カードローン低金利ランキング！1番低金利でお得に利用できるカードローンは？

カードローンとは、銀行や消費者金融などが提供する融資サービスの一つです。

カードローンを選ぶ際は、できるだけ低金利なサービスを選択することで、返済負担の軽減や節約につながります。

また、それぞれの目的や利用の仕方によって、お得に利用できる低金利なカードローンは異なります。

本記事では、18種類の低金利なカードローンの特徴から、目的別のおすすめの低金利のカードローン、低金利のメリット、理解しておきたい金利の基礎知識やお得なキャンペーン情報まで紹介します。

低金利なカードローンの利用を検討している方は、ぜひ最後までご覧ください。

低金利なカードローンランキング18選！どこが1番お得に利用できる？

2020年3月に一般社団法人全国銀行協会が行なった「銀行カードローンに関する消費者意識調査」によると、一般消費者が選ぶ借入先として利用意向が最も多かったのが、銀行カードローン（20.8％）です。

消費者金融（5.6％）、クレジットカード会社（14.7％）を大きく上回り、比較的利用しやすい融資サービスの一つとして認識されている傾向にあります。

＜借入種類別の利用意向＞

借入の種類	利用意向の割合
銀行カードローン	20.8％
消費者金融	5.6％
クレジットカード会社のキャッシング・カードローン	14.7％

ここでは、消費者にとって利用しやすいとされる低金利な銀行カードローンを中心に紹介します。

それぞれのおすすめポイントや特徴からご自身のニーズに合わせて、低金利なカードローンを選ぶのがおすすめです。

以下がそれぞれのスペックの比較表になっております。

カードローン	楽天銀行スーパーローン	イオン銀行カードローン	au じぶん銀行カードローン	横浜銀行カードローン	セブン銀行カードローン	ろうきんのカードローン	JCB CARD LOAN FAITH	住信SBIネット銀行カードローン	りそな銀行カードローン	三井住友銀行カードローン	PayPay銀行カードローン	みずほ銀行カードローン	バンクイック	東京スター銀行カードローン	みんなの銀行 Loan	オリックス銀行カードローン	スルガ銀行カードローン	dスマホローン
審査時間	最短当日	最短翌日	最短1時間	最短翌日	最短2〜4営業日	最短1週間	最短即日	最短3営業日	最短1週間以内	最短翌営業日	最短翌日	最短当日	最短3営業日	最短2〜4営業日	最短即日	最短3営業日	–	最短即日※2
融資時間	最短当日	最短翌日	最短即日	最短翌日	最短2〜4営業日	最短1週間	最短3営業日	最短3営業日	最短1週間	最短1週間	最短翌日	最短当日	最短1週間前後	最短1週間前後	最短即日	最短1週間前後	–	最短即日※3
審査通過率	非公開	非公開	非公表	非公開	非公開	非公開	非公開	非公開	非公開	非公開	非公開	非公開	非公開	非公開	非公開	非公開	非公開	非公開
バレない	×	×	×	×	×	×	×	×	×	×	×	×	×	×	◯	×	×	×
詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンは、楽天グループのインターネット専業銀行「楽天銀行」が取り扱うカードローンです。楽天会員ランクに応じた審査優遇制度があるため、普段から楽天のサービスを利用している方であれば申し込みやすいでしょう。

また、入会することで楽天ポイントが1,000ポイント付与されるというお得な特典もあります。年会費・入会金は無料で、コンビニでのカードローンATM利用手数料やWebでの利用も手数料はかかりません。

さらに、楽天銀行スーパーローンは満20歳以上でパート・アルバイトでの収入がある方であれば、学生でも申し込めます。

楽天銀行スーパーローンは、楽天会員の方はもちろん、収入の少ない方にもおすすめです。

イオン銀行カードローン

イオン銀行カードローンは、イオングループの「イオン銀行」が取り扱う融資サービスです。最大のメリットは、上限金利が13.8％と銀行カードローンのなかでも低金利であることでしょう。

上限金利を他社と比較した表が次のとおりです。

各社のカードローン	上限金利
イオン銀行カードローン	13.8％
三井住友銀行カードローン	14.5％
三菱UFJ銀行カードローン	14.6％

多額の借入をした場合でも金利を抑えられるため、少しでも出費を少なくしたい方におすすめです。

また、前月末日の借入残高が3万円以下であれば月々の返済額が1,000円から利用できる点は、融資を受けるハードルが下がる要素の一つといえます。

前月末日の借入残高	約定返済額
3万円以下	1,000円
3万円超5万円以下	2,000円
5万円超10万円以下	3,000円

さらに、イオン銀行カードローンは、3つの返済パターンからお好きな方法を選択できます。

• ATM返済
• 他金融機関口座引き落とし
• イオン銀行口座引き落とし

特に、イオン銀行口座引き落としにすると、イオン銀行Myステージの特典が適用され、お得にカードローンを利用することが可能です。

イオン銀行カードローンは、金利や月々の返済の負担を軽減したい人におすすめです。

au じぶん銀行カードローン

auじぶん銀行カードローンは、三菱UFJ銀行とKDDIが共同出資して設立されたインターネット専業銀行「auじぶん銀行」が取り扱う融資サービスです。普段、auを利用していない方が新規でauじぶん銀行に申し込み、au IDを取得すると、金利が優遇されます。

• 誰でもコース：誰でも年0.1％優遇
• 借り換えコース：他社からの借り換えなら年0.5％優遇

限度額	通常金利	誰でもコース	借り換えコース
710〜800万円	1.48〜3.5％	1.38〜3.4％	0.98〜3.0％
310〜500万円	5.0〜7.0％	4.9〜6.9％	4.5〜6.5％
10〜100万円	13.0〜17.5％	12.9〜17.4％	12.5％

なお、借り換えの場合、限度額が100万円の場合のみに12.5％の金利が適用されます。100万円未満は、誰でもコースの金利が適用されます。

また、auじぶん銀行カードローンの特徴の一つに、返済日が自由に選べることがあります。以下の2種類の返済方法を選択でき、返済計画が立てやすいのがメリットです。

さらに、auじぶん銀行カードローンは事前に口座を開設する必要がありません。借入方法はATMまたは振込から選択できて、ATM手数料は何回利用しても無料です。口座を開設する手間を省きたい人にはおすすめのカードローンといえるでしょう。

横浜銀行カードローン

横浜銀行はコンコルディア・フィナンシャルグループの傘下で、日本最大の地方銀行です。神奈川県と東京を中心に展開されており、小田急線には各駅にATMが設置されています。

横浜銀行カードローンの特徴の一つは、最大1,000万円まで借入できる点です。1,000万円まで借入できるカードローンは現状そこまで多くはなく、多額の融資を必要とする場合に便利でしょう。

カードローン	借入限度額
楽天銀行スーパーローン	800万円
イオン銀行カードローン	800万円
auじぶん銀行カードローン	800万円
みずほ銀行カードローン	800万円
三井住友カードローン	800万円

また、横浜銀行カードローンは契約と同時に融資をしてもらえるので、急いで借り入れたい場合にもおすすめです。

例えばイオン銀行カードローンであれば、イオン銀行口座を持っていない場合、ローンカードが手元に届かなければ借入ができません。ローンカードが届くまでには7〜10日かかるため、すぐに借り入れたい方にとっては不便さを感じてしまうでしょう。

さらに、横浜銀行カードローンはおまとめローンにも対応しています。おまとめローンとは、複数の金融機関から借入しているローンを1社にまとめて返済することです。まとめることで次のようなメリットがあります。

複数から借入をしていて少しでも節約したい方は、横浜銀行カードローンのおまとめローンを利用してみるのもおすすめです。

セブン銀行カードローン

セブン銀行カードローンは、セブン&アイ・ホールディングスのグループ企業が提供する融資サービスです。

同カードローンは、Myセブン銀行アプリを利用すれば最短翌日から借入できます。具体的には以下の手順で行ないます。

なお、アプリで新規口座を開設する場合は、国内発行の運転免許証もしくはマイナンバーカードが必要です。

スピーディーな融資が特徴のセブン銀行カードローンですが、借入限度額は最大300万円に設定されており、新規契約の場合は50万円までしか借りられません。50万円以上の借入をしたい場合は、初回の借入から6ヵ月以上経過していることが条件です。

先述したとおり、他社の借入限度額は800万円前後が多いことを考慮すると、物足りなく感じることもあるでしょう。

しかし、少しだけ借りたい人や借りすぎを防ぎたい人には、少額で設定されているほうが安心かもしれません。

また、年金受給者でも申し込み可能で、セブン銀行カードローンが提示する利用条件は以下のとおりです。

（1）セブン銀行口座をお持ちのお客さま（個人）
（2）ご契約時の年齢が満20歳以上満70歳未満のお客さま
（3）一定の審査基準を満たし当社指定の保証会社（アコム株式会社）の保証を受けられるお客さま
（4）外国籍の方は永住者であること

引用：セブン銀行カードローン

収入などに関する記載はないため、70歳未満であれば年金を支給されている方でも申し込めます。

ろうきんのカードローン

労働金庫とは、生協や労働組合が資金を出して設立された金融機関です。なかでも中央労働金庫は、茨城・栃木・群馬・埼玉・千葉・東京・神奈川・山梨の関東エリアを取りまとめています。ここでは、中央労働金庫のカードローンについて紹介します。

ろうきんのカードローン「マイプラン」は、銀行カードローンや消費者金融と違い、借入限度額によって金利が変動することはありません。いくら借入しても金利が一定であることは、少額借入や長期間の借入を希望している方にも安心です。

ろうきんの金利は以下のように分類され、条件を満たせば金利の引き下げが適用されます。

種類	提示金利	最大引き下げ後金利
団体会員の構成員	7.075％	3.875％
生協会員の組合員および同一生計家族	7.255％	4.055％
上記以外の一般勤労者	8.475％	5.275％

通常は提示金利で設定されていますが、ろうきんが指定する取引内容に該当すれば、最大3.2％の金利引き下げが適用されます。金利引き下げ項目の一例が以下のとおりです。

金利引き下げ項目	金利引き下げ幅（年率）
給与振込指定／年金振込指定	1.50％
インターネットバンキングの契約	0.60％
若年者引き下げ（30歳未満）	0.60％
公共料金自動支払（2種目以上）の契約	0.30％

ろうきんのカードローンでは、低金利で最大500万円まで融資を受けられます。

また、ATMを利用し引き出した際にかかる手数料はその場でキャッシュバックしてもらえるため、実質無料で利用できる点も魅力的です。

JCB CARD LOAN FAITH

JCB CARD LOAN FAITHは、クレジットカード会社大手のJCBが提供しているカードローンです。

クレジットカードにはキャッシングサービスがありますが、カードローンを選択するメリットとして、低金利であることが挙げられます。JCB CARD LOAN FAITHの上限金利は12.5％ですが、JCBキャッシングリボ払いの融資利率は15〜18.0％です。

また、他のカードローンや消費者金融と比較しても低く設定されています。

ローン名	上限金利
JCB CARD LOAN FAITH	12.5％
アイフル	18.0％
プロミス	17.8％
楽天銀行スーパーローン	14.5％
イオン銀行カードローン	13.8％
クレディセゾン MONEY CARD	15.0％

また、JCB CARD LOAN FAITHは銀行カードローンではないので、最短即日で審査が完了します。

ただし、借入ができるのは最短3営業日です。審査は最短即日に完了するものの、すぐにお金を受け取ることはできない点には注意しましょう。

JCB CARD LOAN FAITHには、少額利用者におすすめの特徴があります。「キャッシング1回払い」を利用すると、最大5万円までの借入なら金利が5％に抑えられるのです。

5万円以下で借り入れたい方は、利息負担を節約できるのでおすすめです。

住信SBIネット銀行カードローン

住信SBIネット銀行カードローンは、2024年1月に発表されたオリコン顧客満足度ランキングで5年連続1位に選ばれました。（「オリコン満足度ランキング【最新】おすすめの銀行カードローンランキング・比較」）

住信SBIネット銀行カードローンが選ばれる理由の一つに、お得な金利設定が挙げられます。所定の条件を満たすことで基準金利から年0.1〜0.6％引き下げられる仕組みです。金利引き下げ条件は以下のとおりです。

すでに住信SBIネット銀行を利用している方であれば、一層お得に利用しやすいでしょう。

また、住信SBIネット銀行カードローンはローンカードを作成する必要がありません。なぜなら、住信SBIネット銀行のキャッシュカードでATMから借入できるからです。公式サイトやスマートフォンアプリからも借入の申請ができます。

ローンカードがなければ周囲にお金を借りていることを知られにくく、手軽に借入やすい点からも、満足度が高いことに頷けます。

りそな銀行カードローン

りそなカードローンは、利用残高でポイントを貯められます。対象となるのは月中平均残高が10万円以上の場合です。貯まったりそなクラブポイントはT-POINTや楽天ポイントなど好きな他社ポイントに交換できるほか、キャッシュバックにも対応しています。

また、りそなカードローンで知っておきたいのが自動融資機能です。オートチャージともいわれる借入方法の一つで、普通預金口座の不足分をカードローンが自動で補ってくれます。

例えば、公共料金などの支払いを普通預金口座から引き落とししていた場合、請求金額より残高が不足していたときにりそなカードローンが自動でカバーします。これにより、金額が不足して引き落とせなかったという事態を招きません。うっかり入金し忘れそうな方には安心でしょう。

さらに、りそな銀行の住宅ローン利用者で、住宅ローンと同一口座でカードローンを利用する方なら、金利が年0.5％引き下げられる優遇特典もあります。

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンは、借入の際に口座を開設する必要はなく、すべてWebで申し込みが完了します。本人確認は運転免許証やマイナンバーカードをスマホにかざすだけで済み、来店や書類郵送などの煩わしさもありません。

三井住友銀行カードローンでは、お好きな借入方法を以下の3つから選択できます。

種類	カードの受け取り	ATMでの借入・返済
カードレス	なし	ー
ローンカード	あり	可能
キャッシュレスカード	なし	可能

インターネットバンキングを利用し、新規にカードを発行したくない方におすすめなのはカードレスです。スマートフォン1台で借入から返済まで行なえるため、手軽に取引したい場合に選ぶとよいでしょう。なお、カードレスにした場合はATMの利用はできないため注意しましょう。

一方、コンビニのATMを利用することが多い方は、ローンカードの発行、あるいはすでに三井住友銀行の口座をお持ちの方であればキャッシュカードで借入することも可能です。

また、三井住友銀行の柔軟性の高さは、返済方法および返済日をそれぞれ以下の4つから選択できる点にも表れています。

現金で返済したい方はATM、キャッシュレスを希望の方は他行インターネットバンキング、また返済し忘れが心配な方にうれしい口座振替もあります。

さらに、都合に合わせて返済日が選択できます。希望の利用方法によってカスタマイズでき、自由度が高いのは三井住友銀行カードローンのメリットといえるでしょう。

もちろん、返済日に限らずいつでも追加で返済することも可能です。

PayPay銀行カードローン

PayPay銀行カードローンは、無利息特約が適用されます。無利息特約とは、初回借入日から30日間は利息が0円となる制度のことです。

無利息期間中の返済であれば、返済額は元本のみで済みます。初めて借入する人が対象ですが、いくら借入しても30日以内に返済すれば利息がかからないというのはかなりお得といえるでしょう。

また、PayPay銀行カードローンの最低金利は1.59％と業界内でも最安水準を誇ります。他社カードローンと比較した表が次のとおりです。

カードローン	最低金利
PayPay銀行カードローン	1.59％
りそな銀行カードローン	1.99％
住信SBIネット銀行カードローン	2.49％
イオン銀行カードローン	3.80％
JCB CARD LOAN FAITH	4.40％

PayPay銀行カードローンは圧倒的に低水準であることがわかります。

ただし、金利1.59％が適用されるのは1,000万円借入した場合のみであるため注意が必要です。1,000万円借入する予定がある方は、金利の低いPayPay銀行を選ぶとよいでしょう。

さらに、PayPay銀行カードローンは本人が収入を得ていなくても、配偶者に安定した収入があれば主婦でも申し込み可能です。20歳以上のアルバイトの方や、70歳未満の年金受給者でも一定の収入があれば申し込めます。

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンは金利特典として、カードローン契約時にみずほ銀行で住宅ローンを利用している方であれば、基準金利から年0.5％引き下げてもらえるサービスがあります。

みずほ銀行の住宅ローンを契約している方は、みずほ銀行カードローンを利用するのが得策です。

今や銀行カードローンはアプリや公式サイトから申し込むのが一般的ですが、みずほ銀行カードローンは実際に店舗に出向く、あるいは電話でも申し込みできる点が他社と異なります。インターネット上のやり取りだけでは不安で、実際に相談しながら申し込みたいという方におすすめです。

ただし、土日は営業時間外のため利用できないことは留意してください。

また、いざ借入をしても、利用限度額では足りず増額したいと感じることもあるかもしれません。そんなときは、カードローンに再申し込みするだけで増額できます。もちろん、増額できるかどうかは審査結果によりますが、簡単に申し込めるため万が一足りない場合も安心です。

三菱UFJ銀行カードローン バンクイック

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、返済日を自由に設定できる点が魅力です。毎月指定日に返済、または35日ごとの返済のどちらかを選択できます。

また、メールサービスも充実しています。返済期日前のお知らせや返済を忘れてしまった場合の入金依頼などを受け取れるので、万が一忘れていても安心です。

さらに、バンクイックはATMの利用手数料・時間外手数料が常に無料なのもうれしいポイントでしょう。できるだけ節約したい方にもぴったりです。三菱UFJ銀行のATMはもとより、以下のATMも利用できます。

東京スター銀行カードローン

東京スター銀行は、東京都港区に本店を置き、台湾最大規模の民間金融機関・CTBC Bankが株式を所有する地方銀行です。2021年6月に創業20周年を迎えました。

東京スター銀行が提供するサービス「スターカードローンα」の特徴の一つは、契約日から30日間は利息が無料で利用できることです。30日以内に返済することで、返済金額は元本のみで済みます。ただし、初回借入日ではなく契約日からのカウントになるので注意しましょう。

また、東京スター銀行が提供するおまとめローンは、24時間365日インターネットから申し込み可能です。店舗を訪れる必要はなくWebですべて手続きが完了するので、複数のローンを抱える多忙な人におすすめです。

さらに、東京スター銀行のカードローンは、プライバシーへの配慮が徹底されています。なかには、勤め先にカードローンを利用していることを知られたくないと思う方もいるでしょう。東京スター銀行では会社に在籍確認をする際に、銀行名ではなく個人名で電話をしてくれるので、会社に知られることはありません。

もちろん、郵送物が会社に届くこともありませんので安心です。

みんなの銀行 Loan

みんなの銀行は、2019年に設立された比較的新しい金融機関です。いまや総資産が地方銀行グループとしてはトップを誇る、ふくおかフィナンシャルグループの子会社にあたります。設立4年の銀行であるため馴染みがない方も多いかもしれませんが、大手金融機関が株主という面で安心感があります。

みんなの銀行の強みは、アプリ1つですべて完結することです。同銀行が提供するみんなの銀行 Loanは、アプリだけで口座開設・借入・返済がすべて叶います。原則、年収入力のみで審査を進めるため、面倒な手続きを踏みたくない方やアプリだけでサクサク感覚的で利用したい方におすすめです。

また、みんなの銀行 Loanは固定金利を採用しています。借入期間中に金利が変わることはないため、長期間借入する方に向いているでしょう。

オリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローンでは、同カードローンを初めて契約する方に限り、無利息サービスが適用されます。契約日の翌日から30日以内に借入した金額に対しては、利息が発生しません。より長くお得に利用するためには、契約日と借入日の間に期間が空かないようにするのがおすすめです。

また、オリックス銀行カードローンは独自のガン保障特約付きプラン「Bright」を用意しています。

「Bright」

ガン保障特約付きの消費者信用団体生命保険に加入できるサービスのこと。 ガンの診断を受けた場合や、本人が死亡あるいは高度障害になった際に、保険金を未返済分に充てられる。

「Bright」を利用することで、万が一ガンと診断されたり、本人が死亡・高度障害になったりした場合、保険金で賄われるため返済義務がなくなります。ただし、診断確定後に追加で借入した分については、通常の返済が必要です。

なお、「Bright」を利用するにあたって保険料はオリックス銀行が負担します。本人の利息に保険料が上乗せされることはないため、負担なく利用できるでしょう。

さらに、オリックス銀行カードローンは、コールセンターのサポートも充実しています。初めて借入する場合は、不安や疑問を抱えることも少なくないはずです。そんなときにオペレーターが丁寧に案内してくれれば、安心して取引できます。

スルガ銀行カードローン

スルガ銀行は、静岡県を中心に全国112店舗展開する金融機関です。スルガ銀行カードローンは同行の口座がなくても申し込み可能で、手続きはすべてWebで完結するため手軽さが魅力です。

また、カードローンには70歳まで申し込むことができ、76歳までと長期的に利用できます。

利用条件	・契約時の年齢が20歳以上70歳以下の方 ・安定した収入があり継続した取引が見込まれる方 ・その他、スルガ銀行所定の条件を満たす方
利用期間	・契約日より1年後の応答月の末日まで（自動更新） ・満76歳に達したあと、最初に到来する契約更新時以降の新規利用は停止

さらに、スルガ銀行カードローンは電話でも申し込めます。初めての借入で不安な方、あるいはすでに契約中の方で疑問点が生じた場合にも利用できます。新規契約の方、利用中の方でそれぞれ専用のフリーダイヤルが設けられているので、困ったときには利用してみましょう。

新規利用の方	利用中の方
0120-89-3760	0120-550-237

dスマホローン

dスマホローンは、ドコモユーザーなら最大年率3.0％の金利優遇※1が受けられる金利優遇を行なっているカードローンです。

通常dスマホローンの金利（実質年率）は3.9〜17.9％ですが、金利優遇が適用されると最大で年率0.9〜17.9％に金利が下がります。

ただし、適用されるには以下のような条件があります。

条件	下がる利率
ドコモの回線契約など	年率-1.0％
dカードもしくはdカードGOLD	dカード：年率-0.5％ dカードGOLD：年率-1.5％
d払い残高からのお支払い （判定基準日の前月）	年率-0.5％

また、d払い残高へのお借入れなら1,000円から借入することが可能です。

さらに、申し込みから借入までアプリもしくはWebで完結するため、手間をかけずに借入することができます。

無利息期間を利用して低金利なカードローンを利用するなら消費者金融カードローン

短期間もしくは無利息期間中に返済ができる方は、無利息期間サービスが付帯している 消費者金融カードローンがおすすめです。

以下が無利息期間サービスを付帯している各消費者金融と、各消費者金融の無利息期間の日数、条件になります。

 無利息期間ありでも審査が不安な方はこちら

カードローン名	日数	条件
アコム	ご契約日の翌日から30日間	ご契約がはじめての方
アイフル	ご契約日の翌日から30日間	はじめてご利用される方 無担保キャッシングローン※をご利用される方
プロミス	初回借入日の翌日から30日間	プロミスを初めてご利用される方 メールアドレスをご登録のうえ、Web明細をご利用される方

以下がそれぞれのスペックの比較表になります。

カードローン	アコム	アイフル	プロミス
審査時間	最短20分	最短18分	最短20分
融資時間	最短20分	最短18分	最短20分
審査通過率	42.0％	38.40%	43.80%
アプリ対応	◯	◯	◯
バレない	◯	◯	◯
詳細	詳細	詳細	詳細

アコム

アコムは、初めてご利用される方にむけて、30日間の無利息期間サービスを提供しています。そのため、短期間で返済できる方はよりお得に利用できるカードローンとなっております。

ただし、以下のような条件があるため、注意が必要です。

また、最短20分で申し込みから借入まで完了するため、低金利で利用したい、かつ今すぐにお金が欲しい方に大変おすすめです。

さらに、 原則在籍確認なしで利用できるため、会社の人にバレずに利用することができ、原則郵送物なしにもなっているため、家族にもバレずに利用することができます。

そのため、誰にも借入がバレたくない人にも大変おすすめです。

アイフル

アイフルは、無担保キャッシングローンを初めて利用される方に向けて、30日間の無利息期間サービスを提供しています。

30日間という期間は借入日からではなく、契約日から30日間です。

また、無利息期間を利用するためには以下のような条件や注意点があります。

さらに、アイフルは最短18分で申し込みから借入まで完了するため、すぐにお金が必要な方に大変おすすめです。

借入も24時間365日いつでもできるため、契約後すぐに借入ができ、とても便利に利用することができます。

  公式サイトで詳細や条件を確認する

プロミス

プロミスは、初めて利用する方に向けて、借入日から30日間無利息期間サービスを利用することができます。

ただし、以下のような利用に関する条件があります。

また、プロミスは契約日からではなく、借入日から30日間なため、よりお得に無利息期間サービスを利用することができます。

 原則在籍確認なしかつ原則郵送物なしで利用できるため、誰にもバレずに利用が可能です。

さらに、最短3分で申し込みから借入までWebで完結できるため、手間をかけずに借入まで済ませることができます。

【目的別】低金利なカードローンおすすめランキング

低金利なカードローンと一口にいっても、その種類は多岐にわたります。そのなかでも、自分に合ったカードローンを見つけるには、さらに目的を絞ることが大切です。

ご自身がどのようにカードローンを利用したいのか、申し込み前によく吟味しましょう。

ここでは以下のような目的に絞って、それぞれ該当するカードローンを3つずつ紹介します。

 より詳細に目的別で選びたい方はこちら

それぞれのカードローンの特徴も踏まえながら、ご自身のニーズに合うカードを探してみましょう。

無利息期間がある低金利なカードローン

カードローン名	金利	無利息 期間	特徴
楽天銀行スーパーローン	1.9〜14.5％	30日間	楽天会員ランクに応じて審査が優遇される 入会することで1000ポイント付与される 学生でも申し込める
PayPay銀行カードローン	1.59〜18.0％	30日間	配偶者に安定収入があれば主婦でも借入できる 最低金利が1.59％と最安水準である 返済日を毎月1～28日、月末のいずれかで選択できる
オリックス銀行カードローン	1.7〜14.8％	30日間	ガン保障特約付きプラン「Bright」に申し込める コールセンターのサポートが充実している 利用できるATM数は全国100,000台以上

無利息期間がある低金利なカードローンのおすすめは、上記3つです。借入後すぐに返済できる方は、無利息期間の有無を基準に選ぶとお得に利用できます。

普段から楽天を利用している会員は、ランクに応じて審査優遇のある楽天銀行スーパーローンを選ぶとよいでしょう。

主婦やアルバイトの方には、PayPay銀行カードローンがおすすめです。

また、最低金利が最安水準なので、高額の借入を検討している方にも向いています。

ガン保障特約付きプランに申し込めるオリックス銀行カードローンは、万が一に備えたい方にぴったりです。

Web完結で借りられる低金利なカードローン

カードローン名	金利	特徴
三井住友銀行カードローン	1.5〜14.5％	口座を開設する必要はない 3つの借入方法から選択できる 返済日を4つの日程から選択できる
イオン銀行カードローン	3.80〜13.8％	金利の上限が13.8％と低い 毎月の返済額が1,000円から利用できる 3つの返済方法から選択できる
横浜銀行カードローン	1.5〜14.6％	最大で1,000万円まで借入ができる 契約と同時に融資してもらえる おまとめローンが可能である

Web完結で借りられる低金利なカードローンのおすすめは、上記3つです。店舗に出向いたり書類を郵送したりといった手間が省けるため、手軽に借入が行なえます。

三井住友銀行カードローンのように口座開設不要の商品を選ぶと、より簡単に申し込みが完了します。カードレス対応なので、できるだけカードを増やしたくない方にもおすすめです。

毎月の返済負担額を減らしたい方は、イオン銀行カードローンを選ぶとよいでしょう。月々の返済額は1,000円から利用できます。

複数のローンを1本化できる おまとめローンも、横浜銀行カードローンならWebから申し込み可能です。手軽さゆえの借りすぎには注意しなければなりませんが、必要なときにすぐに借りられれば精神的負担も軽減できるでしょう。

金利の優遇キャンペーンを行なっている低金利なカードローン

カードローン名	金利	金利優遇詳細	特徴
りそな銀行カードローン	1.99〜13.5％	同銀行の住宅ローン利用者は年0.5％の金利優遇	利用残高でポイントが貯まる 自動融資機能がついている
dスマホローン	3.9〜17.9％	ドコモユーザーなら最大で3.0％※1の金利優遇が受けられる	状況によって1,000円もしくは10,000円の少額から借入ができる 申し込みから借入までアプリもしくはWebで完結
みずほ銀行カードローン	2.0〜14.0％	同銀行の住宅ローン契約中であれば金利が0.5％引き下がる	対面相談や電話で申し込める カードローンに再申し込みすれば利用限度額を増額してもらえる

金利優遇キャンペーンを行なっている低金利なカードローンのおすすめは、上記の3つです。金利優遇キャンペーンの対象である方は、金利優遇キャンペーンを行なっている金融機関で借入をすれば、より返済負担を抑えて借入することが可能です。

りそな銀行カードローンは、利用残高でポイントが貯まったり、自動融資機能がついていたりと便利でお得な機能が豊富です。

dスマホローンは、ドコモユーザーやドコモ関係のサービスを頻繁に利用する方におすすめなカードローンです。

みずほ銀行カードローンは、対面相談や電話で申し込めるため、カードローン自体に不安がある方にとって、すごく利用しやすい工夫がされています。

金利とは？理解しておくことでさらに金利負担が減らせる

カードローンの金利とは、借りたお金に対して支払う利息の割合です。

各金融機関によって金利は異なり、上限金利は利息制限法によって定められています。

この金利を理解しておくことでさらに金利負担をうまく減らしながら、お金を借りることができるでしょう。

金利の上限は利息制限法で決まっている

金利の上限は利息制限法という法律で決められています。

簡単にいうと利息制限法とは、利息を計算する際に利用する、金利の上限を定めた法律です。よって、上限を超えた金利は無効であることが法律で規定されています。

以下のように貸付額に応じて、上限金利が定められています。

また、利息制限法は金利の上限を定めるとともに、遅延損害金を計算するための金利の上限も定めています。

遅延損害金とは、返済期日に遅れた場合に発生する損害金のことです。返済に遅れた場合は、返済する額や利息と合わせて、遅延損害金の支払いをする必要があります。

利息制限法7条1項により、遅延損害金を計上するための上限金利は年20.0％と定められており、この金額を超過した部分は無効になります。

銀行カードローンは金利が低くなる傾向があるため審査が厳しめ

銀行カードローンは金利が低いため、審査が厳しめになる傾向があります。

保証会社による審査に加えて銀行自社での審査も強化することが決まり、審査を二段階で行なうようになったためです。

カードローンの会社はたくさんありますが、銀行カードローンと消費者金融系カードローンには以下の違いがあります。

金融機関	金利	審査に関して
銀行カードローン	低め	厳しめ
消費者金融系カードローン	高め	銀行よりは審査に通りやすい

 審査が不安な方におすすめなカードローンはこちら

以上のように、カードローンは金利が低いほど審査が通りづらく、金利が高いほど審査が通りやすい傾向があります。

金利から利息を導き出す計算方法

カードローンの利息は、借入金額や金利、利用日数から導き出すことができます。利息の計算式は以下のとおりです。

この計算式からわかるように、利息を抑えるためには、借入金額・金利・利用日数の数値を少なくすればするほど、利息が減ることがわかります。

金利が低いカードローンを選ぶことにより、利息を大きく減らすことができるということです。

低金利カードローンを選ぶ方法

カードローンを利用するにあたって、低金利のカードローンを選ぶことが何よりもお得にカードローンを利用する方法です。

また、変動金利ではなく、固定金利の商品を選ぶことも重要なポイントです。

これによって、完済までの金利を抑えることができるでしょう。

さらに、短期間の借入と長期間の借入では、低金利なカードローンの選び方が異なる点も注意が必要です。

短期間の借入で金利を抑えたい場合は無利息期間サービスが利用できるカードローンを利用すること。長期間の借入で金利を抑えたい場合は銀行カードローンを利用することで、金利を抑えてお得にカードローンを利用できるでしょう。

変動金利ではなくて固定金利の商品を選ぶと完済まで金利を抑えることができる

カードローンの金利には大きくわけて「変動金利」と「固定金利」の2種類があります。

変動金利は、そのときの情勢や借入状況などによって借入をしている途中であろうと金利が変わる可能性があります。

一方で固定金利は、借入をしたときに定められた金利が維持され、完済するまで金利が変わることはありません。

変動金利は固定金利に比べて、金利が上がってしまうリスクがあります。

以上より、固定金利を選ぶことで、定められた安定した金利でカードローンを利用することができるでしょう。

短期間と長期間で選び方が異なる

カードローンを利用するにあたって、自分自身がどのくらいの期間をカードローンの利用をするかで、おすすめのカードローンが変わってきます。

短期間でカードローンを利用する場合には、無利息期間サービスが充実しているカードローンを利用することをおすすめします。

無利息期間サービスを利用することにより、より低金利でカードローンを利用することができるでしょう。

一方で、長期間でカードローンを利用する場合には、もともと低金利である銀行カードローンを利用することをおすすめします。

しかし、銀行カードローンは他社のカードローンに比べて、審査が厳しいため、注意が必要です。

短期間で金利を抑えたいなら無利息期間サービスが利用できるカードローンを選ぶ

短期間の借入で金利を抑えたい場合には、「無利息期間サービス」が利用できるカードローンがおすすめです。

無利息期間サービスとは、そのカードローンの利用がはじめての方限定で初回のみのサービスとなっています。

基本的に30日間の無利息期間サービスとなっており、短い期間でのカードローンの利用を予定している方には非常にお得なサービスです。

無利息期間中に返済が完了すれば、元本のみの返済でまったく利息の負担がなく返済を完了することが可能です。

おもに 消費者金融系カードローンにおいて展開されているサービスで、以下のようなものがあります。

カードローン名	日数	条件
アコム	ご契約日の翌日から30日間	ご契約がはじめての方
アイフル	ご契約日の翌日から30日間	はじめてご利用される方 無担保キャッシングローン※をご利用される方
プロミス	初回借入日の翌日から30日間	プロミスを初めてご利用される方 メールアドレスをご登録のうえ、Web明細をご利用される方

長期間で金利を抑えたいなら銀行カードローンを利用しよう

長期間の借入で金利を抑えてカードローンを利用したい方は、銀行カードローンがおすすめです。

銀行カードローンは消費者金融カードローンに比べて、以下のように上限金利が低い傾向にあるため、長期間の借入でも返済負担を抑えて借入することができます。

金融機関名	上限金利の平均
銀行カードローン	年14.0％台
消費者金融カードローン	年18.0％前後

4.0％なら小さな差だと思いがちですが、長期間で借入をする場合は返済額に大きく影響してきます。

そのため、長期間の利用を考えているなら、消費者金融カードローンより銀行カードローンのほうがおすすめです。

【限度額別】カードローンの金利比較表

以下がこの記事で紹介している、低金利なカードローン18選の限度額別カードローンの金利比較表になります。

それぞれ限度額が同じでも金利が異なるため、しっかりと比較して、借入する低金利なカードローンを選択するのがおすすめです。

カードローン名	限度額	金利
横浜銀行カードローン	1,000万円	1.5〜14.6％
住信SBIネット銀行カードローン	1,000万円	2.49〜14.79％
PayPay銀行カードローン	1,000万円	1.59〜18％
東京スター銀行スターカードローンα	1,000万円	1.5〜14.6％
みんなの銀行Loan	1,000万円	1.5〜14.5％
楽天銀行スーパーローン	800万円	1.9〜14.5％
イオン銀行カードローン	800万円	3.8〜13.8％
auじぶん銀行カードローン	800万円	1.48〜17.5％
りそな銀行カードローン	800万円	1.99〜13.5％
三井住友銀行カードローン	800万円	1.5〜14.5％
みずほ銀行カードローン	800万円	2.0〜14.0％
オリックス銀行カードローン	800万円	1.7〜14.8％
スルガ銀行カードローン	800万円	3.9 〜14.9％
ろうきんのカードローン	500万円	7.075〜8.475％
JCB CARD LOAN FAITH	500万円	4.40〜12.5％
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック	500万円	1.8〜14.6％
セブン銀行カードローン	300万円	12〜15％
dスマホローン	300万円	3.9〜17.9％※

在籍確認や郵送物がありの場合が多いから周りにバレやすい

銀行カードローンは、基本的に在籍確認や郵送物があるため、周囲に借入していることが知られやすいといえます。そのため、できるだけ周囲にバレたくないという方は、在籍確認がなく郵送物がない消費者金融を選ぶと安心です。

在籍確認は本人の返済能力の有無を勤務先へ確認する目的として、ほとんどの銀行カードローンで基本的に行なわれています。

また、銀行カードローンは、ローンカードや明細書などの書類が会社や自宅に郵送されてくるケースが多い傾向です。例えば、以下のカードローンは郵送物が発生します。

銀行カードローンでも在籍確認の際に銀行名ではなく個人名で連絡するなど、プライバシーに対する配慮も見受けられますが、消費者金融と比較すると周囲に知られやすいのは否めません。より安心したい方は 消費者金融カードローンを利用しましょう。

低金利なカードローンでさらに金利を下げる方法はある？

低金利なカードローンでさらに金利を下げるには、消費者金融より金利設定の低い銀行カードローンを利用するのが一つです。短期間での借入・返済を予定している方であれば、一定期間利息が発生しない無利息期間のあるカードローンを選ぶとより節約につながります。

また、金利が優遇されるキャンペーンが行なわれていないかどうかもチェックしてみるとよいでしょう。

さらに、すでに借入がある場合は、借り換えをすることで金利を下げることができます。複数の借入で返済が困難な方にはおまとめローンもおすすめです。

どんなカードローンを選択するにしても、事前に返済シミュレーションを行なっておくと安心です。しっかりと計画を立てることで、無理のない取引につながります。

銀行カードローンを利用する

カードローンのなかでも、銀行カードローンは消費者金融より金利が低く設定されています。以下は、銀行カードローンと消費者金融の金利を比較した表です。

カードローン名	金利	消費者金融名	金利
横浜銀行カードローン	1.5〜14.6％	アイフル	3.0〜18.0％
みずほ銀行カードローン	2.0〜14.0％	プロミス	4.5〜17.8％
オリックス銀行カードローン	1.7〜14.8％	レイク	4.5〜18.0％

銀行カードローンのほうが上限金利・下限金利ともに消費者金融より低金利であることがわかります。特に上限金利は3〜4％の差がありますので、少額借入を希望している方は銀行カードローンがお得です。より低金利で利用したい方は、銀行カードローンを検討するとよいでしょう。

無利息期間がある

なるべく金利を下げたいと考えている方は、そもそも利息が発生しない無利息期間のあるカードローンを選択することで節約につながります。

無利息期間とは、定められた期間内に返済すれば利息無料で利用できるサービスのことです。

ほとんどの消費者金融が無利息期間を導入していますが、対して銀行カードローンではそれほど採用されていません。

無利息期間はおおむね30日間で設定されており、利息0円が適用されるのは期間内に返済した場合のみです。無利息期間を超過したあとの返済は通常どおり利息がかかるため、短期での借入・返済を予定している方に適しています。

少しでも金利を抑えたい方は、無利息期間が充実している消費者金融を利用するのがおすすめです。

金利が優遇されるキャンペーンを行なっているカードローンを利用する

低金利なカードローンをさらに金利を下げて利用するには、キャンペーンに注目することが有用です。なかでも金利が優遇されるキャンペーンに応募することで、よりお得にカードローンを活用できます。

ただし、キャンペーンが誰でも適用対象になるわけではなかったり、条件が指定されていたりする場合もあります。それを確認したうえで自分が当てはまるのか、本当にお得なのかしっかり吟味する必要があるでしょう。

キャンペーンといっても常設のサービスから期間限定のものまでさまざまであり、自分のニーズに合わせて探すことが大切です。

また、キャンペーンばかりに目がいき、通常金利や利便性などカードローンの基本情報の確認をないがしろにすると、せっかくキャンペーンを利用しても思ったほどお得に利用できないことがあるかもしれません。サービス全体を俯瞰して見る力を養うことも必要です。

金利優遇キャンペーンを行なっているカードローン一覧

この記事で紹介した低金利なカードローンで、金利優遇キャンペーンを行なっているカードローンは以下のとおりです。

カードローン名	キャンペーン詳細	実施期間
au じぶん銀行カードローン	au IDを持っている方なら誰でも年0.1％優遇 au IDを持っていてさらに借り換えの場合は年0.5％優遇	常時
dスマホローン	ドコモユーザーなら最大で3.0％※1の金利優遇	常時
みずほ銀行カードローン	みずほ銀行の住宅ローンを契約中であれば、年0.5％金利優遇	常時
ろうきん	団体会員の構成員の方：年7.075％→最大引き下げ後年3.875％ 生協会員の組合員および同一生計家族の方：年7.255％→最大引き下げ後年4.055％ 上記以外の一般勤労者：年8.475％→年5.275％	常時
りそなカードローン	りそな銀行住宅ローンを利用中の方であれば、年0.5％金利優遇	常時

住宅ローンなどすでに別のサービスで利用している銀行がある場合は、付随してカードローンもお得に利用できるケースが多くあります。自分に該当するのかよく見極めて、賢く利用していきましょう。

すでに借入がある人は借り換えを行なえばさらに金利が下がる

金利を下げるには、借り換えを行なうのもおすすめです。

すでに借入がある場合、より金利の低いカードローンに借り換えることで最終的な返済額を減らすことができます。

また、借り換えるだけで金利が優遇されるサービスを提供しているカードローンもあるため、借り換え先の特典をあらかじめ確認しておきましょう。

例えば、auじぶん銀行カードローンでは、借り換えると金利が年0.5％引き下げられます。

限度額	通常金利	借り換え後の金利
710〜800万円	1.48〜3.5％	0.98〜3.0％
510〜700万円	3.5〜5.0％	3.0〜4.5％
310〜500万円	5.0〜7.0％	4.5〜6.5％
110〜300万円	7.0〜13.0％	6.5〜12.5％

借入が複数あるならおまとめローンを利用すれば金利が下がる

複数の金融機関から借入している場合、おまとめローンを利用することで金利を下げられます。

おまとめローンとは、複数ある借入の返済を1つの金融機関に集約することです。金利は借入額が多くなるほど低く設定されているため、1カ所にまとめることで借入額が増額した結果、金利が下がり、毎月の返済を減額することにつながります。

 おまとめローンによる優遇は各カードローンによって異なるため、自分にあったサービスを選ぶことが大切です。

例えば、東京スター銀行が取り扱うおまとめローンは、金利が年9.8％・12.5％・14.6％から審査により決定される仕組みです。複数から借入しており、14.7％以上の金利で利用している場合は、東京スター銀行のおまとめローンに申し込むだけで金利を下げられます。

 審査が不安な方におすすめなおまとめローンはこちら

消費者金融のおまとめローンを利用すれば確実に金利が下がる

 消費者金融のおまとめローンは、平成22年6月に施行された改正貸金業法により、サービスを利用する前よりも必ず金利を引き下げなければいけなくなりました。

これにより、 消費者金融のおまとめローンを利用した場合は、確実に金利が下がります。

「借換後」の金利が「借換前」の金利を上回ることがないようにする。なお、複数の債務をまとめる場合、「借換後」の金利は、「借換前」の金利を各債務の元本で加重平均した金利を上回らないこととする。

引用：金融庁「改正貸金業法に関する内閣府令の改正の概要」

消費者金融は、銀行と比較しても借入しやすいことが特徴です。複数の借入で完済が困難と思われる方は、 消費者金融のおまとめローンを検討するとよいでしょう。

借入をする前に返済シミュレーションを行なうことが重要

借入をする前には返済シミュレーションを行ない、返済ができる無理のない金額であることを確認しておくことが大切です。しっかりと返済計画を事前に立てておくことは、借りすぎを防止するとともに、計画的な返済をあと押しします。

返済シミュレーションは、以下の「カードローン金利計算機」で計算することができます。

計画を立てずに安易に借入すると、延滞や滞納につながり、社会的な信用を失ってしまうかもしれません。延滞や滞納を繰り返した結果、多重債務となり、返済できない場合は自己破産を余儀なくされることもあるでしょう。

急な出費は誰にでも起こりえます。そんなときは焦らず、まずは借入前にシミュレーションを行ない、無理なく計画的に返済できる金額で取引するようにしましょう。

低金利なカードローンでお得なキャンペーンはある？お得なキャンペーンの一例を紹介

低金利なカードローンで実施しているお得なキャンペーンの一例は以下のとおりです。

カードローン名	キャンペーン詳細	実施期間
楽天銀行スーパーローン	楽天会員ランクに応じて審査優遇 新規入会および利用で最大32,000円分進呈	2024年1月25日（木）17：00〜 2024年2月29日（木）16：59
PayPay銀行カードローン	新規契約で現金最大1,500円プレゼント 契約後、借入で最大10,000円プレゼント 初回借入から30日間利息0円	常時
りそな銀行	カードローンの契約および利用残高に応じて最大3,000円キャッシュバック ※利用残高50万円以上の場合	2024年1月4日（木）〜 2024年3月15日（金）

楽天銀行スーパーローンは、楽天会員ならランクに応じた審査優遇を受けることが可能です。また、新規入会とローンの利用で、常設特典の最大31,000ポイントに加え、期間限定で現金1,000円のプレゼントキャンペーンを実施しています。

PayPay銀行カードローンは、3つのキャンペーンを常時実施しており、新規契約および借入することで最大11,500円分を受け取れます。初回借入から30日間利息がかからない無利息特約もお得です。

りそな銀行では、カードローンを契約し利用残高が50万円以上の場合に、最大3,000円のキャッシュバックがあります。

【年収別】カードローンを借りるのに必要な年収の目安！100万円を借りるにはいくら必要？

カードローンは誰しもがいくらでも借りられるわけではありません。

総量規制という制度により、借入可能な金額は年収の1/3と決められています。過度な借入により消費者が返済困難となる状況を回避するために設けられました。

「返済能力を超える貸付け」に該当するか否かを判断する基準の一つとして、新たな貸付けにより借入残高が、年収の3分の1を超える場合に、原則として返済能力を超えるものとして禁止されるのが、いわゆる総量規制です。

引用：日本貸金業協会

総量規制に準じた借入可能金額と必要な年収は以下のとおりです。

借入金額	必要な年収
100万円	300万円
200万円	600万円
300万円	900万円
400万円	1,200万円
500万円	1,500万円
600万円	1,800万円
700万円	2,100万円
800万円	2,400万円

借入金額の3倍の年収が必要なので、100万円借入したい場合は年収が300万円以上である必要があります。また、複数の金融機関から借入する場合は、借入金額の合計が年収の3分の1以下でなければなりません。

なお、総量規制は貸金業者による貸付に対して適用されます。そのため、貸金業者にあたらない銀行カードローンは総量規制の対象外です。

ただし、総量規制の対象外だからといって、無制限に借入ができるわけではないため、注意が必要となります。

100万円を1番低金利で借りられるカードローンはどこ？

この記事で紹介したカードローンで100万円を1番低金利で借りられるカードローンは以下のとおりです。

カードローン名	100万円を借りた場合の金利
JCB CARD LOAN FAITH	12.5％
りそなカードローン	13.5％（優遇の場合は13.0％）
イオン銀行カードローン	13.8％

JCB CARD LOAN FAITHは、上限金利が12.5％と飛び抜けて低い金利を誇っています。

りそなカードローンは、所定の住宅ローンを利用している場合に年0.5％金利引き下げの優遇を受けられます。

また、イオン銀行カードローンは100万円よりも90万円借入したほうが金利が下がる可能性があります。

＜イオン銀行カードローン＞

借入金額	金利
10〜90万円	11.8〜13.8％
100〜190万円	8.8〜13.8％

カードローンを低金利で借りたいときによくある質問

カードローンを低金利で借りたいときによく寄せられる質問に回答します。