お金を借りるアプリ21選！少額融資が受けられる審査なしのスマホアプリはある？

「少しだけお金が足りない！」というときに便利なのが、少額融資を受けられるスマホアプリです。

少額融資をうけられるスマホアプリのなかには、来店不要で最短15秒で融資をうけられるものもあり、支払い期日や引き落としが迫っている際にも重宝します。

ただし、それらを利用するためには審査が必須です。

金融庁も注意喚起しているように、違法業者は「他店で断られた方もOK！」などと審査不要をほのめかす言葉で誘い込んできます。たとえ、スマホアプリであっても必ず審査が必要であることを知っておけば、違法業者の勧誘から自分の身を守れるでしょう。

スマホローンのなかには、審査が不安な方でも安心して申し込めるものも存在します。借入先の情報や必要な金額をチェックしたうえで、必要な借入ができる貸金業者を選びましょう。

少額融資が受けられる審査なしのスマホアプリはある？

結論、審査なしで少額融資がうけられるスマホアプリは存在しません。

審査とは、お金を借りる人が十分な返済能力があるかを見極めるために、個人の返済能力や属性情報などを参照するステップです。

貸金業者が、貸したお金が戻ってくることを事前にチェックするために設けられています。

そのため、正規で貸し付けを行なう業者であれば銀行であっても、消費者金融であっても必ず審査が実施される決まりになっているのです。

最近では、ファミペイやバンドルカードといった登録に際して審査が不要のアプリも存在します。

ただし登録時に審査のないアプリでも、決済時やチャージの際には審査が必要であるため、融資の際には必ず返済能力や属性情報がチェックされています。

融資を受ける際はそのような方法で借り入れるにせよ、必ず審査を受ける必要があるのです。

決済時やチャージの際に審査が必要な、後払いアプリは毎回の利用に手間がかかるうえ、「あと払い」という形で融資は受けられますが、現金での融資は受けられません。

借り入れ可能金額もカードローンに比べてごく少額にとどまっています。

少額融資を受けたい方でも消費者金融や携帯会社、銀行などのスマホアプリのほうが便利に借り入れられるでしょう。

ただし、クレジットカードをもともと保有している方には、審査なし※で手軽に借り入れられるキャッシングの利用もおすすめです。
※クレジットカードを新規で申し込む際、またはキャッシング枠を設定する際には審査が必ず必要になります。

少額融資が受けられるアプリはたくさん種類があるけど、結局どれがいいの？

少額融資が受けられるアプリは数多くありますが、利便性や現金での借入可否を考慮すると以下の3つがおすすめです。

カードを使わずスマホで借入が完結することで、バレるリスクが下がったり、借入の手間が省けたりするメリットがあります。

なかでもアコム、プロミスなどの消費者金融のスマホアプリを使えば、24時間365日即時融資を受けられるため、利便性を重視している方に特におすすめです。

金利をなるべく抑えて返済負担を減らしたい方は、携帯系や銀行カードローンのスマホアプリを利用するのが最適でしょう。

種別	借入先名	借入金利
消費者金融	アイフル	3.0％〜18.0％
携帯系	dスマホローン	3.9％～17.9％ （優遇適用後金利 0.9%～17.9%）※1
銀行カードローン	楽天銀行スーパーローン	1.9％〜14.5％
	横浜銀行カードローン	1.5％〜14.6％

また、もともとクレジットカードを保有している方は公式アプリからのキャッシング利用で手軽に少額融資を受けられます。

新たにアプリやカードローンに登録するのが手間に感じる方は、自身のキャッシング可能枠や借入金利を参考に、クレジットカード付帯のキャッシング利用も検討しましょう。

少額融資が受けられる消費者金融のお金を借りるスマホアプリ5選

消費者金融のスマホアプリを使った借入の魅力はいつでも借入ができる「利便性」と、借入後即時振り込まれる「スピード感」です。

消費者金融でお金を借りる場合、「24時間365日即時振り込み」に対応しているか必ずチェックしましょう。

そのうえでチェックしたいポイントは以下の3つです。

• 借入金利
• 金利優遇の有無・内容
• 申し込みから初回融資までのスピード感

消費者金融カードローンは、銀行カードローンに比べて金利が高めに設定されています。

申し込む際には、自分に適用されるであろう金利を必ずチェックしておきましょう。

＼おすすめの消費者金融3選／

消費者金融名	おすすめポイント
アコム	24時間365日最短10秒融資に対応している 初回借入時30日間利息0円で負担を減らせる
プロミス	最大金利17.8％で少額借入の際の負担が減る 「COPC認証」取得で顧客満足度が高い
SMBCモビット	返済利息200円ごとにVポイントが1ポイント貯まる 「無人契約機」があり、初めての方でも安心して借り入れ可能

以下がそれぞれの比較スペックになっております。

カードローン	アイフル	アコム	プロミス	SMBCモビット	レイク
ロゴ
審査時間	最短18分※	最短20分※	最短3分※	最短15分※	最短15秒
融資時間	最短18分※	最短20分※	最短3分※	最短15分	最短25分
審査通過率	40.3%	40.6％※2	36.9％	非公開	26.6%
アプリ対応	◯	◯	◯	◯	◯
在籍確認	原則なし	原則なし	原則電話の在籍確認なし	原則電話の在籍確認なし	原則なし
詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細

注釈

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※契約には所定の審査があります
※アコムマンスリーレポート（2024年2月）
※アイフル月次データ（2023年12月）
※プロミス月次データ（2024年2月）
※SBI新生銀行 データブック（2023年6月）

レイク

レイクのスマホアプリ「レイクアプリ」は初回申し込み時、Web申し込み限定で契約日の翌日から60日間利息0円になるサービスが最大の魅力です。

このサービスによって初回借入時の返済負担を大きく軽減できます。

例えば、借入金利15.0％で200万円借り、50〜51回に分けて返済する場合、30日間利息0円のときに比べて53,000円も負担を軽減できます。

	返済総額	利息負担分
30日間利息0円	2,703,000円	703,000円
60日間利息0円	2,650,000円	650,000円
返済負担の差	53,000円

1〜200万円までの借入に適用されるため、少額融資で金利負担を抑えたいと考えている方にはぴったりです。

レイクは最短15秒で審査結果が通知されます。すぐに結果がわかるため、審査が不安な方でも安心して申し込めます。

Web申し込みで最短25分融資も可能です。

「21時（日曜日は18時）までの契約手続き完了で、当日中にお振込みが可能」と明記されているため、確実に即日借り入れたい方におすすめです。

利用者優遇がある携帯会社の少額融資が受けられるお金を借りるスマホアプリ

docomo、auを利用している方は利用者優遇を受けられる可能性があるため、申し込み前に自分が対象かチェックしてみましょう。

カードローン名	おすすめポイント
dスマホローン	docomoユーザーなら最大年率3.0％※1金利が安くなる 1,000円単位で借りられるため、必要な分だけ借りやすい
au PAY スマートローン	auユーザーならお客さま情報が自動反映される 少額借入の金利を抑えられる可能性がある

以下がそれぞれのスペックの比較表です。

カードローン	dスマホローン	au PAY スマートローン
審査時間	最短即日※2	最短30分※4
融資時間	最短即日※3	最短即日※4
審査通過率	非公開	非公開
アプリ対応	◯	◯
バレない	×	–
詳細	詳細	詳細

dスマホローン

dスマホローンを利用すれば、docomoユーザーなら最大年率3.0％※1の金利優遇がうけられます。

dスマホローンで年率3.0％※1の金利優遇をうけたい場合、以下の条件を満たす必要があります。

条件	優遇金利
docomo回線の契約	年率-1.0％
dカード契約	dカード GOLD：年率-1.5％ dカード：年率-0.5％
d払い残高からのお支払い （判定基準日の前月）	年率-0.5％
合計	年率-3.0％

docomo回線ユーザー且つd払い残高からの支払い利用者なら通常のdカード保有でも年率2.0％※1の金利優遇をうけられるため、ゴールドカードを持っていない方でもかなりお得に借り入れられます。

dスマホローンでは1,000円単位で借り入れられるため、借りすぎが起こりにくいのも特徴です。

借り入れは銀行振り込みなら10,000円から、d払いチャージなら1,000円からとキャッシングのような使い方もできます。

原則郵送物なしで周りにもバレづらいため、こっそり、お得に借りたい方におすすめです。

au PAY スマートローン

au PAY スマートローンは、auユーザーならau IDを入れるだけで申し込みの手間を大きく省けるのが特徴です。

申し込み時にau IDを入力することで携帯契約時に入力した情報がすべて入力されます。

審査も最短30分※1で完了するため、スマートに、手間をかけず申し込みたいauユーザーに特におすすめです。

お借入れ金額をau PAYにチャージして払えば、支払額に応じてPontaポイントも貯まります。

例えば、借入金利10.0％で100万円借り24 回に分けて返済するとき、au PAYを利用すれば、Pontaポイントが貯まる分借り入れ負担は目減りします。

条件	内容
返済総額	1,107,480円
金利負担額	107,480円
貯まるPontaポイント（全額利用時）	5,537円
貯まるPontaポイント（半額利用時）	2,768円

お借入れ可能額が1万〜100万円で実質年率が2.9％~18.0%※2に設定されているため、少ないお借入れでも金利負担を抑えられる可能性があるのも大きな魅力です。

登録審査なしで利用することができる少額融資向け後払いスマホアプリ6選

少額融資をうけたい方には登録審査なしで利用できる後払いアプリが便利な場合もあります。

あと払いアプリの特徴は、登録審査なしで利用できますが、スマホローンより上限額が低めに設定されている点です。

希望額の融資を受けられるかを必ず事前にチェックしておきましょう。

ただし、利用時には審査が必ず行なわれるため、審査によっては利用できない場合があります。

そのほかのチェックすべきポイントは以下の3つです。

• 加盟店の幅広さ
• 手数料
• 登録の簡単さ

登録審査なしの少額融資向けあと払いアプリを探している方には、以下の3つのスマホアプリがおすすめです。

スマホアプリ名	おすすめポイント
クレジット（旧PayPayあと払い）	6,000万人以上が使っているアプリであるため安心できる 条件クリアで2.0％の高還元をうけられる
ファミペイ	ファミマで数多くの優遇をうけられる 利用限度額が最大300万円とかなり高め
バンドルカード	アプリがVisaカードになるため使いやすさピカイチ 電話番号と生年月日だけで発行できる手軽さ

クレジット（旧PayPay後払い）

審査の有無	あり
年齢条件	なし（未成年は法定代理人の同意が必要）
利用可能な 店舗・サービス	百貨店・モール・コンビニ・総合スーパー・ディスカウントストア・ドラッグストア・飲食店・家電量販店　その他 PayPay残高での支払いに比べ、PayPayステップの基本付与率が2倍
利用可能額	本人確認完了済みの場合：最大200万円 本人確認未完了の場合：最大10万円
手数料	・申込手数料：無料 ・利用手数料：無料 ※ただし「一括のみ」を利用の場合は月に300円（税込）発生

クレジット（旧PayPayあと払い）は6,000万人以上のユーザーが利用しているPayPayのサービスの一つです。

ユーザーが多く知名度も高いため、安心して登録しやすいでしょう。

すでに登録している方も多いため、使い方や登録方法に困らないのもうれしいポイントです。

また、加盟店は実店舗、インターネットサービス、請求書払いで順次拡大しており、加盟店数（累計登録箇所数）は2023年3月時点で410万箇所を超えており、使いやすさも兼ね備えています。

条件達成で最大2.0％の高還元をうけられるため、あと払いをお得に利用したい方には特におすすめです。

還元率	ポイント付与率
通常時	0.5％
クレジット（旧PayPayあと払い）利用	＋0.5％
ゴールドカード特典	＋0.5％
PayPayステップ（前月の利用状況）特典	＋0.5％

ゴールドカードなしでも1.5％の高還元をうけられます。

利用限度額も本人確認済みであれば一日最大50万円、月最大200万円と高めに設定されているため、急に大きめの支払いが必要になった際も安心です。

なおPayPay登録時に審査はありませんが、クレジット（旧PayPayあと払い）登録時に審査が必要な点に注意しましょう。

ファミペイ

審査の有無	あり
年齢条件	18歳以上
利用可能な店舗・サービス	スーパー・ドラッグストア・モール・家電量販店・飲食店・ファッション・居酒屋・宿泊・amazon・Rakuten　その他 ・200円（税込）ごとに1円のFamiPayボーナスあり
利用可能額	登録するクレジットカードによって上限金額が異なる
手数料	店頭支払：収納事務手数料330円 口座引き落とし：手数料無料 スキップ払い：スキップ払いの利用を希望する本債務×実質年率×スキップ期間÷年間日数で計算（年率18.0%） 分割払い：毎日の残高×日数×実質年率÷年間日数で計算（年率18.0％） 自動リボ払い：リボ残高×実質年率×月間日数÷年間日数」で計算（年率18.0％）

ファミペイはファミマで数多くの優遇が受けられるため、コンビニのなかでもよくファミマを利用する方におすすめです。

ファミマでの支払い時に0.5％還元が受けられるほか、以下のような優遇がうけられます。

• 「お買い得品」購入で割引やボーナスポイントがもらえる
• dポイント、楽天ポイント、Vポイントのいずれかがポイントアップ
• 回数券購入がよりお得になる

利用限度額も最大300万円とスマホローンと比べても見劣りしません。

以上の3ステップで登録も完了するため、すぐに利用したい方でもストレスなく始められます。

ただし現金での融資をうけられない点や、ファミペイ登録後、あと払い登録に際して審査が行なわれる点に注意しましょう。

バンドルカード

審査の有無	なし・ポチっとチャージ（後払い）は審査あり
年齢条件	満18歳以上
利用可能な店舗・サービス	国内・海外のVisa加盟店
利用可能額	【一回あたりのチャージ上限額】 ・バーチャルカード、リアルカード：3万円 ・リアル＋（プラス）カード：10万円 【月間チャージ上限額】 ・バーチャルカード、リアルカード：12万円 ・リアル＋（プラス）カード：200万円 【有効期限内のチャージ累計額】 ・バーチャルカード、リアルカード：100万円 ・リアル＋（プラス）カード：上限無し 【残高の上限額】 ・バーチャルカード、リアルカード：10万円 ・リアル＋（プラス）カード：100万円
手数料	無料（リアルカード・リアル＋（プラス）カードの発行には手数料が必要）

バンドルカードはアプリがVisaカードになるバーチャルカード発行形式のアプリで、オンラインのVisa加盟店で広く利用できる使いやすさが特徴のあと払いアプリです。

Visaは世界中で多くの加盟実績を誇るため、現金融資がうけられずともあと払いアプリで支払いを済ませられる可能性が高くなります。

登録後に電話番号と生年月日を入力するだけで使える手軽さと、ダウンロード後1分で使えるスピード感も非常に魅力的です。

なお登録時に審査はありませんが、チャージや支払いの際に都度審査が行なわれる点に注意しましょう。

Paidy（ペイディ）

審査の有無	あり
年齢条件	18歳以上（高校生を除く）
利用可能な 店舗・サービス	Amazon・SHOPLIST・ビックカメラ・Rakuten Rakuma　その他 Amazonで利用すると3％ポイント還元
利用可能額	本人確認後ペイディアプリにて確認
手数料	支払い方法によって異なる 販売店での決済時や口座振替の場合は無料 一回払い：390円（税込） 銀行振込：金融機関によって異なる コンビニ払い：支払い方法や金額によって異なる

Paidyを利用することで、AmazonやQoo10などのネットショッピングでよりお得に買い物できます。

利用先	優遇内容例
Amazon	・6回あと払い手数料無料 ・最大5％ポイント還元
Apple	・iPhone15の36回払い分割手数料無料

日用品や生活必需品のネット支払いをPaidyにすることで、お得にあと払いを利用できます。

リアルカードを発行することで、Visaのマークがある実店舗での買い物にも利用できるため、支払いを一本化したい方にもおすすめです。

メールアドレスと電話番号のみで登録できるため、手軽に始められます。

返済方法も以下の4つから選べるため、借入だけでなく返済まで手軽に完了します。

• コンビニ払い
• 銀行振込
• 口座振替
• すぐ払い

なお登録時に審査はありませんが、支払いの際に都度審査が行なわれる点に注意しましょう。

atone（アトネ）

審査の有無	あり
年齢条件	なし（未成年者は親権者、または法定代理人からの承諾が必須）
利用可能な 店舗・サービス	Qoo10・近鉄百貨店・チケットぴあ・Amazon・その他 200円につき1ポイントが貯まる
利用可能額	基準は5万円（上限額は利用状況に応じて変動）
手数料	・登録料、会員費、決済：無料 ・請求手数料：209円（税込）

atoneはクレジットカードのいらないあと払いでポイントが貯まるスマホアプリです。

メールアドレスや電話番号、生年月日のみで登録できるあと払いでは、ポイントが貯まるどころか手数料がかかるのが一般的です。

しかしatoneでは口座振替の場合あと払いに手数料がかからず、200円ごとにNPポイントが1ポイント貯まります。

ポイント利用先	利用詳細
atoneの支払いに充当	1ポイント1円で充当
懸賞への応募・商品との交換	Qoo10 URBAN RESERCH ONLINE STORE めちゃコミック QUOカード5,000円分の懸賞など

また、atoneは使ったお金がすぐにアプリに反映されるため、クレジットカードのあと払いと違って支出を管理しやすいのが特徴です。

あと払いアプリはついつい使い過ぎてしまいがちですが、すぐに履歴をチェックできるatoneを使えばリアルタイムで支出を管理できます。

メールとSMSだけで登録できるため、最短1分で登録し利用できるのも魅力です。

なお登録時に審査はありませんが、チャージや支払いの際に都度審査が行なわれる点に注意しましょう。

審査なしで少額融資が受けられるキャッシング機能付きクレジットカードのスマホアプリ

審査なしで少額融資をうけたい方で、すでにクレジットカードを保有している方はキャッシングの利用もおすすめです。

クレジットカードを所有していない方は以下の点を考慮して、キャッシングが付帯しているクレジットカードを選びましょう。

まず、クレジットカード付帯のキャッシングはカードローンよりも借入限度額が低めに設定されているため、希望金額が借り入れられるかを必ずチェックしましょう。

そのほかに注意すべきポイントは以下の2つです。

• 借入金利
• 審査・融資スピード

＼おすすめのクレジットカード3選／

クレジットカード名	おすすめポイント
楽天カード	手続完了後最短数分で振り込まれる 1万円から気軽にキャッシング可能
dカード	ショッピング分と同時引き落としで返し忘れが起きづらい dカード GOLDがあれば金利も利用枠もさらにお得になる

以下がスペックの比較表になっております。

カード	楽天カード	dカード
還元率	1.0%	1.0%
最大還元率	3.0% 楽天市場	2.0% d払い
年会費(税込)	永年無料	永年無料
国際ブランド	Visa,JCB,AMEX Mastercard	Visa,Mastercard®
申込条件	18歳以上	18歳以上
発行時間	約1週間	最短5営業日

楽天カード

デザイン
年会費	永年無料	国際 ブランド	Visa・Mastercard JCB・AMEX
還元率	1.0～3.0％	価値	1ポイント 1円相当
ETCカード	あり	家族カード	あり
海外旅行 保険	利用付帯	国内旅行 保険	無し
スマホ決済	Apple Pay Google Pay	タッチ決済	対応
申込条件	18歳以上 ※高校生は除く	発行日数	約1週間

楽天カードは手続き完了後最短数分で口座に振り込まれるスピード感が魅力です。

楽天銀行を振込先に指定すれば、24時間いつでも最短数分からの振り込みをうけられるため、楽天銀行口座がある方や急いでいる方に特におすすめです。

申し込みタイミング		楽天銀行以外	楽天銀行
平日	0:00~8:59	当日9:00以降	最短数分から
	9:00~14:49	最短数分
	14:50~23:59	翌営業日9:00以降
金融機関休業日 （土日・祝日など）	0:00~23:59	翌営業日9:00以降

利用枠は1万〜90万円に設定されています。

1万円からキャッシングを利用できるため、借りたいときに借りやすいのも特徴です。

ただしキャッシングの審査申請時に行なわれる審査結果次第では、上限金額が低くなる可能性がある点に注意しましょう。

dカード

デザイン
年会費	永年無料	国際 ブランド	Visa Mastercard
還元率	1.0～2.0％	価値	1ポイント 1円相当
ETCカード	あり	家族カード	あり
海外旅行 保険	利用付帯 ※29歳以下	国内旅行 保険	利用付帯 ※29歳以下
スマホ決済	Apple Pay	タッチ決済	対応
申込条件	18歳以上 ※高校生は除く	発行日数	約1～3週間

dカードのキャッシングでは、キャッシング利用分とショッピング利用分が同時に引き落とされるため、支払い忘れが起きづらくなります。

キャッシングリボを選択した場合、「ショッピング利用分」とほぼ毎月一定の「元金一定額＋利息分」が毎月10日に引き落とされます。

支払い忘れによる信用情報の低下や遅延損害金による負担増加を味わずにすむでしょう。

dカード GOLDを保有していれば金利も利用枠も優遇されるため、よりお得に借り入れられます。

カード種別	契約内容
dカード	借入金利：18.0％利用可能額：5万〜90万円
dカード GOLD	借入金利：15.0％利用可能額：5万〜100万円

分割回数は最大51回払いまで選択できるため、自分のペースに合った返済が可能です。

なお、申し込みから3営業日後の振り込みになるため、急いでいる方は計画的にキャッシング申し込みを行ないましょう。

【スマホアプリ対応】低金利で少額融資が受けられる銀行カードローン5選

銀行カードローンのなかにもスマホアプリに対応したものがあり、低金利で少額融資を受けたい方には特におすすめです。

まずは借入時の金利をチェックし、返済負担を抑えるのに最適な銀行カードローンをチェックしましょう。

銀行カードローンは金利負担が少ない分、審査や融資に時間がかかる場合もあるため借入までの最短日数もみておく必要があります。

気になる方はWeb完結可否や返済サイクルの設定などの使いやすさも考慮に入れて検討しましょう。

＼スマホアプリ対応のおすすめ銀行カードローン3選／

銀行カードローン名	おすすめポイント
楽天銀行スーパーローン	・条件達成で最大31,000円分獲得可能 ・楽天会員ランクに応じて審査優遇をうけられる
バンクイック	・審査結果が最短即日で通知される ・ATM利用手数料も振込手数料も「すべて無料」で利用可能
セブン銀行カードローン	・全国27,000以上のセブン銀行をATM手数料0円で利用可能 ・最初は借入限度額50万円からで借りすぎの心配もなし

それぞれのスペックの比較表を以下のようになっています。

カードローン	楽天銀行 スーパーローン	バンクイック	セブン銀行 カードローン	PayPay銀行 カードローン	横浜銀行 カードローン
審査時間	最短当日	最短3営業日	最短2〜4営業日	最短翌日	最短2〜4営業日
融資時間	最短当日	最短1週間前後	最短2〜4営業日	最短翌日	最短2〜4営業日
審査通過率	非公開	非公開	非公開	非公開	非公開
アプリ対応	◯	◯	◯	◯	◯
バレない	×	×	×	×	×
詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細

楽天銀行スーパーローン

楽天スーパーローンのスマホアプリ「楽天銀行アプリ」は条件達成で最大31,000円分プレゼントされるため、お得に借り入れたい方におすすめのカードローンです。

新規入会の際の楽天ポイント1,000ポイントに加え、借入額に応じて以下のポイントが付与されます。

入会月の翌月末時点の利用残高	進呈内容
20万円以上30万円未満	500ポイント
30万円以上50万円未満	1,000ポイント
50万円以上80万円未満	2,000ポイント
80万円以上100万円未満	3,000ポイント
100万円以上200万円未満	10,000ポイント
200万円以上300万円未満	12,000ポイント
300万円以上400万円未満	15,000ポイント
400万円以上800万円以下	30,000ポイント

「入会月の翌月末時点の利用残高」で判定されるため、まとまったお金をすぐ借り入れる必要のある方に特におすすめです。

早めに返済できれば金利負担を上回るポイントの獲得も可能です。

楽天スーパーローンでは楽天会員ランクに応じた審査優遇を受けられるため、審査が不安な方も安心して申し込めます。

借入金利も1.9％〜14.5％と低めに設定されており、返済負担を抑えながらの借入も可能です。

バンクイック

バンクイックのスマホアプリ「バンクイック」は銀行カードローンにも関わらず、審査結果が最短即日で通知されるスピード感が魅力です。

申し込み後すぐに借りたいけれど、返済負担も抑えたいと考えている方でも安心して利用できます。

ただし審査通過後、借入申請の時間によっては翌日の振り込みになる可能性がある点に注意しましょう。

振込先金融機関		申込期間	振込実施の目安
三菱UFJ銀行	初回ご利用	平日0:00〜14:00	当日中
		平日14:00〜24:00	当日〜翌営業日
		土・日・祝	当日〜翌営業日
	2回目以降ご利用	24時間	申し込み後即時
他行	初回ご利用	申し込み不可（電話での申し込み）
	2回目以降ご利用	24時間	ご利用の金融機関による

三菱UFJ銀行の口座を持っていない方や平日14時以降、土・日・祝は振り込み時間に注意が必要です。

バンクイックでの借入・返済時はATMでも口座振り込みでも手数料がかかりません。

三菱UFJ銀行口座を持っていれば、借入〜返済までバンクイックのアプリで完結するため、ストレスなく利用できます。

セブン銀行カードローン

セブン銀行カードローンのスマホアプリ「Myセブン銀行」では、セブンイレブンを中心に設置されている「セブン銀行ATM」を手数料無料で利用できます。

直接口座に振り込んでもらうこともできますが、すぐに手元に現金が欲しい場合、口座から再び引き出す手間がかかったり、手数料が発生したりして面倒です。

全国に27,000台以上設置されているセブン銀行ATMを利用すれば、24時間いつでも手数料無料で現金を手に入れられるため、無駄な手間とお金をかけずに済むでしょう。

セブン銀行カードローンは、申し込み後すぐは借入限度額が50万円に設定されており、必要以上の借入を防げます。

必要な額に合わせて300万円まで増枠も可能であるため、借入額をコントロールしやすいでしょう。

最短申し込みの翌日に融資を受けられるため、スピード感も申し分ないといえます。

PayPay銀行カードローン

PayPay銀行カードローンのスマホアプリ「PayPay銀行（ローンアプリ）」）は銀行カードローンでは珍しい「初回借入時30日間利息0円」サービスを提供しています。

PayPay銀行の借入金利は1.59％〜18.0％と少額借入の場合やや高めになりますが、30日間利息0円になるため実際の負担は低めに抑えられるでしょう。

ただし、借入額が増えるにつれて大きく適用金利が下がっていくため、これから追加の借入予定がある方や、まとまったお金が必要になる可能性のある方にもおすすめです。

PayPay銀行カードローンは20〜70歳未満の方が借入を申し込めるため、年配の方でも借りやすいよう配慮されています。

返済自由度も高く、以下のように自由なスタイルで返していけるのも魅力的です。

横浜銀行カードローン

横浜銀行カードローンのスマホアプリ「はまぎん365（2024年2月末までは「はまぎんアプリ」も稼働）」は借入金利が1.5％〜14.6％と低めで、返済負担を大きく軽減しながら借り入れられるのが特徴です。

借入区分	サービス名	借入金利
消費者金融ローン	アコム	3.0％〜18.0％
	プロミス	4.5％〜17.8％
クレジットカードキャッシング	楽天カード	18.0％
銀行カードローン	横浜銀行カードローン	1.5％〜14.6％

少額借入時に適用される最大金利が他のサービスに比べて低く設定されているため、100万円以下の少額借入を検討している方に特におすすめです。

さらに横浜銀行カードローンは、銀行カードローンにも関わらず最短即日審査結果が通知されるため、返済負担軽減と即日借入を両立したい方にもおすすめできます。

借入限度額も1,000万円と高めに設定されています。

最初は金利を抑えながら少額融資をうけ、のちに追加融資をうけられる余地も残しておきたい方は、ぜひ横浜銀行カードローンを利用しましょう。

【値段別】少額融資が受けられるおすすめのスマホアプリ

少額融資を受けたい場合、借りたい金額に合ったスマホアプリを利用することで希望する金額を借入しやすくなります。

借りたい金額を考慮せずにアプリを選んだ場合、返済負担が大きくなったり審査通過できなかったりするため、必ず事前に検討したうえで申し込みましょう。

少額融資をスマホアプリでうける場合、チェックすべきポイントは以下のとおりです。

• 借入限度額
• 借入金利（金利負担額）
• 最短審査・融資日数

特に自分が借り入れ予定の金額と返済予定の回数で返済負担がどれくらいになるのか、事前に必ずチェックしておきましょう。

以下が金額別でおすすめなお金を借りるアプリになっています。

金額	おすすめのアプリ
3万円	後払いアプリ
5万円	携帯系のアプリ
10万円	消費者金融カードローンのアプリ

3万円を借りるのにおすすめのスマホアプリ：後払いアプリ

急遽3万円の支払いが必要になった方には、手軽さ重視で選ぶ方法がおすすめです。

金利負担や手数料を抑えながらポイント還元やキャッシュバックをうけられるスマホアプリを選べば、より賢く借り入れられます。

3万円借りたい方には、以下の3つのあと払いアプリがおすすめです。

借入先名	おすすめポイント
クレジット（旧PayPayあと払い）	6,000万以上のユーザーが利用している「PayPay」の安心感がある 条件クリアで利用額の2.0％がポイント還元される
ファミペイ	ファミリーマートで数多くの優遇が受けられる 利用限度額が300万円と高めに設定されている

どのスマホアプリも登録していれば即時利用できるため、スピード面の心配も必要ありません。

クレジット（旧PayPay後払い）

クレジット（旧PayPayあと払い）を利用して30,000円借り入れることで、PayPayポイントを獲得しながら支払えます。
翌月1回払いに設定すれば手数料無料で利用できるため、ポイントを貯めながら借り入れられます。

還元率	ポイント付与率
通常時	0.5％
クレジット（旧PayPayあと払い）利用	＋0.5％
ゴールドカード特典	＋0.5％
PayPayステップ（前月の利用状況）特典	＋0.5％

契約した月にすぐ30,000円借り入れた場合でも、最大1.5％のPayPayポイント還元を受けられるため、翌月返済のめどが立っている方には特におすすめです。

ファミペイ

3万円の支払いが急遽必要になった場合、ポイント還元を受けたい方にはファミペイでの支払いもおすすめです。

ファミペイはおもにファミリーマートで利用できるスマホアプリですが、実はファミマ以外でも利用可能です。

各種ウォレットアプリから登録を行なうことでQUICPay、Smart Code利用可能店で利用可能になるため、汎用性が非常に高まります。

ファミマをよく利用する方は支払いを一本化できるため、無駄に借入先を増やさず3万円の支払いを済ませられるでしょう。

5万円を借りるのにおすすめのスマホアプリ：携帯会社系アプリ

すぐに5万円が必要になった場合、ローンで借り入れる方法がおすすめです。

auやdocomoと契約している方は、各携帯会社が提供するスマホローンを利用することでお得に借り入れられます。

借入先名	おすすめポイント
dスマホローン	docomoユーザーなら最大3.0％※1の金利優遇がうけられる 1,000円から借入ができるため、必要な分だけ借りやすい
auPAYスマートローン	auユーザーならau IDを入れるだけで申し込みの手間を大きく省ける お借入れ金をau PAYにチャージして払えばPontaポイントも貯められる

どちらも最短即日融資をうけられるため、急いでいる場合も安心して借り入れられます。

以下がスペックの比較表になっております。

カードローン	dスマホローン	au PAY スマートローン
審査時間	最短即日※2	最短30分※4
融資時間	最短即日※3	最短即日※4
審査通過率	非公開	非公開
アプリ対応	◯	◯
バレない	×	–
詳細	詳細	詳細

dスマホローン

docomoユーザーはdスマホローンを利用することで、借り入れ金利を最大3.0％※1マイナスと大幅に軽減できます。

また、即日融資※2,3にも対応しているうえ、dアカウントを利用して情報入力の手間を省けるため、急いでいる方にもおすすめです。

通常5万円を借り入れる場合、最大金利が適用されることが多くなります。

即日融資を行なっている消費者金融では借入金利が18.0％前後となりがちですが、dスマホローンを使えば借入金利14％台も実現できます。

docomoと契約しており、即日融資のスピード感※3と返済負担の軽減を両立したい方は、dスマホローンの利用がおすすめです。

au PAY スマートローン

auユーザーはau PAY スマートローンを利用することで、スムーズに、スマートに5万円借りられます。

au IDを入れるだけで申し込みの手間を大きく省けるうえに、審査は最短30分※1で完了、即日融資※1も可能です。

また、au PAY支払いが可能な場合、借り入れた金額をそのままau PAYにチャージして支払うことでPontaポイントも貯められます。

au IDを保有しており、お得にスピーディに借り入れたい方に特におすすめです。

10万円を借りるのにおすすめのスマホアプリ：消費者金融のアプリ

即座に10万円借りたい場合、申し込み〜借入までのスピード感を持って行なえる消費者金融スマホローンがおすすめです。

融資スピードのほかに、10万円以上の借入時は以下のポイントに特に注意が必要です。

銀行カードローンの審査が通過するか不安に感じる方も、消費者金融カードローンであれば申し込みやすいでしょう。

＼10万円借りる際におすすめのスマホアプリ3つ／

借入先名	おすすめポイント
アコム	24時間365日いつでも最短10秒融資可能 初回申し込みから融資まで最短20分のスピード感
プロミス	最大金利17.8％と最大金利が低め 24時間365日手数料無料で融資可能
アイフル	初回借入時は30日間利息0円が適用 申し込み〜借入までスマートフォン一つで完結

以下がそれぞれのスペックの比較表になっております。

カードローン	アコム	プロミス	アイフル
ロゴ
審査時間	最短20分※	最短3分※	最短18分※
融資時間	最短20分※	最短3分※	最短18分※
審査通過率	40.6％※2	36.9％	40.3%
アプリ対応	◯	◯	◯
在籍確認	原則なし	原則電話の在籍確認なし	原則なし
詳細	詳細	詳細	詳細

アコム

アコムは24時間365日いつでも最短10秒融資がうけられます。

引き落としまで時間がない方や、少しでもはやく10万円を手に入れたい方には特におすすめです。

まだ利用したことがない方でも、初回申し込みから融資までは最短20分で完了します。

以降は24時間365日いつでも最短10秒で借り入れられる状態になるため、何度か借入を検討している方は申し込みを済ませておきましょう。

初回利用時には30日間利息0円が適用されるため、30日以内に返済できれば金利負担0で借り入れられるため、返済負担を抑えたい方も気軽に利用できます。

申し込みのステップは以下の2ステップで完了します。

1. 申し込み・必要書類提出（審査）
2. 契約（インターネットまたは来店）

アコムのサイトでは借入可能か3秒で診断できる「3秒スピード診断」も利用できるため、審査に不安がある方はぜひチェックしてみてください。

プロミス

プロミスは消費者金融のなかでも最大金利が低めに設定されており、返済負担を抑えながら借り入れられるのが魅力です。

消費者金融名	借入金利
アコム	3.0％〜18.0％
アイフル	3.0％〜18.0％
レイク	4.5％〜18.0％
SMBCモビット	3.0％〜18.0％
プロミス	4.5％〜17.8％

消費者金融を利用する場合、10万円の借入には基本的に最大金利が適用されます。

また、24時間365日いつでも「手数料無料」で借り入れられるため、よりお得に借り入れられるでしょう。

少しでも返済負担を減らしたい方にはプロミスの利用がおすすめです。

プロミスの「1秒ぱぱっと診断！」サービスを利用することで自分が借入可能か1秒で確かめられるため、借入前にはぜひ一度チェックしてみましょう。

アイフル

まだ借入を行なったことない方には、初回借入時、契約の翌日から30日間利息0円のアイフルもおすすめです。

30日間一切金利負担が発生しないため、すぐに返済し切れる場合は金利負担0に抑えられます。

契約日翌日から30日間であるため、契約日（借入日）から30日間利息0円の貸金業者よりも1日多く金利負担を減らせるのもお得なポイントです。

10万円を借入金利18.0％で30日借りた場合の利息「1,479円」を払わずに済むため、お得に借り入れたい方はぜひアイフルを検討してみましょう。

少額融資が受けられるスマホアプリのメリット

少額融資が受けられるスマホアプリ利用の最大の魅力は来店の手間が省け、スマホのみで完結して借りられる点です。

周りにバレずに借り入れたい場合や、事情があって来店できないときは特に有効です。

また、最短即日で借りられるスマホアプリも多いため、引き落としまで時間がない場合にも重宝するでしょう。

さらに、審査通過後なら24時間いつでも借入可能な点も大きなメリットです。

アプリのみで完結して借りられる

スマホアプリの最大のメリットは、スマホ一つで来店不要の借入が可能な点です。

アプリ内で申し込みから借入まで完結するため、バレるリスクを負ったり来店の手間をかけたりせずに済みます。

なかでも消費者金融のスマホアプリは申し込みから返済までアプリで行なえるため、アプリ内ですべて完結させたい方は以下の4つを利用するのがおすすめです。

貸金業者	アプリ名
アコム	myac
プロミス	PROMISEのアプリローン
アイフル	アイフル
SMBCモビット	SMBCモビット公式スマホアプリ

4つとも24時間申し込み受付可能、最短即日で借入可能です。

特に急いでいる方はアプリ内で借入を完結できる借入先を選びましょう。

最短即日で借りられる

少額融資がうけられるスマホアプリでは、融資が最短即日で行なわれるものが多くあります。

支払い期日が迫っていたり、引き落としの日付が近かったりする方は、最短即日で借りられるスマホローンを選ぶことで期限に間に合わないリスクを減らせるでしょう。

実際、今回紹介したなかでも、以下の10の貸金業者で即日融資をうけられます。

貸金業者名	融資スピード
アコム	最短20分
プロミス	最短3分※1
アイフル	最短18分
レイク	最短25分
SMBCモビット	最短15分
dスマホローン	最短即日※2,3
au PAY スマートローン	最短即日※4
楽天銀行スーパーローン	最短即日

最短即日融資のなかでもプロミス※は最速の3分融資をうけられるため、時間がない方は上記3つの利用がおすすめです。

24時間いつでも借り入れ可能

スマホローンは24時間いつでも借入可能なのもメリットの一つです。

借入先の店舗営業時間に左右されないため、いつでも借り入れられます。

ただし、すぐに現金が必要な場合、利用するATMによっては時間外手数料がかかる点に注意しましょう。

振り込み手数料が無料の場合でも、引き出す際に手数料がかかる場合、損する可能性があります。

夕方〜深夜帯にかけての時間で借入を検討している方や、この先その時間に利用する予定のある方は、24時間手数料無料でATMから借り入れられるスマホローンを選びましょう。

セブン銀行カードローンを利用すれば、全国に27,000台以上設置されているセブン銀行ATMを24時間いつでも手数料無料で利用可能です。

現金が手元にすぐ必要な方は、ATM利用手数料も考慮に入れたうえでスマホローンを選びましょう。

少額融資が受けられるスマホアプリのデメリット

少額融資が受けられるスマホアプリを利用する際は、デメリットや注意点をあらかじめ知っておくことでリスクを軽減しながら借り入れられます。

複数のアプリから借り入れすぎると管理が難しくなり、返済忘れや残高不足に陥る可能性があるため注意が必要です。

また、少額融資を繰り返していると正常な金銭感覚を失い、借りすぎや返済負担超過につながる可能性が高まります。

複数のアプリで借りてしまい、管理が複雑になる

複数のアプリで借り入れ、返済先が多くなりすぎると、管理が難しくなります。

返済忘れや残高不足を繰り返してしまうと信用情報に傷がつくだけでなく、遅延損害金によって返済負担が急激に増加していくため要注意です。

一つの借入先からの融資で足りない場合や、継続的に融資を受けたい場合は借入上限額の高いスマホローンを選択しましょう。

横浜銀行カードローンは借入限度額が1,000万円に設定されているため、複数回の借入や複数借入先からの融資で賄おうと考えている方におすすめです。

複数アプリで借りてしまって管理しきれない場合には、「おまとめローン」の利用も有効です。おまとめローンとは、複数社からの借入を一本化することで、管理負担を大きく軽減できます。

ただし、神戸合同法律事務所の調査によるとおまとめローンで損する場合もあるため、最初から管理できる範囲内で借り入れるようにしましょう。

お金の感覚を忘れてしまい、つい借り過ぎてしまう

少額融資を繰り返していると正常な金銭感覚を失って借り過ぎてしまう可能性が高くなります。

借りすぎは支払いの延滞や滞納につながり、信用情報に傷がついたり遅延損害金によって返済負担が急激に増加したりするため注意しましょう。

特にスマホローンは利便性が非常に高く、現金に触れずに簡単に借り入れられるため「借りている」感覚が欠落しがちです。

お金を借りているのに「増えている」感覚になるのがスマホローン最大のデメリットです。

融資を受ける際は「本当に融資がないとやっていけない？」と自分に問いかけ、必要最低限の借入のみ行なうことを心がけましょう。

あらかじめ借入上限金額の低いスマホローンを選んだり、利用可能枠を低いままに設定しておいたりすることで借り過ぎを防げます。

担保にできる物や商品を持っているなら、質屋や生命保険貸付制度でもお金を借りることできる

担保にできる物や商品を持っている場合、スマホローンを利用せず質屋を利用してお金を借りることも可能です。

物や商品さえ担保に入れられれば審査なしで借り入れられるため、審査が不安な方におすすめの方法です。

借入金利は質屋により異なります。

例えば大黒屋では、以下のような借入金利が設定されています。

借入額	借入金利（月利）	借入金利（年利）
100万円以上	1.25％	15.0％
10万円〜100万円	1.5％	18.0％
10万円未満	店舗により異なる	店舗により異なる

最近ではスマホアプリを利用した「cashari」というサービスもあります。

家にある物の写真を撮って送るだけで、査定と物の価値に応じた借入ができるため、質屋に出向かずともお金を手に入れられます。

要のないものは売却し、必要なものは現金を受け取ったあともリース料を支払って使い続けられるため、気軽に、即日現金を手に入れられます。

価値ある物が手元にない方でも、生命保険の契約を使って借入が可能です。

「生命保険貸付制度」は生命保険の解約返戻金を担保にする契約者貸付制度で、以下のメリットがあります。

少額融資検討の際には質屋や生命保険貸付制度も考慮に入れてみましょう。

少額融資でもお金を借りる場合には返済シミュレーションをしよう

たとえ少額融資であっても、お金を借りる場合には必ず返済をシミュレーションしましょう。

返済シミュレーションは以下のカードローン返済計算で行なえます。

返済シミュレーションなしに借入を行なうと、毎月の返済負担が大きすぎて返済に困窮したり、予想外に金利負担が膨れ上がったりする可能性があります。

その結果、金融庁の注意喚起にあるような違法な金融業者を利用する危険性も高まるため、必ず事前に返済シミュレーションを行なっておきましょう。

少額融資だけでなく、お金を借りる際は審査なしの闇金や個人間融資には注意

少額融資などでお金を借りる際は審査なしの闇金や個人間融資には絶対に借りないようにしましょう。

金融庁の注意喚起によると、闇金とは財務局長または都道府県知事の登録を受けていない貸金業者のことで、年20％を超える金利での貸出や脅迫まがいの取り立てを行なう業者を指します。

法外な年利で貸し付けられるため返済負担は雪だるま式に膨れ上がり、返せなくなったところに執拗な取り立てをかけるため、精神的に追い詰められます。

一度借入を行なうと関係を断ち切るのが難しくなるため、はじめから「審査なし」や「金利0」などの甘い話に乗らないように意識しておきましょう。

また金融庁の発表では、SNS上などで公的貸付を行なうといった旨の書き込みがなされている個人間融資が横行している実態があるとのことです。

国の定める賃金業法によると、賃金業登録を受けていない業者・個人による貸し付けは違法になる可能性があります。

また、SNS上での個人間融資がきっかけで個人を装った闇金から借入を行なってしまい、犯罪行為やトラブルに巻き込まれる可能性もあります。

違法行為に関与しないため、自分の身を守るためにも審査なしの闇金やSNS上での公的貸付や個人間融資は絶対利用しないようにしましょう。

少額融資アプリに関してよくある質問

少額融資アプリに関してよくある質問に回答していきます。

少額融資アプリに在籍確認はある？

少額融資アプリに在籍確認があるかどうかはアプリによります。

審査の際、在籍確認は借入者の信用度を測る指標になるため、実施される場合が多いといえます。

また、在籍確認の方法は電話と書面の2種類あります。

職場の同僚や周囲にバレたくない方は、電話による在籍確認のないスマホローンに申し込みましょう。

電話による在籍確認がない少額融資アプリは以下の6つです。

電話による在籍確認がない少額融資アプリ

• myac（アコム）
• PROMISEのアプリローン
• アイフル
• レイクアプリ
• Myセブン銀行

無職やブラックリストに載っていても少額融資アプリでお金を借りることができる？

無職やブラックリストの方は少額融資アプリでお金を借りることが難しいです。

なぜなら、お金を借りる際は審査があるからです。

審査では、安定した収入が条件だったり、信用情報が見られたりするので、少額融資アプリでお金を借りることは厳しいです。

ただし、物を担保に質屋でお金を借りるなら無職やブラックリストに載っていても、借りられる可能性はあります。

ブラックリストや無職でも借りられる方法はこちら