2枚目以降のクレジットカードを作る際に、同じブランドで2枚目を作りたいことがあるかと思います。
クレジットカードにおけるブランドには、VisaやJCBなどの「国際ブランド」と、三井住友カードやセゾンカードといった「クレジットカードのブランド(カード会社)」の2つがあります。
結論として、『国際ブランドが同じでカード会社が違う場合』は枚数に制限なくカードを発行可能です。
ただし、『クレジットカードブランド(カード会社)が同じ場合』は一部のクレジットカードしか2枚目を発行することはできません。
【究極の1枚を見つける】クレジットカード診断
3~4つの質問に答えるだけであなたにとっての究極の1枚がこの場で分かる!おすすめの1枚をご紹介します
3問目:基本還元率とよく使うお店での還元率どちらを重視しますか?
4問目:以下の中によく使うお店はありますか?
3問目:どのような付帯サービスや特典がほしいですか?
3問目:どの会社がもっとも信頼できますか?
3問目:当てはまるものを選んでください
3問目:当てはまるものを選んでください
3問目:どのような付帯サービスや特典がほしいですか?
3問目:どの会社がもっとも信頼できますか?
3問目:年会費はどのくらいまで払えますか?
診断結果
あなたにおすすめのクレジットカードは「JCBカード W」です。
デザイン | |||
年会費 | 永年無料 | 国際 ブランド |
JCB |
還元率 | 1~10.5% ※JCB PREMOへの交換の場合 |
価値 | 1ポイント 5円相当 |
ETCカード | あり | 家族カード | あり |
保険 |
海外旅行利用付帯 | 保険 |
国内旅行無し |
スマホ決済 | Apple Pay Google Pay |
タッチ決済 | 対応 |
申込条件 | 18歳以上 39歳以下 |
発行日数 | 最短5分※ |
診断結果
あなたにおすすめのクレジットカードは「セゾンパールアメリカン・エキスプレス・カード」です。
診断結果
あなたにおすすめのクレジットカードは「三菱UFJカード」です。
デザイン | |||
年会費(税込) | 1,375円 ※初年度無料 ※年1回の利用で翌年無料 ※学生は在学中無料 |
国際 ブランド |
Visa・JCB Mastercard AMEX |
還元率 | 0.5~19.0%※ | 価値 | 1ポイント 5円相当 |
ETCカード | あり | 家族カード | あり |
保険 |
海外旅行利用付帯 | 保険 |
国内旅行利用付帯 |
その他保険 | ショッピング保険 | 利用可能枠 | 10万円~100万円 ※学生は10万円 |
スマホ決済 | Apple Pay・Google Pay | タッチ決済 | 対応 |
申込条件 | 18歳以上 | 発行日数 | 最短翌営業日 |
診断結果
あなたにおすすめのクレジットカードは「三井住友カード(NL)」です。
デザイン | |||
年会費 | 永年無料 | 国際 ブランド |
Visa Mastercard® |
還元率 | 0.5~12.0%※1 | 価値 | 1ポイント 1円相当 |
ETCカード | あり | 家族カード | あり |
保険 |
海外旅行利用付帯 | 保険 |
国内旅行無し |
その他保険 | 選べる無料保険 | 利用可能枠 | ~100万円 |
スマホ決済 | Apple Pay Google Pay |
タッチ決済 | 対応 |
申込条件 | 18歳以上 ※高校生は除く |
発行日数 | 最短10秒※2 |
注意事項
※対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済でポイント最大7%還元
※最大7%内訳(通常ポイント0.5%+スマホのタッチ決済利用6.5%)
※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。
その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。
上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
診断結果
あなたにおすすめのクレジットカードは「楽天カード」です。
診断結果
あなたにおすすめのクレジットカードは「ビュー・スイカ」カードです。
デザイン | |||
(税込) |
年会費524円 | 国際 ブランド |
Visa・JCB Mastercard |
還元率 | 0.5% | 価値 | 1ポイント 1円相当 |
ETCカード | あり | 家族カード | あり |
保険 |
海外旅行利用付帯 | 保険 |
国内旅行利用付帯 |
スマホ決済 | Apple Pay | タッチ決済 | 対応 |
申込条件 | 18歳以上 | 発行日数 | 約1~2週間 |
診断結果
あなたにおすすめのクレジットカードは「dカード」です。
デザイン | |||
年会費 | 永年無料 | 国際 ブランド |
Visa Mastercard |
還元率 | 1.0~2.0% | 価値 | 1ポイント 1円相当 |
ETCカード | あり | 家族カード | あり |
保険 |
海外旅行利用付帯 ※29歳以下 |
保険 |
国内旅行利用付帯 ※29歳以下 |
スマホ決済 | Apple Pay | タッチ決済 | 対応 |
申込条件 | 18歳以上 ※高校生は除く |
発行日数 | 約1~3週間 |
診断結果
あなたにおすすめのクレジットカードは「エポスカード」です。
デザイン | |||
年会費 | 永年無料 | 国際 ブランド |
Visa |
還元率 | 0.5~1.5% | 価値 | 1ポイント 1円相当 |
ETCカード | あり | 家族カード | あり |
保険 |
海外旅行利用付帯 | 保険 |
国内旅行無し |
その他保険 | ー | 利用可能枠 | ~100万円 |
スマホ決済 | Apple Pay Google Pay |
タッチ決済 | 対応 |
申込条件 | 18歳以上 ※高校生は除く |
発行日数 | 最短30分 |
診断結果
あなたにおすすめのクレジットカードは「ACマスターカード」です。
診断結果
あなたにおすすめのクレジットカードは「Tカードプラス(SMBCモビットnext)」です。
デザイン | |
---|---|
年会費 | 永年無料 |
還元率 | 0.5% |
国際ブランド | Mastercard |
追加カード | ETCカード |
申込み条件 | 20歳以上 |
発行日数 | 約2週間 |
診断結果
あなたにおすすめのクレジットカードは「三井住友カード ゴールド(NL)」です。
デザイン | |
年会費 | 5,500円(税込) ※年間100万円以上利用で翌年以降永年無料 |
---|---|
還元率 | 通常:0.5%(税込200円につき1ポイント) 最高:12%(A+B+C=の合計) A:通常ポイント0.5%還元 B:対象のコンビニ・飲食店にて、スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済を利用=+6.5%(※) C:家族ポイントに6人以上登録(主会員1人+従会員5人以上)=+5%還元) |
ブランド | Visa・Mastercard® |
追加可能 | ETCカード・家族カード |
付帯保険 | 海外・国内旅行傷害保険(最高2,000万円、利用付帯) 選べる無料保険 |
申込条件 | 原則として満20歳以上でご本人に安定継続収入のある方 |
発行日数 | 最短10秒 ※即時発行ができない場合があります。 |
注意事項
※対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済でポイント最大7%還元
※最大7%内訳(通常ポイント0.5%+スマホのタッチ決済利用6.5%)
※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。
その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。
上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
診断結果
あなたにおすすめのクレジットカードは「三井住友カード プラチナプリファード」です。
診断結果
あなたにおすすめのクレジットカードは「ライフカード」です。
診断結果
あなたにおすすめのクレジットカードは「アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード」です。
デザイン | ※メタルカード |
||
(税込) |
年会費39,600円 | 国際 ブランド |
AMEX |
還元率 | 0.3〜1.0% | 価値 | 1ポイント 1円相当 |
ETCカード | あり | 家族カード | あり |
保険 |
海外旅行利用付帯 | 保険 |
国内旅行利用付帯 |
その他保険 | ショッピング保険 | 利用可能枠 | 一律の利用制限なし |
スマホ決済 | Apple Pay | タッチ決済 | 対応 |
申込条件 | 20歳以上 | 発行日数 | 約3週間 |
診断結果
あなたにおすすめのクレジットカードは「JCBゴールド」です。
デザイン | |||
(税込) |
年会費11,000円 ※初年度無料 |
国際 ブランド |
JCB |
還元率 | 0.5~10.0% ※JCB PREMOへの交換の場合 |
価値 | 1ポイント 5円相当 |
ETCカード | あり | 家族カード | あり |
保険 |
海外旅行利用付帯 最高1億円 |
保険 |
国内旅行利用付帯 最高5,000万円 |
スマホ決済 | Apple Pay Google Pay |
タッチ決済 | 対応 |
申込条件 | 20歳以上の本人に安定継続収入のある方 | 発行日数 | 最短5分※ |
診断結果
あなたにおすすめのクレジットカードは「三菱UFJカード ゴールドプレステージ」です。
デザイン | |||
(税込) |
年会費11,000円 ※初年度無料 |
国際 ブランド |
Visa・JCB Mastercard AMEX |
還元率 | 0.5~19.0%※ | 価値 | 1ポイント5円相当 |
ETCカード | あり | 家族カード | あり |
保険 |
海外旅行自動付帯 | 保険 |
国内旅行利用付帯 |
スマホ決済 | Apple Pay・Google Pay | タッチ決済 | 対応 |
申込条件 | 20歳以上 | 発行日数 | 最短翌営業日 |
診断結果
あなたにおすすめのクレジットカードは「三井住友カード プラチナ」です。
デザイン | |||
(税込) |
年会費55,000円 | 国際 ブランド |
Visa Mastercard® |
還元率 | 0.5~12.0%※ | 価値 | 1ポイント 1円相当 |
ETCカード | あり | 家族カード | あり |
保険 |
海外旅行自動付帯 | 保険 |
国内旅行自動付帯 |
その他保険 | 選べる無料保険 ショッピング保険 |
利用可能枠 | 300万円~ |
スマホ決済 | Apple Pay Google Pay |
タッチ決済 | 対応 |
申込条件 | 満30歳以上 | 発行日数 | 最短3営業日 |
注意事項
※対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済でポイント最大7%還元
※最大7%内訳(通常ポイント0.5%+スマホのタッチ決済利用6.5%)
※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。
その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。
上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
診断結果
あなたにおすすめのクレジットカードは「アメリカン・エキスプレス・センチュリオン・カード」です。
センチュリオンカードは非常に厳しい基準をクリアした人のみインビテーションが受けられるため、まずはアメックスゴールドから作ることをおすすめします。
デザイン | |||
(税込) |
年会費385,000円 入会金550,000円 |
国際 ブランド |
AMEX |
還元率 | 1.0~3.0% | 価値 | 1ポイント 1円相当 |
ETCカード | あり | 家族カード | あり |
保険 |
海外旅行自動付帯 | 保険 |
国内旅行自動付帯 |
スマホ決済 | Apple Pay | タッチ決済 | 対応 |
申込条件 | 招待制 | 発行日数 | ー |
診断結果
あなたにおすすめのクレジットカードはJCBカード Sです。
デザイン | |||
年会費 | 永年無料 | 国際 ブランド |
JCB |
還元率 | 0.5~10.0% ※JCB PREMOへの交換の場合 |
価値 | 1ポイント 5円相当 |
ETCカード | あり | 家族カード | あり |
保険 |
海外旅行利用付帯 | 保険 |
国内旅行無し |
スマホ決済 | Apple Pay Google Pay |
タッチ決済 | 対応 |
申込条件 | 18歳以上 | 発行日数 | 最短5分※ |
JCBカード Sは
年会費無料で特典充実
- 年会費が永年無料
- カード番号発行は最短5分
- 国内外20万箇所以上で特典や割引が受けられる
- 映画館のチケットや水族館などの割引多数
- サブカード(2枚目)としてもおすすめ
同じブランド(カード会社)で2枚目のクレジットカードは作れる?
同じカード会社でなければ何枚でも発行可能
クレジットカードの発行会社が違う場合、同じ国際ブランドでも2枚目以降のクレジットカードを持つことができます。
クレジットカードの発行枚数には制限がなく、同じ国際ブランドでもカード会社が違えば何枚でもカードを作ることが可能です。
国際ブランドが同じであるため、利用できる店舗やサービスに差はありませんが、ポイント還元率が高いクレジットカードを使い分けたり、異なる特典・付帯保険を利用することができます。
デュアル発行できるカードもある
同じカード会社が発行するクレジットカードは、1券種につき1枚しか発行することができません。
しかし、一部で同じブランドで2枚目のカードを発行できる「デュアル発行」に対応したクレジットカードもあります。詳しくはこの後ご紹介しますが、三菱UFJカードや三井住友カードなどがデュアル発行に対応しています。
ただし、デュアル発行にはカードごとに条件が設けられていることがあります。
具体的には、1枚目と国際ブランドを変更しなければいけない、カードのデザインを変えなければいけないなどの条件があります。
デュアル発行の条件についての詳細は、各クレジットカードの公式サイトや会員専用サイトでご確認ください。
同じブランドで2枚目を発行できるデュアル発行に対応したクレジットカード
ここでは、同じブランド(カードの種類)で2枚目を発行できる、いわゆるデュアル発行に対応したクレジットカードを5枚ご紹介します。
カード | 三菱UFJカード | 三井住友カード(NL) | ライフカード | 楽天カード | イオンカード(WAON一体型) |
---|---|---|---|---|---|
券面 | |||||
詳細 | 詳しく見る | 詳しく見る | 詳しく見る | 詳しく見る | 詳しく見る |
還元率 | 0.5~5.5% | 0.5~7.0% | 0.5~1.5% | 1.0~3.0% | 0.5~1.0% |
年会費 | 永年無料 | 永年無料 | 永年無料 | 永年無料 | 永年無料 |
国際ブランド | Visa,JCB,AMEX Mastercard | Visa,Mastercard® | Visa,JCB Mastercard | Visa,JCB,AMEX Mastercard | Visa,JCB Mastercard |
申込条件 | 18歳以上 | 満18歳以上 ※高校生を除く | 18歳以上 | 18歳以上 | 18歳以上 |
発行時間 | 最短翌営業日 | 最短10秒※ | 最短2営業日 | 約1週間 | 最短即日 |
申し込み | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト |
三菱UFJカード
デザイン | |||
年会費(税込) | 1,375円 ※初年度無料 ※年1回の利用で翌年無料 ※学生は在学中無料 | 国際ブランド | Visa・JCB・AMEX Mastercard |
還元率 | 0.5~19.0%※ | 価値 | 1ポイント5円相当 |
ETCカード | あり | 家族カード | あり |
海外旅行保険 | 利用付帯 | 国内旅行保険 | 利用付帯 |
その他保険 | ショッピング保険 | 利用可能枠 | 10万円~100万円 ※学生は10万円 |
スマホ決済 | Apple Pay・Google Pay | タッチ決済 | 対応 |
申込条件 | 18歳以上 | 発行日数 | 最短翌営業日 |
デザイン | |||
年会費(税込) | 1,375円 ※初年度無料 ※年1回の利用で翌年無料 ※学生は在学中無料 | 国際 ブランド | Visa・JCB Mastercard AMEX |
還元率 | 0.5~19.0%※ | 価値 | 1ポイント 5円相当 |
ETCカード | あり | 家族カード | あり |
保険 | 海外旅行利用付帯 | 保険 | 国内旅行利用付帯 |
その他保険 | ショッピング保険 | 利用可能枠 | 10万円~100万円 ※学生は10万円 |
スマホ決済 | Apple Pay・Google Pay | タッチ決済 | 対応 |
申込条件 | 18歳以上 | 発行日数 | 最短翌営業日 |
- 初年度無料、年1回の利用で翌年も年会費無料になる
- 審査は最短即日は、カード到着も最短即日
- 対象店舗でのポイント還元率が最大19.0%
- 海外・国内旅行障害保険がどちらも付帯(利用付帯)
- 国際ブランドがVisa・JCB・Mastercard・AMEXの4種類から選べる
三菱UFJカードは、三菱UFJカード・アメリカン・エキスプレス・カードを2枚目のカードとしてデュアル発行することができます。
Mastercard、JCB、Visa、アメックスの中から選ぶことができるため、利用できる店舗の多いVisaと特典の多いアメックスの組み合わせなども可能です。
基本還元率は0.5%と高くはありませんが、対象店舗では最大19%まで還元率がアップします(対象期間:2024年2月1日~7月31日)。
セブン‐イレブン、ローソン、コカ・コーラ自販機(タッチ決済、QUICPay、Coke ON)、ピザハットオンライン、松屋、松のや、マイカリー食堂
加算される還元率 | 還元率アップの条件 |
---|---|
0.5% | 基本還元率 |
+5.0% | 特約店での利用 |
+4.0% | 三菱UFJ銀行をカード代金の引き落とし口座に設定する |
+0.5% | ★「MUFGカードアプリ」へのログイン |
+5.0% | ★楽Pay付着または分割払いorリボ払いで1万円以上の利用 |
+0.5% | ★スマート決済(Apple Pay・Google Pay・QUICPay) |
+0.5% | ★携帯電話料金・電気料金の支払い(※) |
+0.5% | 1月あたりの利用金額が3万円以上 |
+0.5% | 1月あたりの利用金額が5万円以上 |
+0.5% | ★1月あたりの利用金額が10万円以上 |
+1.5% | 星(赤の塗りつぶし)の条件を4つ以上達成 |
※対象の携帯電話会社・電気会社、注釈
■携帯:NTTドコモ(ahamo含む)、au(povo含む)、ソフトバンク(LINEMO含む)、ワイモバイル
■電気:北海道電力、東北電力、北陸電力、東京電力、中部電力ミライズ、関西電力、中国電力、四国電力、九州電力、沖縄電力、グローバルポイントでんき、auでんき(およびauでんきが運営する電力量料金)
※ クレジットカード、タッチ決済、Apple Pay(QUICPayで支払いの場合)でのご利用が対象となります。
※ 全国の店舗が利用対象となります。ただし、一部本サービス対象外の店舗があります。
※ ローソンは、ナチュラルローソンやローソンストア100も対象です。
※ 1ポイント=5円相当の商品と交換をした場合(1ポイントの交換比率は交換する商品によって異なる)。
※ 法人カード会員はサービスの対象外。
※ フランチャイジー各社が発行するMUFGカードは、サービスの対象外。
本会員は1375円、家族会員は1名につき440円の年会費が必要ですが、本会員が年に1度でもカードを利用していれば家族会員まで含めて無料になります。
学生の方は在学中は年会費が無料です。多少クレジットカードを使わない期間があったとしても年会費を気にしなくて済む便利なカードです。
○アプリログイン&利用で最大10,000円相当のポイントプレゼント
\最大10,000円相当のポイントプレゼント!/
\最大10,000円相当のポイントプレゼント!/
公式:https://www.bk.mufg.jp/tsukau/credit/sagasu/mucard/index.html
三井住友カード(NL)
デザイン | |||
年会費 | 永年無料 | 国際ブランド | Visa・Mastercard® |
還元率 | 0.5~12.0%※1 | 価値 | 1ポイント1円相当 |
ETCカード | あり | 家族カード | あり |
海外旅行傷害保険 | 利用付帯 | 国内旅行傷害保険 | 無し |
その他保険 | 選べる無料保険 | 利用可能枠 | ~100万円 |
スマホ決済 | Apple Pay・Google Pay | タッチ決済 | 対応 |
申込条件 | 満18歳以上 ※高校生は除く | 発行日数 | 最短10秒※2 |
デザイン | |||
年会費 | 永年無料 | 国際 ブランド | Visa Mastercard® |
還元率 | 0.5~12.0%※1 | 価値 | 1ポイント 1円相当 |
ETCカード | あり | 家族カード | あり |
傷害保険 | 海外旅行利用付帯 | 傷害保険 | 国内旅行無し |
その他保険 | 選べる無料保険 | 利用可能枠 | ~100万円 |
スマホ決済 | Apple Pay Google Pay | タッチ決済 | 対応 |
申込条件 | 満18歳以上 ※高校生は除く | 発行日数 | 最短10秒※2 |
- 年会費永年無料
- 最短10秒でアプリにカード番号を発行※2
- 対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済でポイント最大7%還元※3
- 家族が三井住友カードを持っているとさらに1%アップ(最大+5%)
- SBI証券のクレカ積立でポイント0.5%付与
- 還元率アップの学生優待あり※4
- USJでもタッチ決済で最大7%還元
※注釈
※1.
A+B+Cの合計
A:通常ポイント0.5%還元
B:対象のコンビニ・飲食店にて、スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済を利用=+6.5%(※)
C:家族ポイントに6人以上登録(主会員1人+従会員5人以上)=+5%還元)
※2.即時発行できない場合があります
※3.対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済でポイント最大7%還元
※最大7%内訳(通常ポイント0.5%+スマホのタッチ決済利用6.5%)
※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。
その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。
上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※4.特典付与には条件・上限があります。詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。
三井住友カード(NL)は、国際ブランド(VisaもしくはMastercard®)が違えばデュアル発行が可能です。
カードのデザインは「グリーン」「シルバー」「オーロラ」の3種類から選べるため、デザインを分ければ使い分けも分かりやすくなるのでおすすめです。
プラスチックカードの券面にカード番号などが印字されないナンバーレスカードです。Visaブランドのカードに関してはカード裏面の署名欄もありません。
対象の店舗でスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済を利用するとポイント還元率が7%までアップします。
セイコーマート、セブン‐イレブン、ポプラ、ミニストップ、ローソン、マクドナルド、モスバーガー、サイゼリヤ、ガスト、バーミヤン、しゃぶ葉、ジョナサン、夢庵、その他すかいらーくグループ飲食店※、ドトールコーヒーショップ、エクセルシオール カフェ 、かっぱ寿司
■Vポイント最大7%還元のところ、キャンペーン期間中ならもれなく10%還元!
※注意事項
※対象のすかいらーくグループ飲食店
ステーキガスト、から好し、むさしの森珈琲、藍屋、グラッチェガーデンズ、魚屋路、chawan、La Ohana、とんから亭、ゆめあん食堂、三〇三なども対象
※対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済でポイント最大7%還元
※最大7%内訳(通常ポイント0.5%+スマホのタッチ決済利用6.5%)
※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。
その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。
上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※通常のポイントを含みます。
SBI証券と連携することでクレジットカード積立や株式購入に対してもポイントをためることができ、効率よく投資をしていくためのクレジットカードとして2枚目のカードに選ぶこともできます。
最短10秒でカード番号が発行されるため、今日からカードを利用することも可能です。
※即時発行ができない場合があります
新規入会&スマホのタッチ決済を3回利用で最大5,000円分プレゼント
期間:2024年4月22日~2024年6月30日
ライフカード
デザイン | |||
年会費 | 永年無料 | 国際 ブランド | Visa・JCB・Mastercard |
還元率 | 0.5~1.5% | 価値 | 1ポイント1円相当 |
ETCカード | あり | 家族カード | あり |
海外旅行保険 | 無し | 国内旅行保険 | 無し |
スマホ決済 | Apple Pay・Google Pay | タッチ決済 | 対応 |
申込条件 | 18歳以上 ※高校生は除く | 発行日数 | 約1週間 |
デザイン | |||
年会費 | 永年無料 | 国際 ブランド | Visa・JCB Mastercard |
還元率 | 0.5~1.5% | 価値 | 1ポイント 1円相当 |
ETCカード | あり | 家族カード | あり |
保険 | 海外旅行無し | 保険 | 国内旅行無し |
スマホ決済 | Apple Pay Google Pay | タッチ決済 | 対応 |
申込条件 | 18歳以上 ※高校生は除く | 発行日数 | 約1週間 |
ライフカードは、異なる国際ブランドのカードであればデュアル発行が可能です(学生専用ライフカードを除く)。
以下のカードが対象で、一般カードとゴールドカードを2枚持ちすることもできます。
カードの種類 | カードの特徴 |
---|---|
ライフカード | ライフカードの通常カード |
ライフカードゴールド | ゴールドカードならではの充実したサービスと、国内・海外旅行傷害保険、ショッピングガード保険が自動付帯するライフカード |
ライフカード「旅行傷害保険付き」 | 国内・海外旅行傷害保険が自動付帯するライフカード |
ライフカード「Stella」 | 海外ショッピング利用で3%がキャッシュバックされるライフカード |
ライフカード「Barbie」 | 抽選でバービーグッズをプレゼントや、限定のバービーグッズとポイント交換可能なライフカード |
ライフカード「Stylish」 | リボ払い専用のライフカード |
ライフカード「学生専用」 | 学生専用のライフカード、2枚持ちは不可 |
ライフカードの特徴は、ポイント還元率の高さ。入会後1年間は還元率が1.5倍になるため、常にお得にカード決済が出来るようになっています。
また、2年目以降も誕生日月は、なんとポイント還元率が3倍までアップ。自分への誕生日プレゼントをお得に購入することもできます。
貯まったポイントは口座振替でキャッシュバックが可能。もちろん、ギフトカードや家電・食品などに交換することもできます。
交換期限は5年と非常に長いため、好みに合わせてポイント交換しましょう。
○アプリログインで1,000円キャッシュバック!
○合計6万円以上(税込)のショッピングご利用で6,000円キャッシュバック!
○水道光熱費のお支払いで最大3,000円キャッシュバック!(電気・ガス・水道いずれかのご利用明細ごとに1,000円キャッシュバック!)
\ 最大15,000円相当のポイントプレゼント! /
楽天カード
デザイン | |||
年会費 | 永年無料 | 国際 ブランド | Visa・Mastercard JCB・AMEX |
還元率 | 1.0~3.0% | 価値 | 1ポイント1円相当 |
ETCカード | あり | 家族カード | あり |
海外旅行保険 | 利用付帯 | 国内旅行保険 | 無し |
スマホ決済 | Apple Pay・Google Pay | タッチ決済 | 対応 |
申込条件 | 18歳以上 ※高校生は除く | 発行日数 | 約1週間 |
デザイン | |||
年会費 | 永年無料 | 国際 ブランド | Visa・Mastercard JCB・AMEX |
還元率 | 1.0~3.0% | 価値 | 1ポイント 1円相当 |
ETCカード | あり | 家族カード | あり |
保険 | 海外旅行利用付帯 | 保険 | 国内旅行無し |
スマホ決済 | Apple Pay Google Pay | タッチ決済 | 対応 |
申込条件 | 18歳以上 ※高校生は除く | 発行日数 | 約1週間 |
- 年会費永年無料
- 基本ポイント還元率は1.0%
- SPU利用で最大17倍までポイント還元率アップ
- 海外旅行傷害保険が利用付帯
- 国際ブランドがVisa・JCB・Mastercard・AMEXの4種類から選べる
利用者の口コミ
ポイントが貯まるお店がどんどん拡大していて、スーパーやドラッグストア、ホームセンターなど日常的に利用するお店が対象になり、ポイントが貯まりやすくなってきました。ポイント倍率アップなどのキャンペーンも頻繁に実地されているので、上手に利用すれば効率良く貯めることができます。カードを利用すると速報版でお知らせメールが届くサービスがあり、不審な支払いがないかすぐチェックできるので安心感があります。 | |
楽天カードに紐づけて使える独自の決済方法がいろいろあるのは便利ですが、ポイント還元率アップのための方法が、やや複雑でわかりにくく感じます。そのため、結局はカード払いか、シンプルに楽天ペイに楽天カードを紐づけて使用しています。 |
楽天市場でよく買い物をするので、楽天カードで支払い、楽天銀行から引き落としをすることで、ポイントがたくさん貯まるのでとても満足しています。アプリで利用状況が確認できて、カードの支払いにポイントを使うこともできるので、困った時に助かります。アプリ内も見やすく、カード番号情報なども確認できるので、とても便利です。 楽天PAYにも連携させているので、チャージもカードで簡単にできます。 | |
大きなデメリットはこれといってありません。楽天グループのツールを普段使っている人にはお得なことしかないです。ただ、最近ポイント還元が改悪になっていることが少し残念なところです。カードのデザインはシンプルでいいですが、あまりカッコ良くもないので個人的にはあまり気に入っていないです。 |
楽天ポイントが貯まる店舗もたくさんあるということで、1%以上のポイントが実質的に貯まります。サービス内容がずっと大きく変わらないので他のカードの比べると見劣りする部分も増えてきましたが、今でもメインカードとして十分に使えると思います。 | |
ポイント還元が1会計ごとに変更になったのは大きなデメリットに感じます。99円以下の取りこぼしが増えてしまいました。 |
ポイントがたまるので楽天経済圏の人にはいい。 | |
とくになし |
地方でも楽天ポイントが貯まる店舗は多く、クレジットカードとしてもポイントカードとしても使用できます。クイックペイがついているため、アップルウォッチと連携しておけばスマホだけで外出が可能なのも便利です。 | |
カードを利用した際、利用した店舗と金額が記載された利用メールが届くサービスがあります。最近は詐欺メールが多いため、日にちが空いてしまい利用を忘れていると「使っていないのに…」とヒヤッとすることがあります。 |
楽天カードをメインカードとして愛用中の私が、魅力を紹介します!
プロフィールはこちら
楽天カードは、同じブランドで2枚のカードを発行できます。
2枚目には通常カードのほか、デザインカードを申し込むことも可能です。
ただし、「楽天カード」以外の「楽天PINKカード」「楽天ゴールドカード」「楽天プレミアムカード」には、以下のとおり2枚目の組み合わせに一定の制限が設けられています。
1枚目のカード | 2枚目に申し込み可能なカード | |||
楽天カード | 楽天PINKカード | 楽天ゴールドカード | 楽天プレミアムカード | |
楽天カード | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 |
楽天PINKカード | 〇 | × | 〇 | 〇 |
楽天ゴールドカード | 〇 | 〇 | × | × |
楽天プレミアムカード | 〇 | 〇 | × | × |
利用額に応じて獲得できる楽天ポイントは、1枚目の楽天カードと同じ楽天ポイント口座に付与されます。
また、2枚目のカードは引き落とし口座を1枚目と別々に設定できるため、目的に応じた使い分けも可能です。
例えば1枚目はプライベートの出費や食費、2枚目は公共料金の引き落とし用に分けておくといった使い方ができます。
○新規入会&利用で10,000ポイントをプレゼント
実施期間:2023/11/10~2023/11/20
イオンカード(WAON一体型)
デザイン | |||
年 | 会費永年無料 | 国際 ブランド | Visa・JCB・Mastercard |
還元率 | 0.5~1.0% | 価値 | 1ポイント1円相当 |
ETCカード | あり | 家族カード | あり |
海外旅行保険 | 無し | 国内旅行保険 | 無し |
スマホ決済 | Apple Pay | タッチ決済 | 対応 |
申込条件 | 18歳以上 | 発行日数 | 最短5分 |
デザイン | |||
年 | 会費永年無料 | 国際 ブランド | Visa・JCB Mastercard |
還元率 | 0.5~1.0% | 価値 | 1ポイント 1円相当 |
ETCカード | あり | 家族カード | あり |
保険 | 海外旅行無し | 保険 | 国内旅行無し |
スマホ決済 | Apple Pay | タッチ決済 | 対応 |
申込条件 | 18歳以上 | 発行日数 | 最短5分 |
スーパーマーケット大手のイオングループから発行されているイオンカードは、種類・デザインが違うカードであれば2枚持ち(デュアル発行)が可能です。
Visa/JCB/Mastercardの中から国際ブランドを分けて持つことや、Suica機能のあるイオンカードやイオンシネマでお得になる特典のイオンカードを2枚持ちすることも可能です。
なお、イオンカードセレクトに関しては、デザインが違っても1枚しか持つことができないため、ご注意ください。
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国際ブランドを変えてクレジットカードを作るならこのカード
カード | JCBカード W | エポスカード | アメリカン・エキスプレス・グリーン・カード | dカード | au PAY カード |
---|---|---|---|---|---|
券面 | |||||
詳細 | 詳しく見る | 詳しく見る | 詳しく見る | 詳しく見る | 詳しく見る |
還元率 | 1.0~10.5% | 0.5~1.5% | 1.0~3.0% | 1.0~2.0% | 1.0~1.5% |
年会費(税込) | 永年無料 | 永年無料 | 13,200円 | 永年無料 | 年1回利用で無料 |
国際ブランド | JCB | Visa | AMEX | Visa,Mastercard | Visa,JCB,AMEX Mastercard |
申込条件 | 18歳~39歳 | 18歳以上 | 20歳以上 | 18歳以上 | 18歳以上 |
発行時間 | 最短5分 | 最短即日 | 約3週間 | 最短5営業日 | 最短4営業日 |
申し込み | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト |
JCBカードW
デザイン | |||
年会費 | 永年無料 | 国際ブランド | JCB |
還元率 | 1~10.5% ※JCB PREMOへの交換の場合 | 価値 | 1ポイント5円相当 |
ETCカード | あり | 家族カード | あり |
海外旅行保険 | 利用付帯 | 国内旅行保険 | 無し |
その他保険 | ショッピング保険 | 利用可能枠 | 公式サイトでご確認ください |
スマホ決済 | Apple Pay・Google Pay | タッチ決済 | 対応 |
申込条件 | 18歳以上39歳以下 | 発行日数 | 最短5分※ |
デザイン | |||
年会費 | 永年無料 | 国際 ブランド | JCB |
還元率 | 1~10.5% ※JCB PREMOへの交換の場合 | 価値 | 1ポイント 5円相当 |
ETCカード | あり | 家族カード | あり |
保険 | 海外旅行利用付帯 | 保険 | 国内旅行無し |
その他保険 | ショッピング保険 | 利用可能枠 | 公式サイトでご確認ください |
スマホ決済 | Apple Pay Google Pay | タッチ決済 | 対応 |
申込条件 | 18歳以上 39歳以下 | 発行日数 | 最短5分※ |
※注釈
※入会受付は9:00~20:00(受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い)
※顔写真付き本人確認書類による本人確認(運転免許証/マイナンバーカード/在留カード)
※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPでご確認ください
- 年会費が永年無料
- 基本還元率が1%で他のJCBカードの2倍
- Amazonやセブン-イレブンがポイント優待店で、最大10.5%還元
- 最短5分でアプリにカード番号を発行
- ポイント優待サイト経由で還元率が最大20倍
- 海外での旅行傷害保険・ショッピング保険が付帯する
JCBブランドのクレジットカードを持っていないのであればぜひ作って起きたのがJCBカードWです。18歳から39歳の方限定の発行にはなりますが、いつでもポイント還元率が2倍の高還元が狙えるカードです。
JCBオリジナルシリーズパートナーの店舗を利用するとさらにポイント倍率が上がるため、ネットショッピングなどと組み合わせて上手に使っていきましょう。
海外旅行時の保険も充実しており、海外旅行傷害保険で最高2,000万円、ショッピングガード保険で最高100万円まで保証してもらえます。
普段使いはタッチ決済で高還元かつスムーズな支払いをしながら、海外旅行時にもしっかりサポートしてもらえる心強いカードです。
エポスカード
デザイン | |||
年会費 | 永年無料 | 国際ブランド | Visa |
還元率 | 0.5~1.5% | 価値 | 1ポイント1円相当 |
ETCカード | あり | 家族カード | あり |
海外旅行保険 | 利用付帯 | 国内旅行保険 | 無し |
その他保険 | ー | 利用可能枠 | ~100万円 |
スマホ決済 | Apple Pay・Google Pay | タッチ決済 | 対応 |
申込条件 | 18歳以上 ※高校生は除く | 発行日数 | 最短30分 |
デザイン | |||
年会費 | 永年無料 | 国際 ブランド | Visa |
還元率 | 0.5~1.5% | 価値 | 1ポイント 1円相当 |
ETCカード | あり | 家族カード | あり |
保険 | 海外旅行利用付帯 | 保険 | 国内旅行無し |
その他保険 | ー | 利用可能枠 | ~100万円 |
スマホ決済 | Apple Pay Google Pay | タッチ決済 | 対応 |
申込条件 | 18歳以上 ※高校生は除く | 発行日数 | 最短30分 |
- 最短で当日中にカード本体を受取可能(デジタルカードではない)
- マルイで還元率アップや割引などの優待を受けられる
- 海外旅行保険の補償内容が充実(利用付帯)
- エポスゴールドカードの年会費無料インビテーション(招待)を受けられる
- 縦型・表面ナンバーレス・エンボスレスのスタイリッシュな券面デザイン
利用者の口コミ
エポスのポイントUPサイトを経由してネットショッピングすると、ポイントが2〜30倍になります。楽天市場やQoo10など日常的に利用するサイトが対象なのでポイ活できるのが嬉しいです。また、エポスカードを利用すると請求確定前でも明細がアプリ上にすぐ反映されるので助かっています。 | |
アプリの読み込みが遅いところは改善してほしいです。また、新アプリになってから使いたい機能にたどり着きにくくなってしまったのも少し不便に感じます。ホーム画面に全てのメニューが一覧表示されるデザインだと、より使いやすくなると思います。 |
縦型のデザインとなっているので、店舗の端末にカードを差し込んで決済するときに分かりやすいです。公式アプリも、使い勝手が良いと思います。ニコニコしているエポッケに癒されますし、毎日トランプゲームで遊ぶのが日課になっています。希望額を設定するだけで後払い決済ができるバーチャルカードも、便利です。 | |
ゴールド以上のランクでないと、ポイントの有効期限があるのがデメリットです。たくさん決済した場合でも、ボーナスポイントがもらえないのが残念。あと、このカードを作成してしばらくしたら、エポス系の保険会社から営業電話が何度か掛かってきました。 |
Visaブランドのクレジットカードを発行するならエポスカードがおすすめです。券面がシンプルで誰でも使いやすいカードになっています。通常のエポスポイントは200円につき1ポイントですが、ポイントアップサイトを利用してオンラインで買い物をすると最大30倍まで還元率が上がるのも魅力です。
重ねて優待を受けられる施設やサービスが多いのが特徴で、全国各地で割引サービスなどを受けられます。優待サイトに軽く目を通しておくと、思いがけずお得に使える施設があるかもしれません。
メインカードを固定費や必要経費の引き落としに使い、エポスカードを2枚目のカードとしてオンラインショッピングやレジャー、旅行の際に活躍するカードにできる1枚です。
\年会費無料!店舗受取りなら即日発行も!/
アメリカン・エキスプレス・グリーン・カード(アメックスグリーン)
デザイン | |||
月会費(税込) | 1,100円 | 国際ブランド | AMEX |
還元率 | 0.3〜1.0% | 価値 | 1ポイント1円相当 |
ETCカード | あり | 家族カード | あり |
海外旅行保険 | 利用付帯 | 国内旅行保険 | 利用付帯 |
スマホ決済 | Apple Pay | タッチ決済 | 対応 |
申込条件 | 20歳以上 | 発行日数 | 約3週間 |
デザイン | |||
月会費 (税込) | 1,100円 | 国際 ブランド | AMEX |
還元率 | 0.3〜1.0% | 価値 | 1ポイント 1円相当 |
ETCカード | あり | 家族カード | あり |
保険 | 海外旅行利用付帯 | 保険 | 国内旅行利用付帯 |
スマホ決済 | Apple Pay | タッチ決済 | 対応 |
申込条件 | 20歳以上 | 発行日数 | 約3週間 |
一般カードであるグリーンカードでもステータスカードとみなされるアメリカン・エキスプレス・グリーン・カード(アメックスグリーン)は、海外旅行に強い特典がたくさんあります。
国内では家から空港、空港から家までスーツケースを配送してくれます。現地ではレストランの予約や電話での通訳サービスを提供してくれ、日本語が通じない海外で強い味方になってくれるサービスがあります。
海外旅行傷害保険も最高5,000万円と他のカードより高い保証金額が付帯されているのも魅力です。
月会費が1,100円かかるため、年会費にすると13,200円相当になりますが、普段のお買い物でマイルをため、マイルを航空券と交換して旅行の際に使いましょう。もう1枚持つカードもマイルに交換できるカードにしておくとより使いやすくなります。
dカード
デザイン | |||
年会費 | 永年無料 | 国際ブランド | Visa・Mastercard |
還元率 | 1.0~2.0% | 価値 | 1ポイント1円相当 |
ETCカード | あり | 家族カード | あり |
海外旅行保険 | 利用付帯 ※29歳以下 | 国内旅行保険 | 利用付帯 ※29歳以下 |
スマホ決済 | Apple Pay | タッチ決済 | 対応 |
申込条件 | 18歳以上 ※高校生は除く | 発行日数 | 約1~3週間 |
デザイン | |||
年会費 | 永年無料 | 国際 ブランド | Visa Mastercard |
還元率 | 1.0~2.0% | 価値 | 1ポイント 1円相当 |
ETCカード | あり | 家族カード | あり |
保険 | 海外旅行利用付帯 ※29歳以下 | 保険 | 国内旅行利用付帯 ※29歳以下 |
スマホ決済 | Apple Pay | タッチ決済 | 対応 |
申込条件 | 18歳以上 ※高校生は除く | 発行日数 | 約1~3週間 |
d払いをうまく使うことでポイントの重ね取りが狙えるのがdカードです。d払いの支払いにdカードを設定したうえで、dポイント、d払い対応のお店で買い物をすると、高還元が狙えます。ローソンやファミリーマートなどちょっとした買い物で使える店舗が対応店舗であるため、何気なく買い物をしていても楽にためていけます。ためたdポイントはそのままd払いで1ポイント1円として使え、たくさんためなくても構いません。
国際ブランドもMastercardかVisaから選べるため、持っていない国際ブランドを選択すればクレジットカードが使えるお店も広がります。
Docomoユーザーにだけお得かと思われているdカードですが、他のキャリアの方でも十分にお得に使えます。
au PAYカード
デザイン | |||
年会費(税込) | 1,375円 ※年1回以上のカード決済で無料 ※auユーザーは永年無料 | 国際ブランド | Visa・Mastercard |
還元率 | 1.0% | 価値 | 1ポイント1円相当 |
ETCカード | あり | 家族カード | あり |
海外旅行保険 | 利用付帯 | 国内旅行保険 | 無し |
スマホ決済 | Apple Pay | タッチ決済 | 対応 |
申込条件 | 18歳以上 | 発行日数 | 約1~2週間 |
デザイン | |||
(税込) | 年会費1,375円 ※年1回以上のカード決済で無料 ※auユーザーは永年無料 | 国際 ブランド | Visa Mastercard |
還元率 | 1.0% | 価値 | 1ポイント 1円相当 |
ETCカード | あり | 家族カード | あり |
保険 | 海外旅行利用付帯 | 保険 | 国内旅行無し |
スマホ決済 | Apple Pay | タッチ決済 | 対応 |
申込条件 | 18歳以上 | 発行日数 | 約1~2週間 |
au PAYカードはPontaポイントがたまるクレジットカードです。カード利用100円ごとに1ポイントが加算され、細かいお買い物でも効率的にポイントがためられます。au PAYポイントアップ店ならさらに高還元が狙えます。auユーザーでなくても1年に一度カード利用があれば年会費はかかりません。
ためたポイントはさまざまな用途に使えます。au PAYカードの請求の支払いやau携帯料金のお支払いはもちろん、au PAYの残高へのチャージやデジタルコンテンツの支払いもできます。
ポイント1円相当で細かく使っていけるため、毎月たまったポイントをどんどん交換していけばポイントの有効期限にとらわれることもありません。
メインカードとサブカードの組み合わせ例
メインカードと2枚目のカードとなるサブカードを組み合わせた際の例をご紹介します。利用シーンや利用するお店などによって最適解はさまざまですが、ポイント還元や特典が充実する組み合わせを探すポイントの参考としてご覧ください。
三菱UFJカードをVisaとアメリカン・エキスプレスでデュアル発行
カード | 三菱UFJカード | アメックス・グリーン・カード |
券面 | ||
還元率 | 0.5~5.5% 対象店舗 | 1~3.0% プログラム参加 |
年会費(税込) | 無料 | 13,200円 |
国際ブランド | Visa,JCB,AMEX Mastercard | AMEX |
申込条件 | 18歳以上 | 20歳以上 |
発行時間 | 最短翌営業日 | 約3週間 |
申し込み | 公式サイト | 公式サイト |
カード | 三菱UFJカード | アメックス・グリーン・カード |
券面 | ||
還元率 | 0.5~5.5% 対象店舗 | 1~3.0% プログラム参加 |
年会費 (税込) | 無料 | 13,200円 |
国際 ブランド | Visa,JCB,AMEX Mastercard | AMEX |
申込条件 | 18歳以上 | 20歳以上 |
発行時間 | 最短翌営業日 | 約3週間 |
申し込み | 公式サイト | 公式サイト |
三菱UFJカードが提供しているデュアルスタイルは、Visa、Mastercard、JCBのクレジットカードに追加のカードとしてアメリカン・エキスプレスカードを発行するサービスです。
デュアルスタイル入会後3ヵ月間は、アメリカン・エキスプレスブランドのカードを利用した場合、ポイントが3倍付与されます。海外旅行に強いアメリカン・エキスプレスのカードなので、旅行前に入会しておけば、旅行中のポイントを高還元で得られます。
たまったグローバルポイントは合算して商品交換ができるため、アメリカン・エキスプレスのカード利用頻度が少なくても、ポイント失効の心配をする必要がありません。
重ねてデュアルスタイルでは年会費が優遇されています。メインカードとなるVisa、Mastercard、JCBブランドのカードの年会費がゴールドプレステージで2,200円、ゴールド、一般カードで275円になります。デュアルスタイルで2枚持ちしても年会費が負担になりにくい設計のカードです。
楽天カード×JCBカードW
カード | 楽天カード | JCBカード W |
券面 | ||
還元率 | 1~3% 楽天市場 | 1~10.5% スターバックス |
年会費 | 永年無料 | 永年無料 |
国際ブランド | Visa,JCB,AMEX Mastercard | JCB |
申込条件 | 18歳以上 | 18歳~39歳 |
発行時間 | 約1週間 | 最短5分 |
申し込み | 公式サイト | 公式サイト |
カード | 楽天カード | JCBカード W |
券面 | ||
還元率 | 1~3% 楽天市場 | 1~10.5% スターバックス |
年会費 | 永年無料 | 永年無料 |
国際 ブランド | Visa,JCB,AMEX Mastercard | JCB |
申込条件 | 18歳以上 | 18歳~39歳 |
発行時間 | 約1週間 | 最短5分 |
申し込み | 公式サイト | 公式サイト |
JCBカードWはカードの名前のとおり、JCBブランドでしか発行できません。ただしETC年会費が無料のため、ETCカードを発行するならJCBカードWで発行するのがおすすめです。JCBオリジナルシリーズパートナーにセブンイレブンや、スターバックスが含まれており、特定店舗での高還元が狙えます。
対して国際ブランドを選べるのが楽天カードです。Visa、JCB、Mastercard、アメックスの4社から選べ、自由度が高くなっています。
楽天カードは楽天市場でのポイント付与率がいつでも3倍と高いため、ネットショッピングで楽天市場を使う方はぜひ持っておきたいクレジットカードです。楽天ポイントアッププログラムの特典も使えると、楽天市場の還元率が最大15倍まで上がっていきます。
通常の還元率はどちらのカードも1%のため、日常のお買い物はJCBカードW、楽天市場を含めたオンラインの支払いには楽天カードの使い分けができると還元率の高い状態を作れます。
三井住友カード(NL)×dカード
カード | 三井住友カード(NL) | dカード |
券面 | ||
還元率 | 0.5~7% 対象のコンビニ,飲食店 | 1~2% d払い |
年会費 | 永年無料 | 永年無料 |
国際ブランド | Visa,Mastercard® | Visa,Mastercard® |
申込条件 | 満18歳以上 ※高校生を除く | 18歳以上 |
発行時間 | 最短10秒※ | 最短5営業日 |
申し込み | 公式サイト | 公式サイト |
※即時発行ができない場合があります。
カード | 三井住友カード(NL) | dカード |
券面 | ||
還元率 | 0.5~7% 対象のコンビニ,飲食店 | 1~2% d払い |
年会費 | 永年無料 | 永年無料 |
国際 ブランド | Visa,Mastercard® | Visa,Mastercard® |
申込条件 | 18歳以上 ※高校生を除く | 18歳以上 |
発行時間 | 最短10秒 ※ | 最短5営業日 |
申し込み | 公式サイト | 公式サイト |
dカードにはdポイントカードの機能も付いており、クレジットカードを利用しなくてもdポイントをためていけます。dカードで支払えばカードの支払い分と、ポイントカード提示分でポイントの二重取りが可能です。
dポイントがたまるdポイントカード加盟店とd払いができるd払い加盟店を兼ねている店舗へ行けばポイントの三重取りも可能なため、マツモトキヨシなど該当店をよく使う方に恩恵の大きいカードです。
三井住友カード(NL)にもポイント高還元になる対象店舗があるため、どちらのクレジットカードで支払うのがお得かは事前に調べておきましょう。三井住友カード(NL)はSBI証券と提携しているため、投資信託をクレジットカードで積立購入した場合もポイントがたまります。
三井住友カード(NL)でたまるVポイントの有効期限は一般カードで2年ですが、dポイントになると、獲得した月から起算して48ヵ月後まで有効です。Vポイントはdポイントに交換ができるため、有効期限が近くなってきてしまったらdポイントに交換して無駄なく使いましょう。
同じブランドで2枚目のクレジットカードを選ぶ際のポイント
同じブランドで2枚目のカードを作る際に注意しておきたい点や陥りがちなミスをご紹介します。同じブランドだとサービス内容が重複しやすく、別ブランドの2枚目のカードを作るよりも気を付けてクレジットカードを比べていかなければなりません。
特典が重複していないか
国際ブランドが同じでもカード発行会社が異なれば特典内容がまったく同じになることはありません。ただし保険の補償が厚いカードを2枚持っていてもポイント還元率は高くなりません。
利用目的とバランスを考えて特典の重なっていないカードを選びましょう。片方はオンラインショッピング、片方は店頭での支払いなどに分けるなら、両方が還元率重視のカードでも構いません。提携のクレジットカードなら独自の割引やキャンペーンの対象になることもあり、それでお得になることを狙ってもよいでしょう。
クレジットカードの特典は充実しており、さまざまなものが選べます。2枚目を持つ機会に1枚目の特典を見直し、それぞれのカードの使い方を考えてみることをおすすめします。
メインカードと使い分けられるか
メインカードと2枚目のカードを使い分ける際に何を基準にして分けるかもポイントとなります。支払いを分けることが目的なら、分けた後お得になるカードを探しましょう。固定費と日々の支払いを分けたいのなら、固定費をボーナスポイントのつくカードに集めてみましょう。タッチ決済、電子マネー決済の還元率が高いカードをメインカードにするのも一手です。
利用する店舗で分けたいなら、よく利用する店舗で還元率が上がったり、特典が付与されたりするカードを選びましょう。イオン系列やセブン&アイホールディングス系などの小売系会社の発行するクレジットカードに充実した特典があります。
メインカードと2枚目のカードの役割を明確にし、分割することでどちらも損をせずに使っていけます。
年会費が見合っているか
年会費のかかるクレジットカードを持つ場合は、年会費に見合った特典が受けられるかを考えてみましょう。年会費無料のカードであれば心配ありません。
年会費を払ってもまかなえるほどの特典や還元を受けられるなら年会費無料のカードにこだわる必要もありません。条件付きで年会費無料の場合や、ある程度利用しないと年会費分の特典が受けられない場合は注意が必要です。
なお、本カードの年会費が無料でもETCカードなどの付帯カードや家族カードに年会費がかかるケースがあるため、併せて確認しておきましょう。特に付帯カードは使わないのであれば外してカードの維持費を減らすのがおすすめです。
クレジットカードの利用状況次第で、年会費を払うことにメリットがあるのかを総合的に判断する必要があります。
ポイントに有効期限はあるか
クレジットカードの利用で付与されるポイントは最低交換ポイントが定められていることが多く、それを下回っているうちはポイントを利用することができません。利用金額が少なかったり、還元率が低かったりすると有効期限内に最低交換ポイント分のポイントを貯められない可能性があります。
メインカードは一定の支払いが常にあるはずですが、2枚目のカードの使用用途が限られると支払金額が少ない期間もあると想定されます。
2枚目のカードに関してはポイントの有効期限のないカードか、最低交換ポイントの低いカードにしておくと安心です。有効期限のないカードは気にせずにたまったところで交換ができます。最低交換ポイントの低いところは1ポイントからでも、電子マネーにチャージすることなどで使えます。
家族カードを使う手段もある
1枚目は自分が本カード、2枚目は自分が家族カードの形で2枚クレジットカードを作れます。家族カードは本カードと同じ種類のカードが家族の名義で発行されるため、自分が本カードを持っていても発行が可能です。サービスも本カードと同じものが受けられ、ポイントプログラムも本カードと家族カードで共通となります。
特定の利用用途のときだけ使いたいなど、分けたいが利用金額がそれほど多くなさそうな場合に大変便利です。
家族カードの発行条件は本カード会員と生計を一にする人になります。年齢の要件はクレジットカード会社によって異なりますが、引き落とし口座が同じになるため、生計が同じであることは家族カードの発行要件によくある条件です。
限度額の考え方に注意
同じカード会社で2枚目のクレジットカードを作ると利用限度額の上限は、最も高いカードにそろえられます。それぞれのカードの合算にはならないので注意しましょう。どちらかのカードで利用限度額を使い切ってしまうと、両方のカードが使えなくなるため、両方のカードの利用額をある程度把握しておかなければなりません。
重ねて限度額を上げるにはカード会社の審査が入るため、2枚目のカードを発行しても、限度額が上がるとは限りません。限度額を上げたい場合は別途申し込みが必要です。
同じカード会社でも国際ブランドを変えれば限度額が別で設定されることもあります。限度額を気にされる方は国際ブランドを変えることをおすすめします。
その他、クレジットカードをたくさん持っている人が気をつけているポイントを解説した記事もありますので、あわせてご覧ください。
2枚目のクレジットカードを作るメリット
2枚目のクレジットカードを作ると得られるメリットをご紹介します。2枚目のカードを作る目的次第にもなりますが、どのクレジットカードを選んでも組み合わせがしっかりしていればメリットをきちんと受けられます。
カードごとの特典を両方得られる
クレジットカードに付帯している特典を2枚分得られるのがまず挙げられるメリットです。特定店舗で還元率が上がるカードの場合、還元率の高い店舗が増えることになります。指定の店舗で割引を得られる場合も同様です。
近隣店舗やオフィスなどで支払い方法が限られているときも、その支払い方法でお得なクレジットカードを1枚追加で持つだけで還元率がずいぶん変わります。オートチャージや固定費の引き落としまで目を向けると特典を得られる機会はたくさん存在します。
付帯保険が充実しているカードなら、ショッピング保険や海外旅行保険が利用でき安心できます。
普段使いから旅行時まで生活のどのシーンで使う特典かを考え、2枚のカードの特典を使ってみましょう。
万が一の際に2枚目のカードが使える
1枚目のクレジットカードに何か起きた場合に、すぐ使える2枚目のカードを用意しておく意味でも2枚目のカードは使えます。
盗難、紛失が原因で一度カードを止めてしまうと、次のカードが届く1~2週間はクレジットカードが使えなくなります。その期間に引き落とされるはずだったものがすべて止まってしまうため、一時的に切り替えられる2枚目のカードを持っておくと安心です。
うっかりと利用限度額を超えてしまったり、引き落とし日に口座残高が足りなかったりするとカードが使えなくなる原因になります。店頭での買い物でそういったトラブルが起きた際に代替となるカードを用意しておきましょう。
クレジットカードが使えなくなってしまう原因は思いのほか存在するため、2枚目のカードで保険をかけると困った事態を防げます。
好きなデザインのカードを作れる
クレジットカードのデザインはコラボも含めて多様化しており、期間限定でしか作れないデザインも存在します。
反対にカード会社が独自に発行するプロパーカードはシンプルなデザインが多い傾向があり、セキュリティ対策のため、カード番号さえも券面に記載しなくなりました。
メインカードはシンプルなプロパーカード、2枚目のカードは好きなキャラクターのカードをコレクション目的で持つなど、プラスチックカードの券面を目的にクレジットカードを作るのも構いません。
あとから発行されたデザインのカードが欲しい場合は、デザイン変更ができないかを調べてみましょう。カード会社によってはすでに持っているカードを再発行する形でデザイン変更を受けてくれます。
用途によって使い分けられる
クレジットカードを2枚持っていれば支払い目的によってカードを分けることも可能です。固定費と流動費で2枚に分けると、出費の管理も楽になり、節約したい場合や、もう少し使えるかを知りたい場合もわかりやすくなります。
大きな金額の買い物や、ツアーのチケットなどまとまった金額となるチケット購入だけ別のカードにしておくと限度額を超えてしまう心配もありません。1枚のカードで限度額を超えてしまったために、固定費が落ちないといった事態を防げます。
片方のカードだけリボ払いカードにして少しずつ払ったり、引き落とし口座を分けて貯金から払う分を作ったりと、用途に合わせて支払いを分けていけるのはメリットの一つといえるでしょう。
2枚目のクレジットカードを作るデメリット
2枚目のクレジットカードを作ったときに発生しがちなデメリットを記載します。対策が打てるものではありますが、うっかりしているとカードの恩恵である特典を十分に活用することができないため、気をつけたいポイントです。
究極の1枚のクレジットカードを紹介した記事もありますので、「やっぱり1枚に絞りたい」という方はこちらをご覧ください。
究極の1枚候補のクレジットカード2選&重視ポイント別おすすめカード10枚
カード1枚あたりの利用額が減る
支払いを複数のクレジットカードに分割するため、カード1枚当たりの利用額はどうしても減ってしまいます。利用額の合計で参加できるキャンペーンやステージ制を導入しているカードを持っている場合は注意しましょう。
特定店舗で還元率が上がるカードを2枚目として持ち、その分のポイントを得ている場合は、どちらがお得かの計算が複雑になります。1か月単位の利用額を想定してシミュレーションしてみるとよいでしょう。
固定費を支払っているクレジットカードの金額が大幅に変動することは稀です。ショッピング利用しているカードの利用金額が増減する可能性が高いため、月半ばなどで利用明細を確認する癖をつけると金額がわかると同時に使いすぎも防げます。
交換前にポイントが有効期限を迎える
クレジットカードの利用金額にともなって還元されたポイントは交換できる最低還元ポイントがあります。このポイントに満たないとポイントを特典に交換することができません。支払いが複数カードに分かれてしまうと、その分ポイントがたまらず、交換する前に有効期限を迎えてしまう可能性があります。
ポイント自体に有効期限がないか、最終利用日から1年などの自動延長のシステムを持っているポイントならそれほど気にする必要はありません。
他のポイントに交換できる場合は、有効期限を迎える前に別のポイントに交換しましょう。
ポイントに有効期限がある場合は少額のポイントから電子マネーやキャッシュバックなどで還元できるカードを選んでおきましょう。
2枚目のカードを申し込む際の注意点
2枚目のクレジットカードを申し込みたい場合に気を付けたい点をご紹介します。クレジットカードを申し込むと信用情報の照会履歴が残るため、書類不備など審査に落ちやすい状態での申し込みはしないのが鉄則です。
一度に複数申し込まない
クレジットカードの申し込みをした情報は信用情報機関に残るため、短期間に複数の申し込みをしてしまうとお金に困っている人と認識されます。貸し倒れリスクの高い利用者と判断されると審査も通りにくくなります。複数のカードを一度に申し込むのは審査落ちのリスクを上げるだけです。
欲しいカードが複数ある場合でも次のカードの申し込みまでは約6ヵ月程度空けると審査には落ちにくくなります。
入会キャンペーンなど特定時期に入会するとお得になるケースもありますが、ポイント付与や還元率アップなどはどこのカードでもよくあるキャンペーンです。
慌てて申し込んで審査落ちを繰り返すよりは、使用頻度の高いカードから順番に申し込んでいくことを検討しましょう。
キャッシング枠を作らない
多くのクレジットカードにはショッピング枠とキャッシング枠が用意され、両方の合計額が利用限度額となります。普段のクレジットカード利用で利用しているのがショッピング枠で、キャッシング枠は現金を借りる際に使います。返済能力が見られる分、キャッシング枠の方がショッピング枠より審査は厳しくなります。
クレジットカードを発行したいだけならキャッシング枠はゼロにして申し込みをするのがおすすめです。キャッシング枠の審査がない分、クレジットカードの審査に通る可能性が上がります。
また住宅ローンや自動車ローンの審査の際にはキャッシングの利用の有無に関わらず、満額利用していると仮定して審査がされるため、キャッシングを使わないのなら枠もなくしておくのが安心です。
信用に傷をつけない
すでに持っているクレジットカードの支払いが遅れていたり、自己破産や代位弁済の履歴があったりすると、金融事故となり、いわゆるブラックの状態になります。こうなると信用情報を参照する銀行やクレジットカードの審査はほとんど通らない状態になります。
ブラックにまではなっていなくとも、支払いが延滞している履歴は記録されているため、信用情報の傷にはなっています。遅れることなく支払えている状態が続いていないと審査も厳しくなるでしょう。
また申し込みの履歴が多い人もお金に困っている人とみなされ審査に落ちる原因になります。他にも他社からの借り入れ金額が多い方や借入件数が多い方も審査では不利です。
それぞれ傷になる要件であるため、心当たりがある際はクレジットカードを申し込むのを先延ばしにしましょう。
ポイントが集約できるものを選ぶ
クレジットカードのポイントサービスはカード発行会社によってさまざまですが、提携ポイントへ交換できるケースはたくさんあります。ポイントをバラバラにためずに、提携ポイントでどこか1か所に集めることを目指しましょう。集約しやすいのは航空会社へのマイルか電子マネーです。
航空会社のマイルは航空券と交換したときに高いレートでポイントを使えるためおすすめです。ただしマイルに交換する際のレートが悪いポイントがあり、注意が必要です。
電子マネーを日頃から使う方であれば、電子マネーに集約するとポイントの二重取りやさらなるポイントの獲得が期待できます。電子マネーであれば小額から利用できポイントを無駄にすることもありません。
利用金額の管理方法に注意する
クレジットカードの利用金額は各カード会社のWebサイトやアプリで確認するのが主流となっています。クレジットカードを申し込み、それぞれのWebサイトに登録して都度ログインし、明細を確認することとなり、煩雑になりかねません。
三井住友カードのおまとめログインサービスのように、1つのID、パスワードで複数のカードの履歴を確認できる会社もあるため、複数カードをまとめて管理したい際はこういったカードを検討すると管理が簡単です。
イオンカードのようにアプリで複数カードの確認ができる場合もあり、利用金額の確認は各社が利便性の高い状態を整えてくれています。
実際にカードを作ってから確認していく方法も考慮に入れてみましょう。
まとめ
クレジットカードを作ることは支払いの利便性を上げることはもちろん、ポイント還元などでお得に生活できる方法の一つにもなります。
優待される店舗が異なるなど、カード会社によってお得になる方法がさまざまであるため、クレジットカードを複数枚持つときはどのカードをどの国際ブランドで持つのが使いやすくお得かを検討してみましょう。提携先のポイントサービスや付帯保険が違えば、同じブランドのカードでももう1枚発行する価値があります。