誰でも通るファクタリングは存在するの？審査に通るコツも紹介

結論として、誰でも通るファクタリングは存在しません。

ファクタリング業者は、売掛金を確実に回収するために、売掛先や申込者について審査を行なう必要があるからです。

ただし、審査が緩いファクタリング業者は存在するため、審査に通るか不安な方は、以下の審査が緩いファクタリング業者に申し込みましょう。

• 【法人・個人】QuQuMoは最短2時間で資金調達ができる
• 【法人・個人】ビートレーディングは必要書類が2点のみ
• 【法人・個人】アクセルファクターは審査通過率が93％超
• 【法人・個人】日本中小企業金融サポート機構は過去に3万〜2億円の取引実績あり
• 【法人・個人】labolは手数料が一律10％
• 【法人・個人】ペイトナー ファクタリングは1万円から少額利用できる
• 【法人・個人】株式会社No.1は審査通過率が90％超
• 【法人・個人】PAYTODAYは上限手数料が9.5％
• 【法人・個人】うりかけ堂は売掛金対応率98％

誰でも通るファクタリングは存在しない！100％絶対に通るは危険！

冒頭で述べたとおり、誰でも通るファクタリングは存在しません。ファクタリング業者は、以下の理由で必ず審査を実施し、買い取りの可否を判断するからです。

• 売掛金を買い取るか判断するため
• 適切なファクタリング手数料を設定するため
• 架空請求や詐欺などのトラブルが回避するため

この点は「誰でも通る審査なしのファクタリングが存在しない理由」で、もう少し詳しく解説します。

審査の結果、買い取り不可と判断される可能性があります。そのため、誰でも通るファクタリングも、100％絶対に通るファクタリングも存在しません。

一般的に、ファクタリングの審査通過率は70％程度といわれています。審査通過率が高い業者でも、90％程度となっています。

ファクタリング業者	審査透過率
アクセルファクター	93.30%
株式会社No.1	90％超
事業資金エージェント	90％以上
GoodPlus	90％

絶対に通る・審査なしは闇金の可能性があり危険

「絶対に通る」「審査なし」のような文言でファクタリング利用をすすめている業者は、闇金や違法業者の可能性があります。

近年、ファクタリングを装った闇金業者の存在が確認されているため、金融庁は注意を促しています。そのような業者には絶対に近づかないようにしましょう。

闇金や違法業者と契約してしまうと、悪質な取り立ての被害に遭ったり、高額な手数料を支払わされたりすることで資金繰りがさらに悪くなり、多重債務に陥りやすくなります。

参考：ファクタリングの利用に関する注意喚起｜金融庁

審査が緩いファクタリング業者なら存在する

誰でも通るファクタリングは存在しなくても、審査が緩いファクタリング業者は存在します。

審査が緩いファクタリング業者は、以下のような特徴を持っています。

• 必要書類が少ない
• オンライン完結で利用できる
• 買取額が少額でも利用できる
• 売掛先が個人事業主でも取引できる
• 高い審査通過率が公表されている

なお、審査が緩い特徴を持つおすすめのファクタリング業者を、後述の「【法人・個人向け】審査が緩いファクタリング業者9選」で紹介していますので、こちらから自分が利用したい業者を選びましょう。

また、審査に申し込む際は、後述の「ファクタリングの審査に落ちる理由」と「ファクタリングの審査に通るコツ」も理解し、実践することで、審査通過の可能性を高めることができます。

ファクタリングは融資に比べて利用しやすい

ファクタリングは、融資に比べて利用しやすく、審査を必要以上に恐れなくてもよいでしょう。

融資はお金を借り入れるサービスであり、利用者の財務状況が重視されます。信用情報の照会が行なわれ、過去に金融事故を起こしているなど信用力が低いと融資してもらえません。

一方で、ファクタリングは売掛金を現金化するサービスです。売掛先に問題がなければ審査を通過できる可能性が高くなります。融資とは違って、信用情報の照会は行なわれません。

買い取ってもらえそうな請求書を持っているなら、積極的にファクタリングの利用を検討しましょう。

誰でも通る審査なしのファクタリングが存在しない理由

誰でも通る審査なしのファクタリングが存在しない理由は、以下のとおりです。

• 売掛金を買い取ることができるか判断できないから
• 適切なファクタリング手数料を設定できなくなるから
• 架空請求や詐欺などのトラブルが回避できないから

なお、誰でも通る審査なしのファクタリング業者は存在しませんが、審査が緩いファクタリング業者は存在します。審査に通るか不安な方は、後述で紹介している「【法人・個人向け】審査が緩いファクタリング業者9選」のなかからファクタリング業者を選びましょう。

売掛金を買い取ることができるか判断できないから

誰でも通る審査なしのファクタリングが存在しない理由の一つとして、売掛金を買い取ることができるか判断できないということが挙げられます。

ファクタリング業者は審査の際に、以下の点を確認する必要があります。

• 売掛先は健全な企業か
• 売掛先に倒産のリスクはないか

上記の確認をせずに売掛金を買い取ってしまった場合、ファクタリング業者は、売掛金を回収できなくなる可能性があり、実際に回収できなかった場合は損害を背負うことになります。

そのため、ファクタリング業者にとって、審査は未回収などのリスクを回避するために必ず行なう必要があるプロセスなのです。

よって、誰でも通る審査なしのファクタリングは存在しません。

適切なファクタリング手数料を設定できなくなるから

誰でも通る審査なしのファクタリングが存在しない理由の一つとして、適切なファクタリング手数料を設定できないということが挙げられます。

ファクタリング業者は、売掛金の未回収のリスクに応じて、ファクタリング手数料を設定しています。

具体的には、以下のように売掛金の未回収のリスクが高ければ手数料も高く、未回収のリスクが低ければ手数料も低くなります。

未回収のリスク	手数料
高い	高い
低い	低い

上記のようなリスクの高さや手数料も、審査をしなければファクタリング業者は判断することができません。

そのため、審査は必ず実施しなければならないのです。

なお、ファクタリングの手数料についてはこちらの記事もご覧ください。

架空請求や詐欺などのトラブルが回避できないから

誰でも通る審査なしのファクタリングが存在しない理由の一つとして、架空債権や詐欺などのトラブルが回避できないということが挙げられます。

ファクタリング業者は審査の際に、以下のような悪質な申込者を見分ける必要があります。

• 架空債権を利用してくる人
• 不良債権を利用する人
• 二重譲渡をしようとする人

また、申込者のなかには売掛先と手を組んで、詐欺をしようとする人もいます。そうしたトラブルを回避するためにも、審査が必要となるのです。

【法人・個人向け】審査が緩いファクタリング業者9選

ここでは、法人や個人事業主の方に向けて、審査が緩いおすすめのファクタリング業者を紹介します。

【法人・個人】QuQuMoは最短2時間で資金調達ができる

QuQuMoは、少額からでも利用でき、オンライン完結で取引ができるファクタリング業者です。

オンライン完結で利用できるうえ、最短2時間で申し込みから入金までが完了します。

また、2社間ファクタリングで取引できるため、売掛先にファクタリングの利用がバレません。

さらに、QuQuMoは法人と個人事業主の方が利用でき、審査の際に必要となる提出書類も以下の2点のみです。

• 保有する全銀行口座の入出金明細直近3ヵ月分
• 請求金額や入金日が確定している請求書

ただし、個人事業主の方は上記と併せて、開業届または青色、白色の確定申告書一式、健康保険証も必要となるため、事前にきちんと用意しておきましょう。

QuQuMoのサービス詳細
会社名	株式会社アクティブサポート
サービス対象	法人・個人事業主
契約方式	2社間
手数料（2社間）？2社間ファクタリングは、売掛先（取引先）に知られること無くファクタリングを利用できる契約方式です。	1.0〜14.8％
手数料（3社間）？3社間ファクタリングは、ファクタリング会社と売掛先（取引先）が直接やり取りをする契約方法です。2社間よりも手数料が安くなります。	ー（非対応）
審査スピード	最短30分
入金スピード	最短2時間
必要書類	請求書 入出金明細（3か月分）
最低買取額	無制限
最高買取額	無制限
オンライン完結	可能
注文書ファクタリング	非対応
対応地域	全国
審査通過率	非公開
営業時間	9:00～19:00（土日祝除く）
申し込み	公式サイトへ

【法人・個人】ビートレーディングは必要書類が2点のみ

ビートレーディングは、審査の際に必要な書類が以下の2点のみというファクタリング業者です。

• 請求書や注文書など債権に関する書類
• 2ヵ月分の通帳のコピー

上記のようにビートレーディングは、請求書ファクタリングができるだけでなく、受注時点での注文書ファクタリングにも対応しています。

また、申し込みから入金までは最短2時間で完了し、オンライン完結で利用できます。

さらに、ビートレーディングの累計買取額は1,550億円に達しており、取引実績も7万1,000社以上あるため、初めてファクタリングを利用する方でも安心です。

なお、ファクタリングの対象になる売掛金さえあれば、法人だけでなく個人事業主の方でも利用することができます。

ビートレーディングのサービス詳細
会社名	株式会社ビートレーディング
サービス対象	法人・個人事業主
契約方式	2社間・3社間
手数料（2社間）？2社間ファクタリングは、売掛先（取引先）に知られること無くファクタリングを利用できる契約方式です。	4.0％～12.0％程度
手数料（3社間）？3社間ファクタリングは、ファクタリング会社と売掛先（取引先）が直接やり取りをする契約方法です。2社間よりも手数料が安くなります。	2.0％～9.0％程度
審査スピード	最短30分
入金スピード	最短2時間
必要書類	債権書類（請求書、注文書等） 通帳のコピー（2か月分）
最低買取額	無制限
最高買取額	無制限（最高7億円の実績）
オンライン完結	可能
注文書ファクタリング	対応
対応地域	全国対応
審査通過率	非公開
営業時間	9:30～18:00（土日祝除く）
申し込み	公式サイトへ

【法人・個人】アクセルファクターは審査通過率が93％超

アクセルファクターは、審査通過率が93％超のファクタリング業者です。

審査通過率が高いだけでなく、審査に必要な書類も以下の3点のみなので、手軽に利用することができます。

• 申し込み用紙
• 請求書
• 通帳

また、オンライン完結で利用でき、申し込みから着金までは最短3時間で完了します。さらに、調達可能額が30万円からに設定されているため、少額からでも利用可能です。

そのため、法人だけでなく、個人事業主の方でも利用しやすいでしょう。

なお、税金滞納があったり、赤字決算が続いていたりしても、売掛金があればアクセルファクターを利用できる可能性があります。

また、2社間ファクタリングで利用することもできるため、売掛先にはファクタリングの利用がバレません。

アクセルファクターのサービス詳細
会社名	株式会社アクセルファクター
サービス対象	法人・個人事業主
契約方式	2社間・3社間
手数料（2社間）？2社間ファクタリングは、売掛先（取引先）に知られること無くファクタリングを利用できる契約方式です。	3.0～10.0％
手数料（3社間）？3社間ファクタリングは、ファクタリング会社と売掛先（取引先）が直接やり取りをする契約方法です。2社間よりも手数料が安くなります。	1.0～8.0％
審査スピード	書類提出後30分〜1時間目安
入金スピード	最短2時間
必要書類	請求書 通帳 身分証明書
最低買取額	30万円～
最高買取額	無制限
オンライン完結	可能
注文書ファクタリング	対応
対応地域	全国
審査通過率	93.3%～
営業時間	10:00～19:00（土日祝除く）
申し込み	公式サイトへ

【法人・個人】日本中小企業金融サポート機構は過去に3万〜2億円の取引実績あり

日本中小企業金融サポート機構は、スマートフォン完結で利用できるファクタリング業者です。

さらに、最短3時間で資金調達をすることができ、審査の際に必要な書類も以下の2点のみと手間が少ないのも特徴です。

• 請求書や注文書など売掛金に関する資料
• 表紙付きの通帳3ヵ月分

また、買取額には上限や下限もなく、過去には3万円〜2億円の取引実績があるため、法人・個人事業主ともに利用しやすいでしょう。

なお、日本中小企業金融サポート機構は2社間ファクタリングで利用することができるため、売掛先にファクタリングの利用が知られることはありません。

日本中小企業金融サポート機構のサービス詳細
会社名	一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構
サービス対象	法人・個人事業主
契約方式	2社間・3社間
手数料	1.5％～
審査スピード	最短30分
入金スピード	最短3時間
必要書類	債権書類（請求書、契約書等） 通帳のコピー（3か月分）
最低買取額	無制限
最高買取額	無制限
オンライン完結	可能
注文書ファクタリング	対応
対応地域	全国
審査通過率	–
営業時間	9:30～18:00（土日祝除く）
申し込み	公式サイトへ

【法人・個人】labolは手数料が一律10％

labolは、面談不要かつオンライン完結で利用できるファクタリング業者です。審査は最短30分で完了し、審査完了後に即時入金されます。

利用するのに必要な書類も以下の3点のみと、手軽な利用が可能です。

• 免許証など本人確認書類
• 請求書
• 取引先とのメールなど取引を示すエビデンス

また、labolは1万円からの少額利用ができるため、個人事業主の方でも手軽に利用できます。そのうえ、手数料は一律買取額の10％のため、少額利用でも手数料負担を抑えられます。

なお、個人事業主やフリーランス向けにサービスを展開していますが、売掛先が個人事業主の場合は取引できないため、注意が必要です。

labol（ラボル）のサービス詳細
会社名	株式会社ラボル
サービス対象	個人事業主
契約方式	2社間
手数料（2社間）？2社間ファクタリングは、売掛先（取引先）に知られること無くファクタリングを利用できる契約方式です。	一律10％
手数料（3社間）？3社間ファクタリングは、ファクタリング会社と売掛先（取引先）が直接やり取りをする契約方法です。2社間よりも手数料が安くなります。	ー
審査スピード	最短60分
入金スピード	最短60分
必要書類	請求書 エビデンス（担当者とのメール等）
最低買取額	1万円
最高買取額	無制限
オンライン完結	可能
注文書ファクタリング	非対応
対応地域	全国
審査通過率	非公開
営業時間	24時間365日振込
申し込み	公式サイトへ

【法人・個人】ペイトナー ファクタリングは1万円から少額利用できる

ペイトナー ファクタリングは、1万円から少額利用できるファクタリング業者です。

手数料は一律10％のため、少額利用でも手数料負担を抑えられます。また、申し込みから入金までが最短10分で完了するため、今すぐ資金が必要な方にとって、特におすすめのファクタリング業者です。

さらに、オンライン完結で利用することができ、2社間ファクタリングでの取引が可能なため、取引先にファクタリングの利用がバレる心配もありません。

なお、ペイトナー ファクタリングを利用するのに必要な書類は以下のとおりです。

• 支払い期日が確定している請求書
• 口座入出金明細
• 顔写真付き身分証（初回利用時のみ）

ペイトナー ファクタリングのサービス詳細
会社名	ペイトナー株式会社
サービス対象	個人事業主
契約方式	2社間
手数料（2社間）？2社間ファクタリングは、売掛先（取引先）に知られること無くファクタリングを利用できる契約方式です。	一律10％
手数料（3社間）？3社間ファクタリングは、ファクタリング会社と売掛先（取引先）が直接やり取りをする契約方法です。2社間よりも手数料が安くなります。	ー
審査スピード	最短10分
入金スピード	最短10分 ※遅くても当日中に入金完了
必要書類	請求書 口座入出金明細（3ヶ月程度） 顔写真付き身分証
最低買取額	1万円
最高買取額	100万円 ※初回は25万円まで
オンライン完結	可能
注文書ファクタリング	非対応
対応地域	全国
審査通過率	非公開
営業時間	10:0～19:00（土日祝除く）
申し込み	公式サイトへ

【法人・個人】株式会社No.1は審査通過率が90％超

株式会社No.1は、オンライン完結で利用できるファクタリング業者です。審査通過率も90％超であるため、一般的なファクタリング業者に比べて審査通過率が高いです。

また、審査に必要な書類は以下の3点のみであり、申し込みから入金までは最短30分で完了します。

• 決算書（確定申告書）
• 請求書
• 通帳のコピー

買取可能額は20〜5,000万円と幅広く、法人・個人事業主ともに利用しやすいでしょう。

なお、2社間ファクタリングで取引先へバレずに利用することができるだけでなく、税金・保険料の滞納があったり、赤字決算であったりしてもファクタリング取引をすることができます。

株式会社No.1のサービス詳細
会社名	株式会社 No.1
サービス対象	法人・個人事業主
契約方式	2社間、3社間
手数料（2社間）？2社間ファクタリングは、売掛先（取引先）に知られること無くファクタリングを利用できる契約方式です。	5%〜15%
手数料（3社間）？3社間ファクタリングは、ファクタリング会社と売掛先（取引先）が直接やり取りをする契約方法です。2社間よりも手数料が安くなります。	1%〜5%
審査スピード	最短30分
入金スピード	最短30分
必要書類	成因資料 口座入出金明細（3ヶ月程度） 基本契約書 決算書
最低買取額	50万円
最高買取額	5,000万円
オンライン完結	可能
注文書ファクタリング	非対応
対応地域	全国
審査通過率	90%以上
営業時間	9:00〜18:00（土・日・祝除く）

【法人・個人】PAYTODAYは上限手数料が9.5％

PAYTODAYは、10万円からの少額利用ができるファクタリング業者です。

上限手数料が9.5％と低めに設定されているため、少額利用でも手数料負担は少なくて済むでしょう。また、オンライン完結で利用できるうえ、最短30分で資金調達をすることができます。

さらに、PAYTODAYは以下3つの分野に注力してサービスを展開しているため、以下に当てはまる方には特におすすめのファクタリング業者です。

• ベンチャー企業やスタートアップ
• 地方中小企業
• フリーランスや個人事業主

なお、PAYTODAYも2社間ファクタリングで取引できるため、取引先に知られず安心して利用することができます。

PAYTODAYのサービス詳細
会社名	Dual Life Partners株式会社
サービス対象	法人・個人事業主・フリーランス
契約方式	2社間
手数料（2社間）？2社間ファクタリングは、売掛先（取引先）に知られること無くファクタリングを利用できる契約方式です。	1%〜9.5%
審査スピード	最短30分
入金スピード	最短30分 ※審査から
必要書類	請求書 口座入出金明細（6ヶ月程度） 顔写真付き身分証 昨年度の決算書（法人） 前年の確定申告書（個人事業主）
最低買取額	ー
最高買取額	ー
オンライン完結	可能
注文書ファクタリング	非対応
対応地域	全国
審査通過率	98%
営業時間	10:00〜17:00（土・日・祝除く）

【法人・個人】うりかけ堂は売掛金対応率98％

うりかけ堂は、審査に必要な書類が以下の2点のみのファクタリング業者です。

• 売掛先からの入金が確認できる2〜3ヵ月分の通帳のコピー
• 請求書など入金予定の売掛金額が確認できる書類

オンライン完結で利用することができ、最短2時間で資金調達をすることができます。買取可能額も30～5,000万円まで対応可能で、法人・個人事業主ともに利用しやすい金額に設定されています。

さらに、売掛金対応率98％を誇るため、ファクタリングが初めての方でも安心して利用可能です。

なお、審査に必要な書類は上記2点のみですが、うりかけ堂と契約をする際は以下の書類も必要となるため、事前に用意しておきましょう。

契約に必要な書類
1、お客様の印鑑証明（法人）
2、お客様の実印（法人）
3、身分証明書（運転免許証等）
4、法人謄本（履歴事項全部証明書）

引用：うりかけ堂

うりかけ堂のサービス詳細
会社名	株式会社hs1
サービス対象	法人・個人事業主
契約方式	2社間、3社間
手数料（2社間）？2社間ファクタリングは、売掛先（取引先）に知られること無くファクタリングを利用できる契約方式です。	2%〜
手数料（3社間）？3社間ファクタリングは、ファクタリング会社と売掛先（取引先）が直接やり取りをする契約方法です。2社間よりも手数料が安くなります。	2%〜
審査スピード	最短2時間
入金スピード	最短2時間
必要書類	請求書 口座入出金明細（3ヶ月程度） 顔写真付き身分証 決算書
最低買取額	30万円
最高買取額	5,000万円
オンライン完結	不可能
注文書ファクタリング	非対応
対応地域	全国
審査通過率	非公開
営業時間	9:00〜19:30（土・日・祝除く）

審査が緩いファクタリング業者の特徴

ファクタリングの審査をスムーズに通過するために、審査が緩い業者を選びましょう。

審査が緩いファクタリング業者の特徴は、以下のとおりです。

• 審査通過率が高い
• 必要書類が少ない
• 法人だけでなく個人事業主も利用できる
• 契約から入金までオンラインで完結する
• 手数料の上限が高く設定されている
• 少額から利用できて買い取り上限額の設定が低い

審査通過率が高い

審査が緩いファクタリング業者の特徴の一つは、審査通過率が高いことです。審査通過率が高いということは、それだけ多くの法人や個人事業主の方が審査を通過して契約に至ったことになります。

ファクタリング全体の審査通過率は、70％前後が一般的です。そうしたなかで、審査通過率が90％かそれ以上になっている業者が存在します。

ファクタリング業者	審査透過率
アクセルファクター	93.30%
株式会社No.1	90％超
事業資金エージェント	90％以上
GoodPlus	90％

審査の緩さで考えると、高い審査通過率を示している業者に依頼するのがおすすめです。

なお、すべてのファクタリング業者が審査通過率を公表しているわけではありません。

必要書類が少ない

審査が緩いファクタリング業者の特徴として、必要書類が少ないことが挙げられます。

ファクタリングでは、売掛金の未回収リスクを避けるために審査が行なわれます。審査の際に必要となるのが、請求書や利用者の財務状況を確認するための書類です。

必要書類の数が多い場合、審査を厳格に行なっている可能性があります。一方で、必要書類が少ない場合は、審査項目が少なくて審査が甘いといえるでしょう。

審査の緩さで考えると、必要書類が少ない業者に依頼するのがおすすめです。必要最低限の書類で審査申し込みができるファクタリング業者は、以下のとおりです。

業者名	必要書類
QuQuMo	請求書入出金明細（直近3ヵ月分）
labol	本人確認証請求書取引を証明するメールなどの審査資料（エビデンス）
ペイトナー ファクタリング	本人確認書類請求書口座入出金明細（3ヵ月程度）

法人だけでなく個人事業主も利用できる

法人だけでなく個人事業主も利用できるファクタリング業者は、審査が緩い傾向があります。

法人の場合、会社を設立するために登記が必要ですが、個人事業主は開業届を出すだけで事業を始められます。個人事業主の場合、法人のように債権譲渡登記は設定できません。さらに、優良な売掛先と取引している可能性が低く、法人より信用度が下がってしまいます。

そのような個人事業主に対してもファクタリングを提供しているわけですから、その業者の審査は緩いと考えてよいでしょう。

個人事業主も利用できる、おすすめのファクタリング業者は以下のとおりです。

• QuQuMo
• labol
• ビートレーディング

>>個人事業主におすすめのファクタリング業者一覧はこちら

契約から入金までオンラインで完結する

契約から入金までオンラインで完結することも、審査が緩いファクタリング業者の特徴です。オンライン完結型のサービスでは、対面での確認がなく、書類をアップロードするだけで審査を進めてくれます。

審査にAIを導入している業者も増えており、一定の基準に達していれば通過できるため、人の手で行なわれる審査よりも審査が緩いといえるでしょう。

契約から入金までオンラインで完結するおすすめの業者は、以下のとおりです。

• QuQuMo
• labol
• ペイトナー ファクタリング

>>おすすめのオンラインファクタリング業者はこちら

手数料の上限が高く設定されている

審査が緩いファクタリング業者の多くは、手数料の上限を高く設定しています。

基本的に、ファクタリング手数料を低めに設定している業者は、審査を厳しくして未回収リスクを回避している可能性が高いでしょう。

一方で、上限手数料を高めに設定している業者は、未回収リスクを減らすために手数料を多くとって、審査は緩くしている傾向があります。

手数料の上限を高く設定して審査を緩くしているおすすめの業者は、以下のとおりです。

業者名	手数料の上限
QuQuMo	14.8％
株式会社No.1	15％

なお、手数料率が30％を超えるなど、あまりにも高額に設定されている場合は、違法業者である可能性が高いです。絶対に利用しないでください。

少額から利用できて買い取り上限額の設定が低い

少額から利用でき、買い取り上限額の設定が低い場合、審査が緩い傾向があります。

買い取り上限額を高く設定しているファクタリング業者は、大口の売掛債権をメインで取り扱っているため、審査が厳しくなりがちです。1万円からなど、少額から利用できる業者は、個人事業主など取引規模が小さい方の利用を積極的に受け入れており、審査が緩い可能性が高いでしょう。

少額や小口から利用できるおすすめのファクタリング業者は、以下のとおりです。

業者名	買い取り下限額	買い取り上限額
QuQuMo	下限なしで柔軟に対応	上限なしで柔軟に対応
labol	1万円	設定なし
ペイトナーファクタリング	1万円	最大100万円（初回は25万円まで）

>>少額利用におすすめのファクタリング業者はこちら

ファクタリングの審査に落ちる理由

ファクタリングの審査に落ちる理由は、以下のとおりです。

• 売掛先との取引履歴が短い
• 支払いサイトが長い
• 売掛先の信頼性が低い
• ファクタリング利用者の信頼性が低い

ファクタリングの審査に申し込む際は、ファクタリングの審査に落ちる理由を理解したうえで、後述の「ファクタリングの審査に通るコツ」も併せて実践することで、審査通過の可能性が高まります。

売掛先との取引履歴が短い

ファクタリングの審査に落ちる理由の一つとして、売掛先との取引履歴が短いことが挙げられます。

売掛先との取引履歴が短いことは、ファクタリング業者に以下のようなリスクがあるのではないかと思わせてしまうためです。

• 未回収
• 架空債権
• 二重譲渡

ファクタリングの審査では売掛先との関係性が非常に重視され、取引履歴が長ければ長いほど審査の際に信頼性があると判断されます。

なお、ファクタリング業者によっては、複数ヵ月分の取引履歴が確認できる通帳のコピーを必要書類として提出する場合があるため、それぞれの業者で求められている取引履歴の期間を確認しておきましょう。

支払いサイトが長い

ファクタリングの審査に落ちる理由の一つとして、支払いサイト（請求書の支払いサイクル）が長いことが挙げられます。

支払いサイトが長いと売掛金を回収するまでの期間も長くなり、ファクタリング業者にとっては売掛金を回収できないリスクが上がることになります。よって、審査に通りにくくなるのです。

一般的に、支払いサイトは以下の2つがあります。

• 30日サイト：月末締め翌月末日支払い
• 60日サイト：月末締め翌々月末日払い

目安として、60日サイトよりも期間が長くなる請求書は、審査に落ちやすいでしょう。

ただし、支払いサイトの許容範囲はファクタリング業者によって異なるため、ペイトナー ファクタリングのように、60日以上の支払いサイトがある請求書でも審査に通る可能性はあります。

支払期日まで70日以内の請求書であれば、ご利用可能となっております。

引用：ペイトナー ファクタリング

売掛先の信頼性が低い

ファクタリングの審査に通らない理由の一つとして、売掛先の信頼性が低いことが挙げられます。

ファクタリングの審査では売掛先が非常に重要で、以下のような売掛先は信頼性が低いとして判断されやすいため、審査に通りにくくなります。

• 売掛先が個人事業主である
• 売掛先の業況が悪い

そのため、ファクタリングを利用する際は、以下のような信頼性が高い法人が売掛先である請求書を利用しましょう。

• 大手企業
• 上場企業
• 公的機関
• ファクタリング利用者との取引履歴が長い

ファクタリング利用者の信頼性が低い

ファクタリングの審査に通らない理由の一つとして、ファクタリング利用者の信頼性が低いことも挙げられます。

ファクタリング利用者の信頼性が低いと判断されるのは、以下のような行動をしてしまった場合です。

• 審査や面談の際に不誠実な態度をとってしまった
• 書類提出が遅れてしまった
• ファクタリング業者からの質問に対応しなかった

そのため、ファクタリングに申し込みをしてから取引が完了するまで、最低でも上記のようなことはしないようにしましょう。そうすることで、利用者自身の信頼性が低いと判断されることを避けられます。

ファクタリングの審査に通るコツ

ファクタリングの審査に通るコツは、以下のとおりです。

• 3社間ファクタリングを利用する
• 売掛金の存在を証明できる資料をきちんと用意する
• 申込内容に間違いがないか確認をする
• 業績が安定している企業の売掛金で申し込む
• 支払い期日が近い売掛金で申し込む
• 独立系ファクタリング業者を選ぶ
• 審査通過率が高いファクタリング業者を選ぶ
• 複数の業者に審査申し込みを行なう

なお、申し込みをする際は前述の「ファクタリングの審査に落ちる理由」も併せて理解し、審査に落ちるような行動や行為をしないようにしましょう。

3社間ファクタリングを利用する

ファクタリングの審査に通るコツの一つとして、3社間ファクタリングを利用することが挙げられます。

3社間ファクタリングでは2社間ファクタリングと異なり、ファクタリング業者は売掛先とも契約をしなければなりません。

種類	ファクタリング業者の契約先
2社間ファクタリング	利用者のみ
3社間ファクタリング	利用者と売掛先

これにより、ファクタリング業者は直接売掛先に債権の存在を確認できるため、二重譲渡や架空債権のリスクを防ぐことができます。

また、売掛金を売掛先から直接受け取ることができるため、未回収のリスクも軽減されます。そのため、2社間ファクタリングよりも3社間ファクタリングのほうが審査に通りやすいのです。

売掛金の存在を証明できる資料をきちんと用意する

ファクタリングの審査に通るコツの一つとして、売掛金の存在を証明できる資料をきちんと用意することが挙げられます。

ファクタリング申込者のなかに、売掛金を偽造して架空債権を作り、お金を騙し取ろうとする悪質な人がいるかもしれないからです。そのため、ファクタリングの審査では、売掛金が健全であり、実在することの証明が重要となります。

なお、売掛金の存在を証明できる資料としては、以下のものを用意することが望ましいです。

• 契約書
• 請求書
• 発注書
• 入金出金履歴がわかる通帳のコピー

申込内容に間違いがないか確認をする

ファクタリングの審査に通るコツの一つとして、申込内容に間違いがないか確認をすることが挙げられます。

意図的に虚偽の申告をしようとしていなくても、申込内容に間違いがあると、それが虚偽の申告として受け取られてしまう可能性があるからです。

ファクタリング業者は虚偽の申告の可能性があると、以下のようなリスクがあるのではないかと判断しやすくなります。

• 二重譲渡
• 代金の持ち逃げ

そのため、すぐに資金調達したい気持ちを抑えて、内容に間違いがないかを申し込み前に確認し、虚偽申告として判断されないようにしましょう。

業績が安定している企業の売掛金で申し込む

ファクタリングの審査に通るコツの一つとして、業績が安定している企業の売掛金で申し込むことが挙げられます。

ファクタリングの審査では、売掛先の信用力が重視されます。ファクタリング業者が売掛金を回収できるかどうかは、売掛先の企業によるからです。

以下に該当する売掛金を持っている場合は、優先的に活用しましょう。

• 上場企業のもの
• 大手企業や有名企業のもの
• 官公庁が発行しているもの
• 金融機関と取引がある会社のもの

支払い期日が近い売掛金で申し込む

ファクタリングの審査に通るコツの一つとして、支払い期日が近い売掛金で申し込むことが挙げられます。

ファクタリングの審査においては、売掛金の支払い期日が近いほど有利になります。支払い期日がかなり先の場合、実際に入金されるまでの間に業績悪化や倒産、不祥事や災害など不測の事態が起こり、売掛金を回収できなくなる可能性があるからです。

あくまで目安ですが、売掛金の支払い期日が60日以内のものを選んで審査に申し込みましょう。60日以上になると、審査のハードルが高くなってしまいます。

独立系ファクタリング業者を選ぶ

ファクタリングの審査に通るコツの一つとして、独立系ファクタリング業者を選ぶことが挙げられます。

銀行系やノンバンク系のファクタリング業者には、出資する親会社が存在します。一方で、独立系ファクタリング業者は出資する親会社がなく、独自にファクタリングサービスを提供しているのが特徴です。

そのため、自社の独自基準で、利用者の状況に合わせた柔軟な審査を行なえます。代表的な独立系ファクタリング業者は、以下のとおりです。

• ビートレーディング
• 株式会社No.1
• ペイトナーファクタリング

審査通過率が高いファクタリング業者を選ぶ

ファクタリングの審査に通るコツの一つとして、審査通過率が高いファクタリング業者を選ぶことが挙げられます。

この記事の「審査が緩いファクタリング業者の特徴」の「審査通過率が高い」で解説したとおり、審査通過率が90％かそれ以上の業者を選んでおくと安心です。

ファクタリング業者	審査透過率
アクセルファクター	93.30%
株式会社No.1	90％超
事業資金エージェント	90％以上
GoodPlus	90％

複数の業者に審査申し込みを行なう

ファクタリングの審査に通るコツの一つとして、複数の業者に審査申し込みを行なうことが挙げられます。

ファクタリング業者は、それぞれ独自の基準で審査を行ないます。複数の業者に審査申し込みをすれば、ある業者で断られても、別の業者で受け入れてもらえる可能性が出てくるためおすすめです。

複数の業者に一斉申し込みすること自体は、何の問題もありません。

この記事の「【法人・個人向け】審査が緩いファクタリング業者9選」で紹介した業者のなかから複数を選んで申し込めます。

法人限定ですが、ファクタリングベストのような相見積もりサービスの活用もおすすめです。

この記事で伝えたかったこと

誰でも審査が通って安心して利用できるファクタリングサービスは、いくら探しても見つかりません。ファクタリング業者は、売掛金を確実に回収するために、売掛先や利用者について必ず審査を行ないます。

誰でも通るファクタリングは存在しませんが、審査が緩い業者は存在します。審査通過率を上げるために、以下の基準でファクタリング業者を選びましょう。

• 審査通過率を公表していて、90％を超えている
• 必要書類が少ない
• 個人事業主も利用できる
• 契約から入金までオンラインで完結する
• 手数料の上限が高く設定されている
• 少額から利用できて買い取り上限額の設定が低い

請求書を選ぶ際には、上場企業や有名企業のもの、支払い期日が近いものを優先して申し込んでください。1社だけではなく、複数の業者に申し込んでおくと安心です。

何回かチャレンジしてもファクタリングの審査を通過できない場合は、カードローンに申し込むなど別の方法で資金を調達しましょう。

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