今日中にお金が必要…今すぐ準備する7つの解決方法を徹底紹介！

今日中にどうしてもお金が必要になり、どう行動すれば良いか困っていませんか？

お金の悩みで最初の選択を間違えれば、親や交友関係が修復不能と化したり、利息の返済に苦しんだりするなど、のちのトラブルの要因になりかねません。

この記事では、今日中にお金が必要な方に向けて、解決方法を7つ紹介します。焦っているときこそ、一度冷静になることが大切なため、落ち着いて本記事を読んでみてください。

今日中にお金が必要なときに役立つカードローンサービスのご紹介

今日中にお金が必要なときに役立つカードローンを厳選いたしました。

カードローン	アコム	プロミス	アイフル	SMBCモビット	レイク
ロゴ
審査時間	最短20分※	最短3分※	最短18分※	最短30分※	最短15秒
融資時間	最短20分※	最短3分※	最短18分※	最短3分	最短25分
審査通過率	40.6％※2	36.9％	40.3%	非公開	26.6%
アプリ対応	◯	◯	◯	◯	◯
在籍確認	原則なし	原則なし	原則なし	原則なし	原則なし
詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細

注釈

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※契約には所定の審査があります
※アコムマンスリーレポート（2024年2月）
※アイフル月次データ（2023年12月）
※プロミス月次データ（2024年2月）
※SBI新生銀行 データブック（2023年6月）

アコム

アコムは前述した2社と同じように、スピード審査と即日融資が受けられるカードローンです。

30日間利息無料でWebでの借り入れ・返済が可能

プロミス・アイフルと同じように、アコムも初めて利用する場合は30日間利息が無料となります。

また、パソコンやスマートフォンアプリを使用して、Web上での借り入れと返済が可能です。そのため、スピーディに利用できるうえに、周囲へ利用を知られにくいでしょう。

eメールサービスで返済日忘れを予防できる

アコムには、返済期日の3日前と当日、返済期日経過後にメールでお知らせするサービスがあります。事前に配信登録が必要ですが、うっかり返済日を忘れてしまうことを予防できる仕組みが整っています。

返済日を過ぎて余計な利息が発生しないように配慮してくれるサービスは、忙しい人にとってありがたいものでしょう。

プロミス

プロミスは、カードローン大手のなかでは利息が4.5～17.8％と低く、借り入れまで審査が早い特徴があります。申し込みは24時間受け付けており、審査から借り入れまでの所要時間は最速で3分※です。

初めて利用する場合は30日間利息が0円

プロミスを初めて利用する場合は、Web明細を利用すれば初回の利用日から30日間、利息が0円になります。初回借り入れの1回目だけでなく、30日間に追加融資を受ける場合も無利息になるため、初めてカードローンを利用する人にとってありがたいサービスです。

ただし、無利息期間である30日を経過した時点で返済が完了していない場合、残高に応じた利息が発生する点には注意しましょう。

最短3分※の早い審査と即日融資

今日中にお金が必要なあなたにとって、審査から借り入れまでは少しでも早いに越したことはないでしょう。プロミスは、web振り込みを利用すれば審査から借り入れまで最短3分※で完結します。

振り込みは、24時間振込可能な金融機関の口座を持っていれば、原則として申込みから最短10秒という早さなので、急いでお金が必要な際に助かるサービスです。

借り入れから返済までをＷebで完結可能

プロミスは、借り入れから返済までのすべての工程をＷeb上のみで完結可能です。専用のアプリもあるため、スマートフォンユーザーは特に便利に使用できます。

借り入れや返済のため店舗やATMへ行く必要もなく、明細やカードなどの物理的に残る書類も発生しないので、利用していることを家族や知り合いに知られにくいでしょう。

また、時間や場所を選ばずWeb上で借り入れと返済ができることから、忙しくて時間がない人にとっても便利です。

アイフル

アイフルは、最短18分※1のスピード審査＆融資や、女性専用の電話オペレーターの完備など、借りやすく相談しやすい環境を整えているカードローン会社です。

  公式サイトで詳細や条件を確認する

アイフルも初めて利用する場合は30日間利息が0円

前述したプロミスと同じように、アイフルも初めて利用する場合は30日間利息※2がかかりません。そのため、返済のあてがある状態で急にお金が必要な際に、無利息期間を利用して便利に借り入れができます。

借り入れから返済までがWebで完結できる

プロミスと同じく、借り入れから返済までＷebで完結できるため、郵便物やカードが自宅に届く心配がなく、周囲の人に利用が悟られにくいでしょう。

また、アイフルもスマートフォン用のアプリが用意されているため、カードレスで便利さとプライバシー保護を兼ね備えた利用が可能です。

女性専用のフリーダイヤルが用意されている

アイフルには、女性オペレーターがカードローンの相談に乗ってくれる女性専用のフリーダイヤルが存在します。そのため、女性ならではの悩みや都合を相談しやすいでしょう。

また、「SuLaLi」という女性専用のカードローンがあり、こちらも初回利用から30日間は利息がかからない仕様です。

もちろん、借り入れから返済までＷebだけで完結できるため、初めてカードローンを利用する女性にとっても、利用しやすいサービスといえます。

  公式サイトで詳細や条件を確認する

SMBCモビット

モビットは、返済時にVポイントが貯められるカードローンです。また、前述した4社と同じく、Webで借り入れから返済までができる機能を備えています。

Web完結なので周りにバレずに利用可能

モビットは、三井住友銀行やゆうちょ銀行などの口座があれば、Web上で借り入れから返済までを完結できます。そのため、前述した4社と同じように、周囲に知られることなく利用できる面は便利なサービスです。

ただし、事前に口座を持っていないとWeb完結申し込みができない点には注意が必要です。

利息でVポイントが貯まる＆ポイントで返済可能

モビットでは、事前にVポイントサービスに申し込んでおくと、返済時の利息200円につきVポイントが1ポイント貯まります。

さらに、ポイントを使って返済に充てることも可能です。そのため、Vポイントを多く持っている人はモビットの借り入れ分の返済に転用できます。

少しでもお得に返済したい人は、このサービスを利用する価値があるでしょう。

レイク

レイクは、初回利用特典が利用シーンに合わせて選べるカードローンです。また、スピード審査と即日融資を兼ね備えています。

Webで借り入れと返済が可能

レイクも、パソコンやスマートフォン用のアプリが完備されているため、Web上で借り入れから返済まで、すべて済ませられます。前述した3社と同じように、周囲に知られにくく、時間や場所を気にせず利用可能です。

初めて利用の場合は60日間無利息

レイクは、初めての利用の際に、Web申し込み限定で60日間の利息無料のサービスが受けられます。前述した3社は30日であることに対し、レイクは倍の無利息期間です。

または、借り入れ額のうち、5万円までは180日間利息がかからないサービスもあり、利用状況に合わせて60日と180日のどちらかのサービスを選択可能です。

この2つは併用ができないことに加え、限度額は200万円までとなっています。ただし、200万円以下のお金が必要で、かつ60日以内に返済できる見込みがある方にとっては、利用しやすいサービスでしょう。

今日中にお金が必要なときの7つの解決方法

今日中にお金が必要な場合に考えられる解決方法は、下記の7つです。

• カードローンやアプリを利用して融資を受ける
• 家族や友人からお金を借りる
• 給料やアルバイト代の前借り
• 即日払いのアルバイトで働いた当日に給料をもらう
• 質屋やリサイクルショップを利用する
• 生命保険の契約者貸付制度を利用する
• クレジットカードのキャッシング枠でお金を引き出す

ただし、人それぞれ状況は異なり、利用できるサービスや借り入れ方法も異なるため、当サイトではフローチャートを作成しました。

左上からスタートし、「はい」もしくは「いいえ」を選んで進めていくと、最適な解決方法が分かります。

＼画像をタップすると拡大します／

カードローンやアプリを利用して融資を受ける

カードローンは融資を受ける際に保証人や担保がなくても利用でき、審査も時間もかからないため、早くお金を用意する必要がある方にとってはありがたいサービスです。サービスによっては、今日中に契約・借り入れまで完了できます。

審査が不安な方におすすめの借入先

カードローン	アコム	アイフル	プロミス	SMBCモビット
金利	3.0～18.0%	3.0～18.0%	4.5〜17.8%	3.0～18.0%
無利息期間（初回）	最大30日間	最大30日間	最大30日間	ー
限度額	1万〜800万円	1万〜800万円	1万〜500万円	1〜800万円
審査時間	最短20分※	最短18分	最短3分※	最短即日
融資時間	最短20分※	最短18分	最短3分※	最短即日
自宅郵送物なし	◯	◯	◯	◯
原則在籍確認なし	◯	◯	◯	◯
申し込み	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト

申し込みはWebからも可能なため、わざわざ店舗に行く必要がありません。利用可能額も、クレジットカードのキャッシング枠と比較すると大きいため、広いニーズを満たします。

カードローンといっても、最近はカードレスのサービスが一般化しており、サービスによっては専用アプリ上で融資が完結するため、利用していることが周囲に知られにくくなっています。

融資の際に申告するお金の用途についても原則自由なため、銀行のように使用用途によって融資が受けられないリスクも低いでしょう。

ただし、返済日が毎月1回であるケースが多く、少しずつの返済になることから、返済期間が長くなる傾向にあります。

また、申し込みや融資に必要な書類も少なく、簡単に借りられるため、利用の際はつい必要以上にお金を借りてしまうことがあるかもしれません。そうならないように注意が必要です。

メリット	・保証人や担保がなくても借りられる ・申し込みからお金を借りられるまでの時間が短い ・まとまったお金が借りやすい ・お金の使用用途が自由 ・店舗だけでなくWebからも申し込める
デメリット	・借入額に返済期間が長くなる場合がある ・簡単に借りられるので必要以上にお金を借りてしまう場合がある

＼タップで詳細まで移動／

家族や友人からお金を借りる

あなたの身近に頼れる家族や友人がいれば、そうした人々からお金を借りられないか相談してみましょう。

お金を借りる事情は人それぞれですが、理由によっては利息や書類などを必要とせず、口約束のみで快くお金を貸してくれるかもしれません。

ただし、人に堂々と言えないような理由や単なる浪費からなる金欠の場合は、いくら家族や親しい友人であっても、良い返事はもらえない可能性が高いでしょう。たとえお金を借りられたとしても、返済ができなかった場合には、お金に代えられない大切な人との信頼関係を失いかねません。

また、まとまったお金が必要な際には、家族や友人だけを頼って解決するのは難しい可能性があります。

メリット	・無利子などの好条件で借りられる可能性がある ・書類や証明書などが不要な場合がある
デメリット	・家族や友人にお金がないことを知られる ・お金を借りる理由の説明を求められる場合がある ・返済が滞ると家族や友人との信頼関係を失う可能性がある ・友人からはまとまったお金が借りにくい

給料やアルバイト代の前借り

あなたが定職についているか、もしくはアルバイトをしている場合は、給料を前借りして急場をしのぐという選択肢もあるでしょう。

給料日前に給料を支給してもらう行為は不可能と思うかもしれませんが、労働基準法第25条で定められている労働者の権利として、給料の前借りは認められています。

また、前借りした分の給料の返済について、労働基準法第17条に定められているように、会社側はあなたの同意なしに支給予定の給与からの天引きはできません。そのため、あなたが返済方法を選択できるメリットもあります。

ただし、前借りを受けるためには、会社にお金が必要な理由を説明する必要があり、その理由として認められるのは、出産・疾病・災害などの緊急時の場合のみです。

返済できなかった場合には、あなたに対する会社からの信用が失墜するリスクがあるため、前借りの判断は慎重に行なってください。

メリット	・無利息 ・返済方法を選択できる
デメリット	・勤め先からの信用低下の可能性 ・来月以降に支給される給料が減る ・会社へ使用用途を説明する義務がある

即日払いのアルバイトで働いた当日に給料をもらう

あなたに自由に使える多くの時間があれば、用立てる必要のあるお金の分だけ、給料が即日払いされるアルバイトで稼ぐことも一案です。

「即日払い　アルバイト」で検索すれば、日本全国でその日のうちに給料が支払われるタイプの仕事を簡単に探せます。

最近は、タイミーやマッハバイトなど、面接や履歴書の提出などが不要ですぐに働ける単発バイトアプリも多数あります。仕事内容は未経験者でも可能なケースが多いため、数ある求人のなかからあなたが「やりやすい」と思った仕事を選び、応募してみましょう。

ただし、あなたに合う仕事が毎日あるとは限らない点と、あなたのほかにも働きたい方がいる場合は希望の仕事ができないこともある点には注意が必要です。

さらに、受け取れる給料が必要な金額に達するかどうかは仕事の待遇次第なので、理想の求人を見つけるまでに時間がかかってしまうかもしれません。

また、もしもあなたが会社勤めだった場合は、就業規則でアルバイトなどの副業を禁止している場合があるので、仕事を探す前に必ず会社に確認しましょう。

メリット	・空いた時間を有効に利用できる ・未経験者でも仕事ができる
デメリット	・求人を厳選するのに時間がかかる ・まとまったお金が手に入りにくい ・会社勤めだと時間を作りにくく、就業規則に反する場合もある

質屋やリサイクルショップを利用する

価値のある貴金属やお金に代えられるような私物を持っている場合は、質屋やリサイクルショップを利用してお金を用立てられるでしょう。査定に一定の時間はかかりますが、その日のうちにまとまったお金を受け取って問題を解決できる可能性があります。

メルカリやヤフオクなどのサービスは、出金までに少なくとも1日以上はかかるため、今日中にお金を用意することはできないのでご注意ください。

ただし、価値のあるものがあなたにとって大切な思い入れのある品だった場合は、手放すことがためらわれるかもしれません。

また、オークションやフリーマーケットと違って、質屋やリサイクルショップは買値をお店側が決めるため、あなたが希望する買い取り額との間に大きな差が生まれる場合もあります。

メリット	・私物と引き換えにまとまったお金が手に入る
デメリット	・大切なものを手放す可能性がある ・自分の思うとおりの価格では売りにくい

生命保険の契約者貸付制度を利用する

かけ捨てではない積み立て型の生命保険に加入している場合は、生命保険の契約者貸付制度を利用して、積立金の一部を引き出すことでお金が手に入ります。

手元に入るお金は、あなたがこれまでに積み立てたお金のため、銀行などのように融資の審査はありません。

また、保険を解約する必要はなく、加入している保険を継続したままお金を借りられるメリットもあります。無事に完済すれば、将来的に支給される保険金が減ることもありません。

ただし、自分で積み立てたお金とはいえ保険会社から借りる形になるため、返済の際には利息がかかります。返済できない場合には、保険が解約されるリスクを抱えるだけでなく、将来受け取る保険金から返済していない分の金額が減ります。

生命保険の本来の目的を失わないためにも、契約者貸付制度は過度に利用しないほうが賢明です。

メリット	・保険は継続しながらお金も借りられる ・借りる際に審査がいらない
デメリット	・返済できないと保険が解約される ・返済していないお金の分、もらえる保険金が減る

クレジットカードのキャッシング枠でお金を引き出す

所有しているクレジットカードにキャッシング枠があれば、カードを使って現金を引き出せます。

クレジットカードには、通常の買い物に使用するショッピング利用枠とは別に、キャッシング利用枠を設定している場合は、その枠内でカード会社から融資を受けられる仕組みです。

所有するカードに付帯するサービスのため、事前にキャッシング枠が設定されてさえいれば、お金を引き出す際の審査はなく、すぐに利用できます。

また、お金の融資であるにも関わらず、借り入れの際に保証人や担保は必要ありません。手間がかからないうえに、キャッシングの上限枠の範囲で何度も借りられる点がメリットです。

メリット	・キャッシングの上限枠の範囲で何度も借りられる ・保証人や担保がなくても借りられる
デメリット	・カードローンよりも金利が高い傾向がある ・キャッシング枠が低いとまとまったお金が借りにくい

今日中にお金が必要であってもやってはいけない3つのこと

どうしても今日中にお金が必要であっても、決して手を出してはいけない行為を3つ解説します。

闇金からの借り入れ

いくらお金に困っていたとしても、闇金からの借り入れは絶対にやめましょう。

闇金から一度借り入れてしまうと、銀行やカードローンとは比べ物にならない利息を短い間隔で取り立てられます。

正規の消費者金融が遵守する法律も無視しているため、深夜の取り立て電話や勤務先への押しかけといった過剰な取り立て行為に悩まされる可能性が高いでしょう。

闇金の見分け方は、下記のようにいくつか存在します。借り入れを検討している会社があれば、以下の項目に該当しないか確認してみてください。

• 利息制限法（年利15～20％）を超えた利息設定
• 総量規制（年収の1／3）を超えた貸付が可能
• 貸金業登録番号がない
• 収入証明書を提出する必要がない
• 固定電話がない

例えば、利息制限法での定めを超えた利息が設定されていたり、借り入れの際に利息の説明がされなかったりする場合は、闇金を疑ったほうがよいでしょう。正規の貸金業であれば必ず取得している貸金業登録番号が、ホームページや広告に掲載されていない場合も要注意です。

また、正規の貸金業であれば借り入れ申し込み時の収入証明書の提出が求められますが、不要とする場合も闇金の可能性が高いといえます。

社会規範にそぐわない行為

いくら今日を乗り切るためとはいえ、社会的に良しとされない行為には決して手を染めてはいけません。

これには、勤務先のお金を「一時的に借りるだけ、明日返せばバレない」などと都合良く解釈して着服する行為や、短絡的な売春行為など、社会規範にそぐわないすべての行為が該当します。後ろめたい行為は、いつか必ず明らかになり、勤務先や周囲に知られることになるからです。

お金の着服によって周りからの信用がなくなり、解雇されるだけでなく会社から訴えられるかもしれません。それだけでは済まず、逮捕される可能性もあります。また、売春をした場合には、心身に取り返しのつかない傷を負い、犯罪に巻き込まれるリスクも高まるでしょう。

その場しのぎのお金を手に入れるために、多くを失う必要はありません。せっぱ詰まっているときこそ、正しい行ないをするよう心がけ、慎重に判断してください。

ギャンブル

パチンコ、競馬、カジノなどのギャンブルでお金を増やすのは避けましょう。なぜならギャンブルは、最終的に運営側が儲かるシステムであり、勝つ人より負けるお客さんのほうが必然的に多くなるからです。

たとえあなたが1回大きく勝てたとしても、勝つまでにはお金をつぎ込む必要があります。そのうえ、あなただけが連続で勝ち続けることはほぼ期待できません。特に、お金に困って焦っているときは冷静な判断がしにくく、歯止めがきかなくなってしまうケースもあります。ギャンブルする前より、手持ち金が減る可能性も高いでしょう。

また、ギャンブルは依存性が高いものです。お金を稼ぐ目的で始めたはずが、いつしかギャンブルすること自体が目的になってしまうこともあります。お金に困っているときこそ、お金を稼ぐための短絡的なギャンブルは絶対に控えましょう。

今日中にお金が必要なあなたに適した解決方法の選び方

どうしても今日中にお金が必要なら、あなたにとって最適な解決方法をすぐに決めて行動しなければなりません。そこで、前述した解決方法のなかから、あなたに適した方法を選ぶためのポイントを4つ紹介します。

お金が手に入るまでのスピード

急いでいるのであれば、お金が最も早く手に入る方法を選択する必要があります。例えば、必要な金額が1万円〜2万円ほどで、かつ近くに頼れる家族や友人がいれば、彼らに相談するのも一案でしょう。

一方、ある程度まとまったお金が必要なら、クレジットカードのキャッシング枠やカードローンを利用すればすぐにお金が借りられます。

必要な分のお金が確実に手に入るか

用立てる金額が多いなら、必要な分のお金が確実に手に入る方法を選択しましょう。質屋やリサイクルショップでは、あなたの希望額どおりの査定をされないことがあり、必要額が確実にそろう保証はありません。

必要な金額がはっきりしているのであれば、クレジットカードのキャッシング枠やカードローンなど、希望額をきっちり用意してくれるサービスを選んだほうが効率は良いでしょう。

返済時の利息

無事に必要な分のお金を今日中に用意できたとしても、返済できないほど高額な利息が後から請求されては、今後の生活が苦しくなるだけです。

そのため、急いでいるときこそ返済時のこともしっかり考慮し、未来のあなたが苦労しない選択をしましょう。いくら簡単に借りられるからといって、闇金などの法外な利息を請求する会社などから融資を受けてはいけません。

必要書類、用途の説明義務などの手間

借り入れなどに必要な書類は少ないほうが、準備にかかる時間も節約でき、その分早くお金が手に入ります。お金が手元へ入るまでに手間がかかりすぎると、今日中の期限に間に合わなくなるかもしれません。

ただし、あまりにも提出書類が少ない場合や手続きが簡単すぎる場合は、前述したように闇金である可能性が高くなるので注意も必要です。法律などに照らして、必要最小限の手続きでお金を借りられる手段をとるのがよいでしょう。

各解決方法のポイントごとの比較まとめ

前述した、今日中に必要なお金を調達するための7つの解決方法について、選ぶポイントと照らし合わせたときの評価と、各方法を実行するために越えるべきハードルを下表でまとめました。

借りる方法	スピード	確実性	利息	手間	超える必要のあるハードル
	スピード	確実性	利息	手間	超える必要のあるハードル
カードローンやアプリを利用する	〇	〇	△	〇	・審査 ・返済可能な範囲で計画的に利用すること
家族や友人からお金を借りる	△	×	○	○	・使用用途の説明義務 ・親しい人間の信用低下のリスク
給料やアルバイト代の前借り	×	△	○	×	・使用用途の説明義務 ・親しい人間の信用低下のリスク
即日払いのアルバイト	○	×	○	×	・時間単価が低く、必要な分のお金が手に入らないリスク ・仕事が見つかる保証がない
質屋やリサイクルショップの利用	○	×	○	×	・言い値では売れないため、必要な分のお金が手に入らないリスク ・お金と引き換えに私物を失う
生命保険の契約者貸付制度を利用する	×	△	△	△	・将来的にもらえる保険金が減少するリスク
クレジットカードのキャッシング	〇	△	×	○	・利息が高額

例えば、必要なお金が小額で、お金を貸してくれそうな家族や友人がいれば、そうした人々を頼ってみるのも良いかもしれません。

ただし、お金を貸してくれなかった場合、たとえ借りられたとしても返済できなかった場合には、大切な人との間の信頼関係を失うリスクがあります。

親しい人間に知られることなく、時間もかけずまとまったお金が必要で、返済時の利息は少ないほうが良いという方は、カードローンの利用を視野に入れるのもよいでしょう。

今日中に必要なお金を用意するためのカードローン利用手順

続いて、初めてカードローンを利用する場合の流れや返済時のシミュレーション、申し込みの際の注意点などについて解説します。

カードローンでお金を借り入れるまでの一般的な流れ

申し込んでお金を借り入れるまでの流れは、以下のとおりです。

カードローンでお金を借り入れるまでの流れ

1. Ｗeb、店頭、電話など、サービスごとに用意された窓口から申し込む
2. 申し込みの中で、収入証明書などと必要書類を提出する
3. カードローン会社の審査が行なわれ、メールや電話で結果が伝えられる
4. 審査に通った場合は契約手続きに進む
5. 借り入れ可能となり、借り入れ額やお金の受け取り方法を選択する
6. ATMや銀行口座でお金を受け取る

申し込みから借り入れまでスムーズに進めるためには、事前に各カードローン会社のホームページなどを確認して必要書類などを用意しておくことをおすすめします。

また、Ｗeb申し込みが可能なカードローンであれば、1〜5のステップは1時間以内に完了する場合があり、急いでいる際は非常に便利です。

カードローンを申し込む際の注意点

カードローンに申し込む際に、注意したい点は以下の3つです。

即日審査と即日融資を間違えないこと

今日中にお金を手に入れたいのであれば、必ず「即日融資」を示すカードローンに申し込みましょう。

似たような言葉で「即日審査」がありますが、こちらは申し込みから審査に入るまでが即日という意味です。その日のうちに借り入れできるとは限らないので、注意してください。

ただし、いくら即日融資であっても、夜の遅い時間に申し込んだ場合はその日のうちに借り入れまで進まないこともあります。そのため、時間に余裕を持って申し込みましょう。

申し込み内容に不備がないようにすること

いくら急いでいたとしても、申し込み内容に不備が発生しないよう注意しましょう。特に、Ｗeb上の申し込みでは、単純なタイプミスによって審査時間が遅れるケースや、申し込み内容の不備によって審査が通らないケースがあります。

とりわけ、年齢や年収のタイプミスは、虚偽の申告とみなされて審査に落ちる要因になるので、慎重に入力が必要です。

複数のカードローンに一度に申し込まないこと

「いくつか申し込んでおけば、どれかは審査が通るだろう」など思い、複数のカードローンに申し込むことはやめましょう。

カードローン会社は、あなたの申し込み履歴を第三者機関である信用情報機関を通じて共有しているため、あなたが他のカードローンにも申し込んでいることがわかります。

短期間で多くのカードに申し込むと、カードローン会社から「相当お金に困っている人物ではないか」と思われ、返済能力を疑われる可能性があります。それが審査におけるマイナス要素となることも否定できません。

あらぬ疑いをかけられないためにも、カードローンは一社ずつ申し込むことをおすすめします。

カードローンの借り入れ額と返済例

借り入れ額に対する、実際の返済額が気になる方もいるでしょう。それでは、カードローンの借り入れ額に対し、返済額がいくらになるか例を挙げて紹介します。

例：50万円を、貸付利率15％として1年（返済回数12回）で返済する場合の残高推移と利息

返済回数	返済金額	元金	利息	残高
1回目	4万6,000円	3万9,631円	6,369円	46万369円
2回目	4万6,000円	4万703円	5,297円	41万9,666円
3回目	4万6,000円	4万654円	5,346円	37万9,012円
4回目	4万6,000円	4万1,328円	4,672円	33万7,684円
5回目	4万6,000円	4万1,698円	4,302円	29万5,986円
6回目	4万6,000円	4万2,351円	3,649円	25万3,635円
7回目	4万6,000円	4万2,769円	3,231円	21万866円
8回目	4万6,000円	4万3,314円	2,686円	16万7,552円
9回目	4万6,000円	4万3,935円	2,065円	12万3,617円
10回目	4万6,000円	4万4,426円	1,574円	7万9,191円
11回目	4万6,000円	4万5,024円	976円	3万4,167円
12回目	3万4,601円	3万4,167円	434円	0円
累計		54万601円	4万601円

この返済例の場合は、元金50万円に対して最終的に支払う利息は4万601円となります。

返済回数が少なく、貸付利率が低いほど、負担する利息は低くなります。そのため、この表を一つの目安にして返済計画を考えてみるとよいでしょう。

カードローンのよくある勘違いと疑問

最後に、カードローンについてありがちな勘違いや疑問をまとめました。不安を感じて利用を踏みとどまっている方は、ぜひチェックしてみてください。

利息が高くて返済に苦労するのではないか

カードローンの利息が高額で、借り入れができても返済に苦労するかもしれないと不安に思う方もいるでしょう。しかし、カードローンの利息は、特別高いわけではありません。

他の金融商品との違いがわかるように、大手のクレジットカード（キャッシング）とカードローンの利用可能枠・貸付利率を下表にまとめたので見てみましょう。

借り入れ方法	種類	キャッシング枠	貸付利率
クレジットカード （キャッシング）	JCB CARD	最大100万円	15.0％～18.0％
	三井住友カード	最大300万円	15.0％～18.0％
	楽天カード	最大90万円	15.0％～18.0％
カードローン	プロミス	最大500万円	4.5％～17.8％
	アイフル	最大800万円	3.0％～18.0％
	アコム	最大800万円	3.0％～18.0％

この表を見ると、キャッシング枠はカードローンのほうが多く、最低貸付利率はクレジットカードのキャッシング枠よりも低いことがわかります。

よって、クレジットカードのキャッシング枠を設けていない場合やクレジットカードそのものを持っていない場合は、カードローンの利用を検討してもよいでしょう。そのほうが借り入れまでの時間がかからないうえに、利息が低く済むかもしれません。

家族や会社に融資を受けたことがばれないか

カードローンを利用する際は、以下の対策をとることで周囲に知られにくくなるでしょう。

• 申し込みの際は店舗ではなくwebを利用する
• スマートフォンアプリを使い、カードレスで利用する
• 利用明細をWeb明細にする
• 店舗ではなく、コンビニATMなどを利用して返済する

申し込み時には、勤務先への在籍確認などの連絡を原則行なわないカードローン会社もあるため、徹底的に隠したい方はそれを基準にサービスを選択するのも一案です。

延滞した場合などに取り立てが押しかけてこないか

返済が滞った場合、ドラマや漫画で見られるように、取り立て人が自宅や勤務先へ押しかけてこないか心配になるかもしれません。

しかし、正規の賃金業者が遵守しなければならない貸金業法の第21条第1項では、下記のような取り立て行為を禁止しています。

• 社会通念に照らし不適当と認められる時間（午後９時から午前８時までの間）に、債務者などに電話をかけたり、債務者などの居宅を訪問したりする行為
• 正当な理由なく、勤務先やその他の居住地に電話や訪問をする行為
• 勤務先その他の債務者などを訪問した場所において、債務者などから退去を求められても当該場所から退去しない行為
• 貼り紙、立看板などを使って取り立てる行為
• 債務者など以外の者に対し、債務者などに代わって債務を弁済することを要求する行為
• 周囲の人間に、債務者の居場所や連絡先を聞く行為
• 上記の行為を実行することを債務者に伝える行為

このことから、ドラマや漫画のような過剰な取り立て行為が、すべて禁止となっていることがわかるはずです。少なくとも、今回紹介したカードローン会社は金融庁が認めた会社なので、上記に挙げた取り立て行為は行ないません。そのため、安心して利用できるでしょう。

カードローンを利用する際は返済シミュレーションで返済計画を立てよう

カードローンを利用する際は、必ず返済シミュレーションで返済計画を立てる必要があります。

返済計画を立てずに、カードローンからお金を借りると延滞や滞納を繰り返して、借金が膨れ上がってしまう可能性もあります。

そのため、以下のカードローン返済計算で返済シミュレーションを行ない、返済計画を立てましょう。

今日中にお金が必要なときの7つの解決方法のまとめ

この記事では、今日中にどうしてもお金が必要なときにあなたを助ける７つの方法について解説しました。

各解決方法のポイントごとの比較まとめ

	スピード	確実性	利息	手間	超える必要のあるハードル
家族や友人から お金を借りる	△	×	○	○	・使用用途の説明義務 ・親しい人間の信用低下のリスク
給料やアルバイト代 の前借り	×	△	○	×	・使用用途の説明義務 ・親しい人間の信用低下のリスク
即日払いの アルバイト	○	×	○	×	・時間単価が低く、必要な分のお金が手に入らないリスク ・仕事が見つかる保証がない
質屋やリサイクルショップ の利用	○	×	○	×	・言い値では売れないため、必要な分のお金が手に入らないリスク ・お金と引き換えに私物を失う
生命保険の契約者貸付制度 を利用する	×	△	△	△	・将来的にもらえる保険金が減少するリスク
クレジットカード のキャッシング	〇	△	×	○	・利息が高額
カードローンやアプリ を利用する	〇	〇	△	〇	・返済可能な範囲で計画的に利用すること

ご紹介した8つのカードローンの特徴

消費者金融名	ご利用可能枠	借入金利	審査〜融資までの時間	利用を知られない対策
プロミス	500万円まで	年4.5％～17.8％	最短3分※2	Webで完結、郵送物なし、カードレス
アコム	800万円まで	年3.0％～18.0％	最短20分※2	Webで完結、郵送物なし、カードレス
アイフル	800万円まで	年3.0％～18.0％	最短18分※1	Webで完結、郵送物なし、カードレス
レイク	500万円まで	年4.5％～18.0％	最短25分	Webで完結、郵送物なし、カードレス
SMBCモビット	800万円まで	年3.0％～18.0%	最短30分	Webで完結、郵送物なし、カードレス
バンクイック	10万円～500万円	年1.8％～14.6％	申し込み翌日以降	Web申し込み可能、郵送物あり
みずほ銀行 カードローン	10万円～800万円	年2.0％～14.0％※3	最短当日	Web申し込み可能、郵送物あり
オリックス銀行 カードローン	800万円	年1.7％～14.8％	申し込み翌日以降	Web申し込み可能、郵送物あり

必要な金額や返済時の利息など、状況によってとるべき解決方法は異なります。迷った際には、この記事で紹介した内容を参考にしてみるとよいでしょう。

もしも、まとまったお金の必要になり、周りに知られないように手っ取り早く用意したい場合には、カードローンの利用も選択肢に含めてみてください。