審査なしで5万円借りるには？即日・少額融資アプリ・ブラック向けの借入方法など

審査なしで5万円を借りる方法はありますが、特定の条件を満たす必要があるため難易度は高めです。

上記の「審査なしで借りる方法」で借入できない場合でも、審査に通るコツを使えばカードローンや少額融資キャッシングアプリで5万円を借りられる可能性があります。

特に大手消費者金融カードローンなら「申し込みから借り入れまで最短20分以内」「契約後は追加審査なしで借入可能」「無利息期間がある」などのメリットがあるため、おすすめです。

大手消費者金融のなかでもプロミスには「借入まで最短3分」「無利息期間が初回借入日からスタート」などの強みがあるため、即日で5万円を借りたい方は以下から公式サイトをチェックしてみましょう。

＼即日融資・無利息期間ありのカードローン／

「どの借り方を選べば良いかわからない……」「自分に合う借入方法を知りたい！」という方のため、今回は審査なしで5万円を借りる方法や、状況別に見る借入方法などを紹介します。

5万円を借りた際の利息や、どこも貸してくれないときの対処法も解説するので、お役立てください。

審査なしで5万円借りる方法！状況によっては無審査での即日借入も可能

信用情報・在籍確認などの審査なしで5万円を借りる方法は、以下の7つです。

「所定の条件を満たせる」「担保がある」「頼れる人がいる」などの状況なら、無審査で借入可能です。ここからは上記の「審査なしで5万円を借りる方法」を順に解説していきます。

なお「審査なしで5万円借りるのは難しそう……」という場合、銀行カードローンほど基準が厳しくないとされるカードローンのほか、後払いアプリ・お金を作る方法なども後述するので、検討してみましょう。

クレジットカードのキャッシング枠なら即時借入可能

持っているクレジットカードにキャッシング枠があれば、即日・審査なしで5万円を借りられます。ただし「ショッピング枠を使いすぎた」など、キャッシング枠がなくなった場合、クレジットカードでの借入はできません。

キャッシング枠でのおもな借入方法は銀行振込・ATMの2つですが、利用するクレジットカードによって異なる点には要注意です。

キャッシング枠の設定には審査が必須ですので、「クレジットカードを持っていない」「クレジットカードはあるけどキャッシング枠がない」という場合、無審査での借入はできません。

なお、キャッシング枠での借入を検討する場合、ショッピング枠をお金に換える「クレジットカード現金化」にはご注意ください。

クレジットカード現金化には、クレジットカードの強制解約などのリスクがあり、信用情報に傷が付くなど、状況の悪化につながる恐れがあるからです。

クレジットカードの現金化については、本記事の「クレジットカードや後払いアプリの現金化」で解説しています。

質屋で物を担保に融資を受ける

価値ある物を保有している方は、質屋で物を担保に融資を受けられます。

質屋では物を担保にすれば審査なしで借入が可能であるため、ブラックリスト・無職の方でも利用可能です。借入額は預ける物の価値に応じて決定されます。

また物を担保に融資を受ける際は、一般的に預けた物の価値の7〜8割の額しか借り入れられない点にも注意しましょう。

＼借入イメージ／

担保	価値	借入可能額
ブランド時計	100万円	70〜80万円
アクセサリー	50万円	35〜40万円
パソコン	20万円	14〜16万円

質屋に担保として預けた物は、一定期間内に元金と利息を返済すれば戻ってきます。

ただし、支払い期日が過ぎた場合、借入金の返済義務は消滅しますが、それと引き換えに担保は返ってこないため、返済忘れには注意しましょう。

後払い（ツケ払い）アプリを利用する

審査なしで後払いができるアプリを使えば、5万円を借りなくて済むかもしれません。

後払いとは商品やサービスの代金を数週間～1ヵ月ほど先延ばしする方法で、「今はお金がないけど、先に購入したい！」という際に便利です。

審査が初回登録時のみの後払いアプリをすでに利用できる状態なら、「今すぐ5万円を借りて商品を買いたい！」というときに、無審査で購入できます。

例えばPayPayクレジット（あと払い）は、「後払いサービスの利用毎に審査が必要」との公式情報がないため、初回登録時に審査通過済なら追加審査なしで後払いができ、カードローンなどで5万円を借りなくて済むでしょう。

登録時の審査なしの後払いアプリもあるので、スマホで気軽に払える方法が気になった方は、後述の「買い物で今すぐ5万円が必要！審査なしの後払い（ツケ払い）アプリ」をご覧ください。

公的支援制度を利用する

キャッシングや後払いアプリを利用しても支払いの算段を立てられない方は、公的支援制度を利用するのがおすすめです。

返済の見込みがないままの無理な借入は、延滞や支払いの滞納の引き金となります。

信用情報に傷がつき、遅延損害金で返済負担が増加するだけでなく、金融庁の注意喚起にあるような違法業者からの借入にもつながりかねません。

厚生労働省ホームページによると、公的貸付制度には以下のようなものがあります。

制度名	対象者	借入金利
生活福祉資金貸付制度	低所得者世帯、高齢者世帯、障害者世帯	連帯保証人あり：無利子連帯保証人なし：年1.5％
生活福祉資金の特例貸付	急に日常生活の維持が困難になった方	無利子（償還期限あり）
教育一般貸付	日本政策金融公庫の定める世帯収入以内の方	年2.25％（世帯状況により優遇あり）
求職者支援資金融資	求職者支援制度で職業訓練受講給付金を受給する予定の方	年3.0％
母子父子寡婦福祉資金貸付金制度	母子家庭の母、父子家庭の父、母子･父子福祉団体、寡婦	無利子～年1.0％（資金の種類によって異なる）

気付いていないだけで、自分も対象に含まれる場合があります。借入を行なう前に必ずチェックし、対象であった場合は積極的に活用しましょう。

親や知人にお金を借りる

「周囲にバレても平気」と考えている方は、親や知人にお金を借りるのがおすすめです。

金利負担を0に抑えられるうえに、返済時期や返済方法の融通も利くため、負担なく5万円を手に入れられます。

人から借りる際は、返済負担や返済計画を正確に把握しましょう。金利負担がないため気付きづらいですが、確実に返済負担は増大します。

安易な借入を防ぐためにも、親や知人にお金を借りるのは「最終手段」と考えておくのが無難でしょう。

生命保険の契約者貸付制度を利用する

生命保険に加入し、毎月保険金を積み立ててきた方は生命保険の「契約者貸付制度」を利用すると一時的にお金を借りられる場合があります。

生命保険の保険料は死亡した際に支払われる「死亡保険料」、生存時に受け取れる「生存保険料」、手数料としての「付加保険料」から構成されています。

このうち「生存保険料」として積み立てた額を担保に借入を行なえる制度が、契約者貸付制度です。

以上のメリットがあるため、緊急でお金が必要な方でも負担なく借り入れられます。

ただし、返済できなければ保険自体の失効につながる恐れがあるため必ず計画を立てたうえで利用しましょう。

また、かけ捨てタイプの生命保険を利用している方は、契約者貸付制度は利用できません。

貯金担保自動貸付けで借りる

ゆうちょ銀行の「貯金担保自動貸付け」なら、審査なし・即日で5万円を借りられます。

「貯金担保自動貸付け」とは、総合口座の担保定額貯金や担保定期貯金を担保にお金を借りる方法です。通常貯金の残高を超える請求がされた際、不足額を自動で貸してもらえます。

「貯金担保自動貸付け」の利用条件
借入上限額	預入額の90％以内※1
借入期間	借入日から2年※2
借入回数	制限なし
返済方法	通常貯金への預入による自動返済※3
実質年率	【担保が「担保定額貯金」】 返済時の約定金利（％）＋0.25％ 【担保が「担保定期貯金」】 預入時の約定金利（％）＋0.5％

※注釈

※1.総合口座1口座につき300万円まで
※2.担保の貯金が借入日から2年以内に満期となる場合、満期まで。元利金継続（継続預入）の担保定期貯金が担保の場合、借入期間内で借入を継続できる。
※3.貸付金額と貸付利子の相当額が対象。貸付期間内なら「返済回数」「1回あたりの返済金額」の制限なし

「貯金担保自動貸付け」でお金を借りる場合、総合口座の通帳や本人確認書類などが必要※です。手続きのタイミングによっては、即日借入ができない点も把握しておきましょう。

※参考：ゆうちょ銀行｜貯金担保自動貸付け

今すぐ5万円借りたい！即日審査・少額融資・アプリ対応のカードローン5選

「今日中に5万円が必要になった……」「今すぐ借りたい！」という場合、即日借入・少額融資・アプリに対応した以下のカードローンがおすすめです。

アプリ	プロミス	アイフル	SMBCモビット
ロゴ
審査時間	最短3分※	最短18分※	最短15分※
無利息期間	最大30日間	最大30日間	なし
金利(実質年率)	4.5～17.8%	3.0～18.0%	3.0～18.0%
審査通過率	43.9％	48.2%	非公開
在籍確認	原則電話連絡なし	原則なし	原則電話連絡なし
限度額	1～500万円	1～800万円	1～800万円
特徴	できるだけ早く借りたい人に！	審査通過率が高め！	返済でVポイントが貯まる！
詳細	詳細	詳細	詳細

※注釈

※1.お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※契約には所定の審査があります
※プロミス月次データ
※アイフル月次データ
※2.アコムマンスリーレポート（2024年8月）

上記の「大手消費者金融カードローン」なら申し込みから借り入れまで最短20分以内ですので、急に5万円が必要になった際でも借りられる可能性があります。

大手消費者金融には「在籍確認の電話が原則なし」「郵送物なしで契約可能」などの共通点がある一方、審査時間・無利息期間などに違いがあるため、特徴をふまえて選ぶことが大切です。

自身に合う借り方を選ぶため、次の項目から各カードローンの特徴を見ていきましょう。

レイクは無利息期間が最大365日！最短25分での即日融資も可能

「即日借入ができて、返済負担を抑えやすいカードローンは？」という方は、条件を満たすと無利息期間が最大365日になるレイクを検討しましょう。

アイフル・アコムなど、無利息期間が最大30日のカードローンと比べると、レイクの無利息期間は約12倍と長く、返済時の負担を抑えやすいです。

またレイクには「申し込みから借り入れまで最短25分」「土日の即日借入にも対応」などの魅力もあります。

「返済負担を抑え、早く借りたい！」という方は、レイクの公式情報を見て、無利息期間の適用条件や利用方法などを見てみましょう。

スマホ完結で5万円を借りるのにおすすめの少額融資キャッシングアプリ

今すぐ5万円を借りたい方には少額融資向けのスマホアプリもおすすめです。

少額融資向けアプリを利用する際は、以下の3点に注目して選ぶと理想の借入を行ないやすくなります。

特に少額融資向けスマホアプリには携帯会社と契約している方や、特定のアプリをよく利用する方への優遇があるものも多く存在します。

カードローン	ファミペイローン	LINEポケットマネー	au PAY スマートローン	メルペイスマートマネー
ロゴ
審査時間	最短即日	最短10分	最短30分※	通常1~2日
融資時間	最短即日	最短即日	最短即日※	通常1~2日
無利息期間	最大60日	最大30日	なし	最大1ヶ月
アプリ対応	◯	◯	◯	◯
在籍確認	可能性あり	可能性あり	あり	なし
詳細	詳細	詳細	詳細	詳細

ファミペイローン

ファミペイローンをまだ利用したことがない方は、初回利用時最大60日間、その期間中に返済した金額の利息分がポイントで還元されます。

実質60日間利息0円になるため、5万円以上借り入れる予定がある方でも返済負担を増やさず借り入れられるでしょう。

例えば借入金利18.0％で50,000円を60日借り入れた場合、以下のようになります。

種類	通常借入時	キャンペーン利用時
60日後の返済額	51,128円	50,000円

追加で借入を行なった際は1,128円以上お得になるため、追加で借り入れる可能性がある場合にも役立つでしょう。

FamiPayローンは借入金利0.8％〜18.0％で、24時間365日いつでも即時融資をうけられます。

申し込みから返済までファミペイアプリで完結し最短当日での借入も可能であるため、スピード感を重視する方に特におすすめです。

LINEポケットマネー

LINEポケットマネーは申し込み〜返済までLINEで完結します。

「キャッシングアプリを利用したいけど、余計な新規アプリは増やしたくない」と考えている方に最適です。

総務省の調査によると全年代のLINE利用率は90％を超えているため、ほとんどの方が新規アプリをダウンロードせずに借り入れられるでしょう。

LINEポケットマネーの公式サイトにあるQRコードをLINEアプリで読み込めば、すぐに申し込みを開始できます。

LINEポケットマネーをまだ利用したことない方には、契約日から30日間分の利息が後日LINE Pay残高でキャッシュバックされます。

返済方法は「自動返済方式」と「随時返済方式」から選択でき、随時返済方式を利用すればいつでも手数料無料で100円単位から返済可能です。

ただし、審査結果の連絡まで1週間以上かかる可能性があるため、今すぐお金が必要な方は別のキャッシングアプリを利用しましょう。

au PAY スマートローン

auユーザーならau PAY スマートローンを利用すると申し込みの手間を大きく省くことができます。

申し込み時にau IDを入力することで携帯契約時の登録情報が自動入力されるため、手間をかけずスマートに申し込みたい方におすすめです。

新規申し込みの際に、インターネットで口座の登録を同時に完了させれば、本人確認書類の提出もスキップできるため、さらに簡単になります。

審査スピード	融資スピード
最短30分※1	最短即日※1

最短30分※1の審査後すぐ契約に移り、契約完了次第すぐに借り入れられます。

また借入金をau PAYにチャージして払えば、Pontaポイントも貯まります。

スピード感とお得さを両立したいauユーザーはぜひau PAY スマートローンを利用しましょう。

専用アプリを利用すれば、セブン銀行ATMで24時間365日いつでも借り入れ、返済ができます。

メルペイスマートマネー

メルペイスマートマネーはメルカリをよく利用する方に特におすすめです。

具体的には、メルカリユーザーなら以下の4つのメリットを享受できます。

なかでもメルカリでよく商品を販売する方は、販売実績に応じて金利優遇をうけられるため、お得に借りられる可能性が高まります。

金利優遇の詳細や条件は明らかにされていませんが、メルカリの販売実績などから将来の販売傾向を予測し、それぞれのユーザーにとって最適な金利に調整されます。

返済もメルカリのポイントや売上から行なえるため、よく出品している方なら非常に便利に感じられるでしょう。

申し込み〜返済までメルカリアプリで完結するため、新たなアプリを増やさず借り入れられるところも大きな魅力です。

最短翌日融資をうけられるため、スピード感も申し分ありません。

買い物で今すぐ5万円が必要！審査なしの後払い（ツケ払い）アプリ

「審査なしで登録可能」「無審査でツケ払いできる」などの特徴がある後払いアプリは、以下の3つです。

• PayPayクレジット（あと払い）
• バンドルカード
• NP後払い

登録審査なしの後払いアプリを使う場合、「ツケ払いするたびに審査されるアプリがある」「同月内の支払いが必要になるアプリもある」点などに要注意です。

後払いアプリを選ぶ際は以下の5点に注目すると、自身に合うツケ払いサービスを見つけやすくなります。

ベストな後払いアプリを選べるよう、次の項目から「後払いの審査が初回のみ」「無審査でクレジットカードを使える」などの魅力をもつツケ払いアプリを見ていきましょう。

PayPayクレジット（あと払い）

審査の有無	あり
年齢条件	なし（未成年は法定代理人の同意が必要）
利用可能店舗	・百貨店 ・コンビニ ・ドラッグストア ・飲食店 ・家電量販店 など
利用可能額	【本人確認完了済】 本会員：カード利用額内 家族会員：最大25万円 【本人確認未完了】 最大10万円
手数料	申込手数料：無料 利用手数料：支払方法によって異なる

PayPayクレジット（あと払い）の審査を通過済の場合、その後の後払い時は無審査の可能性があるため、5万円を借りなくて済むかもしれません。

またPayPayクレジット（あと払い）には「チャージ不要で後払いができる」「年会費無料」「使い方によっては手数料が無料」などの魅力もあります。

最大でポイント付与率が4倍までアップする※ので、支払負担を抑えたい方にもPayPayクレジット（あと払い）はおすすめです。

※基本付与率0.5％が、各種条件達成で最大2.0％になる

還元率アップ条件	ポイントアップ率
あと払い利用	0.5％
PayPayカードゴールド利用	0.5％
PayPayステップクリア	0.5％
合計	2.0％

バンドルカード

審査の有無	カード発行時の審査なし ※ポチっとチャージ（後払い）は審査あり
年齢条件	カード発行の年齢制限なし ※ポチっとチャージ（後払い）は満18歳以上が対象
利用可能な店舗	Visa加盟店
利用可能額	バーチャルカード：5万円 リアル＋（プラス）カード：200万円
手数料	510円～

バンドルカードは登録時の審査なし・後払いサービス「ポチっとチャージ」の利用毎に審査がある後払いアプリです。ポチっとチャージは、Visa加盟店で使えます。

ポチっとチャージ利用までの流れ

クレジットカードやカードローンと比べて入力項目が少なめなため、簡単と感じやすいので「気軽に後払いをしたい」と思った方は、以下からバンドルカードのアプリをダウンロードしてみましょう。

以下の招待コードを入力で残高200円もらえる！
dxnd82

※未成年の利用は保護者の同意が必要です。
※ ポチっとチャージは、満18歳以上の方が利用規定に同意のうえご利用いただけます（年齢確認あり）
※ ポチっとチャージは、株式会社セブン銀行が提供しているサービスです（手数料・審査あり）

NP後払い

審査の有無	あり
年齢条件	なし ※未成年者は親権者などの同意が必要
利用可能な店舗	約20万3千の通販事業店舗 ※ファッション・コスメなど
利用可能額	原則55,000円
手数料	無料 ※コンビニ・ドラッグストア・郵便局の場合 （銀行振込は有料なる可能性あり）

NP後払いは支払いの自由度が高いツケ払いサービスで、登録時は審査がなく、後払いサービスの利用毎に審査がされます。

支払方法	具体例
請求書（紙）	・コンビニ※1 ・銀行振込 ・郵便局 ・スマホ決済※2
電子バーコード	・コンビニ※1 ・銀行振込

※注釈

※1セブン‐イレブン・ファミリーマート・ローソン・セイコーマートなど
※2ファミペイ・PayB・ゆうちょPay・楽天銀行アプリ

請求書発行後14日以内ならいつでも支払えるので、好きなタイミングで払いたい方にはNP後払いがおすすめです。また「商品到着後に払えるから安心して買える」と魅力を感じる人もいます。

なおNP会員に登録すると200円で1ポイントが付与され、atone shop内の無料ゲームでもNPポイントが貯められます。

NPポイントはatone shopで商品と交換・懸賞への応募に使えるので、お得に後払いアプリを使いたい方は必見です。

※atone：NP後払いを運営する株式会社ネットプロテクションズのサービス

「他にもおすすめの少額融資アプリがあるなら知りたい」という方は、以下の記事をご覧ください。

どうしても5万円が必要なときでも利用NG！高リスクなお金の作り方

「審査なしで5万円を借りるのは難しい……」という場合でも、以下の借入方法はリスクが高く、状況が悪化する恐れがあるためおすすめできません。

• 「審査なし」や「審査が甘い」と謳う金融業者や闇金から借りる
• SNSでの個人間融資やお金配り
• クレジットカードや後払いアプリの現金化
• 違法な給料ファクタリング
• 生活保護費で借金を返済する

なぜ上記の方法が危ないのかを把握しておけば、賢く5万円を借りるコツが見えてきます。うまくお金を工面するため、次の項目から上記5つの高リスクな借り方を見ていきましょう。

「審査なし」や「審査が甘い」と謳う金融業者や闇金から借りる

貸金業法第十三条により、カードローン会社などの貸金業者には返済能力の確認義務があるため、「審査なし」「誰でも通るほど審査が甘い」と謳う業者は、違法な闇金の可能性が高いです。

闇金からお金を借りると、法外な金利を請求されたり、厳しく取り立てられたりするリスクが高まります。

貸金業者の審査では「申込者に返済能力があるか」「法律で定められた総量規制に反しないか」などが確認されます。少しでも怪しいと思った際は、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」や「違法な金融業者に関する情報について」をチェックして、闇金と関わらないようにしましょう。

SNSでの個人間融資やお金配り

SNSでの個人間融資には絶対に手を出してはいけません。

SNSでの個人間融資は賃金業法の規定に抵触する恐れがあるだけでなく、闇金からの借入につながる恐れもあるためです。

金融庁によると、SNSが発達してから「個人だと思って借りていたら実は闇金だった」というケースが多発しています。

貸金業法の規定に抵触すると、貸した側が罪に問われるだけでなく、利用した側もさまざまな犯罪被害やトラブルに巻き込まれる可能性があります。

生活が困窮して借入先が見つからない方でもSNSでの個人間融資には手を出さず、公的支援制度の利用や親や知人にお金を借りる方法を検討しましょう。

また、近年SNSでよく見るようになった「お金を配ります」といった投稿も、詐欺の受け子として犯罪に巻き込まれる可能性があります。

参考：政府広報オンライン｜「新たな手口のヤミ金融に注意！「＃個人間融資」「給与ファクタリング」

友人から5万円借りるとき、「利子をつけるならいい」と言われたが、これは合法？

友人との個人間融資であっても、お金を借りる際に利息（利子）を乗せて返済することを約束していれば、元金の5万円に利子をつけることは可能です。

10万円未満の借金の場合、上限金利は年20％までと利息制限法によって定められているため、仮に1年後の返済であれば最大で1万円の利息をつけることが法的に可能です。

ただし、口約束でのお金の貸し借りはトラブルになる可能性が高く、すぐに返済できないのであれば友人関係にあっても金銭消費貸借契約書を作成しておくことをおすすめします。

クレジットカードや後払いアプリの現金化

5万円を借りる方法としてクレジットカードのキャッシング枠を使う方法を紹介しましたが、ショッピング枠を現金化することができると謳っている業者があります。

これは、クレジットカードでギフト券やプリペイドカードなど、換金性の高い商品をクレジットカードで購入し、買取業者がその商品を買い取ることによりショッピング枠を現金化するという手法です。

現在の法律においては非常にグレーな手法で、「不要になったから売った」と言い逃れできてしまうため、明確に違法とは言い切ることができません。

しかし、カード会社の定める利用規約には違反しており、カード会社にバレると強制退会・残高の一括請求となり、余計にお金がなくなる原因となってしまいます。

3．会員は、現行紙幣・貨幣の購入、または、現金化を目的として商品・サービスの購入（当該商品等を転売しあるいは委託販売する等その名目の如何を問わないものとします）その他これらと実質的に同視できる取引などにカードのショッピング枠を使用してはならず、また違法な取引に使用してはなりません。

引用：三井住友カード会員規約(個人会員用)

また、信用情報（クレヒス）にも強制退会になったことが登録されるため、今後クレジットカードや各種ローンの審査において非常に不利になってしまいます。

最近では、クレジットカード以外にも後払いアプリを現金化すると謳う業者も出てきており、金融庁も注意喚起しています。

違法な給料ファクタリング

給料ファクタリングとは給与債権の売却により、給料日前にお金を手に入れる方法です。

給料ファクタリングは貸金業に該当するとの見解が示されており、未登録業者の場合、違法な闇金といえます。

参考：金融庁｜ファクタリングの利用に関する注意喚起

「早くお金を作りたいなら給料ファクタリング！」などと謳う業者のなかには、貸金業の登録をしていない闇金がいるとされており、危ない目に遭う可能性があるため手を出さないようにしましょう。

給料ファクタリングの違法性や、一般的なファクタリングとの違いなどが気になった方は、以下の記事もチェックしてみましょう。

生活保護費で借金を返済する

生活保護制度の趣旨に反するため、カードローンなどの返済に生活保護費を充てないようにしましょう。なぜなら不正受給とみなされ、生活保護費の支給を停止される恐れがあるからです。

※参考：厚生労働省｜「生活保護制度」に関するQ＆A

また生活保護の受給が認められただけでは、借金がなくならない点にも注意が必要です。

借金を帳消しする方法として、自己破産があります。生活保護を受給していても、困窮の程度から自己破産が認められる可能性があるため、状況に合わせて検討するとよいでしょう。

「どうしても5万円必要だけど借りられないから、生活保護を受けるしかない……」という場合、以下の記事で生活保護のメリット・デメリットを把握しましょう。

5万円借りる際の注意点！即日借入・返済で失敗しない方法

「即日で5万円が必要」「お金を借りたあと、借金地獄に落ちないか心配……」という方は、以下のコツを押さえたうえで、うまく5万円を借りましょう。

次の項目から、あなたに合う借り方を選び、無理なく返済していくための情報を解説していきます。

即日で少額融資を受けたいなら銀行カードローンより消費者金融

消費者金融は銀行カードローンより審査時間が短い傾向があるため、即日で5万円を借りたい方におすすめです。

銀行カードローンは消費者金融と違い、審査時に警視庁データベースへの照会義務があるなどの点から、即日融資不可のケースがほとんどです。

また金融庁の「銀行カードローンのフォローアップ調査結果について」には、審査厳格化の動きがあると書かれており、借入までに時間がかかりやすいと考えられます。

比較項目	2018年3月	2019年9月
年収証明書の取得基準	91％が「50万円超」（※1）またはより厳格な基準に引き下げ	96％が「50万円超」（※1）またはより厳格な基準に引き下げ（※2）
融資上限枠設定銀行の割合	88％（※3）	95％（※4）
保証会社の審査への関与	84％が定期的（※5）な連携あり※内容面の充実（※6）あり	88％が定期的な連携あり※引き続き内容の充実、保証審査への主体的関与の動きあり

※注釈

（※1）貸金業法と同水準
（※2）残りの銀行は極度額50万円以下
（※3）うち約7割が他社借入額を含め年収の1／2以下に上限枠を設定
（※4）うち約8割が他社借入額を含め年収の1／2以下に上限枠を設定（他行も上限枠設定・基準見直しの動きあり）
（※5）2～3ヵ月に1回以上
（※6）「保証審査基準の追加」「保証審査方針の協議」など

審査基準が厳しいほどチェック項目が多くなりやすいなど、通過・借入までの時間が長引くと考えられます。そのため「少しでも早く5万円を借りたい！」という場合、銀行カードローンほど審査基準が厳しくないとされる消費者金融がおすすめです。

特に大手消費者金融の審査時間は最短25分以内と早いため、「即日で5万円借りたい！」「今すぐお金が必要」という方は要チェックです。

＼即日融資・無利息期間ありのカードローン／

返済シミュレーションで返済計画を立てること

たとえ少額融資であっても、お金を借りる場合には必ず返済のシミュレーションをしましょう。

返済シミュレーションは以下のカードローン返済計算で行なえます。

返済シミュレーションをしないで借入を行なうと、毎月の返済負担が大きすぎて返済に困窮したり、予想外に金利負担が膨れ上がったりする可能性があります。

その結果、金融庁から注意喚起されている「違法な金融業者」を利用してしまう危険性も高まるため、必ず事前に返済シミュレーションを行ないましょう。

カードローンなど｜5万円借入時の審査に通るコツ

5万円をカードローンなどで借りる場合、以下の審査に通るコツを把握しておくことをおすすめします。

• 申し込みの借入金額をできるだけ小さくする
• 申込時の事前準備・チェックで不備をなくす
• 職場連絡ありの場合は事前に対策を練る
• 3社以上への同時申込をしない

次の項目から、上記の「審査通過のコツ」を順に解説していきますので、借入の成功率を高めるためにお役立てください。

申し込みの借入金額をできるだけ小さくする

申し込みの借入金額をできるだけ小さくすることで、審査に通りやすくなったり、返済に困窮するリスクを下げられたりします。

借入金額をできるだけ小さくすると、金融機関も貸し倒れのリスクが減るため、審査を通しやすくなります。

また、年収の3分の1を越える金額は総量規制によって貸付できないようになっており、50万円を越えると収入証明書の提出が必要になります。

そのため、多くても希望限度額は49万円以下で設定しておくとよいでしょう。

申込時の事前準備・チェックで不備をなくす

カードローンなどで5万円を借りる際に申込時の不備をなくすと、信頼面でポジティブな影響が期待でき、審査通過率アップが期待できます。

例えば年収や勤続年数などを正確に伝えることで審査がスムーズに進み、「この申込者は正しい情報を伝えてくれるから、お金の管理・借金返済も問題なさそう」と信頼を得やすいでしょう。

反対に審査通過のため、年収や勤続年数などの項目で嘘をつくと、提出書類や信用情報機関への照会でバレてしまい、虚偽申告者とみなされるなど、審査に落ちるリスクが高まります。

お金を借りるためには信頼を得ることが大切ですので、カードローンなどへの申込時には最終チェックをするなどの工夫をして、正しい情報を伝えましょう。

職場連絡ありの場合は事前に対策を練る

在籍確認の電話が職場にくる場合、「自身に直接つながる番号を書く」「同僚に知らせておく」などの工夫をすると、審査通過率が上がり、5万円を借りやすくなります。

在籍確認とは「本当に申告された職場で働いているのか」を確認し、返済能力をチェックするための審査手続きです。

うまく在籍確認を通過したい場合、同僚への連絡や申込時の工夫などに注意しましょう。

在籍確認を通過するコツ	概要
同僚に周知する	電話に出た同僚が「そのような社員はいません」「知りません」などと答えると在籍確認がとれないため
内線・所属部署の番号を書く	あなたのことを知らない部署に電話がくると在籍確認が取れないため ※大企業勤務の場合に本社の電話番号を書くなど
カードローン会社に相談する	繁忙期などで在籍確認の電話がつながらない場合などには、その旨を相談すると方法を検討してもらえるため ※書類で済ませるなど

カードローンなどの在籍確認では、借入申込をしたことが勤務先にバレないよう、担当者の個人名で電話してくれることがあります。

そのため「普段、個人名で電話がこない」「自分宛の連絡がくることは稀」という場合、電話に出た同僚が不審と感じ、「答えられません」などと伝えるかもしれません。

このような状況になって在籍確認がとれないと、審査落ちのリスクが高まるので、事前に対策を練って審査通過率を高めましょう。

「職場連絡が原則なしのカードローンに申し込みたい！」という場合、以下の記事でおすすめの業者などをご覧ください。

3社以上への同時申込をしない

「審査落ちが心配だから、たくさん申込んでおこう」と考えると、5万円の借入に失敗するので要注意です。

カードローンなどの審査では、他社への借入申込数もチェックされるため、多くの借入申込をするほど「この人はよほどお金に困っているようだ……返済は難しいかも」と思われ、審査落ちするリスクが高まります。

このようにたくさんの会社に借入申込をする人は、「多重申込」「申込ブラック」などと呼ばれることがあります。

なおカードローンの審査基準は非公開ですので「〇社以上に申し込むとブラック扱いされる」などの明確な基準はありませんが、3社以上への同時申込は避けた方が無難です。

5万円を借りると利息はいくら？金利18％・15％で借りた際の返済負担を比較

「金利の違いによって、どれくらい返済額が変わる？」という方のため、18.0％・15.0％で5万円を借りた際の支払総額・利息総額などを比較しました。

金利	18.0％	15.0％
支払総額	55,801円	54,725円
利息総額	5,801円	4,725円
返済回数	14回	14回

金利15.0％での借入は、18.0％で借りる場合より、支払総額・利息合計が約1,000円安くなります。

なお上記の返済負担比較表は、アイフルの「ご返済シミュレーション」で算出しました。

毎回の返済額・借入可能額などの確認もできるので、賢く5万円を借りたい場合、以下からアイフルのシミュレーションツールを使ってみましょう。

無職・未成年・スーパーブラックでも5万円借りられる？

返済不能のリスクを警戒されやすいため、無職・未成年・スーパーブラックの場合、5万円の借入は難しいです。

例えば無職の方は、「収入がないからお金を貸しても返してもらえないだろう」と思われ、借入の難易度が上がります。

カードローンなど、返済能力のチェックが義務付けられている借入サービスの場合、無職・未成年だと申込条件を満たせないため、審査前に落ちるでしょう。

またスーパーブラックの場合は、信用情報のチェックで基本的に審査落ちします。

ただし賢く選べば、無職・未成年・スーパーブラックでも、5万円を借りられる可能性はあります。

そこで次の項目では、状況別に見る5万円の借り方を解説していきます。

どうしても5万円必要な無職・未成年・スーパーブラック向けの借入方法

借入条件を満たせる公的制度・貸金業者を選べば、無職・未成年・スーパーブラックでも5万円を借りられます。

状況	5万円借りる方法
無職	・緊急小口資金 ・サクッと！ちょいカリ
未成年	・学生ローン ・奨学金 ・給料の前借り
スーパーブラック	・生活再生ローン

上記のなかには審査必須の借入方法もありますが、無職・未成年・スーパーブラックでも借りられるかもしれません。

ここからは、「本記事をここまで読んだにも関わらず、どうしても5万円を借りる方法がなかった……」という無職・未成年・スーパーブラックの方に役立つ情報を解説していきます。

無職・無収入の場合

「どうしても5万円必要だけど無職で収入がない……」という場合、以下の借り方を検討しましょう。

無職が5万円借りる方法	概要
緊急小口資金	・一時的な生活困窮者が対象の公的支援制度制度 ・借入可能額：最大10万円 ※条件を満たす場合は最大20万円 ・連帯保証人：不要 ・他の公的支援制度より融資までのスピードが早い ※最短5営業日
サクッと！ちょいカリ	・就職予定があれば無職でも申込可能 ・即日借入可能額：最大50万円、審査時間最短10分

緊急小口資金は「低所得世帯」「世帯員の了解が得られる」「返済の見通しが立つ」などの条件を満たせば申し込めます。

5万円を超える借入を希望する際は、配偶者等も社会福祉協議会での面接が必要などの条件があるため、緊急小口資金の詳細は居住区域を管轄する社会福祉協議会に確認しましょう。

なお少額融資カードローンの「サクッと！ちょいカリ」なら、就職予定と確認できる書類を出せば無職でも申し込めます。

多くのカードローンは無職だと申し込みすらできないので、「今は無収入だけど就職する予定」という場合は、サクッと！ちょいカリの利用を検討しましょう。

未成年の場合

「10代だから5万円借りる際の選択肢が少ない……」という未成年は、学生向けの借り方を検討しましょう。

未成年が5万円借りる方法	概要	特徴
学生ローン	学生を対象としたローン	・使途自由の商品が多い ・金利が高め
奨学金	学費用のお金を借りる方法	・金利が低め ・返済不要の給付タイプもある
給料の前借り	給料日前にお金を受け取る方法	・勤め先で印象悪化の恐れあり ・予想外の金欠でないと借入は難しい

学生ローン マルイの「日本全国の学生又は当社会員様」とされており、未成年でも申込可能です。

学生を対象にしている点から、「10代」「正社員ほどの収入がない」という方でも通常のカードローンと比べ、審査に通りやすい可能性もあります。

また無利子で借入できる「第一種奨学金」など、高校3年生の未成年でも申し込める奨学金があるため、申込条件などを確認するとよいでしょう。

他にも返済不要の「給付奨学金」の場合、申込資格は「すでに高卒認定試験に合格している人」とされている点から、未成年でもお金を調達できます。

なお給料の前借りとは、まだ働いていない分の給料を先に受け取ることで、会社には法的に支払義務がありません。

一方、働いた分の給料を所定日より早く受け取る「給料の前払い」の場合、出産・疾病・災害などの非常時なら、会社に法的な支払義務が生じます。

年齢が低くても借入できる方法が気になった方は、以下の記事で18歳でも即日で借りられる方法をチェックしてみましょう。

スーパーブラックの場合

ブラックより信用情報が良くない状況を意味する「スーパーブラック」の場合、5万円の借入は難しいでしょう。

スーパーブラックとは、現在も滞納しているなど「信用情報の傷が継続中」という状態を指すため、信用・返済能力の面で追加借入は厳しいといえます。

そんなスーパーブラックが5万円を借りる方法として、「生活再生ローン」があります。

生活再生ローンとは、一般社団法人 生活サポート基金の貸付事業で、生活の再生が目的です。

生活再生ローンの借入条件
審査	あり
対象者	・東京都、神奈川県、埼玉県、千葉県に住所がある（※1） ・生活再生ローンで日常生活を再建できる ・返済可能な見通しが確認できる ・助け合いの精神による貸付けと理解している ・生活の再生に向かう意思がある ・無職でない（※2）
貸付額	貸金業法の範囲内
連帯保証人	必要
担保	必要に応じて設定される（動産・不動産）
返済期間	1ヵ月～120ヵ月
使途	生活再建のため（事業性資金は除く）
利率	年12.5％以内
遅延損害金	年14.6％

※注釈

（※1）永住権のある外国籍の方も含む
（※2）無職でも収入のある家族などへの貸付を検討する場合あり

生活再生ローンは「生活を再建できるよう、自立支援のためのお金を貸してくれるローン」で、以下のような使い道のときに借入申込ができます。

• 消費者金融への借金返済のための資金
• 税金・公共料金・家賃などの滞納を解消するための資金
• 個人信用情報などにより金融機関などから借りられない場合の生活資金

「不動産を競売にかけられている」「給与の差し押さえをされている」といったスーパーブラックでも、生活の再建が見込まれれば生活再生ローンでお金を借りられるかもしれません。

なお「延滞した時期から何年も経っている」という場合、信用情報の事故情報が消えた「ブラック」に状況が改善していることがあり、この状況ならカードローン・少額融資アプリなどでも基本的に申込可能です。

信用情報の状況は、JICC・CICなどの「信用情報機関」に照会を依頼すると確認できます。

【借りる以外】どこも貸してくれないときに5万円を作る方法

「どうしても5万必要なのに、どこも貸してくれない……」というときは、以下の方法で5万円を作れないか検討してみましょう。

5万円の作り方	概要
物を買取店やリサイクルショップで売る	質入れより高く買い取ってもらえる可能性がある
日払いバイトで稼ぐ	締日が一日・即日払いのバイトなら5万円を作れる
公的支援制度の給付や免除を受ける	医療費・教育費などの扶助制度で支払負担を軽減できる
おまとめローンで返済負担を軽減する	複数社からの借入をまとめると返済負担を抑えられる
ファクタリングでお金を早期調達する	売掛債権の売却によって早くお金を作れる
債務整理をする	借金の利息軽減・元金減少などが可能

状況によっては上記の方法で5万円を作れるので、次の項目からお金を工面できないかチェックしていきましょう。

物を買取店やリサイクルショップで売る

電子機器やブランド品など、換金性のある物を持っている場合、審査なしの買取店・リサイクルショップなどで売れば、5万円を借りなくて済む可能性があります。

例えば全国にグループ店舗がある「質屋かんてい局」は、「iPad Pro 12.9 第4世代」の参考価格を以下のように紹介しています。

「iPad Pro 12.9 第4世代 Wi-Fi+Cellular （A2069 ・ A2232）／ Wi-Fi （A2229） 512GB」参考価格
買取価格	50,400円
質預かり価格	46,800円

上記のように「質入れしても5万円貸してもらえない……」という場合、売却するとお金を作れるかもしれません。買取時に適用される古物営業法第十六条では、カードローンやクレジットカードのような信用情報の確認義務について書かれていません。

そのため、無職・スーパーブラックでも、タブレットやブランドバッグなどの換金性の高い物を売れるなら、審査なしで5万円を調達できるでしょう。

日払いバイトで稼ぐ

「どうしても5万円が必要だけど、売れる物がない……！」という場合、日払いバイトで稼ぐ方法を検討しましょう。

日払いバイトの探し方は、求人サイト・フリーペーパー・アプリなどがあり、状況によっては友人などに紹介してもらうことも可能です。

なお締日が1日単位の「日払いバイト」は、バイト代の受取日が数日先に設定されているケースがあるのでご注意ください。

今すぐに5万円必要な場合は、働いた日にバイト代を受け取れる「即日払いのバイト」を探すと、日払いバイトより早くお金を作りやすいです。

公的支援制度の給付や免除を受ける

「医療費や学費が足りず、5万円を借りたい……」と思っている場合、公的支援制度の給付・免除などを活用すると、お金を工面できる可能性があります。

公的支援制度	給付・免除の内容
高額療養費	・医療費などの支払額が上限（※1）を超えた際、その超過分が払い戻される制度 ・高額療養費の申請から支給までに3ヵ月程度かかる ・申込先は加入中の健康保険組合・市区町村など ・受給権の消滅時効は、受診月翌月の初日から2年
高等教育の修学支援新制度	・大学、短期大学の進学を支援する制度 ・おもな支援内容は授業料などの免除、減額、支給 ・対象は世帯収入、資産の要件を満たし、学ぶ意欲のある学生 ・多子世帯の学生等は所得制限なしで大学等の授業料 ・入学金が無償化される

※注釈

（※1）上限額は、年齢や所得によって異なる

医療費が高額になってお金が足りなくなった場合、高額療養費制度を使えば5万円を借りなくて済むかもしれません。

例えば70歳以上・年収370万円〜770万円・3割負担の場合、100万円の医療費で窓口負担が30万円かかった際、212,570円が高額療養費として支給されます。

参考：厚生労働省保険局｜「高額療養費制度を利用される皆さまへ」

他にも進学のために5万円を借りたい場合、文部科学省「高等教育の修学支援新制度」でピンチを乗り切れる可能性があります。

「高等教育の修学支援新制度」の利用が認められれば、授業料・入学金の免除・減額のほか、返還不要の奨学金を給付してもらえるからです。

2024年度には対象世帯が拡大され、子ども3人以上の「多子世帯」や、私立理工農系の学部等に通う学生等の中間層（世帯年収600万円程度）が対象になった他、2025年度から多子世帯の学生等について、所得制限なしで大学等の授業料・入学金が無償化されました。

教育費で困っている場合は文部科学省の公式サイトを見て高等教育の修学支援新制度を利用できないかチェックしてみましょう。

おまとめローンで返済負担を軽減する

「膨れ上がった借金を返すために5万円が必要！」「借り過ぎて、これ以上……」という場合、おまとめローンでピンチを乗り切れる可能性があります。

おまとめローンで金利・毎月の返済総額を抑えられれば、支払負担を軽減でき、5万円借りる必要がなくなるかもしれません。

特に消費者金融のおまとめローンは、債務者が不利にならないよう義務付けられているため、基本的に必ず返済負担を軽減できます。

※参考：日本貸金業協会｜2 総量規制にかかわらず、お借入れできる貸付けの契約があります

返済日・返済額を一つにまとめられるため、複数社から借りている時より管理しやすくなる点も、おまとめローンの魅力です。

なかにはクレジットカードのキャッシング枠や、リボ払いも対象のおまとめローンもあるため、状況をふまえて選ぶとよいでしょう。

おまとめローンには「返済の長期化」「審査落ちすると次の審査も落ちやすくなる」などの注意点もあるため、以下の記事で賢い利用方法や、おすすめのおまとめローンなどを確認しておくことをおすすめします。

ファクタリングでお金を早期調達する

「取引先からの入金までに5万円が必要なのに、手持ちの資金がない……」という場合にファクタリングを使うと、支払不能を回避できる可能性があります。

ファクタリングとは売掛債権の売却によって、素早くお金を作る方法です。

ファクタリングのおもな利用者は売掛債権を持っている個人事業主・法人です。ファクタリングの種類は、二種類に大別できます。

ファクタリングの種類	メリット	デメリット
二社間ファクタリング	・早く資金調達できる ・取引先への通知がない	・手数料が高い
三社間ファクタリング	・手数料が安い	・資金調達まで時間がかかる ・取引先に通知される

二社間ファクタリングだと取引先に通知されないですが、手数料は高めです。

一方、三社間ファクタリングは手数料が安いものの、取引先に通知されるため「お金に困っているのなら、今後の取引を考え直した方が良いかも」など、資金難によるマイナスイメージを与えてしまうかもしれません。

ファクタリングには審査がありますが、申込者より取引先の信頼度が重視される傾向があるため、スーパーブラックでも5万円を調達できる可能性があります。

「審査が甘いファクタリング会社を選んで、少しでも5万円を確実に手に入れたい！」という方は、以下の記事をご覧ください。

債務整理をする

「どうしても5万円必要なのに、どこも貸してくれない……」「借金を返しきれない！という場合、債務整理を検討するのも一つの手です。

債務整理とは任意整理・個人再生・自己破産の3つを指し、借金を減らせる額や保証人への影響などの違いがあります。

債務整理の種類	メリット	デメリット
任意整理	・将来の利息を減らすために手続きされることが多い ・保証人への影響を避けられる可能性あり	・元金は原則減らない
個人再生	・借金を1／5～1／10程度に減らせる	・官報（※1）に掲載される ・保証人への影響が生じる（※2）
自己破産	・借金の返済が免除される	・財産制限がある ・官報（※1）に掲載される ・保証人への影響が生じる（※2）

※注釈

（※1）国が発行する広報誌のこと
（※2）保証人が一括請求される

任意整理は裁判所へ手続きをせず、利息を減らす効果が期待できますが、返済負担の軽減効果は利息分のみと限定的です。

一方、個人再生・自己破産は借金の元金を減らす効果が期待できるものの、官報への掲載・保証人への影響などのデメリットがあります。

債務整理をする際は、「どれくらいの借金減額効果を得たいのか」「官報掲載などのデメリットをどれくらい許容できるか」などをふまえて選ぶとよいでしょう。

審査なしで5万円借りる方法が気になる人によくある質問

「どうしても5万円が必要だけど、借りられそうにない……審査なしの借り方は？」という方は、以下の疑問を抱くことがあります。

• 「サクッと！ちょいカリ」の類似アプリは？
• 返済開始日を先延ばしにできる借り方はある？
• 審査がどこも通らないが貸してくれるローン会社は？

上記3点をチェックしておくと、より賢く5万円を借りられるかもしれないので、次の項目から詳細を見ていきましょう。

「サクッと！ちょいカリ」の類似アプリは？

「サクッと！ちょいカリ」に似たスマホアプリで5万円借りたい場合、アコムやプロミスがおすすめです。なぜなら1万円からの少額融資に対応しているうえ、即日借入が可能だからです。

審査時間や無利息期間などを比較すると、「サクッと！ちょいカリ」よりプロミス・アイフルのほうが魅力を感じやすいでしょう。

比較項目	審査時間	無利息期間	在籍確認（電話）
サクッと！ちょいカリ	最短10分	なし	あり
プロミス	最短3分	あり	原則なし
アイフル	最短18分	あり	原則なし

なお、おすすめの少額融資アプリやスマホで借りるメリット・デメリットなどについては、以下の記事で解説しています。

返済開始日を先延ばしにできる借り方はある？

「5万円を借りたいけど翌月からの返済すらできない……数ヵ月遅れで返し始めたい」という場合、以下の借入方法を検討しましょう。

借り方	返済開始日
運転免許ローン	支払開始日最長6ヵ月後まで自由に設定可能※学生限定
LINEポケットマネー	初回返済日が新規借入の6ヵ月後 ※マイペースプランの場合

「自動車教習費が足りなくて5万円を借りたい……」という学生の場合、オリコプロダクトファイナンス「運転免許ローン」で借りれば、支払開始日を最長6ヵ月先まで伸ばせます。

ただし所定の自動車教習所に入校するなどの条件を満たさなければなりません。

なおLINEポケットマネー「マイペースプラン」なら、新規借入の6ヵ月後から返済を開始できます。しかし利用限度額は3万円ですので、5万円が必要な場合、他の借入方法も検討する必要があります。

審査がどこも通らないが貸してくれるローン会社は？

「絶対に5万円が必要なのに、審査がどこも通らない……」という場合、以下のカードローンなら貸してもらえるかもしれません。

おすすめのカードローン	借入が期待できる理由
LINEポケットマネー	独自基準「LINEスコア」で審査されるため
楽天銀行スーパーローン	楽天会員ランクに応じた審査優遇があるため
キャッシング エイワ	対面審査を重視しているため

LINEポケットマネーは「LINEスコア」という独自の基準を用いて審査をするため、他社カードローンで落ちても借りられるかもしれません。

LINEスコアとは、LINE関連サービスの利用状況などからユーザーの信用を数値化したスコアです。

また楽天ユーザーの場合、会員ランクによる審査優遇がある楽天銀行スーパーローンなら、5万円を借りられる可能性があります。

楽天銀行スーパーローンは銀行カードローンとしては珍しく即日融資可能なため、急いで5万円を借りなければならない場合にも検討するとよいでしょう。

なおキャッシング エイワは対面審査を重視していると明記しているため、大手消費者金融や銀行カードローンの審査に落ちたとしても、5万円を借りられる可能性があります。

参考：キャッシング エイワ｜エイワの特徴

中小消費者金融の審査基準・審査工程は大手消費者金融と異なるとされているため、プロミス・アイフルなどの大手消費者金融で審査落ちした際は、キャッシング エイワなどの中小消費者金融を検討するとよいでしょう。

「中小消費者金融の審査は甘い？」「どのカードローン会社がおすすめ？」と気になった方は、以下の記事をご覧ください。