまとめて管理できる点が特徴です。

煩雑な返済スケジュールを整理し、負担軽減を目指す方には、ライフカードのサポートローンが便利な選択肢となるでしょう。

【即日融資】ORIX MONEYのおまとめローン

複数の借入を効率よく一本化したい方におすすめのORIX MONEYのおまとめローンは、その利便性が特長です。手続きはすべてスマートフォンで完結でき、郵送物が発生しないため、プライバシーを守りながら利用できます。

申し込みは年中無休で24時間対応しており、忙しい方でも自分のタイミングで進められます。簡単な入力を済ませれば、最短60分で審査結果が通知されます。必要書類の提出や契約手続きもオンラインで完了するため、わざわざ店舗に足を運ぶ必要がありません。

契約が完了すると、ORIX MONEYが他社借入分の返済を代行することも可能です。また、専用アプリを活用すれば、インターネット返済やスマホATMを使った操作がスムーズに行なえ、利便性がさらに向上します。

スマートフォン一つで完結する手軽さに加え、家族に気づかれにくい仕組みが整っている点も安心材料の一つです。

【即日融資】キャッシングMOFFのおまとめローン

キャッシングMOFFは、中小消費者金融のおまとめローンとして柔軟な融資が特徴の金融機関です。

銀行や大手消費者金融のように機械的なスコアリングに頼らず、スタッフが一人ひとりの申込内容を直接確認し、個別の事情を考慮した審査を行ないます。これにより、他社で審査に通らなかった方や大手の審査に不安を感じる方にも利用しやすい業者となっています。

キャッシングMOFFが提供するおまとめローンは、プライバシー保護に力を入れており、家族や周囲に知られたくない場合にも安心して利用できます。

特に、柔軟な対応や利用者の事情に寄り添ったサービスが求められる方にとって、キャッシングMOFFは頼りになる選択肢です。借り入れに関する不安がある方も、一度相談してみる価値があるでしょう。

【即日融資】いつものおまとめローン

プライバシーを重視した借入を実現するいつものおまとめローンは、カード不要、郵送物なしで利用可能な点が大きな魅力です。24時間365日対応のインターネット申し込みは、手軽さと利便性を兼ね備えており、忙しい方でも安心して利用できます。

申し込み後は、審査と書類確認が迅速に進行し、必要な契約書類はセブンイレブン内のマルチプリンタで簡単に出力可能です。記入後はFAXやEメールで提出できるため、郵送の手間をかけることなく手続きを完了できます。

さらに、中小消費者金融ながら最短即日融資にも対応しており、スピード感のあるサポートが特徴です。審査に不安を感じながらも、早く借入を一本化して負担を軽減したい方にとって、いつものおまとめローンは理想的な選択肢でしょう。

【即日融資】アコムのおまとめローン

アコムのおまとめローンは、原則として在籍確認を行なわずに利用できるため、会社に知られる心配がありません。万が一在籍確認が必要となった場合でも、申込者の同意なく実施されることはありません。このため、職場に秘密のまま借入を一本化したい方にとって安心の選択肢です。

また、複数の借入を一本化することで、金利や毎月の返済額を大幅に軽減できるのがアコムのおまとめローンの特長です。例えば、A社、B社、C社でそれぞれ借入がある場合、アコムを利用することで返済負担が確実に軽減され、返済計画が立てやすくなります。

このように、貸金業法に基づいた安心のサービスを提供しているアコムのおまとめローンを活用すれば、負担の軽減だけでなく、返済の見通しも改善されるため、借入に悩む方の強い味方となるでしょう。

審査が甘いおまとめローンはあるの？審査が不安な方向けのおまとめローンは？

結論、審査が甘いおまとめローンは存在しません。

審査とは、「申し込み者に返済能力があるか」を確かめるために行なわれており、貸金業者が貸し出した分をしっかり回収できることをチェックするのに不可欠の制度です。

特におまとめローンでは、今まで複数者が負担していた借入を一社がすべて請け負います。

審査する金融機関側は借入者がしっかり返済できるかを見極めなければ損をするため、審査がしっかりと行なわれます。

審査が不安な方には、消費者金融系のおまとめローンがおすすめです。

通常であれば消費者金融からの借り入れは総量規制の対象となり、年収の1／3以上の借入が制限されますが、消費者金融系のおまとめローンは上限なく借り入れられます。

また改正貸金業法によって、消費者金融のおまとめローンは「借入者の負担が減少する金利」での契約が義務付けられているため、必ず利息総額が減少します。

銀行系のおまとめローンはより金利負担を抑えたい方やまとめたい金額が大きい方に向けであるため、審査が不安な方には消費者金融系のおまとめローンがおすすめです。

おまとめローンの審査基準は属性情報や信用情報がもとになっている

おまとめローン審査の通過可否は、おもに属性情報と信用情報の2つを基準に判断されます。

審査とは、「申し込み者に返済能力があるか」を確かめるために行なわれており、属性情報と信用情報を参照することで借入者に返済能力があるか見極めています。

属性情報とは現在の借入者自身の情報や、借入者の家族の情報などを指します。具体的な属性情報は以下のとおりです。

一方信用情報とは過去から現在までに関する情報で、ローンやクレジットカードの取引履歴などが該当します。

信用情報は「信用情報機関」によって管理されており、保存されている具体的な信用情報の例は以下のとおりです。

審査で重要な属性情報や信用情報を整理しておくことで、審査通過確率を高められます。

おまとめローンの審査に通らない理由と原因

おまとめローンの審査に通らない理由と原因は上記図解のとおりです。上記のおまとめローンの審査に通らない理由と原因を下記では詳しく紹介します。自分が当てはまっていないか確認してみてください。

なお、下記をクリックすると、自分が気になる該当箇所をすぐに確認することができます。

• 過去に滞納した履歴がある
• 直近10年以内に債務整理した履歴がある
• 借入件数が多すぎる
• 収入が安定していないだけでなく、少ない

過去に滞納した履歴がある

過去に滞納した履歴がある方は、それが原因で審査に落ちている可能性があります。

審査の際のポイントとなる「申し込み者に返済能力があるか」では借入者の安定した収入があるかだけでなく、返済が滞った過去がないかもチェックされています。

過去に滞納や延滞の経験がある方は、「今回もしっかり返済しないのではないか？」と金融機関側に判断されるため、審査に通りづらくなるのです。

自身の信用情報は信用情報機関に問い合わせることでチェックできます。

信用情報機関	手続き方法	必要なもの	手数料
CIC （シー・アイ・シー）	インターネット	スマートフォンまたはパソコン	500円
	郵送	開示申し込み書、本人確認書類など	1,500円
JICC （日本信用情報機構）	専用アプリ	スマートフォン	1,000円
	郵送	開示申し込み書、本人確認書類など	1,000円
KSC （全国銀行個人信用情報センター）	インターネット	スマートフォンまたはパソコン、本人確認書類	1,000円
	郵送	申し込み書、本人確認書類の写し	1,124～1,200円

信用情報が傷ついているときは、無理に申し込んでも審査通過できないため、再審査を請求する前に信用情報をあらかじめチェックしておきましょう。

直近10年以内に債務整理した履歴がある

直近10年以内に債務整理した履歴がある方は、それが原因で審査落ちしているかもしれません。

債務整理の履歴は信用情報機関に記録されており、「事故情報」として審査の際に参照されます。

信用情報機関	情報保存履歴
CIC（シーアイシー）	任意整理・個人再生・自己破産どちらも5年以内
JICC（日本信用情報機構）	任意整理・個人再生・自己破産どちらも5年以内
KSC（全国銀行個人信用情報センター）	任意整理は5年以内自己破産・個人再生は10年以内

5年から、最長で10年間記録が残り続けるため、その間の審査通過は難しいでしょう。

債務整理後は事故情報が消えるまで待ち、信用情報機関への問い合わせで消えたことをチェックしたうえで再審査をうけましょう。

なお信用情報機関から債務整理履歴が消えても、債務整理をした会社には履歴が残っている可能性があります。再審査の際は債務整理した会社以外を選びましょう。

借入件数が多すぎる

借入件数が多すぎる場合、貸したお金が戻ってこない可能性が高いとして審査に落とされる可能性が高まります。

借り入れが多い方は、審査の際、他社からの借入に頼っており「返済能力が低い」と判断されるためです。

おまとめローンの審査に申し込む際は、なるべく借入件数を絞っておくことで審査通過率を高められるでしょう。

借入にはクレジットカードのキャッシング残高やリボ払いの残高も含まれます。

おまとめローンに申し込む際は以下の2点を申し込み前に行なっておきましょう。

返済する際はなるべく金利の高いところから返済することで、負担を効率よく軽減しながら返済できます。

収入が安定していないだけでなく、少ない

収入が安定しておらず、収入額自体も少ない方は収入が原因で審査に落ちている可能性が高いでしょう。

審査の際は「借入に対して十分な返済能力があるか」がチェックされており、十分な返済能力がなければ貸し倒れリスクへの懸念から審査通過が難しくなるためです。

おまとめローンは総量規制の対象外ですが、年収が少ない場合、おまとめローンで借入を一本化しても返済できないだろうと判断されるため、審査通過は難しいでしょう。

収入が安定しておらず、どうしても審査に通らない方は審査なしで借り入れられる以下の方法を利用しましょう。

クレジットカードを保有していない場合や、カードにキャッシング枠が付帯していない場合は審査が必要です。

生活が困窮している方は政府が主導している公的貸付制度を利用できる可能性があるため、厚生労働省のホームページで自分が対象の制度をチェックしてみましょう。

おまとめローンの審査に通りやすくするコツは？ブラックでも審査に通るコツは存在する？

おまとめローンの審査に通りやすくするコツは上記図解のとおりです。上記の点を押さえたうえで、審査に申し込みをしましょう。

なお、下記をクリックすると、自分が気になる該当箇所をすぐに確認することができます。

• 借入件数を3件以内に減らしておく
• 虚偽の申告をしない
• 銀行系ではなく、消費者金融系のおまとめローンに申し込む
• 申込時に滞納や延滞がないようにする

また、下記でよくある質問も扱っていますので、併せてご覧ください。

ブラックや無職でも審査に通るおまとめローンはある？

ブラックや無職の方はおまとめローンの審査通過は難しいでしょう。

ブラックとは信用を損なうような金融事故情報が信用情報機関に登録されている状態のことを指します。

審査の際に「貸し付けたお金が戻ってこない可能性がある」と金融機関側に判断されるため、おまとめローンをはじめ、ほとんどの貸金業社から借り入れられません。

自分がブラックかわからない方は、信用情報機関への問い合わせを利用して自分の状態をチェックしてみましょう。

おもな信用情報機関は以下の3つで、ほとんどの場合いずれかの情報に基づいて審査が行なわれます。

1. CIC（シー・アイ・シー）
2. JICC（日本信用情報機構）
3. KSC（全国銀行個人信用情報センター）

借入状況の欄に「異動情報」と記載されている方はブラックになっています。

情報の保存期限までは借り入れ不可の状態であるため、審査なしで借りられる方法で借入を行ないましょう。

なお、多くの金融機関では、安定した収入と良好な信用情報を重視しているため、無職の場合は安定した収入がないことが多いため、審査に通るのはさらに難しくなります。

借入件数を3件以内に減らしておく

おまとめローンの審査に申し込む際は、借入件数を3件以内に減らしておくことで審査通過の可能性を高められます。

反対に借入件数が多い状態で審査に申し込んだ場合、返済の際、他社からの借入に頼っており「返済能力が低い」可能性があると判断されるため要注意です。

「3件以内であれば有利」と明確に決まってはいませんが、3件以内であれば銀行カードローンを利用できる可能性もあるため、選択肢が広がります。

審査に申し込む際は、借り入れは3件以内、できれば1~2件に抑えておくのが理想です。

なお、借入にはクレジットカードのキャッシング残高やリボ払いの残高も含まれます。借入額の少ないものを優先的に返済して、積極的に借入件数を減らしましょう。

同程度の借入額の借入先があった場合、借入利率の高い方から先に返済することで金利負担を抑えながらの返済が可能です。

虚偽の申告をしない

虚偽申告するとその時点で審査落ちになり、以降その貸金業社からの借り入れが一切できなくなる可能性があるため注意が必要です。

審査の際は申し込み者や申し込み者の家族の属性情報、信用情報が必ず参照されるため、虚偽申告は必ず発覚します。

例えば、たとえ虚偽申告が審査の際にバレずとも、返済に困窮したり、あとで嘘が発覚したりして困るのは借入者自身です。

後にバレた場合借入金の一括請求が行なわれる場合もあるため、虚偽申告は非常にリスクの高い行為といえます。

審査に申し込む際は正しい情報を正確に申告しましょう。審査がどんなに不安でも、絶対に虚偽申告してはいけません。

銀行系ではなく、消費者金融系のおまとめローンに申し込む

審査が不安な方は銀行系ではなく、消費者金融系のおまとめローンに申し込むことで安心して審査をうけられます。

2019年には金融庁による銀行における融資審査厳格化の徹底も実施されました。

そのため、特に銀行系のおまとめローンでは、借り入れが1〜2社でなければ審査通過は不可能に近いでしょう。

消費者金融系のおまとめローンでも返済負担はしっかり軽減できます。

改正貸金業法によると、消費者金融系のおまとめローンは「借入者の負担が減少する金利」での契約が義務付けられているため、利息金額が減少するのは確実です。

消費者金融系のおまとめローンは即日融資を行なっているところも多く、急いでいる方でも安心して借り入れられます。

おまとめローン名	融資スピード
プロミスのおまとめローン	即日融資
SMBCモビットのおまとめローン	即日融資
アイフルのおまとめMAX	即日融資

銀行系のおまとめローンは返済負担を軽減したい方や借入額が多い方におすすめですが、審査が不安な方は消費者金融のおまとめローンに申し込んでみましょう。

申込時に滞納や延滞がないようにする

申し込み時に滞納や延滞があると信用情報にその事実が記録され、審査の際、貸し倒れのリスクがあると判断されて審査落ちになる可能性が高まります。

特に長期間延滞した場合は「異動情報（ブラックリスト）」に登録され、審査通過が困難になるため注意が必要です。

一度異動情報が登録されるとおよそ5〜7年間信用情報機関に記録されるため、早めに滞納や延滞は完済しておきましょう。

信用情報は信用情報機関に問い合わせることでチェック可能です。申し込み前までには滞納や延滞をなくしておきましょう。

楽天会員ランクが高いなら楽天銀行スーパーローンの審査優遇を利用するのがおすすめ

楽天銀行スーパーローンのおまとめローンは銀行系で、楽天会員ランクに応じて審査優遇をうけられます。そのため、楽天会員ランクが高いなら楽天銀行スーパーローンの審査優遇を利用しておまとめをするのがおすすめです。

現在設定されている楽天会員ランクは、レギュラーからダイヤモンドまでの5段階です。

楽天会員ランク	ランク判定条件
レギュラーランク	ポイント対象の楽天サービスご利用で、ポイントを獲得
シルバーランク	過去6ヵ月で200ポイント以上、かつ2回以上ポイントを獲得
ゴールドランク	過去6ヵ月で700ポイント以上、かつ7回以上ポイントを獲得
プラチナランク	過去6ヵ月で2,000ポイント以上、かつ15回以上ポイントを獲得
ダイヤモンドランク	過去6ヵ月で4,000ポイント以上、かつ30回以上ポイントを獲得、かつ楽天カードを保有

申し込みまでに時間的な余裕がある方は、楽天会員ランクをダイヤモンドランクまで高めたうえで審査に申し込むことで、審査通過確率を高められます。

また借入利率は1.9％〜14.5％に設定されており、消費者金融系のおまとめローンよりも返済負担を低く抑えられます。

さらに、楽天スーパーローンは収入のない専業主婦の方や、アルバイト、パートの方でも借入可能です。

200・300・600万円のおまとめローンを成功させるポイントと方法

200・300・600万円のおまとめローンを成功させるポイントと方法は以下のとおりです。

金額	成功させるポイント
200万円	必ず返済総額が下がるおまとめローンを選択すること
300万円	自分に返済の意思と能力があることをしっかり示すこと
600万円	最大限度額が800万円以上のおまとめローンを選択すること

上記の金額をクリックすることで、それぞれのより詳細をチェックすることができます。